劉志超

摘 要：近年來，我省眾多中小企業(yè)存在融資難題，本文重點介紹我省政府化解中小企業(yè)融資難題的意義及對策。

關鍵詞：政府作用；中小企業(yè)；融資難題

一、化解我省中小企業(yè)融資難題的重要意義

什么是中小企業(yè)融資難？實質上就是中小企業(yè)缺錢想借錢但是又借不來錢就是我們所說的融資難。那么目前我們省中小企業(yè)融資難到什么程度？通過對我省300家中小企業(yè)調查發(fā)現(xiàn)，我省80%的企業(yè)處于融資難的境地，這80%當中又有40%的企業(yè)融資十分困難，甚至會危及到企業(yè)的存亡。然而，從2015年我省最新的中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來看，我省中小企業(yè)占全省企業(yè)數(shù)量九成以上，每年創(chuàng)造全省40%的GDP收入，60%的稅收，以及提供80%的就業(yè)崗位。因此，解決中小企業(yè)融資難題，不僅是在拯救企業(yè)，也是在為我省經濟的快速發(fā)展做貢獻。

二、發(fā)揮政府作用化解我省中小企業(yè)融資難題的現(xiàn)狀

（一）引進埠外銀行 優(yōu)化融資環(huán)境

2014年6月，民生銀行入駐哈爾濱，民生銀行是一家專門為小微企業(yè)服務的銀行，他們的服務宗旨就是做民營企業(yè)的銀行，小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行。并且這么多年來一直的在不停的創(chuàng)新研發(fā)也確確實實的為解決民營企業(yè)小微企業(yè)融資問題做了巨大的貢獻。截止2015年1月，民生銀行已經為300萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款，占全國貸款總量的三分之一。也就是說，全國范圍內，每三家小企業(yè)就有一家是由民生銀行來貸款的。而且最近三年貸款戶數(shù)還在不斷的攀升，每年都在以100萬戶的數(shù)量勻速增長。由此可見，民生銀行能夠入駐哈爾濱，不僅給我省中小企業(yè)帶來福利同時加劇了我省銀行之間的競爭，減少了銀行壟斷，提高了經營效率。

（二）發(fā)行集合票據(jù) 創(chuàng)新融資途徑

集合票據(jù)的發(fā)行不僅能幫助企業(yè)解決巨大的融資需求同時也提升了企業(yè)的知名度和信譽度，為企業(yè)未來能夠成功上市埋下伏筆。2010年6月，由我省政府，市工信委主導，聯(lián)合光大銀行、證監(jiān)會及多家擔保公司，投資公司，經過長達一年多的努力，發(fā)行了全省第一期集合票據(jù)。參與發(fā)行的五家企業(yè)哈爾濱圣泰制藥股份有限公司、哈爾濱鑫北源電站設備制造有限公司、哈爾濱高泰食品有限責任公司、哈爾濱金?？萍加沼邢薰尽⒐枮I哈輕塑膠有限公司，這五家企業(yè)一起寫好的借條，交給光大銀行，由光大銀行再賣出票據(jù)，3年后五家企業(yè)按事前規(guī)定的7%的利率還款付息。在這過程中，我們省政府實際上是起到非常巨大的作用。不僅專門從新型工業(yè)化發(fā)展資金中拿出一部分補貼發(fā)票企業(yè)的前期發(fā)行費用，為發(fā)票企業(yè)提供貼息支持而且還利用政府的資源優(yōu)勢部門之間相互協(xié)調才促成了這期票據(jù)的成功發(fā)行，因此解決中小企業(yè)融資難題，必須要由政府來主導和參與才能化解難題。

（三）整合多方資源 構建服務平臺

除了上述提到的，我省政府還利用管理者的優(yōu)勢，整合政府部門、金融機構、社會中介等等各部門之間的多種資源，為中小企業(yè)搭建了服務平臺。比如：成立了金融辦，創(chuàng)辦了黑龍江省中小企業(yè)融資平臺網站，成立了中小企業(yè)協(xié)會等等一系列方便中小企業(yè)融資的服務，經過這些年的實踐可以看到取得了突出的效果，在被調查的300家中小企業(yè)中，有40%的企業(yè)反應從中受益匪淺。

（四）我省政府在化解企業(yè)融資難題中的不足

一是培育市場不足。民間金融組織比如投資公司，融資擔保公司，還有一些理財公司、典當行等。這些組織為我省中小企業(yè)提供了非常巨大的資金支持，這點從數(shù)據(jù)當中就可以看到。2013年6月民間資金規(guī)模已經占我省資金總量的一半以上，其中80%以上貸給了中小企業(yè)。一旦這些民營組織之間發(fā)生了金融危機，對我們中小企業(yè)的影響乃至對我省經濟的影響都是巨大的。然而結合我們省目前的狀況來看，由于我省自身融資環(huán)境較差，體制機制不健全，直到現(xiàn)在仍然沒有一家合法化的融資組織成立，由此可見，我省政府部門在融資市場培育方面存在很多不足。

