【摘要】近年來，泰州市高度重視社會信用體系建設(shè)，編制了《泰州市社會信用體系建設(shè)2014～2016年行動計劃》，并整合各方力量推進相關(guān)工作，取得了階段性成果。但與此同時，該市也面臨市場化信用信息產(chǎn)品空缺、各主體之間存在信息孤島及信息不對稱等問題，制約了各市場主體之間的有效溝通與對接，不利于資源的優(yōu)化配置。本文在分析推動地方社會信用體系建設(shè)背景和效用的基礎(chǔ)上，給出了借力金融大數(shù)據(jù)破局該市社會信用體系建設(shè)的路徑建議，以進一步引領(lǐng)當?shù)亟鹑跇I(yè)創(chuàng)新升級發(fā)展，不斷優(yōu)化社會信用環(huán)境。

【關(guān)鍵詞】金融大數(shù)據(jù) 社會信用體系建設(shè) 路徑探討

近年來，中央和江蘇省委省政府先后出臺了多個推進金融改革創(chuàng)新的文件，明確指出要圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟推進金融體制改革，促進資源優(yōu)化配置。與此同時，國務(wù)院先后印發(fā)了《關(guān)于運用大數(shù)據(jù)加強對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見》、《關(guān)于印發(fā)促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要的通知》等文件，提出要推動政府信息系統(tǒng)和公共數(shù)據(jù)互聯(lián)共享，消除信息孤島，促進社會信用體系建設(shè)?？梢哉f，中央和省委省政府推出的金融改革、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策舉措，以及互聯(lián)網(wǎng)和云計算技術(shù)的快速發(fā)展，為泰州市推動智慧城市建設(shè)中金融與大數(shù)據(jù)板塊融合發(fā)展，以及社會信用體系建設(shè)提供了頂層設(shè)計保障和發(fā)展機遇。

一、存在問題分析

近年來，泰州市社會信用體系建設(shè)工作在強化組織、建立健全管理制度、推進數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)及企業(yè)信用管理貫標工作等方面取得了積極成效，但同時也存在一些亟待解決的問題，迫切需要進一步加強社會信用體系市場化建設(shè)。第一，解決市場化信用信息產(chǎn)品的空缺問題需要加強社會信用體系市場化建設(shè)。金融大數(shù)據(jù)物理散落在各個相關(guān)組織中，只有被合理的整理、歸集、分析和應(yīng)用，才能有效服務(wù)于市場主體日益增長的信用信息服務(wù)需求，而以金融大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的社會信用信息產(chǎn)品能很好地滿足各市場主體需求，填補市場空白。第二，解決部門及單位之間的信用信息互聯(lián)互通問題需要加強社會信用體系市場化建設(shè)。主要是通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)接口技術(shù)標準和明確數(shù)據(jù)共享機制，消除部門及單位間信息孤島，并借助金融大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)實現(xiàn)信用信息互聯(lián)互通。第三，解決企業(yè)及企業(yè)家、金融機構(gòu)與政府部門之間的信用信息不對稱問題需要加強社會信用體系市場化建設(shè)。主要考慮從金融大數(shù)據(jù)的綜合應(yīng)用上為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)支撐。

二、效用分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)和云計算技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)開始在各行各業(yè)廣泛運用。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，也是社會信用體系建設(shè)的重點所在，推動金融與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展，進而助推地方征信體系市場化建設(shè)，可以有效緩解金融機構(gòu)與企業(yè)信息不對稱及企業(yè)融資難問題，為地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、融合發(fā)展提供有力支撐。

一是有利于優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是否優(yōu)良，很大程度上取決于這個地區(qū)金融參與主體的誠信水準。當前處在實體經(jīng)濟發(fā)展調(diào)整期，企業(yè)家信用頻繁被拷問，部分地區(qū)商業(yè)主體的不誠信行為時有發(fā)生，甚至引發(fā)了“企業(yè)與金融機構(gòu)相互之間缺少有效的對話、溝通及信任”的惡性循環(huán)，嚴重制約了金融服務(wù)當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展。而借助金融大數(shù)據(jù)和市場化運作手段，有利于緩解企業(yè)及企業(yè)家與金融機構(gòu)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與政府之間的信息不對稱問題，極大地促進誠信泰州建設(shè)，進而不斷優(yōu)化全市金融生態(tài)環(huán)境。

