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        金融支持慶陽老區(qū)扶貧攻堅(jiān)情況的調(diào)查

        2016-03-28 04:12:44陳永明吳蔚藍(lán)譚文潔
        財(cái)會(huì)研究 2016年9期
        關(guān)鍵詞:慶陽支農(nóng)老區(qū)

        ■/陳永明 吳蔚藍(lán) 譚文潔

        金融支持慶陽老區(qū)扶貧攻堅(jiān)情況的調(diào)查

        ■/陳永明吳蔚藍(lán)譚文潔

        通過對(duì)金融支持慶陽老區(qū)脫貧攻堅(jiān)情況的深入調(diào)查,全面總結(jié)金融支持老區(qū)脫貧攻堅(jiān)的做法及成效,客觀分析了當(dāng)前金融支持老區(qū)脫貧攻堅(jiān)工作中存在的問題和不足,提出了具有針對(duì)性的意見及建議。

        革命老區(qū)脫貧攻堅(jiān)金融支持

        慶陽,地處陜甘寧三省交會(huì)處,是劉志丹、謝子長(zhǎng)、習(xí)仲勛等老一輩革命家創(chuàng)建的南梁蘇維埃政府所在地,是甘肅革命老區(qū)的核心地帶。同時(shí),慶陽轄內(nèi)7縣1區(qū)也屬于六盤山集中連片特困地區(qū),其中:7個(gè)縣屬于國(guó)列重點(diǎn)貧困縣、1個(gè)區(qū)屬于省列重點(diǎn)貧困縣區(qū),貧困面廣、貧困程度深,貧困成為慶陽老區(qū)發(fā)展的最大問題、脫貧上升為慶陽老區(qū)發(fā)展的最大任務(wù)。為了貫徹落實(shí)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加大脫貧攻堅(jiān)力度支持革命老區(qū)開發(fā)建設(shè)的指導(dǎo)意見》和人民銀行牽頭印發(fā)的《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》,切實(shí)提高金融助推老區(qū)脫貧攻堅(jiān)的成效和水平,我們對(duì)近年來慶陽金融支持老區(qū)脫貧攻堅(jiān)情況進(jìn)行了全面調(diào)查。

        二、做法及成效

        (一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)籌推進(jìn)金融扶貧工作

        成立金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組、金融精準(zhǔn)扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融扶貧工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。制定下發(fā)了《關(guān)于金融支持慶陽加快扶貧開發(fā)的意見》、《關(guān)于全面推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于金融扶貧典型示范行創(chuàng)建工作的實(shí)施方案》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融扶貧工作的通知》等四份指導(dǎo)性文件。創(chuàng)辦并編發(fā)《慶陽金融精準(zhǔn)扶貧工作簡(jiǎn)報(bào)》。還率先建立了精準(zhǔn)扶貧貸款統(tǒng)計(jì)制度,精心設(shè)置統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按月統(tǒng)計(jì)上報(bào)。

        (二)創(chuàng)新措施方式,扎實(shí)實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧

        把金融精準(zhǔn)扶貧與“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”活動(dòng)緊密結(jié)合,轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融系統(tǒng)的68個(gè)雙聯(lián)村開展“金融精準(zhǔn)扶貧示范村”創(chuàng)建活動(dòng)。在示范村率先落實(shí)金融扶貧主辦行制度,為每個(gè)示范村確定了主辦銀行,并督促主辦銀行在示范村積極構(gòu)建“一對(duì)三”(行對(duì)村、行對(duì)企、行對(duì)戶)金融精準(zhǔn)扶貧新模式,即主辦行利用各自的信貸產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)為示范村、貧困戶、以及各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和對(duì)脫貧攻堅(jiān)具有輻射帶動(dòng)作用的涉農(nóng)企業(yè)提供信貸支持和金融服務(wù),金融扶貧直接精準(zhǔn)到村、到戶、到企。

        (三)管好用好支農(nóng)再貸款,積極助推脫貧攻堅(jiān)

