李潔瓊

【摘 要】2011年9月以來，溫州集中出現(xiàn)企業(yè)倒閉、企業(yè)主“跑路”、甚至自殺等情況，其嚴重程度被學術(shù)界稱為“民間借貸危機”。危機暴發(fā)后，大多學者專家從各方面分析危機的發(fā)生，剖析其原因，提出了許多有建設(shè)性的意見，但是都沒有從政府角度總結(jié)政府做了哪些以及哪些沒有做到位以至于此次借貸風波的發(fā)生，考驗政府智慧的時候到了，本文試圖總結(jié)各專家學者的觀點鉨補此處空缺，從政府治理角度來探討這次借貸風波政府的所作所為。

【關(guān)鍵詞】民間借貸；溫州；政府治理角度

宗燁、徐嘉欣等人認為不急于否定民間借貸，應(yīng)給與其必要的制度規(guī)范和適度風險控制。從民間借貸立法與制度建設(shè)欠缺角度建議對民間借貸進行專門立法規(guī)范民間借貸的法律體系，從制度上促進非金融機構(gòu)發(fā)展，推進民間信用體系建設(shè)。

史晉川認為企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級與區(qū)域經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展，地方政府應(yīng)當是有所為的，主要方向應(yīng)當放在怎么去構(gòu)建一個比較好的區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展環(huán)境，政府要保證市場交易雙方公平的權(quán)利、平等的地位，先放松管制再加強監(jiān)管。實行中央到地方的分級監(jiān)管。

尹中立（2011）認為在任何時候都要慎用貨幣政策，尤其是寬松的貨幣政策。在沒有理清民間借貸關(guān)系的時候再以寬松貨幣政策來化解危機只能導致更大的危機。

蔡雨晴、周易（2014）以溫州民間借貸利率影響因素進行分析，認為民間資本可以通過對不同借貸主體給予不同的利率水平，控制借貸風險建立風險規(guī)避系統(tǒng)。

張震宇、張彤華等人建議完善金融監(jiān)管體制，提高監(jiān)管效能，將一行三會重新組合為大統(tǒng)一小分業(yè)的體制，建立自上而下的垂直組織體系，由中國人民銀行分支機構(gòu)實施歸屬地歸口管理，建立統(tǒng)一的黨組織有分有合行駛職權(quán)。

已采取措施：溫州于2012年4月26日正式掛牌成立溫州民間借貸登記服務(wù)中心，由溫州經(jīng)信委和商務(wù)局負責測報的溫州民間融資綜合利率指數(shù)從2012年12月7日開始發(fā)布。

2014年以來，銀監(jiān)會開展了首批民營銀行試點工作，提出開展民營銀行試點的框架性建議，獲國務(wù)院同意，目前試點已取得階段性成果。2014年3月，銀監(jiān)會公布首批5家民營銀行試點名單，正式啟動民營銀行試點工作，并遵循自主意愿、商業(yè)可持續(xù)原則，積極協(xié)同個發(fā)起主體完善籌集方案。深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行分別于2014年12月和2015年1月獲批開業(yè)；溫州民商銀行和天津金城銀行于2015年3月獲批開業(yè)。

1 現(xiàn)實與背景

溫州民間借貸風波事件的發(fā)生，有各方面的因素問題相互影響相互作用著。

1.1 國際大環(huán)境

2008年華爾街上出現(xiàn)了股市大跌，一片綠，緊接著次貸危機爆發(fā)席卷全球，美元頻頻貶值。溫州近幾年的支柱產(chǎn)業(yè)（外向型制造業(yè)）是依賴于出口，毫無疑問，這場金融危機對溫州中小企業(yè)的生存狀況進一步?jīng)_擊。

1.2 國內(nèi)小環(huán)境：國內(nèi)市場經(jīng)濟的“浮躁”氣息

中國政府在金融危機后先大放后“大緊”，致使中小企業(yè)資金供求矛盾加劇，融資困難。一方面，前幾十年溫州經(jīng)濟快速發(fā)展，各項社會事業(yè)欣欣向榮，城市現(xiàn)代化水平不斷提高，美其名曰“溫州模式”。另一方面，經(jīng)濟增速早已在浙江倒數(shù)的溫州，實體經(jīng)濟空心化十分嚴重，社會上彌漫著“浮躁”氣息和賺大錢、大賺錢、賺快錢、快賺錢等急功近利的市場氛圍。而現(xiàn)在我們早已質(zhì)疑了所謂的“溫州模式”，也不再提及它是中國的成功典范，因為在后期，也越來越多的暴露出它的缺陷與矛盾。

1.3 金融體系的傳統(tǒng)

現(xiàn)階段，我國的經(jīng)濟增長很大程度上表現(xiàn)為政府主導型的經(jīng)濟增長。政府為了使經(jīng)濟增長服從于特定的發(fā)展目標，必然要直接控制很大一部分金融資源，這就決定了我國現(xiàn)階段的銀行業(yè)必然具有高度壟斷的特點。國有金融機構(gòu)放貸特點是根據(jù)政府部門偏好，而非企業(yè)經(jīng)營效益。

