□陳杏梅

當(dāng)好服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的主力軍

□陳杏梅

服務(wù)“三農(nóng)”是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)行的重要職責(zé)，是農(nóng)行的優(yōu)勢(shì)和特色。本文結(jié)合無(wú)錫分行實(shí)際，探討發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式。

一、無(wú)錫地區(qū)“三農(nóng)”特色和基本情況

作為長(zhǎng)三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，無(wú)錫市工業(yè)、服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)，第一產(chǎn)業(yè)占比一直較低，2015年第一、二、三產(chǎn)業(yè)比為1.6∶49.3∶49.1，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于長(zhǎng)三角地區(qū)的平均水平?！叭r(nóng)”在無(wú)錫呈現(xiàn)出“三少”的現(xiàn)狀特點(diǎn)，即：耕地少、農(nóng)民少、農(nóng)業(yè)占比少。近幾年來(lái)，無(wú)錫市提出了農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的“三個(gè)集中”方針（即農(nóng)田向規(guī)模經(jīng)營(yíng)集中、工業(yè)向園區(qū)集中、農(nóng)民向城鎮(zhèn)集中）和“農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、工業(yè)集約化、農(nóng)村城市化”發(fā)展戰(zhàn)略，使無(wú)錫農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在所有制結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、分配制度、增長(zhǎng)方式和管理制度上都實(shí)現(xiàn)了新的突破，較好實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和一體化發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出效益、裝備水平、規(guī)模經(jīng)營(yíng)、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和休閑旅游農(nóng)業(yè)建設(shè)得到全面推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模化、科技化、產(chǎn)業(yè)化、生態(tài)化發(fā)展，產(chǎn)業(yè)的形態(tài)質(zhì)量、功能效益都發(fā)生了深刻變化，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)日益向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，培育了生物農(nóng)業(yè)、感知農(nóng)業(yè)等一批新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展了一批特色品牌，建成了規(guī)模以上農(nóng)業(yè)園區(qū)150多個(gè)，總面積超過(guò)47萬(wàn)畝，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)面積比例達(dá)79%，農(nóng)戶參加合作組織的比例達(dá)78%，農(nóng)機(jī)化水平達(dá)78%，綠色、有機(jī)、無(wú)公害“三品”面積比重超過(guò)75%。數(shù)據(jù)顯示，目前無(wú)錫全市村均年收入超700萬(wàn)元，村級(jí)經(jīng)濟(jì)總體處于較高水平?！稗r(nóng)業(yè)科技園區(qū)”取得了國(guó)家級(jí)認(rèn)定，現(xiàn)有654家家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行了注冊(cè)登記，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)獲得快速發(fā)展。在農(nóng)民收入問(wèn)題上，全市農(nóng)村常住居民人均可支配收入達(dá)到24155萬(wàn)元，增速連續(xù)多年超越城鎮(zhèn)居民收入，城鄉(xiāng)居民收入比為全省最小。無(wú)錫的“三農(nóng)”正在呈現(xiàn)出“三多”的新特點(diǎn)，即生產(chǎn)上現(xiàn)代農(nóng)業(yè)多、流通上科技聯(lián)動(dòng)多、服務(wù)上潛在需求多。

二、無(wú)錫分行堅(jiān)持積極服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)

如何在無(wú)錫這樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作，尋求服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式，對(duì)于農(nóng)行全面提升“三農(nóng)”服務(wù)水平、鞏固“三農(nóng)”領(lǐng)域市場(chǎng)地位，具有積極和深遠(yuǎn)的意義。為此，無(wú)錫分行扎實(shí)抓好“三農(nóng)”服務(wù)，圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)，主要有以下做法：

