朱明

摘 要：民間融資是一種配置資源的有效方式。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)如雨后春筍般迅速增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，以致于出現(xiàn)中小企業(yè)資金短缺的狀況，民間融資的方式應(yīng)運(yùn)而生。但是由于中小企業(yè)實(shí)力弱小、監(jiān)管不力、民間融資法律不規(guī)范等情況，造成了融資困境。這就需要進(jìn)行制度創(chuàng)新，盡快完善相關(guān)法律，加強(qiáng)金融監(jiān)管，彌補(bǔ)法律漏洞，發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，使民間融資于法有據(jù)，更加規(guī)范化、合法化，更好地維護(hù)金融安全。

關(guān)鍵詞：民間融資；困境；出路

中圖分類號(hào)：F275；F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1005-5312（2016）18-0274-01

一、民間融資的界定

中國(guó)人民銀行認(rèn)為， 民間融資是相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的資金往來而言的， 泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)以及其他經(jīng)濟(jì)主體（ 財(cái)政除外） 之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。①有學(xué)者認(rèn)為，民間融資是在國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之外， 未由專門法律調(diào)整的，出資人與受資人之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及以本息支付為形式的融資行為。②本文認(rèn)為，民間融資是在國(guó)家依法規(guī)定的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外，自然人、法人或者其他組織之間，借貸貨幣資金的行為。民間融資是新型的融資方式，具有民間性、便捷性、流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。由此可見，民間融資對(duì)于促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，提供源源不斷的資金支持起著重要的作用。

二、我國(guó)中小企業(yè)民間融資的困境

多少年來，民間融資一直沒有準(zhǔn)確的定位，沒有得到官方的認(rèn)可，毫無地位而言。之所以出現(xiàn)這樣的情況，其主要原因在于政府沒有意識(shí)到民間融資在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，尤其在中小企業(yè)發(fā)展中所起的不可替代的作用。后來基于政府對(duì)于民間融資在整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要作用的認(rèn)識(shí)。適時(shí)地制定了若干對(duì)于民間融資進(jìn)行肯定并予以指導(dǎo)的規(guī)范性法律文件相應(yīng)地民間融資也獲得了一定的法律地位。③盡管當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的較快，民間融資形勢(shì)大好，但是也面臨著一些困境：（1）現(xiàn)行的法律法規(guī)不健全，難以規(guī)范中小企業(yè)民間融資的各種風(fēng)險(xiǎn)，具體制度不健全，存在不少法律漏洞。民間融資的合法性地位不明確。目前，我國(guó)尚無一部專門的法律或行政法規(guī)對(duì)民間融資做出全面系統(tǒng)的規(guī)定與調(diào)整?，F(xiàn)在所依據(jù)的有關(guān)民間融資的法規(guī)，有的已不利于合理的民間融資發(fā)展，有的則難以規(guī)范民間借貸的高風(fēng)險(xiǎn)行為。④法律法規(guī)不完善，難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要；（2）金融監(jiān)管機(jī)制乏力，對(duì)中小企業(yè)民間融資監(jiān)管的力度不夠，難以進(jìn)行有效的監(jiān)督，難以發(fā)揮法律法規(guī)的實(shí)效。；（3中小企業(yè)自身的原因。由于企業(yè)實(shí)力弱小，達(dá)不到正規(guī)融資的門檻，只能進(jìn)行民間融資。除此之外，某些中小企業(yè)信譽(yù)較差，更加大了融資的難度。

三、我國(guó)中小企業(yè)民間融資的出路

中小企業(yè)面臨的困境重重，都需要及時(shí)解決。否則問題積累過多，可能會(huì)造成社會(huì)不穩(wěn)定的因素增加。尋求中小企業(yè)民間融資的出路，是亟待解決的問題。

建立相關(guān)配套制度，完善相應(yīng)的法律體系，彌補(bǔ)法律空白。采取措施，加快完善《經(jīng)濟(jì)法》、《金融法》、《民間融資法》等相關(guān)法律，明確民間融資的合法性地位，跟上改革開放的步伐，與時(shí)俱進(jìn)，明確參與民間融資活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，為保護(hù)符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展正當(dāng)需求的民間融資活動(dòng)、打擊假借民間借貸活動(dòng)之名行詐騙斂財(cái)之實(shí)的違法犯罪活動(dòng)提供充足明確的法律依據(jù)，實(shí)現(xiàn)民間融資的法治化。⑤

建立健全金融監(jiān)管體制。建立中央和地方的共同監(jiān)管機(jī)制，中央銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合起來進(jìn)行監(jiān)管。在地方上設(shè)立民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管中心，對(duì)融資業(yè)務(wù)上嚴(yán)格把關(guān)，資金流通上落實(shí)審核批準(zhǔn)，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，以防出現(xiàn)僥幸心理，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，逐步實(shí)現(xiàn)民間融資的規(guī)范化。

應(yīng)建立中小企業(yè)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。為中小企業(yè)量體裁衣，定制符合自己的金融機(jī)構(gòu)。除此之外，中小企業(yè)還應(yīng)該以質(zhì)量求生存，以信譽(yù)求發(fā)展，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，提升創(chuàng)新能力，提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，努力做大做強(qiáng)，提升自己的信用等級(jí)。一方面方便自己進(jìn)行民間融資，另一方面，也容易達(dá)到正規(guī)金融融資的標(biāo)準(zhǔn)，能多一條出路，也便于應(yīng)對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)。有了合適的專門的金融機(jī)構(gòu)之后，對(duì)中小企業(yè)融資來說，無疑是錦上添花，為企業(yè)發(fā)展助一臂之力。

法律存在滯后性，對(duì)民間融資的立法刻不容緩！需要有效的法律對(duì)中小企業(yè)民間融資進(jìn)行有序的規(guī)制。制定科學(xué)合理的法律法規(guī)，促進(jìn)民間融資正規(guī)化法治化，保護(hù)合法的民間融資行為，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。同時(shí)完善對(duì)民間融資的監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)了解民間資本的流動(dòng)，對(duì)非法融資行為予以干預(yù)和打擊，維護(hù)民間資本的有序競(jìng)爭(zhēng)，確保資金供求雙方的合法利益，促進(jìn)民間融資市場(chǎng)朝有法可依，有法必依的良性軌道發(fā)展。

注釋：

①黃孟復(fù).中國(guó)中小企業(yè)融資狀況調(diào)查[J].中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2010：276.

②李有星，張傳業(yè).民間融資的含義、類型及其法律特征[J].山西青年管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2011（03）.

③高凜.論我國(guó)民間融資的法律規(guī)制[J].江南大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版），2013（06）.

④陳時(shí)興.民間融資的風(fēng)險(xiǎn)成因與制度規(guī)范——以溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)為例[J].國(guó)家行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（05）.

⑤吳永明，王從容.民間融資： 法律困境與制度創(chuàng)新[J].江西師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2010（05）.