二是有利于提升招商引資及投資創(chuàng)業(yè)軟實力。在市場經(jīng)濟條件下，各類資源要素的集中集聚取決因素之一是地區(qū)誠信度的高低。當前處在新興產(chǎn)業(yè)孕育期，各類投資創(chuàng)業(yè)主體由于缺乏有效金融商業(yè)數(shù)據(jù)支撐，導(dǎo)致在產(chǎn)業(yè)投資及并購時存在一定的賭博性質(zhì)，不利于資源的優(yōu)化配置與集聚。而借助金融大數(shù)據(jù)和市場化運作手段，及時為各類商業(yè)主體提供符合市場需求的信用產(chǎn)品，有利于為其科學(xué)決策提供有力的數(shù)據(jù)支撐，提振其參與該市各項工作的信心，進而有效提升全市招商引資、投資創(chuàng)業(yè)軟實力。

三是有利于推動金融業(yè)健康發(fā)展。當前我國信用體系建設(shè)還不夠完善，每一家金融機構(gòu)在客戶信用評級上需耗費大量精力來搜集信息，容易造成社會資源浪費。金融體系健康運行的基礎(chǔ)是信用，因而推動金融與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展，建立完善的社會信用體系意義重大。以保險和銀行機構(gòu)為例，通過金融大數(shù)據(jù)處理來建立客戶信用評級體系，一方面可以倒逼客戶重視自身信用行為；另一方面能讓金融機構(gòu)利用企業(yè)的規(guī)范數(shù)據(jù)信息量身定制金融服務(wù)，在讓利給客戶的同時有效規(guī)避不良信用行為帶來的風(fēng)險，并實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

三、推進社會信用體系建設(shè)的目標及路徑建議

（一）總體目標

目標一：借助社會信用體系建設(shè)市場化手段，以用好金融大數(shù)據(jù)來切實化解新常態(tài)下實體經(jīng)濟誠信問題，有力推動誠信泰州建設(shè)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強投資創(chuàng)業(yè)及招商引資軟實力，在促進金融業(yè)健康發(fā)展的同時，推動金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

目標二：在省內(nèi)外現(xiàn)有企業(yè)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，堅持企業(yè)化服務(wù)于公共市場的各類商業(yè)主體，培育催生該市數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、新模式，促進該市各行業(yè)充分運用金融大數(shù)據(jù)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)社會效益與資信評級服務(wù)公司可持續(xù)發(fā)展的有機統(tǒng)一，并力爭形成可復(fù)制的誠信泰州建設(shè)模式。

目標三：打造政府、企業(yè)、各類機構(gòu)共享的數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺，積極整合各類信息資源，通過加工整理形成政府機構(gòu)所需的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析、行業(yè)發(fā)展動態(tài)研究等大數(shù)據(jù)信息產(chǎn)品，為政府機構(gòu)科學(xué)決策提供有力支撐，并促進該市政府職能由事前監(jiān)管向事中、事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

（二）路徑建議

一是強化組織領(lǐng)導(dǎo)。以泰州市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組為依托，進一步吸納水務(wù)、燃氣、廣電等繳費類單位為成員單位，建立健全地方資信評級建設(shè)聯(lián)席會議制度，切實加強相關(guān)單位之間的溝通銜接，共同推進地方資信評級服務(wù)公司籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

二是打造市場主體。以泰州市金融服務(wù)區(qū)和泰州醫(yī)藥高新區(qū)數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)園為依托，以國有投資公司作為主發(fā)起人，并以利用人才團隊、評級評價模型、企業(yè)品牌等為目的，積極與蘇州企業(yè)征信服務(wù)有限公司、上海新世紀資信評估投資服務(wù)公司等開展合作，在該市注冊成立國有控股的資信評級服務(wù)有限公司，致力于建立完善法人治理結(jié)構(gòu)，招聘本土IT、金融、財務(wù)等專業(yè)人才，同時著力培養(yǎng)本土資信評級專業(yè)人才，為企業(yè)順利運作打下堅實基礎(chǔ)。

