魏平平 王秀芳

【摘要】近幾年，河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量和規(guī)模不斷增加，經(jīng)營(yíng)方式也向規(guī)?；?、集約型轉(zhuǎn)變。河北省農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)創(chuàng)新是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要助推力。面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體新的金融需求，河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)供給在主體、金融、服務(wù)創(chuàng)新、政策力度方面均有所發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】河北省 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體 金融服務(wù) 創(chuàng)新

目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體已由初期相對(duì)同質(zhì)性的家庭經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶占主導(dǎo)的格局轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)階段的包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)多類型經(jīng)營(yíng)主體并存的格局，并成為建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的微觀基礎(chǔ)。農(nóng)村金融需求也隨之呈現(xiàn)出需求額度大、期限多元、產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保需求旺盛、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求增強(qiáng)等新的特征。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)是以正式金融為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系。多樣化的需求主體與多樣化的金融產(chǎn)品需求，必然要求多樣化的金融供給。近幾年，河北省農(nóng)村金融市場(chǎng)供給主要以傳統(tǒng)小額貸款為主，金融服務(wù)在主體數(shù)量、供給金額、金融服務(wù)創(chuàng)新等方面有所發(fā)展。

一、金融服務(wù)主體增加

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)飛躍發(fā)展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款主要來(lái)自農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。近年來(lái)，由于國(guó)家政策的巨大推動(dòng)，鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展。

農(nóng)村資金互助社在在合作社的基礎(chǔ)上建立，成為新型的資金來(lái)源渠道。與資金互助社相比，村鎮(zhèn)銀行有其自身優(yōu)勢(shì)。截至2013年3月，全省村鎮(zhèn)銀行68家，其中批準(zhǔn)籌建6家，已建村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額約200億元，主要面向小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)貸款。村鎮(zhèn)銀行能提供存、貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)結(jié)算以及銀行卡和代理業(yè)務(wù)等，金融服務(wù)范圍更廣，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度更大。

截至到2010年3月河北省批準(zhǔn)成立的小額貸款公司達(dá)到151家，注冊(cè)資金90億左右。小額貸款公司抵押、擔(dān)保方式靈活，相較于銀行，小額貸款公司的貸款流程更加簡(jiǎn)便靈活高效。農(nóng)村小額貸款公司主要發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款，手續(xù)簡(jiǎn)單，在一定程度上彌補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的不足，成為向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供資金支持的有效載體。

二、信貸規(guī)模擴(kuò)大

2013年農(nóng)業(yè)銀行河北分行三農(nóng)貸款余額達(dá)到1029.99億元，增速12.29%；涉農(nóng)貸款867億元，增速13.98%；郵政儲(chǔ)蓄河北分行在河北推出的小額貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等已累計(jì)投放848.34億元。2014年12月，河北省委農(nóng)工部與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河北省分行簽署服務(wù)三農(nóng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)3年，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河北省分行將向河北省家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及其上下游企業(yè)提供200億元以上的意向性融資。截至2014年底，河北省農(nóng)信社涉農(nóng)貸款余額4422.6億元，占各項(xiàng)貸款余額的84.2%，特色新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額539.5億元。各地市銀行也紛紛加入到支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的行列。截至2014年底，衡水市銀行家庭農(nóng)場(chǎng)和種養(yǎng)大戶貸款余額達(dá)17.7億元，龍頭企業(yè)貸款余額37.3億元，5億元貸款支持355個(gè)農(nóng)業(yè)合作組織。邯鄲銀行2014年累計(jì)發(fā)放“致富流轉(zhuǎn)貸”貸款1550萬(wàn)元；以林權(quán)為抵押物發(fā)放的貸款4300萬(wàn)元。

三、金融服務(wù)創(chuàng)新有所發(fā)展

河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)創(chuàng)新方式也得到了發(fā)展。主要體現(xiàn)在金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新、金融服務(wù)模式創(chuàng)新三個(gè)方面。

（一）專門的金融服務(wù)創(chuàng)新有新探索

新的農(nóng)貸產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如農(nóng)村信用社推出的“農(nóng)貸寶”、“商貸寶”等系列信貸特色產(chǎn)品，全力打造河北農(nóng)信的貸款品牌；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獨(dú)有的貸款方式出現(xiàn)，如邯鄲銀行推出的“家庭農(nóng)場(chǎng)貸”， 針對(duì)專業(yè)大戶的“農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸”；以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)?；癁樘攸c(diǎn)創(chuàng)新的規(guī)模化產(chǎn)權(quán)抵押產(chǎn)品的創(chuàng)新，如邯鄲銀行的“致富流轉(zhuǎn)貸”“林果貸”。

