劉謐

摘 要：今天，在移動大數(shù)據(jù)覆蓋的金融市場下隱藏著巨大的商機(jī)，許多具有大數(shù)據(jù)價值眼光的企業(yè)都在激烈的市場競爭中取得了領(lǐng)先優(yōu)勢。移動終端技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將客戶、商戶、企業(yè)、銀行等緊密地聯(lián)系在一起，而移動金融業(yè)務(wù)就成為銀行拉取客戶、贏得市場的重要舉措。招商銀行近年來在移動金融業(yè)務(wù)方面開展的有聲有色，但是未來風(fēng)雨變幻，招商銀行必須審時度勢，在移動金融業(yè)務(wù)方面持續(xù)創(chuàng)新，以此來實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：招商銀行；移動金融業(yè)務(wù)；創(chuàng)新；市場

隨著移動大數(shù)據(jù)時代的帶來以及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融領(lǐng)域也正在發(fā)生著一場場大地震，競爭逐漸加劇的同時，各個銀行也在不斷改變招式，出招手段上也順勢而為，想方設(shè)法地利用好當(dāng)期的金融改革機(jī)遇，把發(fā)展前景的著眼點(diǎn)和開拓點(diǎn)都瞄向了移動金融業(yè)務(wù)。通過近幾年的觀察，移動金融業(yè)務(wù)也確實(shí)是眾望所歸，所到了廣大客戶和商家的青睞，銀行自身也從中受益匪淺。

一、移動金融業(yè)務(wù)的市場局面與發(fā)展趨勢

（一）當(dāng)前“百花爭艷”的移動金融市場

我國目前的移動金融市場可以說進(jìn)入了一個“百花爭艷”的局面。支付寶這支“鮮花”取得驕人成績后，眾多金融大亨看到了互聯(lián)網(wǎng)所帶了的利益以及其良好的發(fā)展前景，紛紛開始研發(fā)和推出移動支付業(yè)務(wù)。從招商銀行的立場上，其擁有相對完善的營銷系統(tǒng)以及穩(wěn)定的客戶群，完全可以利用自身的優(yōu)勢，和其他機(jī)構(gòu)展開合作，解決好移動金融業(yè)務(wù)跨度大、鏈條長的難題，以“合作共贏”的姿態(tài)贏得自身移動金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。從市場環(huán)境來看，招商銀行需要處理好與移動運(yùn)營商、第三方支付公司的競合關(guān)系，在以往合作的基礎(chǔ)上進(jìn)一步改進(jìn)策略，形成多方合力。比如招商銀行可以借鑒第三方支付公司所取得的成功案例，加大研究力度，達(dá)到“少走彎路、減少碰壁”的營銷目的。

（二）移動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

從近些年我國金融營銷市場狀態(tài)來看，隨著移動終端技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，移動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展前景會越來越好，尤其是移動遠(yuǎn)程支付可能會成為取代“信用卡”的重要載體?？傮w來說，移動金融業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈日趨完善，移動金融業(yè)務(wù)的春天已經(jīng)帶來，金融營銷體系的變革已成定居。再加上國家監(jiān)管部門對移動金融業(yè)務(wù)的高度重視和支持以及國務(wù)院提出了未來幾年的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，這些都給移動金融業(yè)務(wù)提供了良好的發(fā)展環(huán)境。

