王愛國

金融生態(tài)最早由周小川（2004）提出，主要是指金融運行的外部環(huán)境和基礎條件[1]，包括政治、社會、文化、意識形態(tài)、體制條件、政策約束、微觀基礎、法律法規(guī)、傳統(tǒng)習慣等[2]，其中最重要的就是國家重大發(fā)展戰(zhàn)略和宏觀經(jīng)濟運行情況。農(nóng)村金融生態(tài)由此演繹而來，是金融生態(tài)的重要組成部分[3]。當前我國農(nóng)村金融存在的主要矛盾就是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體日益增長的融資需求與落后的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境之間的矛盾，農(nóng)民“融資難、融資貴”的問題普遍存在。由于農(nóng)村金融市場機制作用環(huán)境的缺失，我國農(nóng)村普遍存在“市場機制抑制”和“宏觀調控失范”（包括現(xiàn)代宏觀調控理念與方式的欠缺和計劃經(jīng)濟體制思維與手段的殘留）現(xiàn)象[4]。戰(zhàn)略價值通常是指一個組織實施戰(zhàn)略管理給組織自身和利益相關者創(chuàng)造的價值[5]。對于國家而言，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)有助于解決我國農(nóng)村金融供需矛盾，服務于精準扶貧、新型城鎮(zhèn)化和供給側改革等戰(zhàn)略，從而有效遏制經(jīng)濟下行。

一、找準點：優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)促進精準扶貧

消除貧困、實現(xiàn)共同富裕是社會主義的根本目的所在。從建國至今，農(nóng)村為我國的社會主義事業(yè)做出了重大貢獻，但是多數(shù)農(nóng)民生活水平仍遠低于城市居民，因此國家有責任改善農(nóng)民生活。根據(jù)相關部門公布數(shù)據(jù)，至2014 年末我國還有7000萬余貧困人口，其中絕大多數(shù)分布在農(nóng)村地區(qū)。十八大以來，中央將扶貧開發(fā)工作納入“四個全面”戰(zhàn)略布局，作為實現(xiàn)第一個百年奮斗目標的重點工作。2015年11月29日，《中共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》（以下簡稱《決定》）出臺，要求確保到2020年農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧，全面建成小康社會。精準扶貧成為《決定》的突出要義，這就從金融角度給農(nóng)民提供了更多的經(jīng)濟選擇、更大的發(fā)展舞臺和更好的生活愿景。農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟具有很強的正相關關系，據(jù)有關專家測算，我國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值每增長1%，需要農(nóng)業(yè)貸款增長2.2%[6]。逆向思考便會得出，如果農(nóng)村金融能有效發(fā)展，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟將平添更大動力，就可以使農(nóng)民的生活水平更富足，有效完成精準扶貧工作。

有學者利用我國農(nóng)村金融發(fā)展的多年統(tǒng)計數(shù)據(jù)，實證研究分析了農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率、結構與農(nóng)村金融資源分布密度對農(nóng)民收入增長的影響，認為農(nóng)村金融機構貸存比率的提高和每萬人農(nóng)村金融機構從業(yè)人員數(shù)量的增加對農(nóng)民收入的增長有顯著的促進作用[7]。2007年12月20日，為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會出臺《關于調整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》。此后，四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等地陸續(xù)開始了農(nóng)村金融試點改革。此次《決定》更是指出國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分別設立扶貧金融事業(yè)部，依法享受稅收優(yōu)惠。寧夏自治區(qū)鹽池縣的婦女小額信貸項目以廣大農(nóng)村婦女為主要貸款對象，被稱為金融扶貧“鹽池模式”，堅持公益性質并以扶持貧困地區(qū)農(nóng)村婦女脫貧致富為宗旨，取得較大成效同時得到了社會認可，實現(xiàn)了成功運作[8]。農(nóng)村扶貧開發(fā)僅靠政府投入難免不足，必須靠金融手段撬動更多資金。

二、理順線：優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)助力新型城鎮(zhèn)化

推進城鎮(zhèn)化是解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題的重要途徑，解決好人的問題又是新型城鎮(zhèn)化的關鍵。新型城鎮(zhèn)化不僅需要推進農(nóng)業(yè)人口向城市居民轉移和落戶，促進大量有能力在城鎮(zhèn)穩(wěn)定就業(yè)和生活的常住人口有序實現(xiàn)市民化，而且也要逐步提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力和大量駐留農(nóng)民的生活水平。特別是欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設離不開金融業(yè)的支持，但由于多方面原因使得農(nóng)村金融發(fā)展與新型城鎮(zhèn)化建設還沒有形成共促發(fā)展的良性互動，中西部地區(qū)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設面臨嚴重的金融約束，金融支持城鎮(zhèn)化效率低下[9，10]。隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進，農(nóng)業(yè)從業(yè)人口將逐步減少，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模相應就會適當增大，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所需資本的瓶頸必然顯現(xiàn)，完善和優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)是根本出路。

