“你吃下藍色藥丸，故事就會結束，在自己的床上醒來后繼續(xù)彷徨。你吃下紅色藥丸，就會留在愛麗絲的仙境中，我?guī)憧纯赐米佣吹降子卸嗌??！碑敵跤伞昂诳偷蹏═he Matrix）”帶來的虛擬現(xiàn)實概念，已經(jīng)不再停留在娛樂領域，實實在在地改變一系列的行業(yè)格局，從醫(yī)療保健、國防軍事，到科學教育，甚至金融服務都開始本質性變化。瑞士的私人銀行家們，不再憑借私人飛機、美酒佳肴招待客戶，反而是虛擬現(xiàn)實（Virtual Reality，簡稱VR）一下子拉近了和新一代客戶的關系。

Virtual Reality

千禧一代重塑客戶生態(tài)

推動虛擬現(xiàn)實技術快速發(fā)展的，就是看著黑客帝國成長的這一代，便是千禧一代。這新一代消費者相比以往更容易接受新技術，更愿意接受新的挑戰(zhàn)。目前，就美國來看，每三個在職人員中就有一個屬于千禧族，到2025年這個比例將進一步擴大至75%。從人數(shù)上看，美國的千禧族達到8400萬人，成為美國歷史上最為眾多的消費群體。千禧族從人數(shù)到積累的財富，都足以徹底顛覆以往的商業(yè)模式。

研究發(fā)現(xiàn)，千禧族對于傳統(tǒng)零售銀行服務早已不以為然。無論是申請消費貸款，或是簽署信用卡，在手機APP日益普及之際，千禧族大多不愿意去銀行辦理。但是，對于關鍵性的財務狀況，像是申請房貸或是設立家族信托，他們依然需要依賴專業(yè)的金融顧問。

在蘇黎士瑞銀集團總部大樓五樓的創(chuàng)意實驗室里，研究者們在測試數(shù)十種最新科技，看看如何幫助這家全球最大財富管理機構，更為貼近新一代的家族接班人們。

瑞銀技術總監(jiān)布魯諾稱，“該如何滿足今日客戶的需要？他們更多地使用移動設備辦公，在閑暇時候管理他們自己的財富。或許會是在浴室，或許是在等待飛機的時候?！?/p>

布魯諾和他的團隊正在設計多款可以在iPhone和其他智能手機上運行的游戲，他們的最終目標就是利用虛擬現(xiàn)實技術，為客戶們模擬復雜的投資組合模型。瑞銀還在倫敦和新加坡開設兩個創(chuàng)新實驗室。同時，他們還會同谷歌、亞馬遜以及其他新興企業(yè)合作探索金融科技創(chuàng)新。

盡管瑞銀目前服務的億萬富翁們平均年齡超過65歲，但在未來幾年里，隨著世代傳承，瑞銀需要為更多的，或許只是30多歲的年輕一代富豪們，提供創(chuàng)新的服務。

在瑞銀財富管理業(yè)務運營長克里的愿景中，新一代客戶們將無需專程趕來日內(nèi)瓦湖畔的豪華辦公室，拿著紙質報告商議投資風險。只要戴上虛擬現(xiàn)實眼鏡，他們就像俯視一座城市那樣審核自己遍及全球的投資。看看城市中是否缺了一塊？或許需要更充沛的供水。這就意味著可能需要加強某些特定投資，像是涉及替代投資市場?？菰锔呱畹慕鹑谕顿Y分析，瞬間變身視頻游戲那樣酷炫。

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VR拉近同客戶的距離

不僅僅是瑞銀，很多歐洲金融機構從2014年都已著手研發(fā)虛擬現(xiàn)實的應用。就像我們即將看到有些歐洲銀行推出虛擬現(xiàn)實APP，幫助客戶通過可視化的演示，實際體驗如何為未來退休生活做好投資理財準備。初步的調查發(fā)現(xiàn)，通過電腦產(chǎn)生的場景，可以讓用戶更愿意接受長期性的投資目標。

