王卉

互聯(lián)網(wǎng)金融可謂是2015年最炙手可熱的行業(yè)之一。蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，同時(shí)也從側(cè)面反映了中國傳統(tǒng)的金融體系相對(duì)比較僵化，存在很多不足的現(xiàn)實(shí)，而互聯(lián)網(wǎng)金融正好填補(bǔ)了這些不足與空白。在政策逐步明朗、監(jiān)管不斷規(guī)范的大環(huán)境下，如招財(cái)貓理財(cái)這類憑借互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢發(fā)展起來的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)已在行業(yè)內(nèi)做得風(fēng)生水起。

真正的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，先是互聯(lián)網(wǎng)再談金融

從50萬的用戶量和累計(jì)億元的投資額中，我們不難看出，招財(cái)貓理財(cái)之所以發(fā)展迅猛，歸根到底還是利用移動(dòng)互聯(lián)的無界性，幫助用戶充分利用碎片化的時(shí)間與資金進(jìn)行理財(cái)，使用戶可以通過手機(jī)APP端與微信端得到高效便捷的理財(cái)服務(wù)，從而獲得忠實(shí)用戶的信任與喜愛。招財(cái)貓打通行業(yè)頂尖水準(zhǔn)的APP掃描識(shí)別技術(shù)，使用戶在綁卡過程中徹底去除手動(dòng)輸入的繁瑣步驟，只需幾秒鐘時(shí)間就能完成注冊(cè)。鑒于移動(dòng)金融與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融具有較大的差異性，招財(cái)貓理財(cái)為在差異化競爭中凸顯優(yōu)勢，通過持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品的升級(jí)和整合，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新領(lǐng)域不斷“加碼”。

除了創(chuàng)新領(lǐng)域，招財(cái)貓理財(cái)還從用戶最關(guān)心的安全問題入手，堅(jiān)持投資者的利益要充分保護(hù)、資金要安全托管、信息要公開透明的發(fā)展理念，通過資金托管、小額分散、風(fēng)險(xiǎn)備用金三個(gè)基本手段來完善優(yōu)化平臺(tái)安全體系。此外，招財(cái)貓理財(cái)與諸多相關(guān)行業(yè)翹楚建立合作關(guān)系，確保用戶資金安全。例如，與PICC人保合作，避免資金盜用盜刷風(fēng)險(xiǎn)；與融哲律師事務(wù)所合作，保障債權(quán)標(biāo)的物的合法性；與中國銀聯(lián)、連連支付、易寶支付合作，提供第三方安全支付通道。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)讓一切變得很便捷，是一種觸及用戶的方式。僅把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成是金融產(chǎn)品的渠道是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，首先他應(yīng)該是一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其次才是金融。一個(gè)極致金融服務(wù)的本質(zhì)，就是要解決如何利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，如何利用移動(dòng)終端來獲取客戶，如何把最好的金融產(chǎn)品提供給用戶，如何提供方便、實(shí)時(shí)地服務(wù)。

大數(shù)據(jù)助力智慧金融發(fā)展，未來理財(cái)將愈發(fā)高效快捷

作為近幾年在互聯(lián)網(wǎng)金融中運(yùn)用最廣泛的方式之一，大數(shù)據(jù)等高科技促使互聯(lián)網(wǎng)金融步入快車道，以招財(cái)貓理財(cái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已經(jīng)率先應(yīng)用此技術(shù)，加速市場布局。

大數(shù)據(jù)不僅可以幫助招財(cái)貓理財(cái)從外部海量數(shù)據(jù)的礦藏中找到有業(yè)務(wù)價(jià)值的信息，例如捕捉客戶心理特性、意見傾向，乃至全面了解客戶。更深層次的，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以預(yù)測客戶行為，并規(guī)范社會(huì)行為，不斷提升數(shù)據(jù)分析的價(jià)值。數(shù)據(jù)的搜集、分析及信用評(píng)價(jià)結(jié)果輸出的整個(gè)過程，均由云計(jì)算完成，使傳統(tǒng)征信方式中非標(biāo)準(zhǔn)程序轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)化程序，有效避免傳統(tǒng)征信方式中人為主觀因素的影響，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀準(zhǔn)確，同時(shí)做到流程快捷、高效。