《國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃（2014-2020年）》提出“創(chuàng)新面向‘三農(nóng)的金融服務，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，支持具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，保障金融機構農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村?！?新常態(tài)下 “三農(nóng)” 業(yè)務發(fā)展面臨新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行在2015 年啟動深耕“三農(nóng)”信貸服務，根據(jù)地區(qū)特色、一行一策，推動“三農(nóng)”業(yè)務發(fā)展邁上新臺階，有效地推動了南京新型城鎮(zhèn)化的持續(xù)、健康推進[11]。市場配置資源，實際上主要就是勞動力和土地資源的市場配置。未來在內(nèi)陸地區(qū)，特別是西部正在圍繞省會以及一兩個重要城市形成線狀甚至網(wǎng)狀城市帶。在這個過程中，農(nóng)業(yè)人口大量轉入非農(nóng)部門，于是勞動生產(chǎn)率得到有效提高。按照十八屆三中全會確定的任務，農(nóng)用土地的流轉試點現(xiàn)在已經(jīng)開始，還有集體建設用地的流轉以及國有土地在同樣用途管制的情況下同等入市等也在選一些地區(qū)做試點。這些全部推開后，勞動力和土地就可以更多的由市場來配置。在農(nóng)村幾百畝上千畝的大戶就有可能越來越多，從而進一步提高農(nóng)民勞動效率和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，助推新型城鎮(zhèn)化。

三、拓展面：優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)改善供給側改革

經(jīng)濟學上常把投資、消費、出口比喻為拉動GDP增長的“三駕馬車”是有失偏頗的，三者僅注重了需求側拉動經(jīng)濟的重要作用，而沒有關注供給側的主導作用。關于供給側改革的含義，簡而言之，就是指在生產(chǎn)者一方進行調整，尋求進行滿足于需求方偏好而進行生產(chǎn)的改革。未來社會發(fā)展的趨勢將是越來越體現(xiàn)個性化的需求，“私人定制”將遍及經(jīng)濟生活的每個角落。不能再像過去一些年來生產(chǎn)方只注重上規(guī)模增產(chǎn)量而忽略市場需求的粗放式野蠻擴張。資本是財富源泉之一，而中國作為全世界資本最多的國家，利率水平卻最高，中小企業(yè)私募債利率高達14～15%。資本抑制和金融抑制是主要原因，如果融資成本太高會影響供給，而降低融資成本和降低稅費才能提高有效供給。作為新供給主義“學說”的兩位最早提出者，滕泰在《新供給主義宣言》中提出“淡化總需求管理，從供給側推動改革”的宏觀政策主張；賈康在《新供給：經(jīng)濟學的中國創(chuàng)新》中強調了以供給側發(fā)力破解中國發(fā)展中的矛盾凸顯與瓶頸以對接現(xiàn)代化“中國夢”的觀點[12]。由此，農(nóng)村金融的供給側改革應運而生。

勞動力、土地、資本、創(chuàng)新等是供給側四大要素，農(nóng)村經(jīng)濟就是農(nóng)業(yè)勞動力借助金融資本和技術創(chuàng)新在農(nóng)業(yè)用地上開展的經(jīng)營活動。大量農(nóng)民外出務工，導致農(nóng)村從業(yè)人口急劇減少，出現(xiàn)大量撂荒土地。伴隨國家調整政策，通過土地流轉形成了大量擁有較大面積土地的家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。土地流轉看似已經(jīng)為解決撂荒問題找準出路，但是我國“剪刀差”造成的農(nóng)業(yè)長期弱勢，使得大多數(shù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體流轉土地后沒有富余資金用于擴大經(jīng)營和提高生產(chǎn)效率。通過供給側資本要素——農(nóng)村金融生態(tài)優(yōu)化，為農(nóng)業(yè)發(fā)展融資提供便利和優(yōu)惠，就成為我國農(nóng)村發(fā)展的不二選擇。中財辦副主任楊偉民稱化解產(chǎn)能過剩、降低企業(yè)成本、消化地產(chǎn)庫存和防范金融風險是最為關鍵的四個“殲滅戰(zhàn)”，供給側改革必須在勞動力、資本、創(chuàng)新、政府四條主線上推進。土地制度改革的目標是要提高土地使用效率，資本要素改革的核心在于降低企業(yè)成本、提升企業(yè)盈利。農(nóng)村金融則主要作用也是為二者提供便利。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境改革也就是要求金融機構自身順應農(nóng)村社會和農(nóng)民需要的特點開展與之相適應能匹配的金融業(yè)務。農(nóng)村金融環(huán)境與城市不同，當前階段的中國農(nóng)村還沒有形成比較完善的市場經(jīng)濟，農(nóng)戶和農(nóng)民的經(jīng)濟行為并不是純經(jīng)濟人的方式，因此農(nóng)村金融機構要主動適應農(nóng)村的文化傳統(tǒng)，開發(fā)出的金融產(chǎn)品要契合農(nóng)村經(jīng)濟的運營機制，完善和優(yōu)化農(nóng)村金融的供給側改革。

