唐德祥+周雪晴

摘要： 運(yùn)用時(shí)間序列方法，選取1982—2012年的實(shí)際運(yùn)行數(shù)據(jù)，考察了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)民收入水平之間的內(nèi)在關(guān)系。結(jié)果表明：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)民收入水平之間存在長(zhǎng)期均衡的協(xié)整關(guān)系；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)具有單向格蘭杰影響；在1～20年滯后期內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入水平的短期沖擊為正向效應(yīng)。在實(shí)證基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)民增收的內(nèi)在機(jī)制，并提出相應(yīng)對(duì)策。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)民增收；格蘭杰影響

中圖分類號(hào)： F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A 文章編號(hào)：1002-1302（2016）03-0470-05

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要制度，對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題發(fā)揮著重要作用。2013年實(shí)施的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了切實(shí)可行的法律依據(jù)。2014年出臺(tái)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出：要大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，拓展“三農(nóng)”保險(xiǎn)的廣度、深度。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模躍居世界第二位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開辦區(qū)域已經(jīng)覆蓋全國(guó)所有省份，參保農(nóng)戶突破2億戶次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、增加農(nóng)民收入等方面的作用越來(lái)越明顯。因此，深入研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)民增收之間的內(nèi)在關(guān)系，具有重要的理論意義和實(shí)踐價(jià)值。

Wright等率先發(fā)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈問(wèn)題，私人承擔(dān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多重險(xiǎn)均以失敗告終，最后都由政府來(lái)直接或間接經(jīng)營(yíng)[1]。研究表明，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)存在逆向選擇[2-3]。Just等研究指出，農(nóng)民參加聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最主要的原因是為了獲得政府補(bǔ)貼[4]。有學(xué)者認(rèn)為，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)降低農(nóng)作物投入，應(yīng)集中于農(nóng)戶監(jiān)督以減少道德風(fēng)險(xiǎn)[5-7]。Serra 等研究發(fā)現(xiàn)，隨著農(nóng)戶財(cái)富的積累，其購(gòu)買保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)降低[8]。Ahsan等研究認(rèn)為，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有正影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有增加產(chǎn)量的可能[9]。近年來(lái)，我國(guó)學(xué)者也對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了相關(guān)研究，其成果主要集中在兩方面：一是在借鑒國(guó)外研究范式的基礎(chǔ)上，結(jié)合國(guó)內(nèi)實(shí)際加以定性研究，如馮文麗、黃亞林對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的失靈原因進(jìn)行了探討[10-11]，費(fèi)友海、孫香玉等對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了福利經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[12-13]，朱俊生等，庹國(guó)柱對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式進(jìn)行了研究[14-15]；二是運(yùn)用相關(guān)理論結(jié)合我國(guó)實(shí)際運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，如寧滿秀等、侯玲玲等對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響因素進(jìn)行了分析[16-17]，熊軍紅等、梁平等研究了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入水平的影響[18-19]。

現(xiàn)有研究成果為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入研究提供了重要的參考作用，但也存在著一定缺憾：其一，現(xiàn)有研究往往單獨(dú)考慮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響而忽視其他因素，可能導(dǎo)致實(shí)證結(jié)果存在片面性；其二，現(xiàn)有的協(xié)整研究往往忽視對(duì)VECM模型的診斷檢驗(yàn)（如穩(wěn)定性、自相關(guān)性、異方差性等），可能導(dǎo)致實(shí)證結(jié)果失真。本研究運(yùn)用協(xié)整檢驗(yàn)、Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)、廣義脈沖響應(yīng)函數(shù)等時(shí)間序列方法，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)民收入水平的內(nèi)在關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究，旨在為制定我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策提供理論依據(jù)。

1 實(shí)證模型及其檢驗(yàn)

1.1 模型選擇與樣本設(shè)定

1.1.1 模型選擇 基于C-D生產(chǎn)函數(shù)，本研究借鑒Greenwood等的方法[20]，將金融發(fā)展作為“要素投入”，以形成新的生產(chǎn)函數(shù)：