此外，招財(cái)貓理財(cái)建立的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，除了包含傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以外，還能對(duì)大量以文字、圖像、視頻、音頻等非結(jié)構(gòu)化形式存在的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析。大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系的運(yùn)用，能夠提高整個(gè)招財(cái)貓理財(cái)在信貸上的審核速度，同時(shí)將潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)保持在可控范圍內(nèi)。

隨著數(shù)據(jù)來源的豐富、平臺(tái)數(shù)據(jù)的積累以及國家信貸數(shù)據(jù)的開放，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將建立一套基于大數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)模式。如今，招財(cái)貓理財(cái)已接入第三方征信等互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象數(shù)據(jù)信息的來源渠道。

互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢不僅僅在于信息的搜集和處理，在招財(cái)貓理財(cái)?shù)慕灰左w系設(shè)計(jì)中，還能有效地將眾多交易主體的資金流置于其監(jiān)控之下。與傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)非常有意思的地方是，用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算真正解決了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理和管控的問題。招財(cái)貓理財(cái)不僅將技術(shù)手段應(yīng)用在風(fēng)控模型方面，同時(shí)聯(lián)合阿里金融云服務(wù)，保障整個(gè)平臺(tái)的IT資源和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)維服務(wù)的高效運(yùn)作，是金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合統(tǒng)一的最好體現(xiàn)。

近期，隨著《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》的出臺(tái)，國家對(duì)全面推進(jìn)我國大數(shù)據(jù)發(fā)展和應(yīng)用作出了頂層設(shè)計(jì)和整體規(guī)劃。未來對(duì)大數(shù)據(jù)資源的掌握、挖掘、分析和應(yīng)用能力，將成為企業(yè)洞悉商機(jī)、獲取價(jià)值的核心要素。招財(cái)貓理財(cái)率先利用大數(shù)據(jù)在行業(yè)擁有一席之地，同時(shí)也極大地促進(jìn)普惠金融的發(fā)展。

全方位發(fā)展的普惠金融，是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是普惠金融，這是一個(gè)全方位為社會(huì)所有階層和群體提供有效服務(wù)的金融體系，特征是小額分散。小額分散的特征使用戶開發(fā)和審核成本過高，借款人成本居高不下，客觀上阻礙了平臺(tái)的擴(kuò)張。因此，招財(cái)貓理財(cái)運(yùn)用智慧金融的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，解決了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的首要問題，降低借款業(yè)務(wù)的風(fēng)控成本和提升效率，精準(zhǔn)識(shí)別借款人的真實(shí)身份、防范欺詐。

傳統(tǒng)金融體系的不完整性，導(dǎo)致銀行不愿貸款給小微企業(yè)，于是互聯(lián)網(wǎng)成為了比銀行更好的一個(gè)中介和媒介，而招財(cái)貓理財(cái)現(xiàn)有的微貸業(yè)務(wù)就是為小微經(jīng)濟(jì)體服務(wù)，始終踐行普惠金融。例如，與杭州文廣集團(tuán)開展“大學(xué)生雛鷹計(jì)劃”的合作項(xiàng)目，以“普惠”為基礎(chǔ)的“公益創(chuàng)業(yè)”渠道來成就公益事業(yè)。

政策引領(lǐng)資金涌入，互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來新一輪的發(fā)展

過去幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融一直存在著爭議，尤其是涉及到一些利益深水區(qū)方面。如今，在政策的支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大勢已成，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛開始試水與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的新業(yè)務(wù)，市場競爭逐步加大。

競爭同時(shí)也充滿著機(jī)遇，資本市場的資金持續(xù)涌入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，憑借龐大用戶基數(shù)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，依靠不斷引入資源加大合作迅速崛起。例如，招財(cái)貓理財(cái)把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，完善以風(fēng)控、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新為核心，多元化的線上綜合金融服務(wù)體系，同時(shí)學(xué)習(xí)海外先進(jìn)模式和成熟做法，結(jié)合中國本土市場特征完善再深度創(chuàng)新。

隨著時(shí)間的積累，像招財(cái)貓理財(cái)這樣戰(zhàn)斗力極強(qiáng)的企業(yè)將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈起到更深更遠(yuǎn)的影響。在政策利好的形態(tài)下，招財(cái)貓理財(cái)將憑借自身實(shí)力在互聯(lián)網(wǎng)+的大潮中成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的引領(lǐng)者。