三是堅持行政推動與市場化運作相結(jié)合。一方面，要加強行政推動。通過建立地方資信評級建設(shè)工作聯(lián)席會議制度，進一步明確牽頭部門和成員單位工作職責(zé)，推動各行業(yè)主管部門、業(yè)務(wù)監(jiān)管部門、資源供給部門、檢查審判機關(guān)等單位數(shù)據(jù)平臺有效對接，建立接口兼容各類數(shù)據(jù)庫，消除信息孤島。另一方面，要堅持市場化運作。新成立的資信評級服務(wù)公司既要以國有背景來保證對涉密信息的敏感度，嚴防道德風(fēng)險，又要保證公司的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。要堅持以市場為導(dǎo)向，在及時獲取政府部門以及相關(guān)機構(gòu)的數(shù)據(jù)信息后，進一步做好數(shù)據(jù)處理、分析和運用工作，為政府部門經(jīng)濟形勢分析、企業(yè)經(jīng)營管理及金融機構(gòu)業(yè)務(wù)開展提供企業(yè)征信報告、風(fēng)險預(yù)警、信息分析、信用評級等材料，再面向金融機構(gòu)、政府招投標、商業(yè)合作、產(chǎn)業(yè)投資等各領(lǐng)域提供有償服務(wù)。同時以資信評級服務(wù)為紐帶，積極為企業(yè)、社會大眾與金融機構(gòu)搭建對接平臺，推動銀行信貸、創(chuàng)業(yè)投資等金融資源向評級高、發(fā)展前景好的企業(yè)及社會大眾傾斜，著力緩解企業(yè)融資難、融資貴問題。

（三）需要關(guān)注的幾個問題

一是需要協(xié)調(diào)解決數(shù)據(jù)采集問題。具有多方面的有效數(shù)據(jù)來源，尤其是順利采集企業(yè)納稅、財務(wù)報表、水電氣費繳納、房產(chǎn)抵押、土地登記及法院訴訟、監(jiān)管部門處罰等信息，為下一步信息整理分析提供基礎(chǔ)素材，是資信評級服務(wù)公司順利運作的根基。特別是在前期數(shù)據(jù)采集問題上，需要領(lǐng)導(dǎo)重視、地方金融辦與人行合力推動、各相關(guān)部門（單位）通力配合，是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程。在這個過程中，市領(lǐng)導(dǎo)重視和親自召開專題會議進行協(xié)調(diào)是根本保障。

二是需要加強政策扶持。擬成立的資信評級服務(wù)公司將以服務(wù)全市社會信用體系建設(shè)為主要目的，通過整合全市企業(yè)、居民各類信息，并形成市場化的信用信息產(chǎn)品來助推社會信用體系建設(shè)。成立資信評級公司前期投入較大，且成立初期將需要為銀行、企業(yè)等客戶提供免費試用服務(wù)，這就需要政府出臺相應(yīng)的扶持政策，在財政資金獎補、人才招聘、辦公用房等方面給予大力支持。

三是需要協(xié)調(diào)解決征信業(yè)務(wù)備案問題。資信評級服務(wù)公司成立后，泰州市需要加大上爭力度，積極幫助新成立的公司順利獲得人民銀行企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案證，為下一步業(yè)務(wù)開展創(chuàng)造有利條件。

參考文獻

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[2]范曉忻，艾小濱.當大數(shù)據(jù)邂逅社會信用體系[J].經(jīng)營管理者，2015（9）：38-39.

作者簡介：劉亞雄（1985-），男，湖南省婁底市人，漢族，職稱：中級經(jīng)濟師，學(xué)歷：碩士研究生，研究方向：金融理論與實踐。