公式（9）中，i為滯后階數(shù)，α1、α2、α3、α4、α5、α6分別表示農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付、農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄、農(nóng)村固定資產(chǎn)投資、滯后一期后農(nóng)民收入水平的彈性；lnNI表示農(nóng)民收入水平的自然對(duì)數(shù)，以“家庭經(jīng)營(yíng)收入”來(lái)代替；lnNBSR、lnNBPF分別表示農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付額的自然對(duì)數(shù)，作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的解釋變量；lnNYDK、lnNHCX、lnGDZC 分別表示農(nóng)業(yè)貸款額、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄額、固定資產(chǎn)投資完成額的自然對(duì)數(shù)，作為農(nóng)村金融發(fā)展的控制變量。同時(shí)，借鑒宋冬林等的方法[23]，lnGDZC取農(nóng)村固定資產(chǎn)投資完成額68.37% 的自然對(duì)數(shù)。

1.1.2 樣本設(shè)定 基于數(shù)據(jù)的連續(xù)性和全面性，本研究選擇中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司恢復(fù)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來(lái)的1982—2012年變量數(shù)據(jù)作為樣本。其中，農(nóng)村家庭經(jīng)營(yíng)收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付額、農(nóng)村固定資產(chǎn)完成額等數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》，農(nóng)業(yè)貸款額、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄額等數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)金融年鑒》，經(jīng)過(guò)處理后的相關(guān)變量數(shù)據(jù)如表1所示。

1.2 單位根檢驗(yàn)

時(shí)間序列分析要求樣本是平穩(wěn)的單位根過(guò)程，否則容易存在“偽回歸”問(wèn)題，造成虛假的顯著性關(guān)系。協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)前，需對(duì)各變量進(jìn)行單位根檢驗(yàn)以確定其是否同時(shí)滿足I（p）過(guò)程。筆者采用比較常用的ADF-Fisher Chi-square檢驗(yàn)法，滯后階數(shù)根據(jù)AIC最小化準(zhǔn)則來(lái)確定，其ADF單位根的檢驗(yàn)結(jié)果如表2所示。

檢驗(yàn)結(jié)果顯示，lnNI、lnNBSR、lnNBPF、lnNYDK、lnNHCX、lnGDZC的ADF檢驗(yàn)值在5%顯著性水平下大于Mackinnon臨界值，均不顯著。但經(jīng)過(guò)一階差分后，所有變量數(shù)據(jù)序列在5%顯著性水平下均平穩(wěn)，符合I（0）過(guò)程。

1.3 協(xié)整檢驗(yàn)

1.3.1 根據(jù)無(wú)約束（unrestricted）水平VAR模型來(lái)確定協(xié)整階數(shù)L 協(xié)整檢驗(yàn)首先要確定合理的協(xié)整滯后階數(shù)，以確保協(xié)整關(guān)系的可信度，一般可以通過(guò)LR、FPE、AIC、HQ值等多種檢驗(yàn)準(zhǔn)則來(lái)確定。經(jīng)過(guò)反復(fù)試算，得出的檢驗(yàn)結(jié)果如表3所示。故在5%顯著水平下，選擇最佳滯后階數(shù)為2。

1.3.2 協(xié)整向量個(gè)數(shù)r的檢驗(yàn) 根據(jù)協(xié)整檢驗(yàn)假設(shè)是否含有截距項(xiàng)和時(shí)間項(xiàng)的線性趨勢(shì)，非約束Johansen協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果見表4。檢驗(yàn)結(jié)果顯示，擬檢驗(yàn)的4個(gè)變量之間在5%顯著水平下存在著3個(gè)協(xié)整關(guān)系，即r=3。在此基礎(chǔ)上，利用White檢驗(yàn)，無(wú)交叉項(xiàng)下，p=0.313 1，無(wú)異方差，殘差序列平穩(wěn)，由此確定為最優(yōu)模型。