        把支農(nóng)再貸款作為助推脫貧攻堅(jiān)的最有效抓手,通過嚴(yán)格的支農(nóng)再貸款管理和扎實(shí)有效的支農(nóng)再貸款示范區(qū)創(chuàng)建活動(dòng),使支農(nóng)再貸款的優(yōu)惠政策落到了實(shí)處,在助農(nóng)增收中發(fā)揮了重要作用。2015年,轄區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)利用支農(nóng)再貸款發(fā)放農(nóng)戶貸款8.8億元,其中:貧困戶貸款3.35億元,非貧困戶貸款5.45億元;利用支農(nóng)再貸款向涉農(nóng)企業(yè)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶發(fā)放貸款9.35億元,通過支持涉農(nóng)企業(yè)及各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富。同時(shí),通過督促法人金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)利用支農(nóng)再貸款發(fā)放涉農(nóng)貸款的利率要求,使“三農(nóng)”貸款貴問題得到了有效緩解。2015年,11家地方法人金融機(jī)構(gòu)利用支農(nóng)再貸款發(fā)放涉農(nóng)貸款的平均利率6.16%,比地方法人金融機(jī)構(gòu)利用自有資金發(fā)放涉農(nóng)貸款的平均利率低3.2個(gè)百分點(diǎn),為貸款農(nóng)戶和涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體節(jié)約成本約0.32億元。

        (四)圍繞扶貧重點(diǎn),加大信貸支持力度

        近三年,轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)累放涉農(nóng)貸款498.33億元,占貸款總額56.17%。累放扶貧異地搬遷貸款20.1億元、婦女小額擔(dān)保貸款28.4億元,“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”14.4億元,“牛羊蔬菜貼息貸款”4.19億元,精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款20.39億元,“金橋工程貸款”13.22億元、農(nóng)戶小額信用貸款79.32億元,為農(nóng)戶脫貧致富提供了有力的信貸支持。同時(shí),圍繞慶陽首位富民產(chǎn)業(yè)—蘋果產(chǎn)業(yè),創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,加大信貸投入,近三年,金融機(jī)構(gòu)共創(chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品23個(gè),其中蘋果產(chǎn)業(yè)專屬信貸產(chǎn)品9個(gè),占比39%,累放蘋果產(chǎn)業(yè)貸款14.68億元,其中:蘭州銀行累放“金蘋果富農(nóng)貸”0.76億元、甘肅銀行累放“金果貸”1.78億元,寧縣農(nóng)合行累放“慶果通”貸款0.97億元,正寧和合水聯(lián)社累放“金果寶”貸款1.95億元,合水聯(lián)社累放“果業(yè)通”貸款1.63億元,慶城村鎮(zhèn)銀行累放“果真好”蘋果倉單質(zhì)押貸款0.77億元、“果真好”農(nóng)戶聯(lián)保貸款0.35億元,合水金城村鎮(zhèn)銀行累放“金燦燦”果業(yè)貸款1.58億元,用于果業(yè)的小額信用貸款4.62億元,有力支持慶陽蘋果做大做強(qiáng),蘋果產(chǎn)業(yè)對(duì)脫貧致富的輻射帶動(dòng)能力進(jìn)一步提升。

        (五)實(shí)施金融創(chuàng)新,破解金融扶貧難題

        一是探索形成金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的“慶陽模式”。國(guó)開行甘肅分行在慶陽開展金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn),探索形成了“一體系四保障”(資金借貸體系,組織管理、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)督服務(wù))的金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”,為4個(gè)縣區(qū)152個(gè)村4910戶農(nóng)戶投放貸款1.1億元,戶均2.24萬元,二是創(chuàng)新建立農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金合作社。2015年,創(chuàng)新金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式,在全市1261個(gè)行政村建立“農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金合作社”,蘭州銀行慶陽分行給予每個(gè)社100-200萬元“金橋工程”信貸額度,總額度20億元,地方財(cái)政為合作社社員貸款提供2億元政府擔(dān)保,貸款利率6%。貸款期限兩年。截止2015年底,已發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金合作社貸款13.85億元。三是開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2015年,協(xié)調(diào)建立“政銀保”合作新機(jī)制,政府為農(nóng)戶小額貸款提供1000萬元風(fēng)險(xiǎn)保證金,人保財(cái)險(xiǎn)公司為農(nóng)戶小額貸款提供專屬保險(xiǎn)服務(wù),貸款損失由政府、保險(xiǎn)、銀行按照不同比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),有效解決了農(nóng)戶小額信用貸款額度提高以后的風(fēng)險(xiǎn)控制問題,為農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放創(chuàng)造了更為有利的條件。

