互聯(lián)網(wǎng)+與傳統(tǒng)金融生態(tài)相融合，衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興領(lǐng)域，其功能涵蓋網(wǎng)絡(luò)投資理財、互聯(lián)網(wǎng)借貸、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)上支付、等。互聯(lián)網(wǎng)金融以其時尚新潮的理財理念和“低門檻、高收益、便存取”等特點迅速俘獲了眾多大學(xué)生的“芳心”，深刻地影響著大學(xué)生的理財觀念與行為。新形勢下，進一步加強大學(xué)生理財教育，探索構(gòu)建大學(xué)生理財教育的標(biāo)準(zhǔn)化體系尤為重要。

一、當(dāng)今大學(xué)生理財?shù)闹饕卣?/p>

（一）互聯(lián)網(wǎng)理財參與度高

時下，互聯(lián)網(wǎng)理財熱潮涌入校園，余額寶、現(xiàn)金寶、理財通、愛錢進、P2P等新興理財方式如雨后春筍般涌現(xiàn)。這些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品大大迎合了大學(xué)生投資、消費的需求，吸引他們紛紛“試水”互聯(lián)網(wǎng)理財。當(dāng)前，大學(xué)生已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饕后w，90%以上的大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進行理財，只有極少數(shù)大學(xué)生表示尚未接觸過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。

（二）投資理財相對保守

大學(xué)生普遍具有一定程度的投資理財意向，但由于自身理財意識薄弱、理財知識和技能欠缺、資金有限等因素，目前大學(xué)生投資理財仍處于較低水平，對于網(wǎng)絡(luò)投資理財則更為保守和謹慎。調(diào)查顯示，大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)投資理財主要集中在余額寶等低風(fēng)險的產(chǎn)品上。相較于投資的高收益，大學(xué)生普遍更傾向于理財?shù)陌踩浴?/p>

（三）非理性消費現(xiàn)象普遍

消費是大學(xué)生理財?shù)闹匾獌?nèi)容。當(dāng)前，大學(xué)生非理性消費現(xiàn)象比比皆是，主要表現(xiàn)為：攀比消費、從眾消費、享樂消費以及沖動消費等?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展更是極大地刺激了大學(xué)生的消費欲望，也為其非理性消費提供了溫床。一方面，網(wǎng)絡(luò)購物五花八門、促銷廣告鋪天蓋地，諸如天貓“雙十一”、京東“6.18”、海購網(wǎng)站“黑色星期五”等已成為大學(xué)生的購物狂歡節(jié)，不少大學(xué)生經(jīng)不住網(wǎng)購的誘惑淪為“剁手黨”。另一方面，電子商務(wù)、網(wǎng)上支付、網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，也為大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物提供了方便。

（四）理財風(fēng)險意識薄弱

“理財有風(fēng)險，投資需謹慎”。在互聯(lián)網(wǎng)+模式下，理財風(fēng)險較過去有過之而無不及。一方面，傳統(tǒng)金融業(yè)的理財風(fēng)險并沒有因為互聯(lián)網(wǎng)+的出現(xiàn)而消失，反而表現(xiàn)得更加復(fù)雜；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)理財同樣風(fēng)險重重，存在法律風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險等問題。然而，大部分大學(xué)生對理財風(fēng)險認識不深，對互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險的認識更是有限，容易輕信所謂“固定收益”、“零風(fēng)險”的承諾，盲目投資“高風(fēng)險”理財產(chǎn)品，輕易泄露個人信息，誤信網(wǎng)絡(luò)中獎陷阱，隨手掃描不明二維碼，隨意進行網(wǎng)絡(luò)借貸等。

二、大學(xué)生理財教育的必要性

大學(xué)生理財觀念與能力不僅決定著個人家庭財務(wù)的管理，更影響著未來金融市場的走向與社會經(jīng)濟的健康發(fā)展。加強大學(xué)生理財教育勢在必行。

（一）培養(yǎng)大學(xué)生理財觀的重要手段

由于中國傳統(tǒng)文化和家庭教育對理財方面比較淡泊，導(dǎo)致大學(xué)生普遍缺乏理財意識，高消費、亂花錢等現(xiàn)象泛濫。高校理財教育是彌補大學(xué)生理財短板的重要手段，可以幫助大學(xué)生提高理財意識，樹立正確的消費觀、投資觀，同時還可以引導(dǎo)他們養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。

