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        探索居民消費(fèi)儲蓄行為對貨幣政策影響研究

        2016-05-14 08:55:55張凌霜
        時(shí)代金融 2016年9期
        關(guān)鍵詞:影響研究

        張凌霜

        【摘要】目前,我國的居民消費(fèi)內(nèi)需嚴(yán)重不足,居民普遍出現(xiàn)不敢消費(fèi)、不愿消費(fèi)的現(xiàn)象,大部分居民都將金錢存入銀行,這樣嚴(yán)重制約我國貨幣政策的推行,影響貨幣政策作用的發(fā)揮。眾所周知,國家貨幣政策的制定受到了我國居民消費(fèi)行為以及儲蓄行為的影響,因此,為了更好地了解居民消費(fèi)行為和儲蓄行為對我國貨幣政策的影響,本文就對此進(jìn)行了一定的研究與分析。

        【關(guān)鍵詞】居民消費(fèi)行為 儲蓄行為 貨幣政策 影響 研究

        當(dāng)前,我國居民生活水平不斷提高,人們收入也越來越多,人們可用來支配的資金也越來越多,因此,人們使用資金的方式也就變得更加多樣。我國居民會(huì)根據(jù)自身的需要將自己的收入進(jìn)行合理的消費(fèi),但是,最主要的還是將資金用于消費(fèi)和儲蓄這兩方面?,F(xiàn)在,我國需要不斷的擴(kuò)大內(nèi)需來促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展,但是,我國的消費(fèi)卻嚴(yán)重不足,并且,居民的儲蓄不斷增高,這對我國的貨幣政策產(chǎn)生了極大的影響,導(dǎo)致我國貨幣政策的作用不能夠充分發(fā)揮。對此,本文就居民消費(fèi)儲蓄行為對貨幣政策產(chǎn)生影響這一方面進(jìn)行研究,而且,就如何更好的發(fā)揮貨幣政策的作用,提出了相關(guān)建議和意見。

        一、我國居民消費(fèi)儲蓄的具體情況分析

        現(xiàn)在,我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有了很大的提高,人們收入水平明顯見漲,但是,我國的國民需求并沒有因此而有很大的提升,內(nèi)需也明顯不夠??傊谖覈默F(xiàn)實(shí)生活中,居民的消費(fèi)主要表現(xiàn)在兩方面:第一,我國居民的消費(fèi)嚴(yán)重不足,人們不愿意把自己的資金拿出來消費(fèi);第二,我國居民大部分將錢存入銀行,銀行儲蓄持續(xù)升高。這兩種現(xiàn)象不利于我國內(nèi)需的推動(dòng),極大的制約著我國貨幣政策作用的發(fā)揮。

        二、居民消費(fèi)儲蓄行為對貨幣政策影響研究

        第一,我國居民對自己資產(chǎn)的選擇對我國貨幣政策有極大的影響?,F(xiàn)在,我國居民對自己資產(chǎn)的選擇主要有以下幾種形式:第一,有價(jià)證券;第二,現(xiàn)金;第三,儲蓄存款。我國居民手中貨幣現(xiàn)金的多少會(huì)嚴(yán)重影響我國現(xiàn)金在供給過程中的現(xiàn)金漏損率,進(jìn)而,對貨幣創(chuàng)造過程產(chǎn)生重大影響。我國的貨幣儲蓄率在一定程度上可以反映出我國儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率,要是我國的銀行儲蓄率太高,這樣就說明我國居民的投資渠道非常單一,而且,如果我國居民的投資渠道太過于單一這樣就會(huì)影響我國貨幣政策作用的發(fā)揮。除此之外,我國的金融市場不是很發(fā)達(dá),促使我國居民的資產(chǎn)選擇渠道非常的單一,導(dǎo)致我國儲蓄率提高,最終造成我國貨幣的流通速度非常慢。

        第二,我國居民對自己工資的預(yù)期也會(huì)影響居民的消費(fèi)行為和資金使用狀況。我國居民如果對自己的收入沒有一個(gè)良好的預(yù)期,這樣就會(huì)導(dǎo)致人們不愿意進(jìn)行當(dāng)下消費(fèi),也不敢隨意進(jìn)行超前消費(fèi),所以,這樣就會(huì)嚴(yán)重阻礙我國內(nèi)需的提高,制約我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,不利于國民經(jīng)濟(jì)的提升。居民沒有穩(wěn)定的預(yù)期收入,這樣就會(huì)挫傷我國居民的消費(fèi)積極性。居民不敢過多的在當(dāng)前進(jìn)行消費(fèi),也不敢進(jìn)行太多的超前消費(fèi),這樣就會(huì)造成我國的貨幣流通不順暢,不利于我國貨幣政策執(zhí)行效果的發(fā)揮。還有就是,我國居民為了自身資本的安全以及利潤的最大化,會(huì)選擇將自己的現(xiàn)金存入一些利息較高的銀行,這樣就使得我國銀行的儲蓄率快速提升,它的提升會(huì)制約我國貨幣政策的運(yùn)行。