1.3.3 協(xié)整方程 由表4的檢驗(yàn)結(jié)果可知，在5%顯著性水平下，lnNI和lnNBSR、lnNBPF、lnNYDK、lnNHCX、lnGDZC之間存在3個(gè)協(xié)整關(guān)系。本研究選取被解釋變量標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)為1的協(xié)整關(guān)系，其標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)整向量系數(shù)為（1.00，-0.60，0.75，-0.40，0.62，-1.35），對(duì)應(yīng)的協(xié)整方程為：

lnNI=0.60lnNBSR-0.75lnNBPF+0.40lnNYDK-

（0.068 6） （0.069 0） （0.079 7）

0.62lnNHCX+1.35lnGDZC+Ct

（0.062 9） （0.062 2）

以上估計(jì)系數(shù)均在1%顯著性水平下通過(guò)檢驗(yàn)，因此我國(guó)1982—2012年農(nóng)民收入水平與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)保保險(xiǎn)賠付、農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄、固定資產(chǎn)投資之間存在長(zhǎng)期均衡的協(xié)整關(guān)系。從長(zhǎng)期來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)貸款和固定資產(chǎn)投資的增加都會(huì)提高農(nóng)民收入水平。

1.4 向量誤差修正模型（VECM）及其診斷檢驗(yàn)

建立短期動(dòng)態(tài)關(guān)系的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)民收入水平之間的誤差修正模型，同時(shí)剔除在5%顯著性水平下不顯著的變量，得到如下誤差修正模型：

ΔlnNI=0.336 2VECM+0.194 7ΔlnNBSRt-1-0.211 5ΔlnNBPFt-1+0.196 1ΔlnNYDKt-1-0.358 5ΔlnNHCXt-1+0.464 9ΔlnGDZCt-1+0.509 3ΔlnGDZCt-2。

VECM=lnNIt-1-0.602 1lnNBSRt-1+0.750 5lnNBPFt-1-0.403 0lnNYDKt-1+0.624 7lnNHCXt-1-1.346 1lnGDZCt-1+1.821 8。

R2=0.884 6；R2Adj=0.777 4；AIC=-3.560 1；SC=-2.894 0。

在根據(jù)VECM得出脈沖響應(yīng)函數(shù)和格蘭杰因果關(guān)系之前，需要對(duì)其殘差進(jìn)行穩(wěn)定性檢驗(yàn)，以避免出現(xiàn)偽相關(guān)問(wèn)題，其穩(wěn)定性檢驗(yàn)結(jié)果如表5所示。結(jié)果顯示，有5個(gè)根的模為1，落在單位圓上，其他均在單位圓內(nèi)，因此VECM的穩(wěn)定性條件得以滿足。

同時(shí)，由LM自相關(guān)檢驗(yàn)顯示，LM1=38.57，P值=0.35；LM2=40.35，P值=0.28，故不存在自相關(guān)。White異方差（無(wú)交叉項(xiàng)）檢驗(yàn)顯示，χ2值=572.75，P值=0.21，故不存在異方差。因此，VECM模型效果良好，穩(wěn)定且不存在設(shè)定偏差，由此得出的因果關(guān)系和脈沖響應(yīng)函數(shù)是穩(wěn)健可靠的。

1.5 格蘭杰因果檢驗(yàn)

為進(jìn)一步考察農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)民收入水平之間的內(nèi)在關(guān)系，利用格蘭杰因果關(guān)系對(duì)其進(jìn)行檢驗(yàn)，結(jié)果如表6所示。在最優(yōu)滯后期為2且至少在90%的置信水平下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付是農(nóng)民收入的原因，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入并不是農(nóng)民收入的原因；同時(shí)，農(nóng)民收入對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付無(wú)格蘭杰影響。

1.6 脈沖響應(yīng)函數(shù)

脈沖響應(yīng)函數(shù)描述內(nèi)生變量對(duì)誤差變化大小的反應(yīng)，是衡量來(lái)自隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)的標(biāo)準(zhǔn)差大小的新息沖擊（innovation）對(duì)農(nóng)民收入水平當(dāng)期值、未來(lái)值的影響。圖1為基于VECM和Monte Carlo模擬的脈沖響應(yīng)函數(shù)曲線，由此可知，脈沖響應(yīng)函數(shù)曲線最終收斂于某一固定值。在1～20年的滯后期內(nèi)，農(nóng)民收入水平增長(zhǎng)受到一個(gè)單位正向標(biāo)準(zhǔn)差的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付額的沖擊效應(yīng)為正。