        二、困難和問題

        一是金融扶貧推動(dòng)難度較大。由于金融扶貧工作量大、風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益低,金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧的積極性、主動(dòng)性不高,人民銀行組織推動(dòng)金融扶貧面臨很大的難度和挑戰(zhàn)。

        二是保險(xiǎn)扶貧成為金融扶貧的短板。從當(dāng)前的金融扶貧現(xiàn)狀看,金融扶貧過分強(qiáng)調(diào)信貸扶貧,而忽視了保險(xiǎn)扶貧,導(dǎo)致保險(xiǎn)對(duì)扶貧產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目跟進(jìn)少、產(chǎn)品少,一些產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目抵御價(jià)格、市場(chǎng)和各類災(zāi)害的能力不強(qiáng),扶貧項(xiàng)目和投入風(fēng)險(xiǎn)大。

        三是不良貸款居高不下嚴(yán)重影響了信貸投放的積極性。近年來,由于諸多因素影響,慶陽不良貸款急劇上升,2015年末全市不良貸款余額16.96億元,較上年增加5.53億元,增幅48.38%,不良貸款率2.9%。其中:地方法人類金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額11.2億元,不良貸款率5.93%,嚴(yán)峻的信貸資產(chǎn)安全形勢(shì),嚴(yán)重挫傷了金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性,對(duì)信貸扶貧產(chǎn)生了不利影響。

        三、思考與建議

        (一)建立扶貧信貸投入激勵(lì)機(jī)制

        參照農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策,對(duì)國(guó)家和省列重點(diǎn)貧困縣區(qū)的涉農(nóng)信貸給予適當(dāng)補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì),調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧的積極性。

        (二)建議出臺(tái)“貼費(fèi)保險(xiǎn)”政策

        引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品、創(chuàng)新扶貧保險(xiǎn)服務(wù)。同時(shí),希望政府比照“貼息貸款”出臺(tái)“貼費(fèi)保險(xiǎn)”政策,為扶貧產(chǎn)業(yè)、扶貧項(xiàng)目提供必要的“貼費(fèi)或免費(fèi)保險(xiǎn)”。

        (三)政府要帶頭營(yíng)造良好的信貸環(huán)境

        政府要對(duì)本級(jí)財(cái)政擔(dān)保的各類扶貧貸款,足額交存擔(dān)保金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,不得干預(yù)或阻礙銀行對(duì)擔(dān)保金或風(fēng)險(xiǎn)保證金的約束及代償權(quán)力的行使,同時(shí),要為銀行依法清收不良貸款提供有力有效的司法支持。

        (四)要切實(shí)提高金融創(chuàng)新水平和成效

        金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)提高金融創(chuàng)新意識(shí)和能力,有效解決金融支持三農(nóng)、小微發(fā)展中的瓶頸和不足,爭(zhēng)取在貸款難、貸款貴等方面取得突破。

        [1]陳永明.對(duì)金融支持老區(qū)建設(shè)情況的調(diào)查與思考〔J〕,甘肅金融,2015(9)

        [2]安劍平.金融支持老區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題與對(duì)策〔J〕.河北金融,2009(7).

        [3]王鸞鳳,朱小梅,吳秋實(shí).農(nóng)村金融扶貧的困境與對(duì)策〔J〕.國(guó)家行政學(xué)院學(xué)報(bào),2012(6).

        ◇作者信息:中國(guó)人民銀行慶陽市中心支行

        ◇責(zé)任編輯:閆樹北

        ◇責(zé)任校對(duì):閆樹北

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        1004-6070(2016)09-0071-02

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