        第三,我國居民時(shí)滯和貨幣政策時(shí)滯效應(yīng)制約著我國貨幣政策有效性的提高。居民時(shí)滯指的是我國居民在進(jìn)行社會(huì)消費(fèi)行為的過程中,由于受到自身主觀因素:消費(fèi)心理、消費(fèi)習(xí)慣、預(yù)期心理和客觀因素:收入水平、物價(jià)水平等因素的影響,使得期消費(fèi)行為在行為上出現(xiàn)滯后的現(xiàn)象。居民時(shí)滯不利于我國國內(nèi)市場的發(fā)展,阻礙商品流通,影響我國貨幣流通。這樣就會(huì)使得我國貨幣機(jī)制在運(yùn)行的過程中,其實(shí)施到結(jié)果的產(chǎn)生會(huì)有一定的時(shí)間差,這樣就會(huì)造成貨幣效應(yīng)時(shí)滯,從而,造成我國貨幣政策有效性無法提高。

        三、居民消費(fèi)儲蓄行為影響貨幣政策得出的啟示

        第一,我國政府在進(jìn)行貨幣政策的制定過程時(shí)要充分考慮居民的消費(fèi)心理,尤其是我國居民的金融消費(fèi)心理。我國的相關(guān)銀行部門要定期對這些居民進(jìn)行不要的訪問與調(diào)查,充分了解我國居民的儲蓄愿望和需要。還有相關(guān)儲蓄銀行要為人民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,結(jié)合居民的消費(fèi)需要,提出有助于居民消費(fèi)的政策。

        第二,我國要大力發(fā)展經(jīng)濟(jì),提高我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,而且要提高我國城鄉(xiāng)居民的收入水平,實(shí)施積極的貨幣政策,鼓勵(lì)我國居民進(jìn)行消費(fèi),拉動(dòng)我國的內(nèi)需,加快我國的貨幣流通。我國居民的經(jīng)濟(jì)行為,在很大程度上是由我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和國家的經(jīng)濟(jì)制度決定的。所以,要想我國居民敢于進(jìn)行消費(fèi),那么,就必須要先發(fā)展我國的經(jīng)濟(jì),提高我國居民的收入,使得我國居民手中有錢,讓我國居民敢于消費(fèi)。

        第三,我國要健全社會(huì)保障制度,建立各種各樣的社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu),為我國居民提供完備的社會(huì)服務(wù)。健全社會(huì)保障機(jī)制,為人們提供各種社會(huì)服務(wù),促使我國居民可以增強(qiáng)安全感,讓人們減少后顧之憂。只有各種社會(huì)保障工作實(shí)施到位,才可以給我國居民帶來些許保障。政府相關(guān)部門要做好一系列的居民社會(huì)保障工作,為我國居民提供必要的服務(wù),幫助居民生活的更好。

        第四,我國要完善我國的證券市場,促進(jìn)我國證券市場信息的流通,讓我國居民可以及時(shí)的了解到各種信息。在我國建立多層次的資本市場體系,推進(jìn)我國證券市場發(fā)展,構(gòu)建合理的證券市場結(jié)構(gòu)。我國在發(fā)展的過程中,還要提供多種多樣的金融產(chǎn)品,拓寬我國居民的投資渠道,從而,這樣就可以降低我國的儲蓄率。

        四、結(jié)語

        我國一定要加快我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐,努力提高居民的收入水平,促使我國居民可以擁有更多的資金,從而,提高我國的消費(fèi)水平。還要,完善我國的證券投資市場,拓寬居民的投資渠道,降低我國的儲蓄率。只有在居民行為得到很好的控制的情況下,才可以進(jìn)一步推進(jìn)我國貨幣政策的制定與調(diào)整。

        參考文獻(xiàn)

        [1]郭新強(qiáng),汪偉,楊坤.剛性儲蓄、貨幣政策與中國居民消費(fèi)動(dòng)態(tài)[J].金融研究.2013(02).

        [2]刁節(jié)文.基于市場預(yù)期的我國貨幣政策效應(yīng)研究[J].區(qū)域金融研究.2009(05).

        [3]陳學(xué)彬,楊凌,方松.貨幣政策效應(yīng)的微觀基礎(chǔ)研究——我國居民消費(fèi)儲蓄行為的實(shí)證分析[J].復(fù)旦學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版).2005(01).

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