王　玉

(上海社會科學院經(jīng)濟研究所，上海 200235

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中國古代農(nóng)村金融萌芽初探

王玉

(上海社會科學院經(jīng)濟研究所，上海 200235

摘要：西周時期，由于私有制的產(chǎn)生，社會成員之間開始有了貧富差距，民借官貸和民間借貸的行為已很常見。但中國古代農(nóng)村金融萌芽還是出現(xiàn)于春秋戰(zhàn)國時期。小農(nóng)經(jīng)濟中的脆弱性使得農(nóng)戶為了生存不得不去進行大量的借貸活動。另外，高利貸也在這一時期也廣泛出現(xiàn)于民間借貸中。地主、商人、貴族通過高利貸資本累積的社會財富，為秦漢商業(yè)貨幣經(jīng)濟的發(fā)展打下了雄厚的經(jīng)濟基礎。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟；農(nóng)村金融；萌芽；貨幣；借貸

農(nóng)村金融體系是金融體系在農(nóng)村地區(qū)的運行和發(fā)展，是一個國家金融體系的重要組成部分。與此同時，農(nóng)村金融體系和農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展是緊密相關的：經(jīng)濟發(fā)展的各個階段對金融服務的需求不同，反過來，適當?shù)慕鹑诜諘龠M當期經(jīng)濟的發(fā)展。因此，一國采用怎樣的農(nóng)村金融體系由國家宏觀金融政策和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平共同決定。本文就是以此為線索來研究中國古代農(nóng)村金融的萌芽問題。

一西周農(nóng)業(yè)借貸的出現(xiàn)

經(jīng)考古發(fā)掘證實，中國在原始社會時期，經(jīng)歷了原始人群、母系氏族社會和父系氏族社會等不同階段。這一階段的原始社會公有制條件下，氏族所得由氏族成員平均分配。并據(jù)《說文解字注》載“貸，施也。為我施人曰貸也”，這里的借貸就是無償給予，并沒有經(jīng)濟學上欠付債務的含義。漢代初期，燕國人韓嬰在談到上古時代的井田制時也表示：“古者八家而井田，方里為一井……八家相保，出入更守，疾病相憂，患難相救，有無相貸，飲食相召，嫁娶相謀，漁獵分得，仁恩施行，是以其民和親而相好”[1]，也驗證了在原始社會的公有制條件下，氏族所得由該氏族成員均等分配，并不存在私人所有的概念，在物質生活中，氏族成員之間無私地提供幫助、物物交換以互通有無。

到了夏朝，開始進入奴隸制社會。再經(jīng)過商朝和西周的發(fā)展，奴隸社會已得到充分發(fā)展并開始向封建社會轉變。在這一轉變過程中，私有制產(chǎn)生，社會成員之間開始有了貧富差距，農(nóng)村公社井田制存在的基礎遭到了破壞，再難維持下去。同時，農(nóng)業(yè)是社會的主要經(jīng)濟部門，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的土地和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動力的奴隸歸國家所有，即所謂的“普天之下莫非王土”，國王再將土地和奴隸分賜給諸侯和臣下世代享用。奴隸主不僅剝削奴隸，還壟斷工商業(yè)，即所謂的“工商食官”，造成奴隸的生活貧困潦倒。“貸”的涵義開始向經(jīng)濟學靠攏，越來越多的具有了“借”的內涵。貧困的奴隸在所得無法滿足自身需求的情況下便開始向富人借貸，富人也可憑此獲取額外的利息，這就是借貸行為的開端。

殷商時期，目前并未找到關于借貸行為的考古材料，但根據(jù)《呂氏春秋》所載，在周武王滅了商朝之后，“發(fā)巨橋之栗……財棄責，以振窮困”，免去人民欠官府的債務來安撫貧困之人。從這句話中可推知商代已經(jīng)產(chǎn)生了借貸行為。到了西周，“泉府”一職出現(xiàn)在《周禮》中，據(jù)載其專門負責“掌以市之征布，斂市之不受，貸之滯于民用者，以其賈買之……凡賒者，祭祀無過旬日，喪紀無過三月；凡民之貸者，與其有司辨而授之，以國服為之息”，指的是泉府的主要責職便是“征布”，需求不足時對市場滯銷貨物進行收購，需求過剩時再拿出這些貨物以平價賣給消費者，也允許民眾在祭祀、喪紀缺用的情況下賒買，但規(guī)定還款期限不得多于旬日和三個月之期，同時還允許民眾向國家貸款但要付息償還。而這里的“為國服為之息”歷代均有不同說法。鄭司農(nóng)(漢代經(jīng)學家鄭眾，因曾官居大司農(nóng)，故稱)認為“國服事之稅為息”，鄭玄(漢代經(jīng)學家)認為“所賈之國所出為息”，丘濬(明代政治思想家)則認為是“以服役公家為息”?！吨芏Y》還提到了“聽稱責以傅別”的“小宰”官職，“凡有責者，有判書以治則聽……凡屬責者，以其地傅而聽其辭”，即專門負責以借貸文書為依據(jù)審理民間債務糾紛。通過這些記載，足以說明在西周時期，無論是民借官貸還是民間借貸的行為都已很常見。

