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        ApplePay欺詐直指移動(dòng)支付

        2015-12-24 01:41:14AvivahLitan,沈哲怡
        軟件和集成電路 2015年4期
        關(guān)鍵詞:身份驗(yàn)證服務(wù)提供商欺詐

        ApplePay欺詐直指移動(dòng)支付

        或許,現(xiàn)在應(yīng)該重新考慮將身份驗(yàn)證解決方案嵌入應(yīng)用程序,以幫助銀行與服務(wù)提供商。

        Gartner研究副總裁、杰出分析師AvivahLitan

        Gartner消費(fèi)服務(wù)團(tuán)隊(duì)研究總監(jiān)沈哲怡

        最近,Gartner分析師參加了在洛杉磯舉辦的ISMG反欺詐論壇(Fraud Forum),會(huì)上比較有意思的話題是關(guān)于ApplePay的欺詐問(wèn)題。不法分子會(huì)將偷來(lái)的無(wú)卡支付 CNP 銀行卡信息輸入iPhone手機(jī)(遠(yuǎn)比竊取有卡 CP支付的銀行卡磁條數(shù)據(jù)容易),再將該數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為使用ApplePay實(shí)物銀行卡信息。

        銀行家在大會(huì)上深入探討了這方面信息,指出這一計(jì)謀使得行騙者可將無(wú)卡支付與有卡支付關(guān)聯(lián)起來(lái)。現(xiàn)在,他們甚至都不用費(fèi)力地侵入Target與Home Depot等大型零售連鎖公司,只需竊取或購(gòu)買用于電子商務(wù)交易的低成本CNP銀行卡數(shù)據(jù),并將該數(shù)據(jù)輸入智能手機(jī),便可將CNP數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為偽造的實(shí)物銀行卡數(shù)據(jù),進(jìn)而實(shí)施更加有利可圖的CP欺詐。這也許并非ApplePay的問(wèn)題,最終責(zé)任應(yīng)由發(fā)卡行承擔(dān),他們需要證明ApplePay持卡人是真正持有有效銀行卡的合法客戶。蘋果公司確實(shí)已向發(fā)卡行提供了相關(guān)信息,協(xié)助其做出知情決策。但I(xiàn)SMG反欺詐大會(huì)上的銀行家們卻抱怨說(shuō)未能從ApplePay獲得充足信息來(lái)有效支持反欺詐流程。如情況屬實(shí),他們就有權(quán)利拒絕接受該注冊(cè)卡,前提是營(yíng)銷同事也同意。

        同時(shí),蘋果公司提供了大量詳盡的客戶數(shù)據(jù),幫助銀行進(jìn)行身份驗(yàn)證,包括有關(guān)客戶設(shè)備與iTunes賬號(hào)信息,例如:設(shè)備名稱、當(dāng)前位置以及客戶是否在iTunes內(nèi)擁有長(zhǎng)期交易歷史。銀行還需要哪些信息不得而知。有趣的是,蘋果公司與銀行均未從移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商處獲得任何有用的身份信息—至少目前了解或聽到的情況如此。然而,移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)在身份驗(yàn)證方面尤其有用。

        多年來(lái),各廠商向移動(dòng)支付與商務(wù)服務(wù)提供大量創(chuàng)新、強(qiáng)大的用戶認(rèn)證解決方案的消息不絕于耳。多年來(lái),Gartner分析師一直詢問(wèn)自信滿滿的廠商是如何知道其移動(dòng)應(yīng)用正在被合法用戶而非騙子所使用。這是移動(dòng)商務(wù)中最薄弱的一環(huán)—確保您的應(yīng)用提供給了正確的用戶,而非騙子。

        在非面對(duì)面的環(huán)境內(nèi)進(jìn)行身份認(rèn)證絕非易事,但可以利用一些解決方案作為輔助工具,大幅減少交易與身份欺詐。關(guān)鍵是要降低對(duì)靜態(tài)數(shù)據(jù)的依賴,其中大部分是被不法分子破壞的PII數(shù)據(jù)(personally identifiable information,個(gè)人驗(yàn)證信息),并更加重視動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù),例如:信譽(yù)、行為以及非PII數(shù)據(jù)組成部分之間的關(guān)系等。

        由于缺少蘋果公司在相對(duì)封閉環(huán)境內(nèi)的客戶數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),Samsung/LoopPay與MCX/CurrentC(由沃爾瑪、百思買及其他大型零售商支持)相繼推出的移動(dòng)支付系統(tǒng)只會(huì)讓問(wèn)題變得更糟。

        移動(dòng)用戶認(rèn)證領(lǐng)域內(nèi)的廠商一直回應(yīng)說(shuō),賬戶認(rèn)證規(guī)范是由銀行或服務(wù)提供商制定的?;蛟S,現(xiàn)在他們應(yīng)該重新考慮將身份驗(yàn)證解決方案嵌入應(yīng)用程序,以幫助銀行與服務(wù)提供商。在這方面表現(xiàn)突出的公司必將贏得大量的客戶繼而獲得豐厚收益。

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