【摘要】黨的十八屆五中全會審議，通過了《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》，“十三五”規(guī)劃提出，要加快金融體制改革，提高金融服務實體經(jīng)濟效率，并對做好金融工作進行了具體部署。這指出了“十三五”期間我國金融改革的總體框架與路線圖，改革力度超過預期，對銀行業(yè)改革與發(fā)展也呈現(xiàn)出新趨勢。

【關鍵詞】“十三五”規(guī)劃；金融業(yè)；銀行業(yè)；改革；發(fā)展

一、當前銀行業(yè)改革發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)

當前，我國銀行業(yè)面臨的內(nèi)外部環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，需要以更加清醒的頭腦來清晰判斷和準確把握形勢，以更大的智慧和信心來把握新機遇，迎接新挑戰(zhàn)，以更加堅韌執(zhí)著的耐心和勇氣來破解難題，化解矛盾。重點要認清和把握以下機遇和挑戰(zhàn)。

經(jīng)濟新常態(tài)帶來的機遇與挑戰(zhàn)。當前，我國經(jīng)濟正步入增速調(diào)整、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)，經(jīng)濟增速雖然調(diào)整，但實際增量依然可觀，增長趨勢將更加平穩(wěn)，增長動力將更加多元，發(fā)展前景更加穩(wěn)定，市場活力將進一步釋放。這對銀行業(yè)而言，一方面，新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式快速涌現(xiàn)，必將對銀行業(yè)的發(fā)展提供更加廣闊的市場空間；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、地方政府債務置換等，也將為銀行業(yè)盤活存量創(chuàng)造更加有利的條件；另一方面，經(jīng)濟增速放緩以及去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、可能加速風險暴露，增加風險管控難度。

市場化改革帶來的機遇與挑戰(zhàn)。我國金融市場要素和參與主體的改革，將對銀行業(yè)發(fā)展帶來深遠影響。利率市場化改革有利于商業(yè)銀行擴大自主經(jīng)營權(quán)和加快金融創(chuàng)新，但也會對商業(yè)銀行的盈利能力帶來挑戰(zhàn)，匯率市場化改革可能增加商業(yè)銀行外匯業(yè)務產(chǎn)品運營空間，但也會對商業(yè)銀行的人民幣外匯金融工具創(chuàng)新和自主定價能力帶來挑戰(zhàn)；民間資本進入銀行業(yè)有助于創(chuàng)新體制機制。激發(fā)經(jīng)營活力，但其強烈的逐利動機也可能帶來過度冒險傾向。

總體上看，我國銀行業(yè)依然處于持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，經(jīng)濟發(fā)展長期向好的基本面沒有變，銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基本趨勢沒有變，發(fā)展空間廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?，應對挑?zhàn)彈性增強等關鍵特質(zhì)沒有變，改革創(chuàng)新動力充足、活力強勁的前進態(tài)勢沒有變。同時，我國銀行業(yè)多年改革發(fā)展，還為應對風險挑戰(zhàn)積累了豐厚的物質(zhì)基礎。我們有充分的信心和堅定的決心，推動我國銀行業(yè)爬坡過坎，邁上新臺階。

二、“十三五”時期銀行業(yè)改革發(fā)展的方向

“十三五”時期是全面建成小康社會決勝階段。各項改革事業(yè)進入“攻堅期”。銀行業(yè)要繼續(xù)全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神及中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持為人民服務的根本宗旨，堅持服務實體經(jīng)濟的根本方向，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的基本底線，堅持持續(xù)推動銀行業(yè)實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)發(fā)展，力爭到2020年形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業(yè)機構(gòu)體系，著力加強對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的支持力度，全力支持去產(chǎn)能、權(quán)利支持去庫存、去杠桿、降成本、補短板，進一步提升服務實體經(jīng)濟的效率。

堅持創(chuàng)新新理念，提高服務質(zhì)量。創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力，銀行業(yè)要依靠業(yè)務創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。探索支持實體經(jīng)濟發(fā)展的新道路。一是支持大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新。銀行業(yè)要健全支持大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的工作機制，探索投資貸款聯(lián)動等契合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)生命周期特點，符合我國實際的科技金融服務模式；繼續(xù)推動設立科技信貸專營機構(gòu)，推動加快科技成果有效轉(zhuǎn)化，助推創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略實施。二是加快信息技術(shù)與金融業(yè)務融合，積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)加金融的商業(yè)模式，加強大數(shù)據(jù)的采集、開發(fā)和應用，在風險防控，營銷，集約管理等方面引入現(xiàn)代化信息技術(shù)，實現(xiàn)線上線下有機結(jié)合，提高金融服務效率。

堅持共享理念，增進人民福祉。共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求，銀行業(yè)將是改善民生，大力提升金融服務質(zhì)量和普遍性，找準支持實體經(jīng)濟的落腳點，堅持風險為本，提升競爭能力，堅持風險為本理念，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)按照新常態(tài)的各項要求，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)深化改革，擴大開放力度，提升風險管控能力，提高服務實體經(jīng)濟效率，堅持黨的領導，加強金融監(jiān)管。加強金融監(jiān)管是堅持黨的領導的必然要求。充分發(fā)揮黨的領導核心作用，是中國特色社會主義偉大事業(yè)永遠持續(xù)健康發(fā)展的基本前提。銀行業(yè)系統(tǒng)要把加強黨的建設擺在更加重要的位置，完善黨對銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作領導的體制機制，把黨要嚴格管黨，從嚴治黨同推進銀行業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定工作緊密結(jié)合起來，牢固樹立全面從嚴治黨的思想意識，重點強化政治意識，憂患意識和責任意識。

三、小結(jié)

國際經(jīng)驗反復證明，金融越是發(fā)展，就越需要強化監(jiān)管。為引領我國銀行業(yè)在復雜嚴峻的形勢下行穩(wěn)致遠，必須全方位加強監(jiān)管。一是全面推進銀行業(yè)法治建設。按照依法治國方略，堅持法治思維，完善銀行業(yè)法規(guī)制度體系，推進監(jiān)管執(zhí)法組織架構(gòu)改革，完善執(zhí)法程序，嚴格執(zhí)法責任。二是繼續(xù)加大簡政放權(quán)力度。合理劃分監(jiān)管職責和權(quán)力，進一步向基層下放審批權(quán)限，提高監(jiān)管透明度，確保依法監(jiān)管效率不斷提高。三是完善宏觀審查與微觀審查有機結(jié)合的監(jiān)管框架。推動落實資本和流動性等新監(jiān)管標準。健全實現(xiàn)審查監(jiān)管體制，推進重要性銀行，周期資本監(jiān)管制度建設。進一步加強金融金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，加強頭籌規(guī)劃協(xié)調(diào)，改革并完善適應現(xiàn)代金融市場發(fā)展的金融監(jiān)管框架，不斷提高為民監(jiān)管，為全面建設小康社會貢獻力量。

【作者簡介】

焦文璐（1990—），女，漢族，山西臨汾人，現(xiàn)為西北政法大學經(jīng)濟法學院2015級碩士研究生。