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        信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型與優(yōu)化策略

        2016-04-18 01:40:42曹毅
        財(cái)經(jīng)界·下旬刊 2016年7期
        關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)技術(shù)轉(zhuǎn)型信息化

        曹毅

        摘要:隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品類型、服務(wù)方式、營(yíng)銷方式、客戶結(jié)構(gòu)等發(fā)生了明顯的改變。信息化給銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型帶來(lái)了機(jī)遇與挑戰(zhàn),為了更好的適應(yīng)信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型效果,需要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等問(wèn)題的研究?;诖?,本文以信息化為背景,就銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型與優(yōu)化策略展開了研究。通過(guò)本研究,以期為更好的促進(jìn)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升,做出有益的參考。

        關(guān)鍵詞:信息化 網(wǎng)絡(luò)技術(shù) 銀行網(wǎng)點(diǎn) 轉(zhuǎn)型 優(yōu)化

        在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用與信息技術(shù)快速發(fā)展的背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用與創(chuàng)新力度越來(lái)越大,出現(xiàn)了快速擴(kuò)張與改革的局面,對(duì)當(dāng)下一些傳統(tǒng)的銀行金融造成了一定的沖擊。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:第一個(gè)方面是對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的沖擊,這些業(yè)務(wù)有銀行的支付業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)與銀行的信貸等,這些核心的業(yè)務(wù)受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)客戶基礎(chǔ)帶來(lái)的沖擊,互聯(lián)網(wǎng)以其虛擬性等,在一定程度上隔絕客戶與銀行兩者之間的聯(lián)系,給銀行客戶的群體構(gòu)成等造成了一定的影響。再次是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行服務(wù)渠道帶來(lái)的沖擊,由于互聯(lián)網(wǎng)背景下的在線金融服務(wù)更加便捷,其經(jīng)營(yíng)成本要比傳統(tǒng)的銀行低,而且客戶體驗(yàn)更好,所以給傳統(tǒng)的銀行金融服務(wù)帶來(lái)較大的沖擊。從上述三個(gè)方面來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)沖擊是非常明顯的。因此,加大對(duì)信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型與優(yōu)化策略的研究,對(duì)促進(jìn)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升,有著非常重要的理論與實(shí)踐價(jià)值。

        一、信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展機(jī)遇

        從二十一世紀(jì)我們國(guó)家的商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程分析,我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)大致度過(guò)了兩次的市場(chǎng)轉(zhuǎn)型,其中,第一次的市場(chǎng)轉(zhuǎn)型時(shí)間在2005-2011年間,本次轉(zhuǎn)型是由交易型向著銷售型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變的過(guò)程,通過(guò)開展客戶群的細(xì)分、銀行金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)化等,提升了銀行網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)銷售效益,尤其是基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的銷售有了大幅度的提升。而第二次的市場(chǎng)轉(zhuǎn)型則是始于2012年,在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的過(guò)程中,銀行在新一輪的金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)型中,就互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的轉(zhuǎn)型道路進(jìn)行了深入的探索,在不斷創(chuàng)新銀行網(wǎng)點(diǎn)模式、技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,借助智能化建設(shè),提升了用戶體驗(yàn)與服務(wù)質(zhì)量,更好的發(fā)揮了銀行網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)值。