二春秋戰(zhàn)國時期的農(nóng)村金融體系的形成

(一)小農(nóng)經(jīng)濟的形成

進入春秋戰(zhàn)國時期(公元前700—公元前221)，中國社會由銅器時代過渡到鐵器時代，公田逐漸轉為私有，中國社會有奴隸制社會轉變?yōu)榉饨ㄉ鐣?。在這一變化中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有了飛速發(fā)展。

1.生產(chǎn)技術的創(chuàng)新與進步。第一，鐵質農(nóng)具開始出現(xiàn)與普及。自戰(zhàn)國起，除鐵質兵器外，犁、鏵、鑊、鐮、斧、鋤等鐵制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具已遍及遼東半島、廣東、陜西、四川等地。據(jù)《管子·輕重乙》的記載：“農(nóng)之事必有一耜，一銚，一鐮，一耨，一椎，一铚，然后成為農(nóng)”。同樣在《國語·齊語》中，也記載“美金(青銅)以鑄劍戟,試諸狗馬；惡金(鐵)以鑄鉏、夷、斤、斸，試諸壤土”。這些記載都證明了戰(zhàn)國時代鐵質農(nóng)具的廣泛使用，還為以家庭為單位進行生產(chǎn)提供了可能性，促進了小土地私有制的出現(xiàn)。第二，牛耕的推廣。耒耜作為較早使用的農(nóng)具，耜直接被用來扎刺耕地，耒則指的是耜的柄部。隨后，木制的耜片，更新為鐵片制，改“耒耜”而用“犁”。再結合《國語·晉語》中所載的“宗廟之犧，為獸畝之勤”，就是把祭祀的牲畜作為耕田的動力，這樣“牛”與“犁”就結合在了一起。當代所出土的戰(zhàn)國時期的犁，通常都是呈“V”形的鐵口犁，裝在木質的犁面上，再在?；蝰R的牽引下進行耕地。例如，五尺童男子一人牛耕一天，相當于成年男子用耒耜三天的耕作量[2]。第三，耕作技術的進步。首先，在土地肥沃地區(qū)，采用連作制，“今茲美禾，來茲美麥”。北方采用壟作法，南方則因水網(wǎng)密集采用粗放形式。與此同時，已能“深耕易耨”、糞種施肥，因地制宜、因時制宜地進行農(nóng)作物的種植，“耕者且深”、“人耜必以澤，使苗堅而地隙”。同時，戰(zhàn)國諸子著作中也常見“無失民時”、“不違農(nóng)時”、“無奪農(nóng)時”等說法。

2.農(nóng)田水利工程的興修。夏禹治水時期我國便開始發(fā)展農(nóng)田水利事業(yè)，西周時期出現(xiàn)了簡單的溝洫系統(tǒng)。到了春秋戰(zhàn)國時期，據(jù)《管子·七臣》的記載：“夫民之所生，衣與食也，食之所生水與土也”，可見統(tǒng)治階級對農(nóng)田水利事業(yè)的重視程度，并積極進行“治堤防，耕蕓樹藝，正津梁，修溝瀆”。這一時期，著名的水利工程有春秋時期楚國孫叔敖修建的期思陂、芍陂，吳國的邗溝。戰(zhàn)國時期魏國的“大溝”、西門豹修建的漳水渠，蜀國太守李冰修建的都江堰，秦王政時引涇水入洛河的鄭國渠等。

3.這一時期，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)飛速進步的基礎之上，生產(chǎn)關系開始發(fā)生改變。一方面，隨著井田制的瓦解和私有土地的產(chǎn)生，部分奴隸和平民接收國家授田成為自耕農(nóng)，逃亡的奴隸和破產(chǎn)的平民成為佃農(nóng)，“隱民”“私屬徒”變?yōu)橐栏睫r(nóng)民；另一方面，商鞅變法使得土地也可以自由買賣，地主土地所有制也快速發(fā)展起來。于是中國古代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟有了重大改變——貫穿中國歷史的小農(nóng)經(jīng)濟開始出現(xiàn)。大量土地和資金只有一小部分的地主占有，廣大農(nóng)民處于地主階級的剝削之下，在收成尚可的年份生活水平都十分低下，更不用說在收成差的年份直接面臨著餓死的風險。但佃農(nóng)在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動時，面對所需的資金缺口，還是需要向地主商賈進行求助。據(jù)《漢書·食貨志》所載那時一戶人家耕作糧食所得為一百五十石，大約價值為四千五百錢，但支出租稅費用四百五十錢，食品費用兩千七百錢，衣物費用一千五百錢，再加上祭祀償薪所需的三百錢，這樣核算下來收支非但不能相抵，甚至是入不敷出。為了維持生活，農(nóng)民的借貸行為勢必出現(xiàn)。

