交易銀行的概念起源于歐美，20世紀(jì)70年代在花旗、匯豐等銀行孕育成熟，并歷經(jīng)金融危機(jī)的考驗，成為國際化大銀行的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)和主要利潤來源。在國內(nèi)，交易銀行伴隨著智能化供應(yīng)鏈金融的步伐而興起，正釋放著巨大的市場能量和轉(zhuǎn)型推力。

新形勢下打造交易銀行具有重大戰(zhàn)略意義

打造交易銀行有助于推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，要更加注重供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。對于金融業(yè)來說，要不斷推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把握新機(jī)遇、創(chuàng)造新供給、釋放新需求。而交易銀行的核心正是為企業(yè)提供端到端的一站式金融服務(wù)方案，通過整合各項資源、改革金融服務(wù)供給、優(yōu)化金融資源配置，切實提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的深度、廣度和效率。

打造交易銀行有助于滿足客戶全方位金融需求。面對經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)效益下滑、資本市場下挫的嚴(yán)峻形勢，企業(yè)對高效便捷的資金使用、專業(yè)安全的資金管理和低成本融資的金融訴求日益迫切。交易銀行正是圍繞客戶交易全流程，通過支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等單一金融產(chǎn)品高效智能組合為客戶提供不簡單的綜合金融服務(wù)方案，滿足客戶全方位金融需求。

打造交易銀行有助于推動銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。隨著經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，銀行凈息差普遍收窄，加之銀行業(yè)不良資產(chǎn)集中暴露，又進(jìn)一步擠壓利潤空間，如何獲得相對低成本且穩(wěn)定的負(fù)債、獲取新的業(yè)務(wù)增長點，成為銀行轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵。為此，銀行要堅持“以客戶為中心”，“跳出銀行辦銀行”，這與交易銀行的本質(zhì)不謀而合。交易銀行以其收入穩(wěn)定增長、風(fēng)險資產(chǎn)占用低、使用頻率高、客戶黏性強(qiáng)、業(yè)務(wù)壁壘明顯等優(yōu)勢成為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然選擇。

打造交易銀行有助于拓展金融服務(wù)內(nèi)涵和外延。交易銀行重組和整合了銀行支付和信用兩項最基礎(chǔ)、最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，但并不是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的簡單組合，它包含了豐富的業(yè)務(wù)內(nèi)涵及發(fā)展模式的創(chuàng)新，是典型傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，具有很強(qiáng)的生命力和發(fā)展前景。同時，交易銀行與其說是一種經(jīng)營模式，不如說是一種思維模式。在營銷和管理中，交易銀行遵循以客戶為中心的管理理念，提供客戶交易全過程的產(chǎn)品和服務(wù)，注重客戶體驗，是一種經(jīng)營思維模式的轉(zhuǎn)變。

北京銀行積極打造交易銀行的探索與嘗試

過去的20年，見證了北京銀行創(chuàng)新成長為一家現(xiàn)代化股份制上市銀行，總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)均增長了100倍，突破2萬億元。20年來，北京銀行高度重視交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，打造了一批現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易融資特色服務(wù)品牌，為交易銀行發(fā)展邁出了堅實的步伐。

打造了豐富的交易銀行產(chǎn)品體系。北京銀行以電子化渠道為支撐，全力打造交易銀行現(xiàn)代化服務(wù)模式。一是形成了涵蓋五大業(yè)務(wù)板塊（e歸集、e結(jié)算、e增值、e融資、e存管）和36個特色金融產(chǎn)品的交易銀行產(chǎn)品體系。同時，北京銀行整合境內(nèi)外、本外幣、離在岸的國際業(yè)務(wù)資源和產(chǎn)品，推出“國際金融通”的環(huán)球金融服務(wù)品牌，涵蓋七大產(chǎn)品服務(wù)方案（保融通、出口金融通、進(jìn)口金融通、引資金融通、走出去金融通、全貿(mào)易鏈金融通、跨境人民幣金融通），全鏈條的助推企業(yè)國際化發(fā)展戰(zhàn)略。目前，北京銀行基本形成了覆蓋本外幣支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資的交易銀行產(chǎn)品體系。