2 實(shí)證結(jié)果及其形成的內(nèi)在機(jī)制

2.1 實(shí)證結(jié)果

協(xié)整實(shí)證結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)貸款、固定資產(chǎn)投資對(duì)農(nóng)民收入有長(zhǎng)期正向作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄對(duì)農(nóng)民收入有長(zhǎng)期負(fù)向作用。格蘭杰檢驗(yàn)結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付對(duì)農(nóng)民收入有單向的格蘭杰影響。脈沖響應(yīng)函數(shù)顯示，在1～20年的滯后期內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付增加都會(huì)提高農(nóng)民收入水平。長(zhǎng)期來(lái)看（協(xié)整關(guān)系），我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入與農(nóng)民收入呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中各種自然災(zāi)害產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到穩(wěn)定農(nóng)民收入的目的。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)損失降低會(huì)激勵(lì)農(nóng)戶增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入，從而有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，形成提升農(nóng)民收入水平的長(zhǎng)期效應(yīng)；從短期來(lái)看（時(shí)滯關(guān)系），在1～20年滯后期內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入對(duì)農(nóng)民收入的沖擊為正。這是因?yàn)檗r(nóng)民增加購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有助于在自然災(zāi)害出現(xiàn)后短期內(nèi)減少風(fēng)險(xiǎn)損失，恢復(fù)再生產(chǎn)，從而達(dá)到增加農(nóng)民收入的短期效應(yīng)。

長(zhǎng)期來(lái)看（協(xié)整關(guān)系），我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付與農(nóng)民收入呈現(xiàn)顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付額的長(zhǎng)期增加，意味著農(nóng)戶頻繁遭受自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付雖然在一定程度上可緩解短期風(fēng)險(xiǎn)損失，但長(zhǎng)期來(lái)看，頻繁的自然災(zāi)害必然會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)效率降低，生產(chǎn)資料、生產(chǎn)力大量損失，造成農(nóng)民收入降低。短期來(lái)看（時(shí)滯關(guān)系），在1～20年滯后期內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付對(duì)農(nóng)民收入的沖擊效應(yīng)為正，這是因?yàn)樵谵r(nóng)戶遭到自然災(zāi)害損失之后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付額會(huì)間接形成農(nóng)民收入，從而達(dá)到增加農(nóng)民收入的短期效應(yīng)。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)民增收的內(nèi)在機(jī)理

