陳三舉

摘 要：隨著我們國家人口老齡化趨勢的不斷加深、家庭規(guī)模的逐步變化以及身體或心智不健全老年人比例的增大，急需一項針對老年人尤其是患慢性病需要護(hù)理的老年人的長期護(hù)理保險制度。本文通過對我國長期護(hù)理保險制度的必要性及可行性的研究以及在對國際上先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)借鑒的基礎(chǔ)上，提出了關(guān)于在我國建立老年長期護(hù)理保險制度的一些建議，力求走出一條中國特色的老年長期護(hù)理保險制度的道路。

關(guān)鍵詞：人口老齡化；長期護(hù)理保險制度；可行性； 建議

引 言

現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度只停留在對老年人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償階段，然而，養(yǎng)老問題不僅僅是經(jīng)濟(jì)方面的問題，老年人還需要得到日常生活方面的照料以及精神上的慰藉。隨著近年來我國人口老齡化趨勢的加深以及家庭結(jié)構(gòu)的變化等特殊國情的影響，年輕一代對老年人的照顧往往力不從心，而老年護(hù)理保險制度恰恰可以對老年人各方面的照料提供補(bǔ)償，從而保證了老年人的生活質(zhì)量，使他們老有所依、老有所養(yǎng)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及社會的和諧與穩(wěn)定。

一、 長期護(hù)理保險的定義

目前，在我國長期護(hù)理保險對民眾來說屬于一個比較陌生的名詞，并且長期護(hù)理保險制度也尚未建立起來，所以要了解老年長期護(hù)理保險制度首先需要對長期護(hù)理、長期護(hù)理保險以及老年護(hù)理保險等概念定義。

目前國內(nèi)有學(xué)者也界定了老年長期護(hù)理的概念，即它是指老年人由于身體或生理上受到損傷，導(dǎo)致個人生活不能自理，從而在一個相當(dāng)長的時期內(nèi)，日常生活及其他的方方面面都需要由他人照顧。這種護(hù)理主要包括：日常生活照料、醫(yī)療看護(hù)服務(wù)、康復(fù)練習(xí)、社交輔助等。實(shí)施長期護(hù)理的目標(biāo)就在于提高由于生病衰老或正常身體機(jī)能衰退的老年人的物質(zhì)及精神生活等方面的水平，從而做到預(yù)防老年人新的疾病的發(fā)生，使其老年生活幸福安樂。

二、 建立長期護(hù)理保險的重要性

在對我國國情特殊性進(jìn)行分析以及對老年長期護(hù)理保險重要性研究的基礎(chǔ)上，我們可以得出建立長期護(hù)理保險制度的必要性。

（一） 我國老年人口膨脹的現(xiàn)狀

目前，我國人口老齡化呈現(xiàn)出了不斷加快的態(tài)勢，高齡老人、生活缺乏照顧的老人以及空巢老人的隊伍龐大，這就相應(yīng)的要求老年護(hù)理及老年護(hù)理保險的建立。有關(guān)資料顯示，老年人群體中超過半數(shù)患有慢性病史，其中60歲以上的老年人患慢性疾病的概率大約是總?cè)丝诨疾÷实?.2倍，患病時間也是大眾的2.2倍。這就必然需要老年長期護(hù)理保險的建立。

（二）我國家庭結(jié)構(gòu)和規(guī)模的變化。

隨著家庭規(guī)模的縮小、人均壽命的延長，我國出現(xiàn)了4-2-1甚至8-4-2-1的家庭結(jié)構(gòu)，也就是說一對夫婦可能需要同時照顧四位父母甚至數(shù)量翻倍的祖父母，而且加之外出工作的壓力，他們對老人的護(hù)理也顯得力不從心。所以家庭結(jié)構(gòu)的變化對老年人生活護(hù)理也存在很大的挑戰(zhàn)，這就使得老年生活護(hù)理保險的建立成為我國養(yǎng)老政策的必要選擇。

三、 我國長期護(hù)理保險建立的可行因素分析

（一）我國政府對老年養(yǎng)老服務(wù)及老年護(hù)理保險的關(guān)注

“十二五”規(guī)劃指出“為適應(yīng)人口老齡化需要，有條件的地區(qū)可發(fā)放高齡老人生活補(bǔ)貼和家庭經(jīng)濟(jì)困難的老年人養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼，建立養(yǎng)老服務(wù)體系，鼓勵居家養(yǎng)老，拓展社區(qū)養(yǎng)老功能，增強(qiáng)公益性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)能力”?？梢娢覈畬夏牮B(yǎng)老服務(wù)體系的關(guān)心與支持。近年來，北京、上海等地積極研究和倡導(dǎo)依靠社區(qū)進(jìn)行護(hù)理照料從而滿足了民眾對養(yǎng)老和護(hù)理的要求，積極探索與居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老相匹配的護(hù)理服務(wù)技術(shù)和模式，在配合國家基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的同時，促進(jìn)商業(yè)保險公司引進(jìn)護(hù)理業(yè)務(wù)。

