王松奇

2016年5月，中國金融出版社推出了牛錫明編著的《創(chuàng)新超越——新常態(tài)下大型商業(yè)銀行改革與轉(zhuǎn)型》（以下簡稱《超越》），交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平送我一本并讓寫一篇推介文字，該書很厚，440頁，我只能粗粗翻看一下，談一點(diǎn)粗淺印象。

連首席在寫給我的短信中說，“該書全景地展示了交通銀行深化改革與轉(zhuǎn)型發(fā)展的先行實(shí)踐，提煉歸納了新常態(tài)下大型商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型的新經(jīng)驗(yàn)，同時兼顧商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型具體實(shí)踐的梳理刻畫與理論層面的思考探索?！边B首席在信中還說，“牛錫明董事長親自確定了全書的總體思路、篇章布局、邏輯結(jié)構(gòu)、內(nèi)容范圍和主要觀點(diǎn)，多次審閱、親自修改并審定書稿，我行二十余個部門的數(shù)十位研究人員參與撰寫，可以說是交行研究力量集體智慧的結(jié)晶。”

我覺得連平對該書的概括性評價很精彩，對牛錫明董事長和全行參與撰寫者各自的分工和貢獻(xiàn)說的也很實(shí)在。

牛錫明董事長與許多銀行的董事長不同，他不僅是一個實(shí)踐家也是一個理論家，在幾十年的銀行從業(yè)實(shí)踐中，他始終堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際撰寫了大量有較高質(zhì)量的理論文章，1998年第3期《經(jīng)濟(jì)研究》刊登的牛錫明文章《我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險度管理的理論研究》給人印象深刻。從牛錫明董事長本人有過數(shù)百篇論文的寫作經(jīng)歷這一點(diǎn)來看，一個有想法有理論水平的領(lǐng)導(dǎo)者對一本總結(jié)本行改革實(shí)踐的書“確定總體思路、篇章布局、邏輯結(jié)構(gòu)、內(nèi)容范圍和主要觀點(diǎn)”云云絕非虛言。此外，身為董事長，諸事百忙，也不可能親自動手從事一章一節(jié)的具體撰寫工作，這也是實(shí)情，所以我說連平在信里說的很實(shí)在。

中國商業(yè)銀行體系是中國銀行主導(dǎo)型金融體系的運(yùn)行骨干，是中國最重要的宏觀相關(guān)部門，銀行體系自身的健康狀況既是國民經(jīng)濟(jì)總體健康狀況的反映又可以反過來通過為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)或釋放負(fù)外部性影響國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行安全，因此，中國決策層歷來高度重視銀行業(yè)的風(fēng)險和銀行改革問題。2004年6月，國務(wù)院批準(zhǔn)交通銀行深化股份制改革整體方案，自此交行開始探索譜寫了國有銀行“財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)外資、公開上市”的改革三部曲，為其他國有大型商業(yè)銀行的改革發(fā)展探明了道路，對中國金融改革起到了催化、推動和示范作用。2015年6月，《交通銀行深化改革方案》獲得國務(wù)院原則同意，交通銀行再次率先承擔(dān)起新形勢下國有大型商業(yè)銀行改革探索的新任務(wù)。近一年來，交通銀行直面挑戰(zhàn)、創(chuàng)新思路、銳意改革，從深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展中尋求破解發(fā)展難題的鑰匙，各項(xiàng)工作都取得了明顯的進(jìn)步。探索性實(shí)踐必然會孕育嶄新的理論，本書就是對交行這個大型國有商業(yè)銀行先行改革實(shí)踐的系統(tǒng)化理論總結(jié)。

本書主體部分共有五章二十五節(jié)，合計(jì)33余萬字。第一章“總論”系統(tǒng)闡述了大型商業(yè)銀行深化改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展的必要性與總體設(shè)想，強(qiáng)調(diào)大型商業(yè)銀行的改革轉(zhuǎn)型必然以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為最終著眼點(diǎn)，這是2008年全球危機(jī)以來各國總結(jié)出來的一條重要金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。在深化改革部分，本書的第二章至第四章分別聚焦交通銀行公司治理改革、經(jīng)營機(jī)制改革、經(jīng)營模式創(chuàng)新等三個方面的理論根據(jù)與主要實(shí)踐。其中，公司治理改革從深化股份制改革和完善公司治理機(jī)制的角度重點(diǎn)闡述了中國特色大型商業(yè)銀行的治理機(jī)制以及優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)與完善授權(quán)經(jīng)營制度、探索子公司混合所有制改革的創(chuàng)新思路與工作舉措。經(jīng)營機(jī)制改革從業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防控、激勵約束、隊(duì)伍建設(shè)等維度闡述了以“績效考核+市場排名”為主的發(fā)展責(zé)任制、風(fēng)險內(nèi)控體系與風(fēng)險管理責(zé)任制、職業(yè)經(jīng)理人制度與全員全產(chǎn)品計(jì)價的用人薪酬考核機(jī)制。經(jīng)營模式創(chuàng)新則從總行機(jī)構(gòu)改革、事業(yè)部制與分行制“雙輪驅(qū)動”、基層營業(yè)機(jī)構(gòu)“三位一體”建設(shè)等三個層面探討經(jīng)營模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和突破口。在轉(zhuǎn)型發(fā)展部分，本書的第五章用十二節(jié)篇幅詳細(xì)介紹了交通銀行在推進(jìn)金融市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、國際金融、消費(fèi)金融、貿(mào)易金融、財(cái)富與資產(chǎn)管理、投資銀行、綜合化金融等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及建設(shè)最佳服務(wù)銀行和優(yōu)化內(nèi)部流程等方面的主要思路與具體做法。

