摘 要：在發(fā)展中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)的過程中，金融體制是國民經(jīng)濟(jì)管理體制的重要組成部分，它對于我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)和促進(jìn)作用不容忽視。在長期的發(fā)展歷程中，我國的金融體制也經(jīng)歷了一系列的改革和完善，在經(jīng)過改革開放后，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展煥然一新，金融體制也呈現(xiàn)出新的特點，從當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型階段來看，金融體制在改革過程中還存在著一些不足之處，基于長遠(yuǎn)發(fā)展的角度必須要對其進(jìn)行解決完善，使其更好的服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融體制 改革 發(fā)展 問題 對策

金融體制是一個國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要組成部分，它的管理體制和社會制度是存在著內(nèi)在關(guān)聯(lián)的，不同的社會制度所對應(yīng)的金融管理體制也不相同。我國的金融管理體制是我國建設(shè)特色社會主義的必要組成部分，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了很大支持，但是，在經(jīng)過改革開放之后，金融體制改革逐漸呈現(xiàn)出一系列問題，尤其是在金融危機(jī)爆發(fā)后更是暴露出了我國金融體制存在的缺陷，而不論是從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期還是未來發(fā)展角度來說，抓住問題出現(xiàn)的原因，采取有效措施予以解決都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重中之重。

1、我國金融體制改革發(fā)展

對于改革中存在的問題探析，首先要做的就是對金融體制的改革和發(fā)展有了解和熟悉，我國的金融體制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得一系列成就的影響下，主要經(jīng)歷了四個階段（1978年改革開放之后至今）的改革和發(fā)展，每一階段都帶有鮮明的時代發(fā)展特色。

第一階段（1979——1983年）。我國的疆域面積遼闊，農(nóng)業(yè)種植面積在世界占有重要地位，并且具有“農(nóng)業(yè)大國”的稱號，據(jù)此在1979年，政府恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，重點扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并且在同年4月，逐步恢復(fù)中國銀行的相關(guān)組織體系，以滿足對外開放和國際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。在1983年，國務(wù)院將中國人民銀行設(shè)定為唯一一個可以行使央行職能的銀行，并做了具體劃分。

第二階段（1984——1990年）。在上一階段改革之后，已基本上形成了一個由中央銀行為主導(dǎo)的多種金融主體并存的金融制度框架。央行職能是由中國人民銀行行使，實行垂直領(lǐng)導(dǎo)的形式，新增加中國工商銀行等商業(yè)銀行，經(jīng)過改革開放之后，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，央行已經(jīng)初步形成了利用貨幣政策來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的能力[1]。

第三階段（1991——1993年）。這一階段我國的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已經(jīng)形成，并且特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制也已建立。在1991年，設(shè)立了深圳證券交易所和上海證券交易所，標(biāo)志著我國證券市場進(jìn)入到了一個新的發(fā)展階段，是我國金融體系中重要的構(gòu)成部分，對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了不可忽視的推動作用。

第四階段（1994——至今）。我國金融體系的不斷完善，在這一階段，相繼成立了中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及國家開發(fā)銀行。在1995年，中央銀行的中心地位以立法的形式正式確定下來，這標(biāo)志著我國的金融體制法律基本框架正式形成；在1996年，我國的人民幣也完全實現(xiàn)了兌換；在1997年，基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢又提出了構(gòu)建現(xiàn)代化的金融組織體系、金融調(diào)控體系以及金融市場體系的設(shè)想；在1998年，我國的金融體制改革正式拉開帷幕，改革的主要對象是中國人民銀行管理體制；而在2008年出現(xiàn)的全球性金融危機(jī)，又對我國的金融體制帶來了新的挑戰(zhàn)和壓力。

2、現(xiàn)階段金融改革中存在的問題

世界經(jīng)濟(jì)的一體化發(fā)展，各國之間的貿(mào)易往來和經(jīng)濟(jì)交流日益頻繁，我國的本土銀行所面臨的市場競爭日益激烈，這對金融體制改革產(chǎn)生了重要影響，那么，通過對近幾年我國的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，在金融體系改革過程中主要存在有以下幾點問題：

2.1 金融體系資源配置措施的效率低下

結(jié)合我國的國情，對于金融體制資源配置的效率高低判斷，最常用的方法是通過對儲蓄同投資之間的轉(zhuǎn)化率高低判斷和M2/GDP指標(biāo)的判斷來獲得。對于前者來說，主要有三種方法來實現(xiàn)把社會資金轉(zhuǎn)化為投資所需，一是在金融中介的介紹下，所需資金的人可以利用信貸資產(chǎn)的形式來獲得；二是購買國債的形式來把社會資金轉(zhuǎn)化為投資；三是包含股票和債券等的資本市場來實現(xiàn)把社會資金轉(zhuǎn)化為投資。就以我國現(xiàn)階段的金融財政融資來看，我國相對于西方國家來說，在這方面還存在著較大的差距，而且資金支出的剛度也很大；而對于后者來說，如果M2/GDP指標(biāo)過高的話，（它的正常值是在100%——150%之間）就說明當(dāng)前貨幣供應(yīng)量以及超出預(yù)期，直接導(dǎo)致金融體系運(yùn)行和資源配置效率下降。

