摘 要：銀行是金融機構(gòu)中的一種，并且現(xiàn)在銀行業(yè)已經(jīng)成為國家經(jīng)濟核心的重要組成部分，因此不管是國家還是個人投資者都對銀行業(yè)的關(guān)注力不斷加強。金融機構(gòu)一般會存在系統(tǒng)性風險，即市場風險，它受到國家政治、經(jīng)濟、社會環(huán)境因素的影響，銀行也是不可避免的具有系統(tǒng)性風險。傳染性是銀行系統(tǒng)性風險的一個主要特征，其破壞性特別強，嚴重的會導致金融系統(tǒng)產(chǎn)生危機，于是現(xiàn)在不管是學術(shù)屆還是金融界都對銀行系統(tǒng)性風險的關(guān)注程度不斷高。本文就銀行系統(tǒng)性風險的傳染問題和如何防控進行了相關(guān)問題的研究。

關(guān)鍵詞：銀行系統(tǒng)；風險；特征；傳染；防控

2009年金融危機給國內(nèi)商業(yè)銀行帶來了巨大的負面影響，同時它的系統(tǒng)性風險暴露的更加明顯，受到金融危機的影響國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐漸下降，同時還對銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展構(gòu)成了一定的威脅。鑒于此次風險的系統(tǒng)性特征表現(xiàn)的格外明顯，傳染性極強，因此探究銀行系統(tǒng)性風險的傳染問題和商業(yè)銀行需要重點防范的系統(tǒng)性風險問題是非常迫切的。

一、銀行系統(tǒng)性風險的定義及特征

有相關(guān)的國外文獻表明系統(tǒng)性風險的發(fā)生是建立在個人或機構(gòu)的資產(chǎn)負債表上的，由資產(chǎn)負債表建立了資金鏈受到了外部沖擊然后傳染而形成的。還有其他的金融界學者分析認為系統(tǒng)性風險是具有明顯的傳染特性，它會因為一家機構(gòu)到期不能履約然后引起其他機構(gòu)到期也不能履約，于是相互影響產(chǎn)生波動性問題和信用問題，對市場的穩(wěn)定影響重大。

國內(nèi)的學者對系統(tǒng)性風險的定義是一個事件在機構(gòu)和市場構(gòu)成的系統(tǒng)中引起一系列損失的可能性都稱之為系統(tǒng)性風險，因此銀行系統(tǒng)性風險就是描述銀行業(yè)中存在的風險、損失及負面影響，并且銀行系統(tǒng)性風險的負面影響可以是潛在的或現(xiàn)實的。

銀行系統(tǒng)性風險的存在對銀行系統(tǒng)安全是一個很大的威脅，并且傳染性是其最典型的特征，它會因為一個事件沒有處理好就不斷的擴撒影響到其他銀行等金融機構(gòu)，從而產(chǎn)生系統(tǒng)性銀行危機。現(xiàn)代社會高科技的不斷發(fā)展給社會帶來了很多的有利之處但是也為銀行系統(tǒng)性傳染創(chuàng)造了條件，一旦出現(xiàn)了系統(tǒng)性風險它就會馬上擴散蔓延，對實體經(jīng)濟造成極其嚴重的破壞。

二、對銀行系統(tǒng)性風險傳染問題的原因分析

從表面上來分析可以看出國際金融危機和全球經(jīng)濟下滑是導致銀行系統(tǒng)性風險爆發(fā)及傳染的主要原因，在金融危機的影響下虛擬經(jīng)濟到實體經(jīng)濟逐漸走弱，國內(nèi)進出口行業(yè)及制造業(yè)資金進入到困境，房地產(chǎn)市場萎縮，導致了銀行信貸客戶償債能力降低，這也是導致銀行系統(tǒng)性風險傳染的又一誘因。其實如果再從深一層次來分析，可以看到銀行自身體系的不完善是銀行性風險傳染的根本原因。

首先從近幾年的經(jīng)濟走勢來分析，從2003年之后經(jīng)濟進入快速增長時期，2005年股權(quán)分置改革之后股市也不斷的上漲，經(jīng)濟過熱的苗頭一直持續(xù)到2007年，到2008年的時候經(jīng)濟就開始出現(xiàn)了回落的現(xiàn)象，截至到2009年11月份GDP增幅回落到11.9個百分點。很多投資者看到經(jīng)濟不斷的上升，于是過猛的投資固定資產(chǎn)、建筑行業(yè)等，使得原材料緊張，并且高污染、高耗能的項目對環(huán)境污染造成了巨大的影響，這些問題的出現(xiàn)誘導了系統(tǒng)性風險的爆發(fā)。

其次就是銀行內(nèi)部自身的原因，我國的商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)都基本相似，并且投放對象單一，風險分散機制缺乏，盈利途徑單一，這些問題都是導致銀行系統(tǒng)性風險的根本原因。

三、如何防控銀行系統(tǒng)性風險的傳染問題及建議

綜上所述，我們了解到了銀行系統(tǒng)性風險傳染問題的原因，因此可以從這些原因著手來分析如何有效的防控銀行系統(tǒng)性風險的傳染問題。我國的商業(yè)銀行之間都有著密切的聯(lián)系，因此傳染性極強，某一機構(gòu)出現(xiàn)了問題就會立馬蔓延傳染到另一機構(gòu)。在對銀行系統(tǒng)性風險傳染問題的防控問題上，應從內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境兩個方面著手，一方面改革銀行自身機制，創(chuàng)新我國商業(yè)銀行的信貸模式，多元化的盈利途徑，對投放對象采取分散性的手段，增加風險分散機制。另一方面對投資體制、金融體制進行改革，不斷的進行創(chuàng)新發(fā)展高新科技，不盲目投資，避免金融危機，促進實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康的發(fā)展，為防控銀行系統(tǒng)性風險傳染問題創(chuàng)造有利的外部條件。

銀行系統(tǒng)性風險的發(fā)生和房地產(chǎn)業(yè)有著密切的聯(lián)系，房地產(chǎn)價格的浮動對銀行信貸有一定的影響，價格上升能擴張銀行信貸的供給，價格下降銀行就會面臨房地產(chǎn)資金鏈斷裂帶來的信用風險和住房抵押貸款違約風險，因此要防控銀行系統(tǒng)性風險還應加強對房地產(chǎn)行業(yè)的風險防范。

四、結(jié)束語

銀行系統(tǒng)性風險傳染問題是我國現(xiàn)在關(guān)注的一個核心問題，如何避免銀行系統(tǒng)性風險的發(fā)生和有效的防范成為金融界學者所研究的重要問題。本文就防控銀行系統(tǒng)性風險的傳染問題做出了淺析，希望對防控銀行系統(tǒng)性風險傳染問題有一定的幫助。

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作者簡介：李金蔚（1995- ），女，湖北襄陽人，沈陽師范大學國際商學院國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)