(二)金屬貨幣的廣泛使用和高利貸的出現(xiàn)

海貝從商代起成為通用貨幣，經(jīng)過周代八百年的分封割據(jù)，塊狀金屬也開始成為重要的一般等價物。到了春秋，商品交換從奢侈品擴展到生活必需品，鑒于交換發(fā)展的需要，貝幣和金屬幣同時成為貨幣。之后的戰(zhàn)國時代，情況的變化正如恩格斯在《家庭、私有制和國家的起源》中關于有息借貸的分析。他指出第三次人類社會的大分工“創(chuàng)造了一個不從事生產(chǎn)而只從事產(chǎn)品交換的階級——商人……隨著它，出現(xiàn)了金屬貨幣即鑄幣……在使用貨幣購買商品之后，出現(xiàn)了貨幣借貸，隨著貨幣借貸出現(xiàn)了利息和高利貸”。戰(zhàn)國社會生產(chǎn)的發(fā)展使得商品經(jīng)濟日益活躍，隨著日益頻繁的商品交換和不斷增大的貨幣流通量，人們開始大量鑄造并廣泛使用銅幣和金銀幣等金屬貨幣。而且隨著各諸侯國經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，之前流行在秦國的圜錢也開始在燕、趙、齊、魏等地區(qū)通用。同時貨幣的廣泛使用和借貸，又刺激了貴族官僚、富商大賈對逐利的追求，于是生息取利的借貸行為大量出現(xiàn)。“周人之俗，治產(chǎn)業(yè)，力工商，逐什二以為務”，指的便是戰(zhàn)國時期東周京畿一代的人從事求十錢增息二錢的生息借貸業(yè)務，足可見戰(zhàn)國時期經(jīng)商盈利、經(jīng)營生息借貸已成為社會普遍現(xiàn)象。

春秋戰(zhàn)國時期，也涌現(xiàn)出了一批靠出貸取利致富的富商大賈，而他們發(fā)放的貸款中，逐漸開始有了高利貸形式。在《史記·貨殖列傳》中提到過魯國人曹邴氏生性節(jié)儉，以冶鐵業(yè)發(fā)家，之后“貰貸行賈遍郡國”，反映了生息借貸范圍之廣。同時對于關中無鹽氏的記述：“唯無鹽氏出捐千金貸，其息什之……一歲之中，則無鹽氏之息什倍，用此富埒關中”，又說明了貸款利息至高，一年利息竟可以高達十倍。除了以上所說的貨幣借貸，這一時期的借貸形式還包括實物借貸。利息率同樣很高，以齊桓公時期管仲對各地實物借貸所做調查為例，在不同地區(qū)，“鮑叔馳而西……其稱貸之家多者千鐘，少者六、七百鐘。其出之，鐘也一鐘”；“賓胥無馳而南……其稱貸之家多者千萬，少者六、七百萬。其出之中伯伍也”；“寧戚馳而東……其稱貸之家棗丁、惠、高、國，多者五千鐘，少者三千鐘。其出之，中鐘五釜也”；“隰朋馳而北……其稱貸之家多者千萬,少者六、七百萬。其出之,中伯二十也”。總之，借貸的規(guī)模“凡稱貸之家出泉三千萬，出粟三數(shù)千萬鐘，受子息民三萬家”，可以看出實物借貸高達按年息100%的“鐘也一鐘”和50%的“鐘五釜”。

高利貸使得財富聚集在富商大賈處，而這種財富的聚集又反過來推動了高利貸的進一步發(fā)展。當時的社會各階層在經(jīng)濟窘迫之際，都免不了進行借貸。而往往承擔這些高利貸剝削負擔最重的還是農(nóng)民?！胺厕r(nóng)者月不足而歲有余者也，而上征暴急無時，則民倍貸以給上之征矣。耕耨者有時，而澤不必足，則民倍貸以取庸矣。秋糴以五，春糶以束，是又倍貸也”。在君主急征徭稅或者雨澤不足時，農(nóng)民都只能依靠成倍利息的貸款。秋收季節(jié)富人以半價收糴，春荒時又加息出糶。那個時代的小生產(chǎn)者為了維持再生產(chǎn)以及生活所必須，為高利貸的發(fā)展提供了廣闊的市場，賦稅支付、吉兇婚喪時的急迫用度，荒歉、饑荒時的缺乏都是高利貸的最好機會，這些需求也使得這些小生產(chǎn)者始終處在高利貸的剝削中，生活凄苦。也可以這么說，高利貸是古代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的必然產(chǎn)物。