2.2 金融融資結(jié)構(gòu)的扭曲

現(xiàn)階段金融融資的形式有直接形式和間接形式兩種，兩種形式之間嚴(yán)重失衡，后者間接形式的融資明顯高于直接形式，它大大增加了銀行貸款的風(fēng)險性，會對社會經(jīng)濟(jì)的健康有序發(fā)展產(chǎn)生重要的限制作用，依據(jù)金融體系正常運(yùn)行的規(guī)律來看，如果資金需求是短期的話就以間接融資為主，長期的話則是直接融資為主[2]，例如發(fā)行股票和債券等，但是當(dāng)前我國的金融融資中長期資金需求都是以間接形式為主的，以商業(yè)銀行為依托，但是，商業(yè)銀行的資金來源又是以短期為主的，這就為金融體制運(yùn)行埋下了隱患。

2.3 銀行的資本金嚴(yán)重不足

我國金融體系的不斷完善，在遵循規(guī)定的要求下，銀行自身所具有的資本充足率一般是在8%以下的，但是，在長期的發(fā)展過程中，以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，它的資本充足率一直很低，只占到了4%，與此同時，其他商業(yè)銀行的資本充足率也很低，這就大大增加了經(jīng)營運(yùn)行的風(fēng)險。

3、對金融體制改革中出現(xiàn)的問題解決對策

通過上述分析可知，現(xiàn)階段我國的金融體制改革存在著較為突出的問題，如果不及時的解決處理，就會對市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來不利影響，那么從長遠(yuǎn)來看，我國的金融體制改革就要以市場化為發(fā)展方向，加強(qiáng)內(nèi)部管理建設(shè)，從根源上解決。

3.1 完善管理體系，重視管理機(jī)構(gòu)的建設(shè)

依據(jù)我國當(dāng)前金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，要改善現(xiàn)有的不足之處，就需要結(jié)合現(xiàn)有的金融管理機(jī)構(gòu)，對投資融資的體制、信貸以及保險服務(wù)體系等等進(jìn)行改進(jìn)和完善，并且各個行業(yè)之間也要保持一種關(guān)聯(lián)性關(guān)系，加強(qiáng)內(nèi)部交流和聯(lián)系，相互之間共同合作發(fā)展，而后在此基礎(chǔ)上逐步形成一個符合實際的、具有獨(dú)立性質(zhì)的以及分級負(fù)責(zé)的綜合金融管理體系，切實發(fā)揮體系中各個管理機(jī)構(gòu)的作用[3]。

3.2 進(jìn)一步完善健全金融管理法規(guī)

在相關(guān)法律法規(guī)的支持下，為金融管理體系的健康有序運(yùn)行創(chuàng)造良好條件，可以建議全國人大重視這方面的調(diào)研工作，出臺新的法律法規(guī)制度并制定與之相關(guān)的一系列法律事實細(xì)則，使出臺的法規(guī)文件具備較高的可操作性，可以對金融體系管理中存在的問題進(jìn)行解決。在對法規(guī)的執(zhí)行落實上，也要堅持法律的權(quán)威性，遵循“有法可依、違法必究、嚴(yán)格執(zhí)法、高效執(zhí)法”的原則，與此同時，還要切實的發(fā)揮監(jiān)督監(jiān)管作用，監(jiān)管部門也要對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期和不定期的檢查，對其業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r和資金流動有了解，并對現(xiàn)有的金融管理操作體系進(jìn)行改進(jìn)和完善，促進(jìn)金融工作建設(shè)的良好，形成一支高素質(zhì)、專業(yè)化的金融隊伍。

3.3 改善不良資產(chǎn)率，塑造良好形象

我國金融體系的不斷完善，在發(fā)展的過程中也逐漸形成了新的改革特色和要求。其中對于商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造就是一項重要的戰(zhàn)略措施。對于銀監(jiān)會來說就要對商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)進(jìn)行全面評估，把之前的靜態(tài)考核轉(zhuǎn)變?yōu)閯討B(tài)考核形式[4]，并且在關(guān)注賬面不良資產(chǎn)降低的同時對資產(chǎn)的分類偏離度進(jìn)行考核，并加強(qiáng)對其他相關(guān)的資產(chǎn)變化進(jìn)行重點關(guān)注，實行總體上的全面風(fēng)險監(jiān)管。此外，對于金融管理體系中的金融機(jī)構(gòu)來說，還要重視對社會信用環(huán)境的建設(shè)，對信貸征信管理的執(zhí)行進(jìn)行落實，在社會公眾中塑造一個良好的工種服務(wù)形象，股份制改造對于商業(yè)銀行的發(fā)展運(yùn)行就是十分有利的，可以大大降低商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率，使其更好的經(jīng)營運(yùn)行。

4、總結(jié)

世界經(jīng)濟(jì)的一體化，我國在世界金融體系管理中是重要參與者。我國的金融行業(yè)在改革開放后，在國家的支持下加快了改革的步伐，對于改革中存在的問題，需要采取相應(yīng)的措施予以改進(jìn)完善，同時加強(qiáng)金融監(jiān)督監(jiān)管的作用，進(jìn)一步健全法律法規(guī)體系，為金融管理體系的高效穩(wěn)定運(yùn)行提供支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]李金城.我國金融體制市場化改革現(xiàn)狀及展望[J].時代金融，2014，（12X）：60-60.

[2]黃素芳.我國金融體制存在的問題及改革建議[J].金融經(jīng)濟(jì)：下半月，2014，（9）：55-57.

[3]陳桂環(huán).我國金融體制改革逐步市場化的應(yīng)對措施[J].商場現(xiàn)代化，2014，（11）：112-112.

[4]李汝琪.當(dāng)前我國金融體制改革面臨的問題與對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015，（9）：379.

作者簡介：

李亞斌 （1982.05-）男，署名單位： 云南建工集團(tuán)財務(wù)有限公司。

（作者單位：云南建工集團(tuán)財務(wù)有限公司 云南昆明市 650224）