關(guān)于財(cái)富的討論從未停止過(guò)，尤其是在這個(gè)每天都會(huì)有巨額財(cái)富被創(chuàng)造又會(huì)消失的時(shí)代。經(jīng)濟(jì)全球化、金融體系透明化、財(cái)富管理智能化，這一切都讓手握財(cái)富的家族管理者、家族企業(yè)家產(chǎn)生“如何合理有效地傳承財(cái)富”的期望與擔(dān)憂。

價(jià)值觀，守衛(wèi)一切財(cái)富的基石

心理學(xué)家西格蒙德·弗洛伊德說(shuō)過(guò)，家族與工作的關(guān)系來(lái)源于“愛(ài)與工作”之間的沖突，只有當(dāng)兩者平衡，我們才能夠達(dá)到滿足。而對(duì)于家族財(cái)富的傳承來(lái)說(shuō)，創(chuàng)立家族價(jià)值觀并堅(jiān)定不移地捍衛(wèi)它，正是取得這種平衡的基本方法。

“價(jià)值觀或許是一種虛無(wú)縹緲的東西，但確立價(jià)值觀卻是傳承有形財(cái)富的基石?！睔W洲工商管理學(xué)院（INSEAD）企業(yè)家精神和家族企業(yè)課程教授蘭德?tīng)枴た蹇耍≧andel S. Carlock）告訴記者。他認(rèn)為，那些在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力上遠(yuǎn)超同行的家族企業(yè)，無(wú)不是因?yàn)闃?shù)立了自己獨(dú)一無(wú)二的家族價(jià)值觀。家族必須確立自己的價(jià)值觀、愿景，在價(jià)值觀基礎(chǔ)上建立公司的文化，然后再考慮戰(zhàn)略制訂和需要投入的資源，包括家族資源和企業(yè)資源。

當(dāng)然，這樣在家族內(nèi)部達(dá)成一致的家族價(jià)值觀可不僅僅是說(shuō)說(shuō)就行得通，“只有落到白紙上的黑字，才能讓虛無(wú)的價(jià)值觀成為有形的法律約束?！辟Y深家族辦公室法律顧問(wèn)吉瑞米（Jeremy P. Arnold）非?？隙ǖ乇硎?，“這種約束對(duì)家族財(cái)富的保護(hù)是至關(guān)重要的?！蓖ㄟ^(guò)家族價(jià)值觀寫(xiě)就的家族憲章，便可以作為家族傳承的基石，而在此基礎(chǔ)上成立的家族議會(huì)、家族信托、家族辦公室等一系列機(jī)構(gòu)，則可以合理有效地運(yùn)轉(zhuǎn)以保證資產(chǎn)的傳承。

雖然價(jià)值觀是無(wú)形的，但對(duì)于它的照管與傳遞則可以體現(xiàn)在有形的生活中，卡洛克教授分享的標(biāo)致汽車家族的案例便是很好的說(shuō)明。作為家族的接班人，標(biāo)致集團(tuán)主席曾經(jīng)并沒(méi)有把當(dāng)老板作為自己的人生目標(biāo)，工程師出身的他，在南美和美國(guó)的生產(chǎn)型企業(yè)里工作了相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間。但在他記憶中始終抹不去的，正是兒時(shí)在爺爺家度過(guò)的周日：牽著手的祖孫倆走在離家不遠(yuǎn)的標(biāo)致汽車工廠里，爺爺會(huì)把流水線上的工作、工廠里的大小瑣事講給他聽(tīng)，告訴他什么公司才是一家好的汽車企業(yè)。多年以后，這種影響讓他順理成章地接班，而對(duì)于家族價(jià)值觀的接受與繼承，也是讓標(biāo)致汽車得以延續(xù)下去的動(dòng)力之 一。

對(duì)于近十年來(lái)家族財(cái)富急劇增加的中國(guó)家族企業(yè)來(lái)說(shuō)，除了制定適合自己的家族憲章之外，如何建立有效的溝通機(jī)制也相當(dāng)重要。在大多數(shù)家族企業(yè)仍處于創(chuàng)一代掌權(quán)或一二代交班的階段，溝通的重要性或許并未顯現(xiàn)，然而想要謀求更久遠(yuǎn)的家族傳承，則必須克服內(nèi)部協(xié)調(diào)不佳、溝通不暢、分配不公這些障礙，而得到認(rèn)可且被賦予法律效力的價(jià)值觀則是奠定一切的基礎(chǔ)。

智能科技，財(cái)富管理新助力

2009年，瑞士歷史最悠久的私人銀行隆奧銀行開(kāi)始嘗試使用智能軟件介入高端私人客戶的財(cái)富管理。在最初的設(shè)想中，這個(gè)名為G2的智能平臺(tái)不僅能夠讓銀行的財(cái)富管理專家對(duì)投資組合和業(yè)績(jī)進(jìn)行高速有效的分析，還能根據(jù)客戶的需求量身定做出嚴(yán)謹(jǐn)卻容易理解的報(bào) 告。