奠定了國際化交易銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。隨著我國 “一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)、人民幣加入SDR等對外開放的新布局初顯，跨境人民幣結(jié)算與人民幣國際化戰(zhàn)略加速推進(jìn)。北京銀行搶抓政策機(jī)遇，于2015年11月獲得人民銀行上海總部頒發(fā)的上海自貿(mào)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)資格，標(biāo)志著北京銀行具備了開展自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的基本條件。2016年6月，北京銀行發(fā)布了“自貿(mào)盈”品牌產(chǎn)品，該產(chǎn)品是為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)量身打造的自貿(mào)區(qū)綜合金融服務(wù)產(chǎn)品系列，包括跨境直貸、跨境融資保函、國際貿(mào)易福費庭、跨境理財、全球現(xiàn)金管理等拳頭產(chǎn)品。目前多家分行依托自貿(mào)區(qū)開展業(yè)務(wù)，為自貿(mào)區(qū)企業(yè)、“走出去”企業(yè)打造專屬的綜合金融服務(wù)方案。

建立了堅實的交易銀行發(fā)展基礎(chǔ)。北京銀行統(tǒng)籌了柜面、銀企互聯(lián)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、pos、ATM六大業(yè)務(wù)渠道和環(huán)球結(jié)算、全球代理行、海關(guān)信保、戰(zhàn)略伙伴、分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)等服務(wù)平臺，構(gòu)建了線上線下一體化交易銀行服務(wù)平臺。同時，北京銀行在風(fēng)險管控、核算體系、人才儲備、客戶涵養(yǎng)等方面也不斷積累，奠定了未來交易銀行的發(fā)展基礎(chǔ)。

未來打造交易銀行的戰(zhàn)略思考和務(wù)實舉措

進(jìn)一步提升交易銀行的戰(zhàn)略定位。面對“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)、人民幣國際化等新機(jī)遇，中國金融業(yè)正面臨著前所未有的重大戰(zhàn)略機(jī)遇期。從戰(zhàn)略定位上，北京銀行將主動而為、順勢而為，搶抓重大戰(zhàn)略機(jī)遇，將交易銀行定位為北京銀行全面轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，高度整合行內(nèi)外資源，改善金融服務(wù)供給，將交易銀行打造為真正的核心競爭力。從發(fā)展策略上，將轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，以支付結(jié)算為業(yè)務(wù)觸點，大力發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上提供貿(mào)易融資為客戶提供一站式綜合金融服務(wù)。從目標(biāo)客戶上，針對大中型企業(yè)更加關(guān)注其現(xiàn)金管理需求，輔以貿(mào)易融資等需求；針對小企業(yè)客戶，以提供自助簡便的支付結(jié)算為主，并輔以短貸寶等短平快融資產(chǎn)品。

進(jìn)一步完善交易銀行的管理體制。加強(qiáng)跨地區(qū)、跨部門和產(chǎn)品條線以及跨總分支機(jī)構(gòu)的協(xié)同能力，提升快速整合服務(wù)的能力。要遵循“以客戶為中心”的理念，通過精準(zhǔn)的客戶營銷、智能化的服務(wù)方案設(shè)計、高效簡便的產(chǎn)品交付、完善的售后服務(wù)等為客戶提供境內(nèi)外、本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸、線上線下一體化的一站式綜合金融服務(wù)平臺，滿足客戶全面的資金管理需求。

進(jìn)一步強(qiáng)化交易銀行的配套支持。一是加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)。秉著在“對公領(lǐng)域做零售”的理念，借鑒外資銀行經(jīng)驗，建立友好、注重客戶體驗的交易銀行統(tǒng)一窗口和集合式平臺，快速響應(yīng)客戶，讓交易變得更為簡單。二是構(gòu)建風(fēng)險管控體系。要運用云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)手段，實時、動態(tài)的掌握企業(yè)真實交易數(shù)據(jù)，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后管理的一體化，構(gòu)建線上數(shù)據(jù)質(zhì)押與線下實際抵、質(zhì)押相結(jié)合的風(fēng)險管理體系。三是完善核算體系。建立符合交易銀行特征的模擬核算體系，明確交易銀行收入和利潤貢獻(xiàn)范圍和口徑，科學(xué)計量交易銀行收入與支出。四是進(jìn)一步充實人才隊伍。加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理和產(chǎn)品解決方案專家隊伍建設(shè)；培養(yǎng)一支專業(yè)的客戶營銷服務(wù)團(tuán)隊，團(tuán)隊中各種角色之間協(xié)同合作、快速響應(yīng)，為客戶提供售前、售中、售后全流程專業(yè)化服務(wù)。