劉志超

摘 要：近年來(lái)，我省眾多中小企業(yè)存在融資難題，本文重點(diǎn)介紹我省政府化解中小企業(yè)融資難題的意義及對(duì)策。

關(guān)鍵詞：政府作用；中小企業(yè)；融資難題

一、化解我省中小企業(yè)融資難題的重要意義

什么是中小企業(yè)融資難？實(shí)質(zhì)上就是中小企業(yè)缺錢(qián)想借錢(qián)但是又借不來(lái)錢(qián)就是我們所說(shuō)的融資難。那么目前我們省中小企業(yè)融資難到什么程度？通過(guò)對(duì)我省300家中小企業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我省80%的企業(yè)處于融資難的境地，這80%當(dāng)中又有40%的企業(yè)融資十分困難，甚至?xí)＜暗狡髽I(yè)的存亡。然而，從2015年我省最新的中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來(lái)看，我省中小企業(yè)占全省企業(yè)數(shù)量九成以上，每年創(chuàng)造全省40%的GDP收入，60%的稅收，以及提供80%的就業(yè)崗位。因此，解決中小企業(yè)融資難題，不僅是在拯救企業(yè)，也是在為我省經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展做貢獻(xiàn)。

二、發(fā)揮政府作用化解我省中小企業(yè)融資難題的現(xiàn)狀

（一）引進(jìn)埠外銀行 優(yōu)化融資環(huán)境

2014年6月，民生銀行入駐哈爾濱，民生銀行是一家專門(mén)為小微企業(yè)服務(wù)的銀行，他們的服務(wù)宗旨就是做民營(yíng)企業(yè)的銀行，小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行。并且這么多年來(lái)一直的在不停的創(chuàng)新研發(fā)也確確實(shí)實(shí)的為解決民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)融資問(wèn)題做了巨大的貢獻(xiàn)。截止2015年1月，民生銀行已經(jīng)為300萬(wàn)戶小微企業(yè)發(fā)放貸款，占全國(guó)貸款總量的三分之一。也就是說(shuō)，全國(guó)范圍內(nèi)，每三家小企業(yè)就有一家是由民生銀行來(lái)貸款的。而且最近三年貸款戶數(shù)還在不斷的攀升，每年都在以100萬(wàn)戶的數(shù)量勻速增長(zhǎng)。由此可見(jiàn)，民生銀行能夠入駐哈爾濱，不僅給我省中小企業(yè)帶來(lái)福利同時(shí)加劇了我省銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，減少了銀行壟斷，提高了經(jīng)營(yíng)效率。

（二）發(fā)行集合票據(jù) 創(chuàng)新融資途徑

集合票據(jù)的發(fā)行不僅能幫助企業(yè)解決巨大的融資需求同時(shí)也提升了企業(yè)的知名度和信譽(yù)度，為企業(yè)未來(lái)能夠成功上市埋下伏筆。2010年6月，由我省政府，市工信委主導(dǎo)，聯(lián)合光大銀行、證監(jiān)會(huì)及多家擔(dān)保公司，投資公司，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一年多的努力，發(fā)行了全省第一期集合票據(jù)。參與發(fā)行的五家企業(yè)哈爾濱圣泰制藥股份有限公司、哈爾濱鑫北源電站設(shè)備制造有限公司、哈爾濱高泰食品有限責(zé)任公司、哈爾濱金海科技印務(wù)有限公司、哈爾濱哈輕塑膠有限公司，這五家企業(yè)一起寫(xiě)好的借條，交給光大銀行，由光大銀行再賣(mài)出票據(jù)，3年后五家企業(yè)按事前規(guī)定的7%的利率還款付息。在這過(guò)程中，我們省政府實(shí)際上是起到非常巨大的作用。不僅專門(mén)從新型工業(yè)化發(fā)展資金中拿出一部分補(bǔ)貼發(fā)票企業(yè)的前期發(fā)行費(fèi)用，為發(fā)票企業(yè)提供貼息支持而且還利用政府的資源優(yōu)勢(shì)部門(mén)之間相互協(xié)調(diào)才促成了這期票據(jù)的成功發(fā)行，因此解決中小企業(yè)融資難題，必須要由政府來(lái)主導(dǎo)和參與才能化解難題。