幾年之后，G2平臺(tái)已經(jīng)被運(yùn)用于隆奧銀行私人理財(cái)業(yè)務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，甚至，這種智能平臺(tái)的運(yùn)用比設(shè)想中的更為靈活、易操作。而對(duì)于這種新科技，亞洲客戶的接受度顯然更高。隆奧銀行分管資產(chǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展的資深副總裁皮爾·杜邦（Pierre Dupont）先生表示，在亞洲，高凈值客戶更樂(lè)于和自己的投資理財(cái)顧問(wèn)保持在線互動(dòng)，對(duì)于通過(guò)手機(jī)、手提電腦或iPad來(lái)查看分析數(shù)據(jù)、了解投資動(dòng)態(tài)、登陸個(gè)人賬戶，亞洲客戶們顯得相當(dāng)興奮和得心應(yīng)手?！皩?duì)于隆奧這樣的老銀行來(lái)說(shuō)，智能平臺(tái)的應(yīng)用不僅能夠滿足一批渴望遠(yuǎn)程互動(dòng)、通過(guò)新科技手段管理財(cái)富的客戶，也能夠吸引年輕的一代。”杜邦表示。

事實(shí)上，像隆奧銀行這樣歷史悠久、卻又不想被年輕客戶視作“老古董”的私人銀行并不在少數(shù)。去年在盧森堡舉行的一場(chǎng)財(cái)富論壇中，歐洲最大的陸上私人銀行集團(tuán)KBL總裁就曾表示，要想提高對(duì)高凈值客戶的財(cái)富管理服務(wù)、有效且高效地完成投資，引入智能的科技平臺(tái)必不可少。而與之合作的正是研發(fā)出G2平臺(tái)的隆奧銀行，不過(guò)這種合作并不會(huì)造成財(cái)富管理方案的趨同，因?yàn)榛谶^(guò)去10年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析而制定的個(gè)性化投資方案，將根據(jù)不同客戶、不同地區(qū)、不同時(shí)間段而產(chǎn)生差異。“對(duì)于追求高品質(zhì)財(cái)富管理方案和投資表現(xiàn)的高凈值客戶而言，新的智能平臺(tái)的運(yùn)用，不僅能大幅提升客戶感受，也確實(shí)可以將財(cái)富收益做得更好?！?/p>

海外直投，資產(chǎn)配置必修課

澤西島又名玳瑁洲，地處英倫群島和歐洲大陸之間，面積僅45平方公里，小島氣候宜人、農(nóng)業(yè)繁榮。不過(guò)這里并不是以旅游或農(nóng)產(chǎn)品出名，而是其世界一流的離岸金融中心的地位。

1994年，第一家中國(guó)公司在澤西注冊(cè)，之后的30年里，陸續(xù)有數(shù)十家中國(guó)企業(yè)選擇在這里注冊(cè)，并通過(guò)澤西島這塊跳板，尋求倫交所或港交所上市。

當(dāng)然，除了傳統(tǒng)的海外IPO業(yè)務(wù)，越來(lái)越多的中國(guó)超高凈值客戶也逐漸將眼光投向財(cái)富管理和傳承服務(wù)。“澤西島中立的稅收制度和數(shù)目眾多且專業(yè)度極高的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)一直以來(lái)都為許多尋求財(cái)富管理的超高凈值家庭服務(wù)，”澤西金融局全球業(yè)務(wù)拓展總監(jiān)理查德·克里根（Richard Corrigan）告訴記者，“這其中當(dāng)然包括越來(lái)越多的中國(guó)富豪?！倍邆溥@種海外直投意識(shí)的中國(guó)客戶顯然并不僅存在于超高凈值階層。在克里根看來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展讓不同財(cái)富階層的中國(guó)家庭興起了海外直投的想法。那些擁有私人飛機(jī)、私人游艇的富豪當(dāng)然是先行者，然而更多想要尋求子女海外求學(xué)或通過(guò)海外置業(yè)來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)配置的中國(guó)富裕家庭，也加入了海外直投的隊(duì) 伍。

當(dāng)然，和那些傳承幾代以上的歐洲老豪門(mén)相比，中國(guó)高凈值客戶的需求顯然更多地著眼于當(dāng)下，“即時(shí)投資、投資利潤(rùn)最大化”是許多在澤西進(jìn)行財(cái)富管理的中國(guó)客戶當(dāng)下最關(guān)心的，而相比之下，歐美投資者的焦點(diǎn)則更多集中在財(cái)富傳承上。不過(guò)克里根也表示，近十年來(lái)，越來(lái)越多的中國(guó)富豪家庭開(kāi)始進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃，在經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融風(fēng)暴、婚姻危機(jī)等一系列轉(zhuǎn)變之后，不少企業(yè)家一代也已經(jīng)把“將來(lái)”提上了規(guī)劃日程。