        二、信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與優(yōu)化的策略

        (一)明晰銀行網(wǎng)點(diǎn)的定位與布局

        從當(dāng)前我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)看主要有三種類型:第一種類型的網(wǎng)點(diǎn)是綜合型的,此類網(wǎng)點(diǎn)有著非常全面的對(duì)公對(duì)私營(yíng)銷能力、金融產(chǎn)品、服務(wù)項(xiàng)目。第二種類型的網(wǎng)點(diǎn)是普通型的銀行網(wǎng)點(diǎn),主要以辦理結(jié)算服務(wù)、金融產(chǎn)品的零售為主。第三種類型的網(wǎng)點(diǎn)是特色化的銀行網(wǎng)點(diǎn),這種類型的銀行網(wǎng)點(diǎn)是最近幾年出現(xiàn)的,以適應(yīng)科技與信息化變化而產(chǎn)生的網(wǎng)點(diǎn),主要由科技網(wǎng)點(diǎn)等等,特色化的銀行網(wǎng)點(diǎn)已發(fā)展零售中的小微企業(yè)等為主體,來(lái)構(gòu)建特色化的金融經(jīng)營(yíng)。為了更好的提升銀行的轉(zhuǎn)型,要求在全面分析銀行的區(qū)域特征與金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,借助有效的銀行網(wǎng)點(diǎn)布局與服務(wù)優(yōu)化措施,來(lái)實(shí)施全面的規(guī)劃,按照不同網(wǎng)點(diǎn)的客戶構(gòu)成、區(qū)域特征等,來(lái)進(jìn)行有效的網(wǎng)點(diǎn)定位。例如:針對(duì)社區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn),銀行要通過(guò)調(diào)查社區(qū)居民的金融服務(wù)需求,結(jié)合社區(qū)的商戶、舞也管理部門等來(lái)提升體驗(yàn)式金融營(yíng)銷,通過(guò)組織舉辦車友會(huì)等活動(dòng),來(lái)增進(jìn)客戶與網(wǎng)點(diǎn)之間的聯(lián)系,從而獲得更加豐富的營(yíng)銷機(jī)會(huì)。

        (二)優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能分區(qū)

        為了更好的提升銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型,要按照銀行的服務(wù)流程實(shí)施有針對(duì)性的改進(jìn),在系統(tǒng)考慮目標(biāo)人群等因素的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)功能的優(yōu)化與整合。首先,要加大對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)交易區(qū)域的整合,以此來(lái)促進(jìn)銀行高、低柜的利用效率。其次,要加大對(duì)理財(cái)區(qū)域的優(yōu)化與整合,促進(jìn)銀行的中高端客戶服務(wù)效果的全面提升。再次,要加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)大堂區(qū)域的整合,實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)、金融業(yè)務(wù)的分流。第四,要全面開展網(wǎng)點(diǎn)非營(yíng)業(yè)區(qū)域的整合,以此來(lái)更好的促進(jìn)銀行自助等功能的使用感受。在做好上述分區(qū)與優(yōu)化的前提下,銀行網(wǎng)點(diǎn)要提升客戶體驗(yàn)銷售區(qū)域的增加。因?yàn)檫@一區(qū)域內(nèi)的客戶能夠借助不同的終端系統(tǒng)來(lái)體驗(yàn)銀行的各類產(chǎn)品,例如常見的手機(jī)銀行服務(wù)、移動(dòng)支付服務(wù)等等。而且,在體驗(yàn)銷售區(qū)域銀行的客戶經(jīng)理能夠按照不同的客戶需求來(lái)進(jìn)行不同產(chǎn)品的推介,以此來(lái)更好的提升信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷效果與服務(wù)的質(zhì)量。

        (三)加大對(duì)銀行大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

        信息化背景下的銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型給銀行帶來(lái)了更多的發(fā)展空間,尤其是在大數(shù)據(jù)應(yīng)用逐漸多樣化的背景下,銀行的金融產(chǎn)品的營(yíng)銷開始更多的依賴數(shù)據(jù)的分析,這對(duì)更為準(zhǔn)確的了解客戶的需求、管理銀行的市場(chǎng)行為,提升銀行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)確性有著非常重要的意義。因此,信息化背景下的銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷其前景是非常樂觀的,通過(guò)借助信息技術(shù),以客戶的識(shí)別為突破,例如在第一時(shí)間掌握客戶的服務(wù)記錄、基本信息等數(shù)據(jù),提升與客戶面對(duì)面營(yíng)銷的準(zhǔn)備效果。同時(shí),網(wǎng)點(diǎn)之間的跨網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)絡(luò),能夠進(jìn)一步的提升數(shù)據(jù)的搜集、整理與應(yīng)用的效益,為扎實(shí)的做好銀行金融服務(wù)的針對(duì)性、個(gè)性化提供更為精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷支持。