二、招商銀行移動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）主要成績

一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化APP運(yùn)營。當(dāng)前移動APP 成為生活中不可或缺的一部分，成為消費(fèi)的一種重要途徑。據(jù)調(diào)查表明，我國現(xiàn)在人們平均一天有4個小時左右時間花在手機(jī)上，微信、淘寶、美團(tuán)等等成為現(xiàn)代化生活的標(biāo)簽，人群的行為方式和生活方式不斷改變，對銀行金融產(chǎn)品的體驗要求也越來越高。招商銀行能夠適應(yīng)移動金融發(fā)展的趨勢，進(jìn)行創(chuàng)新，推出了手機(jī)銀行APP，滿足了客戶日益提升的金融服務(wù)需求。招商銀行采取的主要措施包括建立大數(shù)據(jù)分析平臺，支持移動APP用戶行為模型，為客戶提供了舒適的數(shù)據(jù)體驗，同時將業(yè)務(wù)需求與TalkingData的移動大數(shù)據(jù)相結(jié)合，提高了自身移動運(yùn)營的水平。當(dāng)然，怎樣進(jìn)一步精確分析APP的數(shù)據(jù)，開展客戶的個性化金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)招商銀行移動營銷能力的提升，一直是其不斷研究的重要課題。二是實(shí)現(xiàn)信用卡“掌上生活”。招商銀行一向以創(chuàng)新能力強(qiáng)、金融服務(wù)領(lǐng)先著稱，對于市場的洞察能力和把握能力也比較強(qiáng)，在移動大數(shù)據(jù)背景下，積極帶頭進(jìn)行傳統(tǒng)銀行營銷模式的改革，很早就開始布局移動金融業(yè)務(wù)，尤其是在信用卡方面推出了“掌上生活”，讓人眼前一亮，提供的移動支付服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)的移動化和實(shí)時化，客戶使用起來更加便捷。在經(jīng)歷了初期的困境后，招商銀行積極優(yōu)化產(chǎn)品流程，提高客戶體驗管理，對APP頁面和窗口進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了營銷策劃消費(fèi)一體化，提高了用戶的活躍度。比如其利用手機(jī)游戲跨界營銷吸引了大量的新客戶，成為商業(yè)銀行開展移動金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域敢于創(chuàng)新的一面旗幟。

（二）主要挑戰(zhàn)

一是自身遠(yuǎn)程營銷管理系統(tǒng)完善。移動金融業(yè)務(wù)畢竟還是一項剛剛起步的新事物，銀行自身的遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)營銷管理系統(tǒng)是否先進(jìn)、完善都直接關(guān)系到移動金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。比如如何解決移動APP的兼容問題，如何進(jìn)一步建立通用的技術(shù)架構(gòu)，如何提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性，這些問題始終是招商銀行在移動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展中亟待解決的問題。而這些問題都需要建立在一個完善的遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)營銷管理系統(tǒng)上。二是移動金融產(chǎn)品的市場推廣。對于五花八門的移動金融產(chǎn)品，如何贏得客戶的信賴，是包括招商銀行在內(nèi)所用金融企業(yè)頭疼的事，所以，招商銀行必須做好資金投入和技術(shù)投入，盡快打開自身的市場，加大推廣力度，打造出屬于自己的移動金融品牌，產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)，不斷研發(fā)新的金融移動服務(wù)功能，率先占領(lǐng)市場份額。

三、招商銀行移動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的建議

一是持續(xù)創(chuàng)新，保持現(xiàn)有優(yōu)勢。招商銀行移動金融業(yè)務(wù)方面起步早，已經(jīng)贏得了市場先機(jī)，但是面對競爭激烈的市場環(huán)境，如果不持續(xù)創(chuàng)新勢必會被淘汰。招商銀行要繼續(xù)推出一些新的移動金融服務(wù)或產(chǎn)品，利用O2O模式，拓展移動互聯(lián)網(wǎng)商戶，不斷加強(qiáng)與購物商城、電影、游戲、生活繳費(fèi)等等領(lǐng)域商戶的合作，提升產(chǎn)業(yè)鏈的價值。二是完善人才培養(yǎng)機(jī)制。移動金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展離不開技術(shù)人才的支撐。目前許多高端移動金融業(yè)務(wù)開發(fā)人才都集中互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，招商銀行要想提高移動金融業(yè)務(wù)競爭的能力，就需要拓展人才培養(yǎng)渠道、完善人才激勵、考核機(jī)制，引進(jìn)和培養(yǎng)高端移動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新人才。三是加大科研投入力度。當(dāng)前移動通信技術(shù)和智能終端設(shè)備技術(shù)發(fā)展迅速，4G時代的到來也產(chǎn)生更多的移動金融產(chǎn)品，做好大數(shù)據(jù)分析、云計算、安全維護(hù)，建立客戶資源信息庫，都需要招商銀行加大研發(fā)力度，爭取做到先行一步，成為引領(lǐng)全球移動金融業(yè)務(wù)發(fā)展方向的一員。

如今，人們的生活節(jié)奏越來越快，為了節(jié)省時間和精力，移動金融業(yè)務(wù)無疑成為眾多商戶和客戶的“香餑餑”，也成為金融行業(yè)跨越發(fā)展的重要依托。招商銀行借助“移動金融”這場東風(fēng)，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大數(shù)據(jù)時代，做出了令人刮目的成績。然而，未來的移動金融市場博弈愈加劇烈，招商銀行需要以積極開發(fā)的心態(tài)，尋找合作與共贏，不斷推進(jìn)移動金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。（作者單位：海浦東世紀(jì)大道支行招商銀行）

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