二是監(jiān)管市場不利。對非正規(guī)金融機構監(jiān)管不到位，哪些是非正規(guī)的金融機構？比如小額貸款公司，典當行以及融資公司，理財公司配資公司等。隨著這些公司的繁榮發(fā)展，不僅給中小企業(yè)融資帶來了便利，同時也醞釀了巨大的風險。一旦忽視對非正規(guī)金融監(jiān)管，不僅對中小企業(yè)會帶來沖擊，同時也會破壞了我省融資環(huán)境，引發(fā)社會的動蕩及不安。然而，縱觀目前我省的情況來看，針對這類機構的監(jiān)管，無論從法律法規(guī)上還是監(jiān)管機構的配備上都做的不到位。僅限于簡單的出臺了一些意見辦法規(guī)定，缺少較高層面的法律來明確規(guī)定這類機構的發(fā)展方向和經營業(yè)務種類。造成這種現(xiàn)象的原因，一方面是我省政府的認識還不夠，另一方面是政府監(jiān)管的能力有限。

三是彌補市場缺陷。缺少由政府牽頭建立的中小企業(yè)信用體系。當前我省的信用缺失狀況比較嚴重，尤其表現(xiàn)在銀企之間更是陷入信用危機。目前，我省商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的不良率比平均不良率高出約50%，信用信息不對稱及貸款質量差嚴重影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。長期的信息不對稱，使得銀行等金融機構以及投資者形成了一種慣性思維，認為中小企業(yè)的資產質量差、市場信用差，以及抗風險能力弱。從風險防范的角度，阻礙了中小企業(yè)的信用融資渠道。美國早在上個世紀就已經開始建立了中小企業(yè)的信用評級體系，評級機構無償為債務發(fā)行者提供服務，兩家著名的評級公司穆迪和標準普爾為世界各地的企業(yè)提供信用評級服務。而我們省，乃至我們國家在這方面也都是相當欠缺的。

三、發(fā)揮政府作用化解我省中小企業(yè)融資難題的對策

第一，構建中小企業(yè)金融支持體系。一是培育多層次的融資體系，目的是為了拓寬中小企業(yè)的融資渠道，重點是政府要注重利用管理者的身份，在銀行和互聯(lián)網之間為中小企業(yè)建立網絡融資渠道。二是引進風險投資機構，風投對于初創(chuàng)企業(yè)以及具有高新技術手段的企業(yè)來說就像久旱后的甘露。不僅為貧血的企業(yè)輸送新鮮血液，還能扶持中小企業(yè)快速成長，甚至幫助企業(yè)成功上市。然而，我省的情況是，一方面受企業(yè)家才能素質的影響大多數(shù)中小企業(yè)根本不懂什么是風投，另一方面了解的企業(yè)又片面的認為風投會分走股權，搶走利潤。實質上這些錯誤的認識根源就在于我省政府部門沒能夠正確的引導企業(yè)。

第二，中小企業(yè)財政支持體系。包括兩個內容，財政補貼和政府采購。我省政府針對中小企業(yè)的補貼不足表現(xiàn)三方面：一是支持中小企業(yè)發(fā)展的財政資金規(guī)模小，二是財政補貼資金的專項性不強，三是財政貼息對中小企業(yè)的傾斜度低。從各國的比較來看，財政補貼以法國最全最好。法國財政補貼有針對增加職工人數(shù)的補貼，對增加就業(yè)崗位的補貼，對雇傭下崗人員的補貼等等相對個性化，人性化的補貼政策，因此，我省政府可以效仿國外的先進經驗多學習，多研究。

政府采購除了能夠規(guī)范資金支出、節(jié)約財政資金之外，還涉及促進自主創(chuàng)新、扶持中小企業(yè)發(fā)展。2014年我省出臺了有關《黑龍江省完善政府采購及政府購買服務促進中小企業(yè)發(fā)展實施細則》，雖然政策出臺時間相對較晚，但還是取得了較為明顯的效果。

第三，健全中小企業(yè)信用評估體系。信用是建立一切良好關系的基礎。擁有好的信用才能有好的合作關系，我們常說好借好還再借不難，說的就是要樹立誠信。對于中小企業(yè)的信用狀況，事實上眾多的政府部門、金融機構以及中介機構均掌握著數(shù)量不同、種類各異的企業(yè)信息，只是由于缺乏相互協(xié)調的機制，難以形成有效的信息資料庫。如果政府能將這些部門和機構能夠有機結合，就可以形成較為完整的企業(yè)征信檔案，并且這份檔案是有高度的可參考價值。這方面可以參考11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)來建立適合我們省的企業(yè)征信檔案。這不僅對那些信用良好的企業(yè)是種莫大的鼓勵和支持，同時也優(yōu)化了中小企業(yè)的信用環(huán)境，擺脫中小企業(yè)信譽差，信譽低的慣性思維。（作者單位：黑龍江省委黨校）