吳迪 沈陽(yáng)現(xiàn)代制造服務(wù)學(xué)校

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淺析金融監(jiān)管中的激勵(lì)沖突與調(diào)整

吳迪 沈陽(yáng)現(xiàn)代制造服務(wù)學(xué)校

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活收入也得到了不斷地增長(zhǎng)，進(jìn)而促使人們手中有較多的資金需要管理。在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展中，對(duì)于閑置的資金，人們更多地對(duì)此進(jìn)行儲(chǔ)蓄操作，或者外匯、證券等多種不同的金融投資，以此促進(jìn)社會(huì)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。但目前，在我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展中仍然存在著一些問(wèn)題，如金融監(jiān)管制度不夠完善，發(fā)展力度有待加強(qiáng)等問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 激勵(lì)沖突 調(diào)整措施

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的過(guò)程中，我國(guó)的金融行業(yè)仍然存在很大的問(wèn)題，在總體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在著一定的弊端，進(jìn)而在一定程度上給經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)造成金融危機(jī)以及帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)。為了避免經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不確定性，人們應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管制度的重視程度，且應(yīng)采取有效的措施以建立健全的金融管理機(jī)構(gòu)，為金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定一定的基礎(chǔ)。下面主要對(duì)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行了一定的分析，希望通過(guò)采取可行性的措施調(diào)整金融監(jiān)管制度，以促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、當(dāng)前社會(huì)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀

（一）缺乏健全的金融監(jiān)管法律規(guī)范。在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中,法律規(guī)范具有一定的保證效益，能夠在一定程度上為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)提供公平、公正的交易模式。但是，在我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制中卻極度缺乏健全的法律法規(guī)，也缺少完善的金融監(jiān)管法律體系，因此時(shí)常導(dǎo)致在金融市場(chǎng)交易的過(guò)程中給交易雙方帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響到人們的合法權(quán)益。因此，在金融行業(yè)發(fā)展中，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)私有財(cái)產(chǎn)法、破產(chǎn)法等相關(guān)法律法規(guī)的制定，為建立健全的管理體制奠定一定的基礎(chǔ)。

（二）缺乏健全的金融監(jiān)管體系思想。在我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展中，人們對(duì)金融行業(yè)的認(rèn)識(shí)還不夠清晰，對(duì)金融監(jiān)管的體系缺乏思想上的理解。將我國(guó)的金融監(jiān)管體系與發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行比較，人們就會(huì)發(fā)現(xiàn)我國(guó)公民極度缺乏完善的金融監(jiān)管理念與想法。金融監(jiān)管體系本就是一個(gè)比較綜合的思想理念，其不僅需要金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力量，還需要金融監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管力量以及社會(huì)大眾的監(jiān)管力量，且民眾的影響力在其中發(fā)揮著重要的作用。因此，在金融市場(chǎng)發(fā)展的過(guò)程中，人們應(yīng)不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管體系思想的認(rèn)識(shí)與理解，以便形成全面的金融監(jiān)管思想，促進(jìn)金融市場(chǎng)的完善。

二、金融監(jiān)管中的激勵(lì)沖突

在金融市場(chǎng)發(fā)展的過(guò)程中，如若制定的金融監(jiān)管制度體系是完善且合理的，則在實(shí)踐過(guò)程中利于金融市場(chǎng)的發(fā)展，但同時(shí)也存在著另外一方面的影響，即制定的激勵(lì)相容制度之間產(chǎn)生一定的沖突，影響金融市場(chǎng)的進(jìn)步。因此，在金融行業(yè)發(fā)展中，有效解決金融監(jiān)管中的激勵(lì)沖突也是金融市場(chǎng)部門(mén)面臨的一大難題。在實(shí)際運(yùn)行中，金融監(jiān)管中的激勵(lì)沖突主要有以下兩個(gè)方面。