對于歐美財富管理業(yè)來說，虛擬現(xiàn)實的另一個潛力就是可以更輕松地進入新興市場國家。相比以往耗時耗力在不同城市設立實體分支機構，現(xiàn)在只要讓目標客戶戴上穿戴式的虛擬現(xiàn)實設備，立刻就能體驗同發(fā)達國家一樣水準的服務。

即使虛擬現(xiàn)實無法立即取代傳統(tǒng)的面對面式的服務，但一樣能幫助金融機構把經(jīng)營場所改進得更為人性化。美國連鎖稅務服務機構HR Block便用虛擬現(xiàn)實軟件來設計全新辦公室。參與體驗計劃的HR Block客戶們只要戴上Oculus眼鏡，便能置身這間僅存在電腦中的全新辦公室。

除了360度環(huán)顧未來門店的布局，客戶們還能體驗和稅務顧問的互動。虛擬顧問約翰在新辦公室里，按照標準的作業(yè)流程回答各類問題。HR Block以往需要耗資40多萬美元，花費3個月時間實際裝飾一間辦公室，才能收集客戶們的體驗回饋?，F(xiàn)在只要數(shù)百美元的裝備，2萬美元的設計軟件，就能立即收到相同效果。

斯坦福大學虛擬人類互動實驗室的研究發(fā)現(xiàn)，和以往理論不同的是，在各類互動方式中，感性的認識，最容易改變消費者的行為。因為人類日常交往中，有93%屬于非語言溝通，也就是人會更依賴多種感官共同獲得的信息。

虛擬現(xiàn)實便是最大程度地調動了客戶感知，幫助做出復雜的金融投資決定。很明顯，金融服務業(yè)者還能借此節(jié)省可觀的運營費用。

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虛擬現(xiàn)實的應用曲線

英國的Nutmeg公司和美國的Wealthfront便是在虛擬現(xiàn)實技術下誕生的新一代數(shù)位化財富管理業(yè)者。這些也被稱作“機器人理財顧問”的金融科技公司會通過互聯(lián)網(wǎng)了解客戶的基本狀況和他們的實際需求，只是他們和傳統(tǒng)理財顧問不同的是，他們依靠更為精準的程式化計算來制定投資策略。

創(chuàng)立于2011年的Wealthfront目前已管理超過24億美元的客戶資產(chǎn)，不過相比那些規(guī)模超兆元級的傳統(tǒng)私人銀行來說，仍只是微不足道的對手。但他們以低廉的成本，為更廣泛客戶提供個性化服務的模式，足以帶來震撼。

不過，瑞銀的克里仍相信，能帶來最好增值服務的私行依然能生存下去。這就像在網(wǎng)絡上隨處能找到各種醫(yī)療建議，但這并未讓醫(yī)生變成可有可無。

對于金融服務行業(yè)，虛擬現(xiàn)實是為數(shù)不多的招攬千禧族的熱點技術。電玩業(yè)者正在為虛擬現(xiàn)實吸引早期用戶， 有了一定用戶之后，銀行業(yè)便能乘勢推出自己的服務。從目前的銷售狀況看，虛擬現(xiàn)實將會快速被主流消費者接受。

科技分析業(yè)者BI Intelligence的報告認為，在2020年之前全球虛擬現(xiàn)實設備的年銷量會每年翻一倍，最終形成一個約28億美元的市場。隨著更多制造商的加入，設備價格將會大幅下降，進一步推動普及。與此同時，為虛擬現(xiàn)實配套的軟體服務，還將形成更為廣闊的市場。

在這個消費者主導的時代，擁有殷實財力的買家往往會要求更為獨特、更為個性化的服務。在虛擬現(xiàn)實技術日益成熟，更多功能涌現(xiàn)，設備價格更為合理之后，金融業(yè)者在虛擬現(xiàn)實的應用方面不應該繼續(xù)停留在展示創(chuàng)新服務理念層面，而是要確實地轉化成客戶體驗的重要組成部分。 對于銀行及各類金融服務機構，虛擬現(xiàn)實技術恰恰是一個可以打破地域、時空限制，全方位出擊爭奪新一代千禧族客戶的最好時機。