在寫作方法上，本書注重具體案例剖析，如對交行近年來績效考核辦法和“三大排名”的實(shí)際操作、金融市場業(yè)務(wù)中心和太平洋信用卡中心的事業(yè)部制運(yùn)作、省分行全員全產(chǎn)品計(jì)價考核的推進(jìn)過程、總行機(jī)構(gòu)改革方案的出臺和具體落實(shí)、汽車供應(yīng)鏈金融“一家分行做全國”的操作模式、網(wǎng)上辦公系統(tǒng)的流程優(yōu)化等均以案例的形式做了細(xì)致入微的介紹，不僅凸顯了本書的務(wù)實(shí)性特點(diǎn)還可以供全國的商業(yè)銀行改革者直接學(xué)習(xí)借鑒。

交通銀行是中國大型商業(yè)銀行的改革“試驗(yàn)田”，而“試驗(yàn)田”的探索性實(shí)踐也肯定會產(chǎn)生一些規(guī)律性指導(dǎo)性具有普遍借鑒意義的經(jīng)驗(yàn)，這本《超越》在系統(tǒng)性思考和提煉總結(jié)方面，主要有三個著力點(diǎn)和關(guān)注方面：一是完善以“黨委領(lǐng)導(dǎo)核心、董事會戰(zhàn)略決策、監(jiān)事會獨(dú)立監(jiān)督、高級管理層全權(quán)經(jīng)營”為主要特征的中國特色大型商業(yè)銀行公司治理機(jī)制，堅(jiān)持國有控股地位，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，探索高管層和員工持股制度。二是完善授權(quán)經(jīng)營制度，更好地發(fā)揮董事會、高管層和監(jiān)事會作用，激發(fā)體制機(jī)制活力。三是深化用人、薪酬和考核機(jī)制改革，落實(shí)風(fēng)險責(zé)任制，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，推進(jìn)事業(yè)部制等內(nèi)部配套改革。

這部沉甸甸的《超越》以理論性和實(shí)務(wù)性、普適性與獨(dú)特性、時效性與前瞻性為基本特色，是我國商業(yè)銀行改革者、監(jiān)管者、實(shí)踐者研究商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型問題的全新力作。該書的出版不僅反映了交行在改革實(shí)踐方面的探索性貢獻(xiàn)，也展示了交行金融研究與寫作方面的整體實(shí)力。

中國商業(yè)銀行體系中，重視研究人才的銀行很多，但真正讓有研究能力的人才充分發(fā)揮作用的銀行偏少；中國許多商業(yè)銀行都設(shè)置“首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”職位，但像交行這樣讓連平首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家真正發(fā)揮作用的銀行不多；中國的商業(yè)銀行中愛思考喜歡想問題的董事長數(shù)不勝數(shù)，但像牛錫明這樣扎扎實(shí)實(shí)地在三十多年的銀行從業(yè)實(shí)踐中自己動手寫作并發(fā)表數(shù)百篇專業(yè)文章的人恐怕寥若晨星。我是2016年5月31日在《銀行家》主辦的金融創(chuàng)新獎暨央視《對話》節(jié)目中同牛錫明董事長第一次見面，但我們有種一見如故的感覺，主要原因他是本人老友王廣謙、李建、史建平的本科同班同學(xué)，據(jù)說牛錫明和史建平兩床挨著頭對頭住了四年，在校時號稱“牛史不分”。在央視做《對話》節(jié)目時，牛錫明董事長也是對答如流，給觀眾留下了深刻印象。

我們《銀行家》希望在今后的工作中與更多像牛錫明董事長這樣的銀行家合作，讓《銀行家》成為中國商業(yè)銀行交流改革發(fā)展創(chuàng)新超越經(jīng)驗(yàn)的最佳平臺。