（三）整合多方資源 構(gòu)建服務(wù)平臺(tái)

除了上述提到的，我省政府還利用管理者的優(yōu)勢(shì)，整合政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介等等各部門(mén)之間的多種資源，為中小企業(yè)搭建了服務(wù)平臺(tái)。比如：成立了金融辦，創(chuàng)辦了黑龍江省中小企業(yè)融資平臺(tái)網(wǎng)站，成立了中小企業(yè)協(xié)會(huì)等等一系列方便中小企業(yè)融資的服務(wù)，經(jīng)過(guò)這些年的實(shí)踐可以看到取得了突出的效果，在被調(diào)查的300家中小企業(yè)中，有40%的企業(yè)反應(yīng)從中受益匪淺。

（四）我省政府在化解企業(yè)融資難題中的不足

一是培育市場(chǎng)不足。民間金融組織比如投資公司，融資擔(dān)保公司，還有一些理財(cái)公司、典當(dāng)行等。這些組織為我省中小企業(yè)提供了非常巨大的資金支持，這點(diǎn)從數(shù)據(jù)當(dāng)中就可以看到。2013年6月民間資金規(guī)模已經(jīng)占我省資金總量的一半以上，其中80%以上貸給了中小企業(yè)。一旦這些民營(yíng)組織之間發(fā)生了金融危機(jī)，對(duì)我們中小企業(yè)的影響乃至對(duì)我省經(jīng)濟(jì)的影響都是巨大的。然而結(jié)合我們省目前的狀況來(lái)看，由于我省自身融資環(huán)境較差，體制機(jī)制不健全，直到現(xiàn)在仍然沒(méi)有一家合法化的融資組織成立，由此可見(jiàn)，我省政府部門(mén)在融資市場(chǎng)培育方面存在很多不足。

二是監(jiān)管市場(chǎng)不利。對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管不到位，哪些是非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)？比如小額貸款公司，典當(dāng)行以及融資公司，理財(cái)公司配資公司等。隨著這些公司的繁榮發(fā)展，不僅給中小企業(yè)融資帶來(lái)了便利，同時(shí)也醞釀了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦忽視對(duì)非正規(guī)金融監(jiān)管，不僅對(duì)中小企業(yè)會(huì)帶來(lái)沖擊，同時(shí)也會(huì)破壞了我省融資環(huán)境，引發(fā)社會(huì)的動(dòng)蕩及不安。然而，縱觀目前我省的情況來(lái)看，針對(duì)這類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，無(wú)論從法律法規(guī)上還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的配備上都做的不到位。僅限于簡(jiǎn)單的出臺(tái)了一些意見(jiàn)辦法規(guī)定，缺少較高層面的法律來(lái)明確規(guī)定這類機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)種類。造成這種現(xiàn)象的原因，一方面是我省政府的認(rèn)識(shí)還不夠，另一方面是政府監(jiān)管的能力有限。

三是彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷。缺少由政府牽頭建立的中小企業(yè)信用體系。當(dāng)前我省的信用缺失狀況比較嚴(yán)重，尤其表現(xiàn)在銀企之間更是陷入信用危機(jī)。目前，我省商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的不良率比平均不良率高出約50%，信用信息不對(duì)稱及貸款質(zhì)量差嚴(yán)重影響了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。長(zhǎng)期的信息不對(duì)稱，使得銀行等金融機(jī)構(gòu)以及投資者形成了一種慣性思維，認(rèn)為中小企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量差、市場(chǎng)信用差，以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度，阻礙了中小企業(yè)的信用融資渠道。美國(guó)早在上個(gè)世紀(jì)就已經(jīng)開(kāi)始建立了中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)體系，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)無(wú)償為債務(wù)發(fā)行者提供服務(wù)，兩家著名的評(píng)級(jí)公司穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾為世界各地的企業(yè)提供信用評(píng)級(jí)服務(wù)。而我們省，乃至我們國(guó)家在這方面也都是相當(dāng)欠缺的。