（二）緩解大學(xué)生就業(yè)難、創(chuàng)業(yè)難的重要途徑

當(dāng)前形勢下，大學(xué)生群體“就業(yè)難”、“創(chuàng)業(yè)難”問題日益凸顯。畢業(yè)生面臨供大于求的市場行情，往往難以滿意的工作；而選擇自主創(chuàng)業(yè)既缺乏資金支持，又不具備較好的資金運作能力。理財教育可以有效緩解大學(xué)生“就業(yè)難”、創(chuàng)業(yè)難的困境。一方面，理財課堂教育可以通過向大學(xué)生傳授投資理財?shù)南嚓P(guān)知識，幫助大學(xué)生正確評估創(chuàng)業(yè)項目的市場前景，評判可能出現(xiàn)的風(fēng)險，從而更好地規(guī)避創(chuàng)業(yè)之路上的“陷阱”；另一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽等理財教育實踐活動可以鍛煉大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，為他們的創(chuàng)業(yè)夢積累實戰(zhàn)經(jīng)驗。此外，互聯(lián)網(wǎng)理財也給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了“良方”。大量互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，諸如P2P借貸平臺、眾籌平臺等，可以為大學(xué)生提供無擔(dān)保、無抵押、低利息的貸款，有效解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金問題。

（三）國民經(jīng)濟穩(wěn)鍵發(fā)展的必然要求

大學(xué)生是未來經(jīng)濟社會的主要力量。美國經(jīng)濟學(xué)教育國家委員會主席Robert F. Duvall認為：“對青年人進行經(jīng)濟學(xué)和個人理財教育對建立一個擁有深謀遠慮的投資者和儲蓄者，有見識的消費者，高勞動生產(chǎn)率的勞動力，負責(zé)任公民和全球經(jīng)濟有效參與者的國家是至關(guān)重要的。”高校理財教育既可以為未來金融市場提供高層次的專業(yè)人才，也可以向經(jīng)濟社會輸送具備良好的理財觀念和較強的理財能力的公民。因此，對大學(xué)生進行理財教育有利于促進未來金融市場穩(wěn)定運行與社會經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)+視域下構(gòu)建大學(xué)生理財教育標(biāo)準(zhǔn)化體系的可行路徑

互聯(lián)網(wǎng)+時代，大學(xué)生理財觀念和方式發(fā)生了顯著變化。新形勢下，大學(xué)生理財教育應(yīng)當(dāng)緊跟互聯(lián)網(wǎng)+潮流，從大學(xué)生的理財需求與實際出發(fā)，積極構(gòu)建課堂教學(xué)、教育實踐與理財文化三位一體的理財教育標(biāo)準(zhǔn)化體系，形成線上線下教育互補、理論與實踐結(jié)合的全方位育人局面。

（一）雙重渠道設(shè)置理財教育課程

課堂教學(xué)是大學(xué)生理財教育的主渠道。互聯(lián)網(wǎng)+時代，大學(xué)生理財課程的設(shè)置也應(yīng)與時俱進，采取線上線下相結(jié)合的方式，二者齊頭并進、功能互補，更好地夯實大學(xué)生理財?shù)睦碚摶A(chǔ)知識。

第一，開設(shè)線上線下教學(xué)課程。高校應(yīng)采取傳統(tǒng)課堂與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)并重的方式開展理財教育。一方面，充分發(fā)揮傳統(tǒng)課堂的重要作用，采用必修課、選修課相結(jié)合的方式，對財經(jīng)類專業(yè)與非財經(jīng)類的學(xué)生因材施教；另一方面，構(gòu)建理財教育網(wǎng)絡(luò)課程，積極挖掘?qū)W?，F(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)理財資源，引進校外網(wǎng)上公開課，完善理財教育的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)。

第二，更新理財教育課程內(nèi)容。當(dāng)前大學(xué)生理財教育課程內(nèi)容要及時更新，做到傳統(tǒng)理財課程和互聯(lián)網(wǎng)金融知識相互融合。具體說來，就是要在開設(shè)《宏觀經(jīng)濟學(xué)》、《金融風(fēng)險管理》、《證券投資學(xué)》、《投資理財理論與實務(wù)》等傳統(tǒng)理財課程的基礎(chǔ)上，增設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)理財經(jīng)濟學(xué)》、《新型投資方式分析》、《創(chuàng)業(yè)投資》等相關(guān)內(nèi)容。