（二）老年群體對老年長期護(hù)理保險的需求增多

目前由于慢性病病程增加、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用上漲，給老年人生活帶來經(jīng)濟(jì)威脅，加之國民保險意識有了一定的提高，使很多老年人在客觀上對長期護(hù)理保險的需求增加，但國內(nèi)老年長期護(hù)理保險仍屬于空白，隨著我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、綜合國 力的提高，建立起老年長期護(hù)理保險，完善養(yǎng)老服務(wù)體系，作為社會保障體系的補(bǔ)充，從而能夠更好地解決老年人老有所養(yǎng)的問題，提高老年人的生活質(zhì)量。

（三）商業(yè)保險的發(fā)展為老年長期護(hù)理保險的建立打下鋪墊

近年來，商業(yè)性質(zhì)的健康保險得到了一定的發(fā)展，而且商業(yè)長期護(hù)理保險靈活的設(shè)計很好的滿足了由于老年護(hù)理需求的多樣化及收入水平的不同而形成的護(hù)理保險要求的復(fù)雜性，因此，商業(yè)長期護(hù)理保險的建立與發(fā)展為我國政府建立與推行老年長期護(hù)理保險大有幫助。

四、 建立長期護(hù)理保險的建議

結(jié)合我國國情同時借鑒外國長期護(hù)理保險的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對我國長期護(hù)理保險制度的建立與發(fā)展提出一些建議。

（一）立法先行，國家層面應(yīng)盡快對長期護(hù)理保險制度進(jìn)行規(guī)范

借鑒國際社會保障制度的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際情況，應(yīng)盡快出臺老年長期護(hù)理保險方面的法律法規(guī)，使老年長期護(hù)理保險制度得到法律角度的規(guī)范，使其在規(guī)范性原則的指導(dǎo)下以有序的方式進(jìn)行，也方便加強(qiáng)相關(guān)機(jī)構(gòu)及人員護(hù)理保險制度設(shè)計、護(hù)理咨詢、和預(yù)防服務(wù)上訴工作監(jiān)督和管理，使其各項工作有章可循，從而使制度健康穩(wěn)定的運(yùn)行。

（二）依托社區(qū)，在提供護(hù)理服務(wù)時，反映出對老年人各項因素的充分考慮

一般情況下接受護(hù)理的老年人都存在一定程度的身體衰弱，不宜長時間的勞累，所以在護(hù)理服務(wù)的實(shí)施上要充分考慮到老年人各方面的需要，體現(xiàn)出對老年人群全方位的思考。比如，可以接近老年人的居住地即依托社區(qū)進(jìn)行，這樣可以便利快捷的提供護(hù)理服務(wù)，同時又可以達(dá)到提高社區(qū)服務(wù)水平，促進(jìn)社區(qū)就業(yè)的雙重目的。

（三）政府主導(dǎo)，重視市場和非政府組織的優(yōu)勢，體現(xiàn)出平等和高效的原則

我國應(yīng)建立政府主導(dǎo)型的長期護(hù)理保險模式，即由政府及其相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)其建立、管理、監(jiān)督，給予長期護(hù)理保險制度必要的資金支持，并鼓勵國民積極參加老年長期護(hù)理制度，引導(dǎo)老年護(hù)理機(jī)構(gòu)向福利性和非營利性發(fā)展，同時合理分擔(dān)個人、社會和政府三者在我國老年長期護(hù)理保險制度中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和應(yīng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用水平。

（四）試點(diǎn)先行，循序漸進(jìn)的建立與發(fā)展適合我國國情的長期護(hù)理保險制度

任何制度的推行都不可能是一蹴而就的，都需要結(jié)合國情，先行試點(diǎn)，逐步推廣，擴(kuò)大覆蓋面。所以，老年長期護(hù)理保險的推行應(yīng)該遵循試點(diǎn)先行的方針，首先在有條件的地區(qū)、收入高的行業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，再根據(jù)實(shí)際情況逐步完善制度，然后再結(jié)合各地實(shí)際有條件的放開政策。（作者單位：西南財經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1] 荊濤.建立適合中國國情的長期護(hù)理保險制度模式[J]. 保險研究. 2010， （4）：77.

[2] 蘇永利.長期護(hù)理保險發(fā)展的需求分析[J]. 保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2007，（5）.

[3] 2010年第六次全國人口普查主要數(shù)據(jù)公報（第1號）[J].人民網(wǎng).2011-4-28

[4] 翟衛(wèi)平.日本老年護(hù)理保險對我國的啟示[J].北方經(jīng)濟(jì)，2007，（5）

[5] 殷立春.日本護(hù)理保險制度制定的原因分析及啟示[J].東北亞論壇，2004，（9）

[6] 任生心.建立老年護(hù)理保險切實(shí)可行[N].光明日報.2009-10-15

[7] 韓俊江、張友.老年社會需要長期護(hù)理保險[J].社保論壇，2011-05

[8] 荊濤.長期護(hù)理保險研究[M].對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社