我國(guó)農(nóng)業(yè)具有明顯的季節(jié)性特征，受自然因素影響大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)提高農(nóng)民收入至關(guān)重要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的自然風(fēng)險(xiǎn)、影響農(nóng)戶生產(chǎn)決策和融通農(nóng)村資金等傳遞路徑，來(lái)促進(jìn)農(nóng)民收入水平增加，其形成的內(nèi)在機(jī)理在于：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險(xiǎn)，形成促進(jìn)農(nóng)民增收的基礎(chǔ)路徑。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)承受較大的自然風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)具有較大的不確定性，不利于農(nóng)民收入增加。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)支農(nóng)、利農(nóng)、惠農(nóng)政策，兼具市場(chǎng)性與政策性特征。農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)人通過(guò)匯集農(nóng)戶繳納的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用以及政府給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相應(yīng)財(cái)政補(bǔ)貼，形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金池。該資金部分用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防險(xiǎn)環(huán)節(jié)（如“防雹增雨”等災(zāi)害預(yù)防），可以避免或減少因自然災(zāi)害帶來(lái)的農(nóng)業(yè)損失，有利于穩(wěn)定農(nóng)民收入；部分資金用于農(nóng)戶的災(zāi)后補(bǔ)償，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后保險(xiǎn)公司以賠付金形式直接補(bǔ)償農(nóng)戶遭受的災(zāi)害損失，能夠有效減緩農(nóng)民收入的劇烈波動(dòng)，同時(shí)對(duì)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)、災(zāi)后重建具有重要保障作用。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)“防賠結(jié)合”的雙重保障機(jī)制，可以分散單個(gè)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害損失，減緩農(nóng)民收入的波動(dòng)性，從而形成促進(jìn)農(nóng)民增收的基礎(chǔ)路徑。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)影響農(nóng)戶生產(chǎn)決策，形成促進(jìn)農(nóng)民增收的根本路徑。在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避情況下，農(nóng)戶生產(chǎn)決策受農(nóng)作物是否為被保險(xiǎn)品種的影響。相對(duì)于未被保險(xiǎn)的農(nóng)作物，農(nóng)戶生產(chǎn)被保險(xiǎn)的農(nóng)產(chǎn)品既能獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)后賠償，又能享受國(guó)家財(cái)政撥付的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較為穩(wěn)定的收益，因而農(nóng)戶更傾向于選擇被保險(xiǎn)農(nóng)作物產(chǎn)品作為生產(chǎn)品種，或擴(kuò)大被保險(xiǎn)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模。同時(shí)，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)產(chǎn)品投保后，生產(chǎn)投入轉(zhuǎn)為沉沒(méi)成本的可能性降低，引入先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的積極性大大提升，愿意選擇更具現(xiàn)代性的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)效率，從而改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)量、質(zhì)量。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)改善生產(chǎn)品種、生產(chǎn)工具，有利于農(nóng)產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)調(diào)整，同時(shí)加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變，促使農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，形成了促進(jìn)農(nóng)民增收的根本路徑。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)融通農(nóng)村資金，形成促進(jìn)農(nóng)民增收的擴(kuò)展路徑。通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所積聚的農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入資金，再次參與農(nóng)村社會(huì)管理，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)信貸相結(jié)合的銀?；?dòng)機(jī)制。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性、農(nóng)民收入的不確定性，貸款難的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題制約了農(nóng)戶擴(kuò)大再生產(chǎn)的順利進(jìn)行，不利于農(nóng)民長(zhǎng)期收入水平提高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)介入后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得以分散，農(nóng)戶抗災(zāi)能力得以增強(qiáng)，農(nóng)民收入得以提高，農(nóng)戶獲取信貸能力得以提升。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸相結(jié)合的銀保互動(dòng)機(jī)制，在農(nóng)業(yè)信貸需求方面可以鎖定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)信貸需求；在農(nóng)業(yè)信貸供給方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金可以提供農(nóng)業(yè)貸款資金支持，擴(kuò)大信貸供給規(guī)模。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成的保費(fèi)收入資金再次參與農(nóng)村社會(huì)管理，對(duì)融通和激活農(nóng)村社會(huì)資金具有重要作用，為農(nóng)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供金融支持，從而形成促進(jìn)農(nóng)民增收的擴(kuò)展路徑。

3 結(jié)論與討論

本研究運(yùn)用時(shí)間序列分析方法，考察農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民收入之間的內(nèi)在關(guān)系及其形成機(jī)制，結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入在短期和長(zhǎng)期內(nèi)均對(duì)農(nóng)民增收具有正向的促進(jìn)效應(yīng)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不斷深入發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險(xiǎn)、影響農(nóng)戶生產(chǎn)決策和融通農(nóng)村資金等傳遞路徑，對(duì)提高農(nóng)民收入發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。因此，要普及農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，因地制宜實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的多元化創(chuàng)新，提高農(nóng)民參保積極性，不斷增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)適應(yīng)性。同時(shí)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制，形成持續(xù)有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸合作機(jī)制，努力完善服務(wù)“三農(nóng)”的金融支持體系，從而形成促進(jìn)農(nóng)民增收的良性循環(huán)機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付對(duì)農(nóng)民收入水平具有單向的格蘭杰影響，從短期看農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付對(duì)農(nóng)民收入具有正向沖擊作用，從長(zhǎng)期看農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付對(duì)農(nóng)民收入具有負(fù)向阻礙作用。由此可知，從短期看農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)賠付可以適當(dāng)降低農(nóng)民所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失，相當(dāng)于暫時(shí)提高了農(nóng)民收入。從長(zhǎng)期看農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付越多，說(shuō)明農(nóng)民所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失（或道德風(fēng)險(xiǎn)）越嚴(yán)重，其收入也會(huì)由此而降低，說(shuō)明高賠付額并不是提升農(nóng)民收入的長(zhǎng)期途徑。因此，要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新，構(gòu)建有效機(jī)制以預(yù)防自然風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，從而真正形成適應(yīng)“三農(nóng)”領(lǐng)域的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。同時(shí)，要不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度，通過(guò)稅收優(yōu)惠、保費(fèi)補(bǔ)貼等方式，努力擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣度、深度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)內(nèi)涵式發(fā)展，切實(shí)提高農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

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