互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的影響。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營盈利模式受到了非常大的威脅和挑戰(zhàn)。在這種背景下，互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行必須對互聯(lián)網(wǎng)充了解并進行準確定位，積極采取應(yīng)對措施來推動銀行的轉(zhuǎn)型升級。才能擺脫商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代中所處的困境。本文將對互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行該怎樣準確定位進行細致的分析，從而提出互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的幾種有效措施，希望可以為商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型和持續(xù)發(fā)展奉獻自己的綿薄之力，從而推動我國社會主義經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的不斷完善，傳統(tǒng)銀行的利潤和模式正面臨前所未有的沖擊。當今正值我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時刻，但是又受經(jīng)濟下滑、國際投資減少等要素的影響，因此導(dǎo)致我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的難度不斷增加。克服困難、經(jīng)營模式改革等措施有助我國商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型，同時還可以提高商業(yè)銀行的核心競爭力，因此，銀行自身結(jié)構(gòu)的改善對于經(jīng)濟的發(fā)展而言具有不可忽視的重要作用。

一、商業(yè)銀行自身存在的結(jié)構(gòu)問題

（一）商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)缺乏靈活性

目前商業(yè)銀行存在的一個重要問題就是，相較于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的許多業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)缺乏靈活性。商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整一個重要內(nèi)容就是實現(xiàn)自身的的轉(zhuǎn)型，而促進實體經(jīng)濟發(fā)展的最佳措施便是對商業(yè)銀行進行轉(zhuǎn)型，但是沒有依據(jù)的轉(zhuǎn)型措施會致使原有的經(jīng)濟經(jīng)營模式受到嚴重沖擊，嚴重時甚至?xí)菇?jīng)營模式崩潰，從而導(dǎo)致金融危機的爆發(fā)。依據(jù)實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型來開展銀行銀行轉(zhuǎn)型工作，同時還要和當?shù)貙嶋H情況聯(lián)系起來，為商業(yè)銀行后續(xù)轉(zhuǎn)型工作奠定堅實基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融形勢下的商業(yè)銀行發(fā)展必須要結(jié)合時代的需求以及科技的創(chuàng)新，而目前商業(yè)銀行的很多業(yè)務(wù)在自我創(chuàng)新方面存在著很大的問題，不愿意擺脫傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來的影響，這也給自身的發(fā)展帶來了很大的阻礙。

（二）商業(yè)銀行的金融服務(wù)不能滿足客戶需求

要保證不被市場所淘汰，就要順應(yīng)時代的需求，讓自身的服務(wù)理念符合客戶需求，對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運行模式，很多業(yè)務(wù)根本無法滿足客戶的金融需求，從而導(dǎo)致這些運行模式被逐漸淘汰。為了擺脫互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代給商業(yè)銀行所帶來的窘境，商業(yè)銀行必須在對客戶金融需求調(diào)查方面投入更多的人力和物力，有針對性的對現(xiàn)行的金融服務(wù)做出調(diào)整，整理出一套滿足客戶金融需求的經(jīng)濟服務(wù)方案。以此同時，還可以增加商業(yè)銀行的核心競爭力，從而實現(xiàn)我國社會主義經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。綜上所述，結(jié)合時代的需求，以客戶為中心，為其提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗應(yīng)當是現(xiàn)今商業(yè)銀行服務(wù)的基本理念。隨著時代的改革，商業(yè)銀行已經(jīng)無法做到壟斷，而目前的經(jīng)濟形勢下，誰占據(jù)了更多的客戶資源，在市場上就具有更高的核心競爭力。

（三）商業(yè)銀行之間的合作關(guān)系微弱

近些年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷完善，其與商業(yè)銀行之間的金融競爭也變得日趨激烈，一個全新的金融市場格局也正在構(gòu)建中。商業(yè)銀行要想擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融時代給其造成的窘境，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融時代進行全新的自我定位。商業(yè)銀行還應(yīng)對自身存在的不足進行改善，積極參與金融市場新格局的競爭。以此同時，還可以借助互聯(lián)網(wǎng)幫助商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型，而加強商業(yè)銀行之間的合作是保證自身發(fā)展的一個重要途徑。而商業(yè)銀行之間的合作關(guān)系不密切還會對其發(fā)展帶來其他的影響，因為每個商業(yè)銀行都存在自身的長處以及不足，要實現(xiàn)自身更加全面的發(fā)展，就要做到取長補短，建立市場優(yōu)勢。