(三)以國家信用為基礎的“栗貸”出現(xiàn)

春秋戰(zhàn)國時期，為賑濟災荒，官府以實物相貸于民，即所謂“粟貸”，是一種以國家信用為基礎的官方借貸。《周禮》中所載的“泉府”的另一職能就是對賒和貸兩種形式的國家信用進行管理，賒指的是祭祀、喪紀等消費性開支，貸指得則是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的貸款。《左傳》有記：“宋饑，請于平公。出公栗以貸，使大夫皆貸，司城氏貸而不書”，同樣在《左傳文公十六年》也可以看到：“宋公子鮑禮于國人，宋饑，竭其粟而貸之”。通過這些記載，可以看出統(tǒng)治者在災荒年間，通過對農(nóng)村金融宏觀調控以增發(fā)農(nóng)民貸款。

國家實施的宏觀金融調控政策主要有三個方面：第一，“粟重而萬物輕,粟輕而萬物重,兩者不衡立。故殺正商賈之利而益農(nóng)夫之事,則請重粟之價金三百。若是則田野大辟,而農(nóng)夫勸其事矣”，為維護農(nóng)民的利益，統(tǒng)治者對富賈以不平價交換剝削農(nóng)民的行為進行打擊；第二，管子還提出“輕重斂散”之法，在糧食賤時高價收，貴時低價售，避免上文中所提的“秋糴以五，春糶以束，是又倍貸也”的情況，以實現(xiàn)控制糧價的目的，保證農(nóng)民生活；第三，官府在給予長期低利貸款的同時，還積極協(xié)調民間借貸輔助政府調劑農(nóng)業(yè)金融，引導這些民間資金融通，并大力獎勵這些配合的民間借貸力量。

總之，筆者認為，中國古代農(nóng)村金融萌芽出現(xiàn)于春秋戰(zhàn)國時期。小農(nóng)經(jīng)濟中的脆弱性使得農(nóng)戶連最基本的簡單再生產(chǎn)都無法維持，為了生存，小農(nóng)不得不去進行大量的借貸活動。這些借貸按形態(tài)來分實物借貸和貨幣借貸，按來源又分為官府借貸和民間借貸。政府借貸主要是指實物借貸，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展遇到災荒、戰(zhàn)亂，農(nóng)家衣食不足時，統(tǒng)治者為了維護統(tǒng)治地位，用來賑濟農(nóng)民或發(fā)展生產(chǎn)。民間借貸包括實物借貸和貨幣借貸，戰(zhàn)國后期貨幣的逐漸統(tǒng)一趨勢促使貨幣借貸發(fā)展更加迅速。另外，在這一時期高利貸也廣泛出現(xiàn)于民間借貸中，地主、商人、貴族通過高利貸資本累積的社會財富，為秦漢商業(yè)貨幣經(jīng)濟的發(fā)展打下了雄厚的經(jīng)濟基礎。

參考文獻：

[1]韓嬰.韓詩外傳(第4卷)[M].北京：中華書局，1980.

[2]田昌五，漆俠.中國封建社會經(jīng)濟史(第1卷)[M].濟南：齊魯書社，1996.

(責任編校：陳婷)

Preliminary Exploration on the Sprout of Ancient Chinese Rural Finance

WANG Yu

(Institute of Economy, Shanghai Academy of Social Sciences, Shanghai 200235, China)

Abstract：In the Western Zhou Dynasty, gaps between the poor and the rich among social members began to appear due to the existence of private ownership, and the behaviors of citizens borrowing money from the government and among themselves were becoming normal. However, the sprout of ancient Chinese rural finance emerged in the Spring and Autumn Period and the Warring States Period. The fragility of small peasant economy forced farmers to conduct many borrowing activities in order to survive. In addition, the usury also appeared in private loans. Landlords, business men and aristocrats accumulated a lot of wealth through usury, which laid solid economic foundation for the development of monetary economy in the Qin and Han Dynasty.

Key Words：agricultural economy; rural finance; sprout; currency; debit and credit

作者簡介：王玉(1993— )，女，河南新鄉(xiāng)人，上海社會科學院經(jīng)濟研究所碩士生。研究方向：中國古代經(jīng)濟思想史。

收稿日期：2015-11-16

中圖分類號:F129

文獻標識碼：A

文章編號：1008-4681(2016)01-0038-03