李文婷

理財(cái)型保險(xiǎn)的關(guān)注度越來(lái)越高，然而，投資者不了解其本質(zhì)便輕率投保，導(dǎo)致收益和本金受損，類(lèi)似的案例屢見(jiàn)不鮮。理財(cái)型保險(xiǎn)兼具了投資理財(cái)和保險(xiǎn)保障的雙重功能，但單純注重理財(cái)功能而忽視保險(xiǎn)的保證功能，就會(huì)對(duì)投資造成誤解。專(zhuān)家提醒，消費(fèi)者在投資理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)避免以下七大誤區(qū)。

誤區(qū)一： 理財(cái)型保險(xiǎn)的收益有保證

理財(cái)型保險(xiǎn)雖然是保險(xiǎn)，但是在理財(cái)功能方面是有風(fēng)險(xiǎn)的。其收益取決于保險(xiǎn)公司對(duì)資金的投資和經(jīng)營(yíng)狀況。最低年化收益率只保證最低收益，本金和收益均沒(méi)有保證，投連險(xiǎn)投資者需自負(fù)盈虧。投資者要在購(gòu)買(mǎi)前認(rèn)清理財(cái)型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

誤區(qū)二：理財(cái)型保險(xiǎn)等同于銀行理財(cái)產(chǎn)品

有人認(rèn)為理財(cái)型保險(xiǎn)跟銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品差不多，其實(shí)不然，理財(cái)型保險(xiǎn)一方面擁有規(guī)定的保障功能，另一方面其資金的靈活性有一定限制。保險(xiǎn)理財(cái)師提醒消費(fèi)者，勿將理財(cái)型保險(xiǎn)當(dāng)作銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)買(mǎi)，因?yàn)椴还苁找嫒绾?，它還是屬于保險(xiǎn)，提前退保仍會(huì)有較大損失。

誤區(qū)三： 分紅保險(xiǎn)=銀行存款

分紅保險(xiǎn)可分配的紅利具有不確定性，沒(méi)有固定的比率，而分紅水平的高低則取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果如何。消費(fèi)者切不可盲目將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品混為一談，或片面比較。

誤區(qū)四： 預(yù)期收益率等于實(shí)際收益率

一些消費(fèi)者誤以為預(yù)期收益率就是實(shí)際收益率，其實(shí)二者是有區(qū)別的。預(yù)期收益率是指保險(xiǎn)公司在目前的投資環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)中預(yù)計(jì)的收益率，并非投資者實(shí)際獲得的收益率，實(shí)際收益率還要看險(xiǎn)企的資金管理能力和投資運(yùn)營(yíng)能力。

誤區(qū)五：萬(wàn)能險(xiǎn)一定沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)看起來(lái)很保險(xiǎn)，其實(shí)容易誤導(dǎo)消費(fèi)者，作為理財(cái)型保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)一致，除了保險(xiǎn)的功能外，也有理財(cái)?shù)墓δ埽m然有最低年化收益的保障，風(fēng)險(xiǎn)還是有的，并非“萬(wàn)能”。

誤區(qū)六：投連險(xiǎn)適合所有人投資

投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是保險(xiǎn)公司不保證最低收益率，同時(shí)也不承諾任何形式的風(fēng)險(xiǎn)，并且由于投連險(xiǎn)具有一定的保險(xiǎn)功能，短期退保也會(huì)損失本金。所以投連險(xiǎn)只適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大、愿意冒險(xiǎn)的投資者。

誤區(qū)七：買(mǎi)熟人保險(xiǎn)一定穩(wěn)賺

從以上分析可知，投資型保險(xiǎn)是存在風(fēng)險(xiǎn)的，與險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)，與是不是通過(guò)熟人購(gòu)買(mǎi)并無(wú)關(guān)系。提醒投資者投保時(shí)一定要選擇大型保險(xiǎn)公司及負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)代理人。在選擇產(chǎn)品時(shí)，如果保險(xiǎn)推銷(xiāo)人員過(guò)多強(qiáng)調(diào)其產(chǎn)品的收益率，務(wù)必慎重選擇。