三、發(fā)揮政府作用化解我省中小企業(yè)融資難題的對(duì)策

第一，構(gòu)建中小企業(yè)金融支持體系。一是培育多層次的融資體系，目的是為了拓寬中小企業(yè)的融資渠道，重點(diǎn)是政府要注重利用管理者的身份，在銀行和互聯(lián)網(wǎng)之間為中小企業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)融資渠道。二是引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，風(fēng)投對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)以及具有高新技術(shù)手段的企業(yè)來(lái)說(shuō)就像久旱后的甘露。不僅為貧血的企業(yè)輸送新鮮血液，還能扶持中小企業(yè)快速成長(zhǎng)，甚至幫助企業(yè)成功上市。然而，我省的情況是，一方面受企業(yè)家才能素質(zhì)的影響大多數(shù)中小企業(yè)根本不懂什么是風(fēng)投，另一方面了解的企業(yè)又片面的認(rèn)為風(fēng)投會(huì)分走股權(quán)，搶走利潤(rùn)。實(shí)質(zhì)上這些錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)根源就在于我省政府部門(mén)沒(méi)能夠正確的引導(dǎo)企業(yè)。

第二，中小企業(yè)財(cái)政支持體系。包括兩個(gè)內(nèi)容，財(cái)政補(bǔ)貼和政府采購(gòu)。我省政府針對(duì)中小企業(yè)的補(bǔ)貼不足表現(xiàn)三方面：一是支持中小企業(yè)發(fā)展的財(cái)政資金規(guī)模小，二是財(cái)政補(bǔ)貼資金的專項(xiàng)性不強(qiáng)，三是財(cái)政貼息對(duì)中小企業(yè)的傾斜度低。從各國(guó)的比較來(lái)看，財(cái)政補(bǔ)貼以法國(guó)最全最好。法國(guó)財(cái)政補(bǔ)貼有針對(duì)增加職工人數(shù)的補(bǔ)貼，對(duì)增加就業(yè)崗位的補(bǔ)貼，對(duì)雇傭下崗人員的補(bǔ)貼等等相對(duì)個(gè)性化，人性化的補(bǔ)貼政策，因此，我省政府可以效仿國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)多學(xué)習(xí)，多研究。

政府采購(gòu)除了能夠規(guī)范資金支出、節(jié)約財(cái)政資金之外，還涉及促進(jìn)自主創(chuàng)新、扶持中小企業(yè)發(fā)展。2014年我省出臺(tái)了有關(guān)《黑龍江省完善政府采購(gòu)及政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展實(shí)施細(xì)則》，雖然政策出臺(tái)時(shí)間相對(duì)較晚，但還是取得了較為明顯的效果。

第三，健全中小企業(yè)信用評(píng)估體系。信用是建立一切良好關(guān)系的基礎(chǔ)。擁有好的信用才能有好的合作關(guān)系，我們常說(shuō)好借好還再借不難，說(shuō)的就是要樹(shù)立誠(chéng)信。對(duì)于中小企業(yè)的信用狀況，事實(shí)上眾多的政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)以及中介機(jī)構(gòu)均掌握著數(shù)量不同、種類各異的企業(yè)信息，只是由于缺乏相互協(xié)調(diào)的機(jī)制，難以形成有效的信息資料庫(kù)。如果政府能將這些部門(mén)和機(jī)構(gòu)能夠有機(jī)結(jié)合，就可以形成較為完整的企業(yè)征信檔案，并且這份檔案是有高度的可參考價(jià)值。這方面可以參考11315全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)來(lái)建立適合我們省的企業(yè)征信檔案。這不僅對(duì)那些信用良好的企業(yè)是種莫大的鼓勵(lì)和支持，同時(shí)也優(yōu)化了中小企業(yè)的信用環(huán)境，擺脫中小企業(yè)信譽(yù)差，信譽(yù)低的慣性思維。（作者單位：黑龍江省委黨校）