20年來，北京銀行打造了一種可持續(xù)、可復(fù)制、具有強(qiáng)大生命力的節(jié)能減排融資模式，譜寫了綠色、可持續(xù)、循環(huán)發(fā)展的亮麗篇章

初春的北京，暖意融融。3月3日，全國政協(xié)十二屆四次會(huì)議在人民大會(huì)堂開幕。來自各個(gè)界別的政協(xié)委員齊聚一堂，共商國是。

2016年是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是北京銀行成立20周年。在本屆政協(xié)會(huì)議上，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行董事長閆冰竹表示，北京銀行將以五大發(fā)展理念為引領(lǐng)，堅(jiān)持綠色發(fā)展，打造更高質(zhì)量的北京銀行。

打造節(jié)能減排融資模式

20年來，北京銀行打造了一種可持續(xù)、可復(fù)制、具有強(qiáng)大生命力的節(jié)能減排融資模式，譜寫了綠色、可持續(xù)、循環(huán)發(fā)展的亮麗篇章。目前，北京銀行綠色信貸余額超過248億元，支持了天壕節(jié)能、際高建業(yè)、樂普四方等一批節(jié)能服務(wù)企業(yè)發(fā)展壯大。

談到如何實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，閆冰竹表示，這不僅需要責(zé)任意識，還要有具體行動(dòng)。

他認(rèn)為，首先是踐行綠色信貸理念，支持低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。據(jù)了解，北京銀行幾乎每年的 《授信業(yè)務(wù)指引意見》中，循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色建筑建設(shè)改造、城鎮(zhèn)污水垃圾處理、合同能源管理、節(jié)能環(huán)保能力建設(shè)等項(xiàng)目都是重點(diǎn)支持領(lǐng)域。在貸款評審時(shí)，北京銀行堅(jiān)持“綠色信貸”、“環(huán)保一票否決制”原則，對高耗能、高污染、高排放企業(yè)，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目，不提供任何形式的授信支持。同時(shí)，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)的貸款項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審查，將節(jié)能和環(huán)境影響作為貸前審查重要內(nèi)容;對不符合節(jié)能減排政策和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能項(xiàng)目，不提供任何形式的新增授信。

其次，要?jiǎng)?chuàng)新融資服務(wù)模式，打通綠色信貸“最后一公里”。針對節(jié)能服務(wù)企業(yè)輕資產(chǎn)等運(yùn)營特點(diǎn)，北京銀行創(chuàng)新推出了以未來收益權(quán)為質(zhì)押方式的“節(jié)能貸”、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金賬戶質(zhì)押方式的“節(jié)能補(bǔ)貼貸”。2014年初，北京銀行專門成立了綠色金融事業(yè)部，通過項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、并購貸款、債券發(fā)行、保理融資等多種融資模式，為多家企業(yè)節(jié)能技術(shù)升級改造、清潔能源發(fā)電、綠色食品生產(chǎn)、城市水務(wù)工程等項(xiàng)目提供資金支持，用創(chuàng)新的綠色信貸服務(wù)，服務(wù)“美麗中國”版圖。

同時(shí)，北京銀行還通過完善業(yè)務(wù)合作平臺(tái)，打造“綠色金融”特色品牌。發(fā)展中，北京銀行以“多樣化產(chǎn)品、特色化服務(wù)”為發(fā)展方向，加強(qiáng)對外合作，創(chuàng)新?lián)＠砟睿e極引入外部合作伙伴，共謀綠色金融發(fā)展。與中國節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同搭建節(jié)能融資服務(wù)平臺(tái)，并獲得“中國節(jié)能協(xié)會(huì)最佳合作伙伴”獎(jiǎng);與國際金融公司（IFC）簽訂合作協(xié)議，推出“CHUEE SME”項(xiàng)目，成為全球首家在節(jié)水領(lǐng)域與IFC開展合作的商業(yè)銀行。2015年，與京津冀鋼鐵行業(yè)節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)盟簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，向聯(lián)盟企業(yè)提供意向性授信100億元，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

落實(shí)綠色發(fā)展理念，支持“美麗中國”建設(shè)