四、強健體：優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)應對經(jīng)濟下行壓力

在特定國家或地區(qū)某個發(fā)展階段，有效勞動人口數(shù)量下降，需要勞動生產(chǎn)率大幅提高才能推動經(jīng)濟增長，否則工資增長長期超過勞動生產(chǎn)率增長就會帶來通貨膨脹或“滯脹”。根據(jù)有關部門數(shù)據(jù)，2014年我國65歲以上人口的占比是10.1%，這個比例超過10%就意味著進入老齡化社會。中國經(jīng)濟現(xiàn)正處于經(jīng)濟增速換擋期、經(jīng)濟結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期“三期疊加”階段，再加上的老齡化問題來襲，經(jīng)濟下行壓力陡增。人口紅利、城鎮(zhèn)化、資本和資源的投入，以及技術和制度的創(chuàng)新是我國持續(xù)快速發(fā)展的動力。十八大以來，中國經(jīng)濟在“三期疊加”壓力下不斷下行，實體經(jīng)濟嚴重資本供給短缺以及被顯著抬高的融資成本才是主要原因[12]。人口政策以及技術和制度的創(chuàng)新的效果較慢，新型城鎮(zhèn)化政策導向也已確定，因此從資本的投入，特別是降低融資成本提高融資效率角度做出快速反應成為有效遏制經(jīng)濟下行的重要抓手。

當前我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)注重財政補貼，而忽視了對涉農(nóng)金融生態(tài)的培育，導致現(xiàn)行農(nóng)業(yè)政策缺乏激勵和競爭，形成了“懶農(nóng)效應”（主要是指農(nóng)民依賴于政府的資金補貼而疏于技術創(chuàng)新、市場競爭和積極融資以提高生產(chǎn)率的經(jīng)濟行為）。在經(jīng)濟下行階段，再加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質性（收入不確定性、投資的長期性、收益低、風險大等），農(nóng)業(yè)信貸占全部貸款余額的比例逐年下降，農(nóng)業(yè)信貸投放受到限制，市場進一步萎縮，直接影響農(nóng)業(yè)投入[13]。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，特別是在我國經(jīng)濟增速下滑的關口，農(nóng)業(yè)特別是糧食作物產(chǎn)量的穩(wěn)定就顯得更為重要。加大對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入是根本措施，而目前我國農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持力度顯然不夠，農(nóng)村金融的門檻對農(nóng)業(yè)經(jīng)營者而言明顯偏高，大量農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體急需發(fā)展資金而無處尋得，“貸款難、貸款貴”成為當前制約我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提高效率的主要障礙。因此必須優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)，增大農(nóng)業(yè)資金投入力度，促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定和可持續(xù)的增長，為我國國民經(jīng)濟換擋提速打好基礎，為產(chǎn)業(yè)結構升級贏得主動、提供保障。

在全面深化市場經(jīng)濟體制改革的背景之下，我們同時面臨精準扶貧、新型城鎮(zhèn)化和供給側改革三方面的戰(zhàn)略任務，需要積極應對全國經(jīng)濟在世界經(jīng)濟萎靡同期出現(xiàn)的經(jīng)濟下行壓力。我國在農(nóng)村金融體制改革方面已取得了巨大進步，但是還存在諸多問題，如制度革新、機構設置、網(wǎng)點分布、供給不足、市場混亂等。為此，需要采取更有針對性的改革措施，繼續(xù)推動農(nóng)村金融制度的改革和創(chuàng)新，在充分活躍現(xiàn)有金融市場體制的同時，依法擴大農(nóng)村民間金融行為空間，拓展農(nóng)村產(chǎn)權抵押范圍，逐步建立農(nóng)村信用體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品供給，形成農(nóng)業(yè)資源、農(nóng)村資產(chǎn)向農(nóng)民資本轉化的金融通道，全面改善農(nóng)村金融觀念和金融生態(tài)，持續(xù)快速增大農(nóng)民融資需求的有效供給，實現(xiàn)優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)戰(zhàn)略價值的最大化。

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作 者：重慶行政學院公共管理教研部博士

責任編輯：張 波