第三，重視理財投資風(fēng)險教育?；ヂ?lián)網(wǎng)+境遇下，理財投資風(fēng)險重重、暗礁密布，加之大學(xué)生自身風(fēng)險意識薄弱，故而頻頻出現(xiàn)支付寶被盜刷、投資理財產(chǎn)品血本無歸、高利網(wǎng)貸無法償還等困境。因此，提高大學(xué)生理財投資風(fēng)險意識尤為重要，高校要把理財投資風(fēng)險教育作為大學(xué)生理財教育的第一課，增加理財產(chǎn)品風(fēng)險分析、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險揭示等內(nèi)容，幫助大學(xué)生認清投資理財?shù)谋举|(zhì)，培養(yǎng)大學(xué)生規(guī)避理財風(fēng)險的意識與能力。

（二）三管齊下開展理財實踐教學(xué)

理財教育是理論和實踐性都很強的學(xué)科，建設(shè)大學(xué)生理財教育標(biāo)準(zhǔn)化體系應(yīng)當(dāng)遵循理論與實踐并重的原則，為大學(xué)生理財教育創(chuàng)造良好的實踐平臺與基地。

第一，建立校內(nèi)理財教育實驗室。高?？梢詣?chuàng)造條件建立理財實驗室，購買理財軟件系統(tǒng)，完善實驗室設(shè)備；組織學(xué)生進行模擬或?qū)崉?wù)證券投資、模擬金融市場運作。通過理財情景式教學(xué)，提升大學(xué)生的財富觀念，幫助其更好地找準(zhǔn)投資理財方向。

第二，校企合作共建理財實訓(xùn)基地。高校理財教育實踐基地的建立要善于借助社會力量，開展校企合作，優(yōu)勢互補，全方位、多角度地進行理財教育。高校要積極與銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)理財平臺等金融機構(gòu)廣泛合作，為大學(xué)生提供見習(xí)、實習(xí)、調(diào)研的機會，豐富大學(xué)生理財?shù)膶崙?zhàn)經(jīng)驗。

第三，創(chuàng)設(shè)網(wǎng)絡(luò)理財實踐平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)+時代，網(wǎng)絡(luò)投資理財實踐平臺是大學(xué)生理財教育有效的實踐平臺。高?？梢越M織學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)虛擬投資、虛擬交易、個人資金賬戶管理平臺等方式進行實踐，幫助大學(xué)生熟悉網(wǎng)絡(luò)投資的運作模式，進一步了解各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的特性，學(xué)會規(guī)避理財風(fēng)險；總結(jié)投資理財?shù)慕?jīng)驗教訓(xùn)。

（三）多措并舉打造校園理財文化

校園理財文化對大學(xué)生具有潛移默化的作用。營造濃厚的校園理財氛圍對大學(xué)生形成良好的理財觀念與習(xí)慣起著重要的促進作用。

第一，校園媒體宣傳造勢。高?？梢岳眯@網(wǎng)、微博、微信公眾平臺、電視臺、廣播站、報紙、電子屏等校園媒體傳播正確的消費觀和理財價值觀，大力推介理財相關(guān)資訊與校園理財活動，營造濃厚的校園理財文化，潛移默化地影響大學(xué)生的理財觀。

第二，創(chuàng)新校園理財文化活動。高校可以設(shè)立校園理財文化節(jié)，組織以消費、投資等為主題的校園文化活動，開展富有特色的金融投資模擬交易大賽、模擬炒股大賽、創(chuàng)業(yè)設(shè)計大賽等，增加理財教育的趣味性，調(diào)動大學(xué)生理財?shù)姆e極性。

第三，管理校園理財社團。高校應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)學(xué)校理財社團的成立，聘請專業(yè)老師擔(dān)任社團的指導(dǎo)與顧問，支持社團開展豐富多樣的理財活動，盡可能地為其提供經(jīng)費、場地保障等。

第四，開展理財論壇與講座。高?？梢匝埿?nèi)外理財專家學(xué)者舉辦理財講座，以校外投資理財人士為主，例如銀行、證券公司、會計師事務(wù)所、互聯(lián)網(wǎng)理財平臺等金融機構(gòu)從業(yè)人員，向同學(xué)們宣講當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形勢、大熱的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品、最前沿的理財專業(yè)知識和自身實戰(zhàn)經(jīng)驗等。（作者單位為湖南文理學(xué)院）