“綠色發(fā)展的本質(zhì)，是資源約束下的可持續(xù)發(fā)展?！?閆冰竹表示，面向未來，北京銀行將圍繞國家“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”的要求，精準(zhǔn)發(fā)力，優(yōu)化金融資源的配置，加快綠色金融模式和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，著力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，全力打造新時(shí)期的“綠色銀行”，為“美麗中國”建設(shè)注入更多金融活水。

閆冰竹說，要進(jìn)一步以監(jiān)管要求為指引，強(qiáng)化對資本的合理配置和有效管理，實(shí)施全過程、精細(xì)化的經(jīng)濟(jì)資本管理，讓有限的資本撬動(dòng)更大的業(yè)務(wù)規(guī)模，拓展更廣闊的經(jīng)營領(lǐng)域，共同打造資本消耗低、內(nèi)生增長能力強(qiáng)、市值穩(wěn)定增長的輕型銀行。

同時(shí)，北京銀行將積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，將更多的資金投放到低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益的有機(jī)統(tǒng)一，在服務(wù)“美麗中國”的歷史進(jìn)程中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識、危機(jī)意識方面，北京銀行將嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理，持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)、制度、文化三大基石，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)秀水平。

多措并舉推進(jìn)綠色金融實(shí)施

當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展中存在綠色金融供給不足、綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有待完善、綠色金融相關(guān)配套設(shè)施有待完善等問題。為推進(jìn)綠色金融實(shí)施，閆冰竹提出了以下幾點(diǎn)建議：

首先是多措并舉，推動(dòng)綠色金融投資。一是探索從國家層面上成立政策性綠色銀行，專業(yè)從事綠色投資，吸引社會(huì)資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)。二是在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，建議鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，推廣碳排放權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押貸款，創(chuàng)新輕資產(chǎn)綠色信貸產(chǎn)品;推進(jìn)綠色信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展。三是建議推動(dòng)政府與社會(huì)資本共同參與的綠色產(chǎn)業(yè)基金發(fā)展，發(fā)揮杠桿作用撬動(dòng)民間資本，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)基金專業(yè)投資作用，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

北京銀行攜手IFC，合作開展支持中小節(jié)能企業(yè)的“中國中小企業(yè)節(jié)能減排融資項(xiàng)目“

其次要完善措施，給予綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。一是建議對于積極支持綠色項(xiàng)目發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，從財(cái)政方面給予一定的稅收優(yōu)惠;從監(jiān)管層面在綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)資本占用、差異化存款準(zhǔn)備金率等方面給予政策傾斜，切實(shí)提高金融機(jī)構(gòu)參與綠色金融的積極性。二是建議建立綠色貸款貼息清單機(jī)制，對于符合清單的項(xiàng)目簡化審批流程，加快審批速度;建立綠色貸款擔(dān)保制度，對綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶持，降低綠色產(chǎn)業(yè)融資成本和融資難度。三是建立綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對于銀行綠色信貸壞賬給予一定的損失補(bǔ)償，提高銀行支持綠色產(chǎn)業(yè)的積極性與主動(dòng)性。

再次，要加強(qiáng)建設(shè)，完善綠色金融相關(guān)配套設(shè)施。一是建議明確綠色產(chǎn)業(yè)范圍、建立上市公司環(huán)保信息強(qiáng)制披露機(jī)制等，完善綠色金融發(fā)展相關(guān)法律基礎(chǔ)。二是鼓勵(lì)評級機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)評級中考慮綠色因素，探索傳統(tǒng)評級與綠色評級雙評級制度;鼓勵(lì)銀行內(nèi)部建立綠色信用評級，用于評估綠色信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);將綠色評級體系與征信系統(tǒng)相結(jié)合，為財(cái)政補(bǔ)貼、環(huán)保處罰等提供決策依據(jù)。三是建議通過進(jìn)一步完善頂層制度設(shè)計(jì)、加強(qiáng)碳排放數(shù)據(jù)管理、提高二級市場流動(dòng)性等手段加強(qiáng)交易市場基礎(chǔ)建設(shè)，進(jìn)一步推動(dòng)碳金融發(fā)展。