（二）擔(dān)保方式創(chuàng)新呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)抵押、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單抵押、政府擔(dān)保公司、訂單抵押、龍頭企業(yè)擔(dān)保形式得到發(fā)展。邯鄲銀行、邢臺(tái)銀行等盤活了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款得到發(fā)展；農(nóng)村信用社積極開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單和應(yīng)收賬款等新型信貸業(yè)務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行唐山分行與政府擔(dān)保公司合作方式，推出農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，還與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)合作，采取“公司+農(nóng)戶”保證擔(dān)保方式，為肉雞飼養(yǎng)訂單農(nóng)戶發(fā)放貸款1600余萬(wàn)元，以滿足種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金需求。

（三）金融服務(wù)模式不斷創(chuàng)新

產(chǎn)業(yè)鏈融資模式有了成功的探索。河北省農(nóng)村信用社結(jié)合農(nóng)戶、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)之間相互合作、互惠互利的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織形式新需求，健全“企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”、“企業(yè)+專業(yè)大戶”、“企業(yè)+家庭農(nóng)場(chǎng)”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式；政府增信行為增加。唐山市政府成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，并與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及其他機(jī)構(gòu)合作，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供一攬子金融服務(wù)。

（四）農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制日趨完善

產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)得到發(fā)展。邯鄲銀行建立全省首家農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，張北地區(qū)的農(nóng)業(yè)物權(quán)公司也具有產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的性質(zhì)；信用評(píng)價(jià)體系逐步建立。農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)部分源于信用狀況難以評(píng)估，然而農(nóng)行唐山分行搜集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息建立了信息檔案，這一舉措成為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系建立邁出的第一步。

（五）金融服務(wù)合作機(jī)制也在不斷創(chuàng)新

多元信用主體參與金融服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新成為趨勢(shì)。政府風(fēng)險(xiǎn)基金的引導(dǎo)作用、政府擔(dān)保公司為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體取得金融服務(wù)提供擔(dān)保是政府參與機(jī)制創(chuàng)新的表現(xiàn)；農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新離不開(kāi)新型合作金融的發(fā)展，相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、資金互助合作社等都是合作金融形式；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為金融服務(wù)創(chuàng)新提供了多個(gè)環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)信托、政府風(fēng)險(xiǎn)基金、擔(dān)保公司等主體廣泛可以參與其中。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行唐山分行與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)合作，采取“公司+農(nóng)戶”保證擔(dān)保方式，為肉雞飼養(yǎng)訂單農(nóng)戶發(fā)放貸款1600余萬(wàn)元。

四、管理辦法相繼出臺(tái)

針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的管理辦法、政策法規(guī)不斷完善和細(xì)化，從中央到地方，然后再到金融機(jī)構(gòu)，都體現(xiàn)出了針對(duì)性、漸進(jìn)性和系統(tǒng)性的趨勢(shì)，圍繞著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資問(wèn)題，從土地流轉(zhuǎn)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，由中央到地方，然后細(xì)化到金融機(jī)構(gòu)管理辦法，其針對(duì)性加強(qiáng)。

2014年年月人民銀行出臺(tái)《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持力度；同年6月，河北省人民政府辦公廳出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，提出要加大涉農(nóng)信貸，健全農(nóng)村金融組織體系等工作；2015年3月，河北省農(nóng)村信用社省聯(lián)社印發(fā)了《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》、《農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)房屋及宅基地抵押貸款管理辦法（試行）》和《集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》等三個(gè)文件，指導(dǎo)全省農(nóng)信社結(jié)合我省全面推進(jìn)農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)的明晰和確權(quán)工作，慎重穩(wěn)妥地開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)房屋及宅基地和集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，探索融資模式，進(jìn)一步緩解農(nóng)村抵押擔(dān)保難問(wèn)題。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)雖然不斷發(fā)展，但面對(duì)其需求的多樣化，仍有待創(chuàng)新，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)供需不平衡，其多樣化需求仍需金融服務(wù)不斷創(chuàng)新。需求與供給相互影響，從不均衡逐漸達(dá)到均衡，農(nóng)村金融改革的發(fā)展和金融體系的完善，必須結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)需求，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，在尋求均衡中發(fā)展。

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基金項(xiàng)目：2014年度?；鹫n題“河北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的制度保障、財(cái)政政策與金融服務(wù)創(chuàng)新研究（總項(xiàng)目）SK201401”成果；河北省教育廳重大招標(biāo)課題（ZD201421）“京津冀協(xié)同發(fā)展背景下河北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究”。

作者簡(jiǎn)介：魏平平（1989-），女，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院碩士研究生，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論與政策；王秀芳（1964-），女，博士，教授，主要從事區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論與政策研究。