二、有助商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)問題解決的幾點措施

商業(yè)銀行的發(fā)展對于我國經(jīng)濟水平的提升而言具有不可忽視的重要作用，目前，互聯(lián)網(wǎng)金融形勢的變化，為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了一定的挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行必須針對新形勢下的相關(guān)特征進行一定的分析，同時，針對商業(yè)銀行自身存在的結(jié)構(gòu)問題，銀行相關(guān)負責人必須給予足夠重視，及時采取有效措施，不斷完善銀行結(jié)構(gòu)，進而為銀行實現(xiàn)健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

（一）構(gòu)建商業(yè)銀行靈活的金融業(yè)務(wù)平臺

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)之間存在最大的差距便是缺乏靈活性，這種缺陷導(dǎo)致商業(yè)銀行耗費大量人力和物力。要想解決此問題就必須從容應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融時代所帶來的各種挑戰(zhàn)，并加快商業(yè)銀行特有移動金融平臺的建設(shè)步伐，其中包括引進先進技術(shù)對較老的移動終端軟件系統(tǒng)進行更新或者用比其性能優(yōu)越的移動終端軟件系統(tǒng)將其代替。將移動金融平臺的重心放在客戶體驗上，盡量滿足客戶的金融需求，同時軟件中所涉及到的查詢、轉(zhuǎn)賬或支付等操作也要進行相關(guān)改進。添加方便顧客的比如生活繳費項目將有助更好滿足客戶金融需求，從而留住客戶保證了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的辦理量。除此之外，著眼于市場熱點也是商業(yè)銀行擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融給其所帶來的窘境的有效措施之一，商業(yè)銀行可以采取將金融的投資理財業(yè)務(wù)放在移動軟件來拓寬顧客對金融業(yè)務(wù)的選擇渠道，如此人性且智能的移動金融平臺在滿足了不同客戶需求的同時還降低了商業(yè)銀行正常運行時的經(jīng)濟開支。

（二）創(chuàng)建全新平臺以供商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期必須注重對其他金融企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)先進運行模式的不斷吸取，與實際情況相結(jié)合選擇符合自身發(fā)展的創(chuàng)新金融平臺，以此同時，還應(yīng)該對商業(yè)銀行現(xiàn)有的支付方式、服務(wù)功能以及服務(wù)渠道進行創(chuàng)業(yè)。為顧客提供便捷安全的服務(wù)和高效率的工作流程是商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，與時俱進的進行創(chuàng)新和修改顧客需求量較高的支付方式，盡所有部門最大努力打造出一個集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉(zhuǎn)資金于一體符合現(xiàn)代發(fā)展趨勢的在線支付模式。除此之外，對于現(xiàn)有的先進技術(shù)手段商業(yè)銀行必須及時更新，構(gòu)建好適合滿足客戶金融需求并且有助于提高商業(yè)銀行工作效率的現(xiàn)代化金融運行模式。對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的選擇用渠道必須采取拓寬的方式，將線下與線上的各種金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來，做到?jīng)]有時間地點限制的對客戶金融需求進行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高顧客的用戶體驗，進一步為商業(yè)銀行留住顧客作出了不可或缺的重要貢獻。

（三）通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的方式來實現(xiàn)雙贏

商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的關(guān)系不僅僅是相互對立還可以是“互利共生”，二者可以都可以通過“取其之長補己之短”的方式得到共同的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依據(jù)自身所擁有的技術(shù)優(yōu)勢在最近幾年得到迅速發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該合理運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而不是一味的對其進行打壓，一味對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行打壓只會造成兩敗俱傷，并嚴重影響商業(yè)銀行自身的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該積極與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的有營銷手段和清晰營銷對象以及低投入的先進運營模式值得商業(yè)銀行借鑒甚至引用，這種先進運營模式所帶來的優(yōu)勢滿足了許多中小企業(yè)的借貸要求，具有穩(wěn)定的顧客基礎(chǔ)和國家政策支持以及龐大的資金背景是商業(yè)銀行所獨有的優(yōu)勢，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的形勢下，商業(yè)銀行通過一定的結(jié)構(gòu)完善可以獲得更好的發(fā)展。

三、結(jié)論

綜上所述，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，我國已經(jīng)正式進入互聯(lián)網(wǎng)金融時代，從而我國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系必須進行調(diào)整才能適應(yīng)社會的發(fā)展。不斷改變現(xiàn)有結(jié)構(gòu)體系和服務(wù)模式是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程中必不可少的步驟，以此同時，還應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，爭取滿足互聯(lián)網(wǎng)時代對商業(yè)銀行的“新要求”，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展。（作者單位為上海銀行新區(qū)支行）