        (四)提升銀行金融服務(wù)的個(gè)性化

        在4G網(wǎng)絡(luò)、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)集成技術(shù)、平板等信息技術(shù)與智能終端設(shè)備快速發(fā)展的背景下,移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)成為人們生活中必不可少的一項(xiàng)內(nèi)容,信息化背景下的銀行金融服務(wù)要求與個(gè)性化在不斷的提升。因此,為了更好的促進(jìn)信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型與優(yōu)化,銀行網(wǎng)點(diǎn)要加大對(duì)無(wú)線上網(wǎng)環(huán)境的改造,讓客戶在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,能夠享受免費(fèi)的上網(wǎng)等功能。而且銀行通過(guò)把無(wú)線網(wǎng)接入到移動(dòng)金融的客戶端,更好的便于銀行的客戶來(lái)瀏覽和了解銀行相關(guān)的金融產(chǎn)品。客戶能夠隨時(shí)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行手機(jī)銀行等APP的下載,從而更好的提升了銀行客戶的業(yè)務(wù)體驗(yàn)效率。

        (五)豐富銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)方式

        互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融業(yè)受到了一定的沖擊,但是已有的調(diào)查表明:銀行的網(wǎng)點(diǎn)仍然是客戶交易的最重要平臺(tái)。所以,在信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型過(guò)程中,網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)模式要通過(guò)線上與線下的聯(lián)動(dòng),將網(wǎng)銀、手機(jī)支付、微信支付等實(shí)現(xiàn)有機(jī)的融合,將更多的高端客戶吸引到銀行的網(wǎng)點(diǎn),將更多的普通客戶向電子渠道等進(jìn)行分流。因此,銀行要借助手機(jī)銀行等進(jìn)行全面的推廣,打造差異化的金融服務(wù)方法,在不斷的探索線上與線下服務(wù)模式的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)客戶與網(wǎng)點(diǎn)之間的有機(jī)結(jié)合。同時(shí),要加大對(duì)銀行服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新,以更好的滿足信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的市場(chǎng)需求。

        (六)提升銀行網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新能力

        在銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與優(yōu)化的過(guò)程中,為了更好的提升銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶數(shù)量,實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)的不斷提升,需要加大對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方式、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,從傳統(tǒng)的金融銀行,轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻羧粘I缃坏囊粋€(gè)平臺(tái)。例如:銀行可以同第三方的合作,來(lái)提升銀行網(wǎng)點(diǎn)的環(huán)境、空間等資源的開放,常見的有:金融理財(cái)講座、貴重金屬的收藏交流等等,讓銀行的客戶在潛移默化中體驗(yàn)銀行的各種服務(wù),從而為提升客戶對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的忠誠(chéng)度,拉動(dòng)銀行金融服務(wù)、促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量的增加,提供有效的基礎(chǔ)。

        三、結(jié)束語(yǔ)

        綜上所述,在信息技術(shù)與金融業(yè)快速發(fā)展的背景下,銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)面臨著諸多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。為了更好的實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,需要在明確銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型定位的基礎(chǔ)上,借助網(wǎng)點(diǎn)布局的合力調(diào)整、科學(xué)開展網(wǎng)點(diǎn)功能的分區(qū)設(shè)置與客戶體驗(yàn)的改造等措施,來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的信息化、個(gè)性化。同時(shí),要不斷的提升銀行網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新與社交能力,從而保證區(qū)域范圍內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,為網(wǎng)點(diǎn)的可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

        參考文獻(xiàn):

        [1]中國(guó)工商銀行江蘇省分行課題組,萬(wàn)輝.國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型研究[J].金融縱橫.2014(10)

        [2]喻石,羅寧欣.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型探析——以長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行為例[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè).2015(04)

        [3]鄧霄博.智能服務(wù)推動(dòng)金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型[J].中國(guó)金融電腦.2012(09)

        [4]征羿輝.中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型存在問(wèn)題及解決方案[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào).2010(08)

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