◎律錦稚

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金融風(fēng)險的防范與法律制度的完善

◎律錦稚

自上個世紀(jì)的后半年之后，全球的金融活動逐漸展開，全球的金融行業(yè)都表現(xiàn)出多元化的特點，也正因為如此，世界各國都加劇了金融行業(yè)的競爭勢態(tài)。所以本文針對金融風(fēng)險的防范和其中法律制度的完善進(jìn)行分析和探討，了解到在金融行業(yè)中，風(fēng)險的防范和相關(guān)法律制度的完善也成為我國金融行業(yè)中需要考慮到的重要問題，以期能夠為我國金融行業(yè)的風(fēng)險防范和法律制度的完善做出良好的貢獻(xiàn)。

產(chǎn)生金融風(fēng)險的主要原因

政府的監(jiān)管沒有良好的控制。隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，致使我國政府在金融行業(yè)中非常相信市場的調(diào)節(jié)能力，所以，在金融行業(yè)中對于外部的監(jiān)管力度則越來越薄弱，這種極端的管理離你那在市場中表現(xiàn)的非常明顯，并且這種理論的影響在不斷地擴(kuò)大。對于金融市場，外部的監(jiān)管能夠在一定程度上降低市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而產(chǎn)生良好的效率，同時也會伴隨著非常多的風(fēng)險。

金融系統(tǒng)存在缺陷。在金融行業(yè)中很多業(yè)務(wù)的繁榮都能夠不斷促進(jìn)金融產(chǎn)品產(chǎn)生，在這些產(chǎn)品的發(fā)展過程中，市場具有流動性，并且很多投資者都已產(chǎn)生的利潤為最終獲取點，這就導(dǎo)致很多人的投資欲望在急劇增加，這些因素都很容易促進(jìn)證券化產(chǎn)品的產(chǎn)生與發(fā)展。同時在很短的時間之內(nèi)，風(fēng)險的系數(shù)都會進(jìn)一步擴(kuò)大，同時投資者的信用也具有一定的作用，在金融行業(yè)中，投資者信用具有很重要的決策作用，一旦信用度下降，就會導(dǎo)致投資者出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的現(xiàn)象。比如光大證券的交易系統(tǒng)，由于存在比較大的缺陷，就對整個股票系統(tǒng)造成很大的負(fù)面影響，光大證券“金手指”的錯誤操作中就充分反映了金融系統(tǒng)中的缺陷，這些潛在的風(fēng)險因素不斷加大的同時，也會導(dǎo)致金融風(fēng)險很快出現(xiàn)。

員工收到賄賂。金融企業(yè)想要良好的發(fā)展離不開企業(yè)中的員工，員工也是一個企業(yè)中非常重要的人力資源，由此可見，員工的行為直接影響著企業(yè)未來發(fā)展的情況。在目前的企業(yè)經(jīng)營過程中，很多員工都只重視個人的利益，并且高層的員工還出現(xiàn)直接和間接的接受賄賂的情況。近年來我國員工賄賂的案件不斷出現(xiàn)，員工這樣的做法嚴(yán)重影響企業(yè)的發(fā)展，并且直接觸犯到刑法，所以企業(yè)還需要在法律的基礎(chǔ)上從實際情況出發(fā)，分析當(dāng)前企業(yè)員工存在的賄賂問題。

對于金融風(fēng)險的防范策略

堅持使用信息技術(shù)配合金融監(jiān)管。隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，同時也帶動著我國金融行業(yè)的發(fā)展，因此互聯(lián)網(wǎng)金融也是其中比較突出的代表，互聯(lián)網(wǎng)金融中的成本相對比較低，并且信息方便快捷。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中想要防范金融風(fēng)險，就一定要認(rèn)清金融行業(yè)的發(fā)展形式，還需要堅持以信息技術(shù)為本，合理的配置企業(yè)中的資源，并且利用互聯(lián)網(wǎng)中的信息，完善網(wǎng)絡(luò)中的交易平臺，使金融活動能夠平穩(wěn)的運(yùn)行。

