任姝宇

上海理工大學(xué)管理學(xué)院

商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)智能化運(yùn)營(yíng)核心功能的確定

任姝宇

上海理工大學(xué)管理學(xué)院

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，以及國(guó)外金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入我國(guó)，使得我國(guó)商業(yè)銀行面臨著不斷上升的挑戰(zhàn)，相比于外資銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的智能化水平還處于明顯的劣勢(shì)地位，因此，確定商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)智能化運(yùn)營(yíng)的核心功能，對(duì)于提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和工作效率至關(guān)重要。

商業(yè)銀行；智能化；核心功能

為降低商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提高業(yè)務(wù)辦理效率、增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)進(jìn)行智能化運(yùn)營(yíng)，把業(yè)務(wù)憑證、業(yè)務(wù)印章、客戶簽名、主管審批、客戶填單和會(huì)計(jì)檔案電子化作為其核心功能，促進(jìn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作的智能化、電子化和現(xiàn)代化。

一、業(yè)務(wù)憑證電子化

業(yè)務(wù)憑證電子化作為商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)智能化運(yùn)營(yíng)的核心功能，其將原來(lái)需通過手工打印才能得到的記賬憑證，轉(zhuǎn)變成自動(dòng)生成的電子記賬憑證。省去了優(yōu)化前電子憑證復(fù)雜的制作流程，可以減輕柜員繁瑣的工作步驟，提高柜員的工作效率。而且優(yōu)化后的電子憑證更加規(guī)范，憑證自動(dòng)生成，且速度快，也降低了涂改、偷換憑證的風(fēng)險(xiǎn)，有利于提高商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

二、業(yè)務(wù)印章電子化

遵循《電子簽名法》，運(yùn)用數(shù)字加密技術(shù)，制作“電子業(yè)務(wù)辦訖章”和“電子業(yè)務(wù)專用章”模板，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，自動(dòng)完成業(yè)務(wù)電子憑證上對(duì)應(yīng)電子印章的聯(lián)動(dòng)加載，實(shí)行人章分離、業(yè)務(wù)同步、強(qiáng)留痕跡、全程監(jiān)控原則。對(duì)通過柜面業(yè)務(wù)產(chǎn)生的回單類憑證加載電子印章，對(duì)于非交易產(chǎn)生的憑證加蓋實(shí)物印章，實(shí)現(xiàn)從實(shí)物印章管理到電子印章管理的轉(zhuǎn)變。

三、客戶簽字電子化

以憑證電子化為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行通過使用“電子簽字終端”設(shè)備，將原來(lái)的客戶手工簽字優(yōu)化為電子簽名，實(shí)現(xiàn)了臨柜系統(tǒng)、柜員與客戶的良好交互，促進(jìn)銀行柜面業(yè)務(wù)智能化發(fā)展。

四、業(yè)務(wù)審批電子化

商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)審批的智能化，需要逐步分解審批流程，將原來(lái)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的手工審批轉(zhuǎn)化為對(duì)業(yè)務(wù)的電子化審批，將運(yùn)營(yíng)主管的手工簽字審批轉(zhuǎn)變?yōu)橹讣y電子審批，這樣不僅降低了柜面業(yè)務(wù)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，而且避免出現(xiàn)事前預(yù)簽或者冒名代簽的違規(guī)操作。

五、客戶填單電子化

商業(yè)銀行的工作人員通過銀行的自助設(shè)備引導(dǎo)客戶填寫單據(jù)，客戶填單結(jié)束后，直接將所填信息推送到辦理業(yè)務(wù)柜員處，實(shí)現(xiàn)了由手工填寫單據(jù)到電子填單的轉(zhuǎn)變，縮短了業(yè)務(wù)辦理流程，提高柜員工作效率。

六、會(huì)計(jì)檔案電子化

在實(shí)施前幾項(xiàng)電子化后，紙質(zhì)憑證大量減少，為更好地對(duì)電子憑證進(jìn)行管理，應(yīng)針對(duì)性地建立電子檔案管理系統(tǒng)，對(duì)電子檔案進(jìn)行規(guī)范化管理，便于對(duì)電子憑證的檢索、使用，不僅是檔案管理更加完善，還進(jìn)一步提高了商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)能力，為日后管理決策、客戶營(yíng)銷、開發(fā)新產(chǎn)品奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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