（一）監(jiān)管部門(mén)與社會(huì)大眾。在實(shí)際生活中，監(jiān)管部門(mén)與社會(huì)大眾之間存在著直接的沖突關(guān)系，其主要表現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)中，社會(huì)大眾可以通過(guò)有效地合同促使監(jiān)管部門(mén)達(dá)成一定的目標(biāo)，其中包括社會(huì)福利與效用目標(biāo)，而其中監(jiān)管部門(mén)存在不同的行為，因此極易造成兩者之間的矛盾與沖突。由此可見(jiàn)，在完善金融監(jiān)管制度的同時(shí)，激勵(lì)沖突的主體主要是監(jiān)管部門(mén)與社會(huì)大眾，解決兩者之間的沖突及其重要。

（二）監(jiān)管當(dāng)局與金融機(jī)構(gòu)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)形成了不一樣的監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展時(shí)代下，發(fā)達(dá)國(guó)家主要形成了以資本充足率為主的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式。而我國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式主要有結(jié)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管，當(dāng)前隨著國(guó)際形勢(shì)的不斷發(fā)展，大多數(shù)國(guó)家主要實(shí)行金融功能性監(jiān)管模式，以促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。但其中仍然存在著監(jiān)管當(dāng)局與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)沖突，需要社會(huì)采取相應(yīng)的措施加以改善。

三、調(diào)整金融監(jiān)管中激勵(lì)沖突的措施

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，如若金融監(jiān)管中的激勵(lì)沖突仍然存在的話，則會(huì)在一定程度上造成金融監(jiān)管的高成本及損失社會(huì)福利等不良的影響，進(jìn)而阻礙金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，在時(shí)代進(jìn)步的當(dāng)下，調(diào)整金融監(jiān)管中的激勵(lì)沖突勢(shì)在必行。在調(diào)整相應(yīng)的改善策略時(shí)，可主要通過(guò)調(diào)整監(jiān)管部門(mén)與社會(huì)大眾、監(jiān)管當(dāng)局與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)沖突，從而降低監(jiān)管成本，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。下面主要從以下兩個(gè)方面提出了改善策略，以消除產(chǎn)生激勵(lì)沖突的主要原因。

（一）完善金融監(jiān)管的透明度建設(shè)。在實(shí)際金融市場(chǎng)的運(yùn)行過(guò)程中，金融監(jiān)管中經(jīng)常出現(xiàn)一些信息不對(duì)稱的情況進(jìn)而產(chǎn)生了金融監(jiān)管的激勵(lì)沖突。因此，為了改善監(jiān)管環(huán)境，相關(guān)部門(mén)應(yīng)完善金融監(jiān)管的透明度建設(shè)。如在實(shí)際生活中，透明度較高的商業(yè)銀行的資金較為充足，出現(xiàn)的貸款率較低，而一些透明度較低的銀行，其不良貸款率則較高，這在一定程度上極易造成金融監(jiān)管的激勵(lì)沖突行為。因此，國(guó)家應(yīng)制定相關(guān)的法律制度以提高信息的不對(duì)稱行為，以降低激勵(lì)相容制度中的沖突。

（二）加強(qiáng)工作人員的制度管理。為了更好地解決金融監(jiān)管中的激勵(lì)沖突問(wèn)題，國(guó)家還應(yīng)對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的工作人員進(jìn)行相應(yīng)的管理，并通過(guò)建立完善的管理制度提高工作人員的工作效率。首先，在實(shí)行工作制度的過(guò)程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)明確其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，這可通過(guò)建立一定的監(jiān)管績(jī)效對(duì)其工作進(jìn)行一定的評(píng)價(jià)，或者實(shí)行績(jī)效工資、績(jī)效獎(jiǎng)金等來(lái)提高工作人員的工作熱情，調(diào)整工作人員的工作態(tài)度。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)結(jié)果負(fù)責(zé)，其內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理水平應(yīng)與監(jiān)管當(dāng)局的設(shè)定指標(biāo)相一致，以此降低金融監(jiān)管中激勵(lì)沖突的發(fā)生，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融監(jiān)管工作中仍然存在著一定的問(wèn)題影響著金融市場(chǎng)的發(fā)展，加之金融監(jiān)管中激勵(lì)沖突的產(chǎn)生，由此可見(jiàn)建立完善的監(jiān)管體系非常重要。當(dāng)下，國(guó)家部門(mén)應(yīng)采取有效的措施對(duì)金融監(jiān)管制度下的激勵(lì)沖突進(jìn)行一定的調(diào)整，以此促進(jìn)金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。

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