完善服務(wù)機(jī)制，使其綜合化。在金融風(fēng)險中，金融風(fēng)暴帶給整個行業(yè)一個警告。因此金融行業(yè)還應(yīng)該合理的規(guī)劃出自身需要的發(fā)展目標(biāo)，合理利用原有的客戶和資金，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融中的快捷情況，不斷地完善自身機(jī)制，使金融行業(yè)實現(xiàn)綜合合理的服務(wù)模式。所以，金融行業(yè)還需要順應(yīng)綜合化的服務(wù)體系，完善自身機(jī)制，結(jié)合優(yōu)勢，改善劣勢，促進(jìn)自身的發(fā)展。

形成良好的客戶數(shù)據(jù)資源。為了使各個企業(yè)能夠更好的避免金融風(fēng)險，企業(yè)還應(yīng)該建立自身的客戶資料信息數(shù)據(jù)庫，同時在金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)客戶數(shù)據(jù)中還含有基礎(chǔ)的客戶信息，同時也設(shè)計到客戶所購買的金融產(chǎn)品，這些情況還可以根據(jù)客戶的具體資料進(jìn)行分析，這也是傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)難以完成的。所以金融企業(yè)還需要在傳統(tǒng)的客戶數(shù)據(jù)之上擴(kuò)大客戶的收集和整理方式，建立合理的客戶消費(fèi)水平，同時還需要重視客戶資料的保存，這樣長久以來才能夠保證金融行業(yè)的飛速發(fā)展。

完善相關(guān)法律制度

完善現(xiàn)行金融中法律監(jiān)管的制度。完善法律制度是我國金融防范能力中的基石，在監(jiān)管的角度上來講，開放和保護(hù)金融行業(yè)的法律監(jiān)管之訴是相輔相成的，也是其中一個主要的前提，隨著我國改革開放的不斷進(jìn)步，保持我國金融行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)督者還需要對自身的較色具有比較合理的制定，依照法律的監(jiān)管，全程的風(fēng)險調(diào)控。對于相關(guān)的法律規(guī)范需要嚴(yán)格的執(zhí)行到底，風(fēng)險的防范需要樹立良好的權(quán)威，以保證不斷完善和引入市場的準(zhǔn)則，以便于保證金融行業(yè)的客戶利益不受到損害，保證我國金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

完善員工行為的監(jiān)管制度。金融行業(yè)員工的發(fā)展，影響著整個國家金融行業(yè)的發(fā)展情況，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度過快也導(dǎo)致人們的價值觀出現(xiàn)發(fā)展中的變形情況。特別是很多企業(yè)的員工對于金錢的觀念發(fā)生了嚴(yán)重的變化，員工受賄的情況不斷發(fā)生，并且受賄的情況多種多樣，因此我國還需要建立相關(guān)的法律法規(guī)，為了規(guī)范金融市場，抵制金融風(fēng)險，對于員工更需要予以良好的關(guān)注和重視，在國家和企業(yè)兩個方面地質(zhì)員工賄賂的想象發(fā)生，保證金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境的穩(wěn)定。

加強(qiáng)上市公司相關(guān)法律制度。目前來看，我國對于上市公司信息的披露時間還非常寬松，但是長此以往這種情況還會導(dǎo)致金融市場中出現(xiàn)內(nèi)部交易不對稱的現(xiàn)象。這一點也可以借鑒外國的金融行業(yè)的發(fā)展情況，壓縮企業(yè)上市公司信息披露的情況，進(jìn)而對于上市公司信息披露工作起到督促的效果，確定懂事制度，細(xì)化各個部門的責(zé)任，以便于進(jìn)一步確定上市公司中信息的準(zhǔn)確性還有真實性。

綜上所述，建立起多元化的融資系統(tǒng)，完善金融行業(yè)的法律監(jiān)管和懲罰制度，加強(qiáng)上市公司的先關(guān)法律，是我國金融行業(yè)能夠良好發(fā)展的有效方式，同時也能夠促進(jìn)我國國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造出良好的發(fā)展前景。

（作者單位：北京外國語大學(xué)）