2 溫州民間借貸風波

2.1 民間金融活躍的溫州

2.1.1 歷史文化原因

溫州由于其獨特的地理歷史環(huán)境下形成了一種獨特的“甌越文化”，區(qū)別于儒家文化的“重義輕利”、“崇本抑末”、“重農(nóng)輕商”，甌越文化有自己獨特的哲學思想、道德倫理、語言文化、文學藝術(shù)特色。而溫州地區(qū)卻以商業(yè)買賣為榮，形成了積極進取、敢于冒險、務(wù)實、競爭的思想觀念，注重發(fā)展工商業(yè)。這種文化傳統(tǒng)與發(fā)展商品經(jīng)濟所需要的觀念和精神相吻合，成為推動溫州經(jīng)濟發(fā)展的重要精神力量。

2.1.2 地理位置客觀原因

溫州地處海防前線，資源貧乏，交通極不便利，國家投資少，缺乏發(fā)展大工業(yè)的必要條件，加上難以得到大城市工業(yè)經(jīng)濟的有效輻射，而人多地少的矛盾使溫州農(nóng)民面臨巨大的生存壓力。迫于生計，溫州農(nóng)民素有從事手工業(yè)和外出經(jīng)商的傳統(tǒng)。這種傳統(tǒng)在外部條件稍有松動情況下就會蓬勃發(fā)展起來。

改革開放以來，溫州金融業(yè)率先改革，率先發(fā)展，不僅發(fā)展速度快于全國，而且金融業(yè)態(tài)也由于全國。溫州金融的特色是走在了改革創(chuàng)新的前列，呈現(xiàn)了體制內(nèi)外兩個市場并行的特點（這也為后來溫州民間借貸風波的發(fā)生埋下了伏筆）。（二）溫州金融危機的發(fā)生——溫州：從制造之都到高利貸之城

2011年的春季到秋季，溫州發(fā)生了一連串令詩人震驚的民營企業(yè)家“跑路”事件。從4月初江南皮革公司董事長黃鶴突然失蹤，到6月份溫州鐵通電器公司大股東范樂樂出走，8月份溫州錦潮電器老板戴烈竣出逃，直到9月份溫州眼鏡大王胡富林神秘出走美國，溫州民營中小企業(yè)依賴生存的民間金融遭遇了一場空前的大危機。溫州龍灣的江南皮革有限公司董事長黃鶴失蹤，身后欠下巨額資金；溫州市龍灣區(qū)“百樂家電”法人代表鄭珠菊出走，欠下債權(quán)人2.8億元巨債。這些企業(yè)主雖然身處不同領(lǐng)域不同的行業(yè)，但一個共同點就是都欠下了巨額的民間資金。

3 啟示及相關(guān)建議

在社會主義市場經(jīng)濟條件下，黨和政府日益重視民間資本和民間金融的重要性。尤其是溫州借貸風波之后，中央已經(jīng)意識到溫州的這場借貸風波所帶來的問題，決定以溫州為試點，逐步探索進行金融領(lǐng)域的改革。

3.1 繼續(xù)營造有利于中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，完善中小企業(yè)服務(wù)體系

進一步加大市場準入和前置審批制度的改革力度，變事前審批為過程監(jiān)督，合理配置公共資源，按照經(jīng)濟社會綜合效益的標準，統(tǒng)籌公共資源配置，在土地供給、城市規(guī)劃、園區(qū)招商、政府采購等方面為中小企業(yè)提供公平發(fā)展的機會。進一步明確完善中小企業(yè)服務(wù)體系的基本思路充分發(fā)揮政府引導和市場機制的作用，政府不再“不作為”或“亂作為”。

3.2 切實緩解中小企業(yè)融資困難

放寬準入，完善差別化監(jiān)管政策，加大財稅扶持力度，讓政策向中小型企業(yè)偏移，加快發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司等中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)，切實緩解中小企業(yè)融資難的問題。同時，加大力度打擊像“金融中介”、“金融呈會”、“地下錢莊”等非法組織，“借資賭博”、“賴債、逃債、躲債”、“金融詐騙”、“洗黑錢”等非法行為，還會有諸如“討債公司”、“黑社會”等各種非法寄生組織，即要保障中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營有序進行，又使得鉆漏洞非法分子無處遁行。

歷史表明，金融市場缺乏監(jiān)管和自我調(diào)節(jié)機制，是危機的濫觴之地。對于中國這樣處于完善中的特色社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展中國家而言，金融市場如何更加有效在我國發(fā)揮作用，需要我們不斷探索新的經(jīng)營和監(jiān)管模式。金融改革不可能一蹴而就，以溫州作為試驗區(qū)的“金改大旗”要在全國各地逐一推開，更是需要經(jīng)歷長期的考驗與磨礪，但愿這場艱辛的改革在完成溫州民資自我救贖的同時，也能為中國金融改革帶來創(chuàng)造性的經(jīng)驗。

【參考文獻】

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[3]李哲峰.中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及原因分析[J].經(jīng)濟研究導刊，2011（22）.

[責任編輯：楊玉潔]