一是理“順”脈絡(luò)，營(yíng)造“三農(nóng)”工作氛圍。把“三農(nóng)”工作作為“一把手”工程來(lái)抓，建立兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子“三農(nóng)”聯(lián)系點(diǎn)制度，調(diào)整充實(shí)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)營(yíng)銷和管理團(tuán)隊(duì)，全面推進(jìn)事業(yè)分部建設(shè)，分行本部、縣域支行各自加掛兩級(jí)三農(nóng)事業(yè)分部牌子。充分發(fā)揮三農(nóng)金融分部管理委員會(huì)職能，推進(jìn)“雙十條”、“六單管理”等重大事項(xiàng)落實(shí)。以“強(qiáng)鎮(zhèn)強(qiáng)行”創(chuàng)建為載體，對(duì)地處經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)，但存貸主體業(yè)務(wù)份額在當(dāng)?shù)亍八男幸簧缗琶狈鞘孜坏?5家網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際逐個(gè)分析成因，制定發(fā)展目標(biāo)和進(jìn)位計(jì)劃，提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣域網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

二是做“優(yōu)”口碑，大力扶持新型農(nóng)業(yè)主體。針對(duì)無(wú)錫“三農(nóng)”發(fā)展“三少三多”的現(xiàn)狀，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)建立“三農(nóng)”流動(dòng)客戶經(jīng)理服務(wù)團(tuán)隊(duì)，做好客戶信息建檔和產(chǎn)品宣傳工作。加強(qiáng)村書記、村會(huì)計(jì)、優(yōu)質(zhì)農(nóng)企帶頭人為主體的“三農(nóng)”聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍建設(shè)，提高村級(jí)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村市場(chǎng)搶抓的精準(zhǔn)性；加強(qiáng)與地方農(nóng)委、農(nóng)辦的合作，充分了解區(qū)域內(nèi)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，農(nóng)戶貸款實(shí)現(xiàn)品種全覆蓋（農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶小額貸款、金農(nóng)貸、農(nóng)機(jī)購(gòu)置農(nóng)戶貸款）；開展“淘寶村”電子商務(wù)綜合金融服務(wù)專項(xiàng)營(yíng)銷，助力企業(yè)線上銷售同時(shí)，進(jìn)一步延伸服務(wù)觸角，為葡萄種植農(nóng)戶上線“E農(nóng)管家”。

三是打“響”品牌，傾力支持骨干農(nóng)企及重大項(xiàng)目。強(qiáng)化省級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)營(yíng)銷，逐一分析摸排企業(yè)金融需求，量身定制營(yíng)銷合作方案，擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作份額；強(qiáng)化合作社法人貸款營(yíng)銷，加大對(duì)全市合作社社員的信貸支持力度。強(qiáng)化農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村環(huán)境改造等項(xiàng)目營(yíng)銷，對(duì)國(guó)家172項(xiàng)重大水利工程和省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目，建立項(xiàng)目營(yíng)銷目錄庫(kù)，實(shí)施掛牌營(yíng)銷、銷號(hào)管理。

四是創(chuàng)“新”思維，有效拓寬三農(nóng)服務(wù)路徑。加快構(gòu)建農(nóng)村新型服務(wù)渠道體系，形成物理網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、金穗惠農(nóng)通工程和互聯(lián)網(wǎng)金融“四位一體”的新型渠道體系，不斷豐富“三農(nóng)”服務(wù)產(chǎn)品。

三、發(fā)達(dá)地區(qū)行做好“三農(nóng)”金融服務(wù)的幾點(diǎn)思考

要深挖無(wú)錫農(nóng)村和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，全面提升服務(wù)“三農(nóng)”水平，提升農(nóng)村市場(chǎng)占有率，在發(fā)展中解決縣域貸款投放不足、信用風(fēng)險(xiǎn)控制壓力大等問(wèn)題。

一是始終把“做實(shí)”作為三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心要求。結(jié)合無(wú)錫區(qū)域特色，繼續(xù)探索成本節(jié)約、風(fēng)險(xiǎn)可控的可持續(xù)發(fā)展模式；繼續(xù)從渠道搭建、資源配置、客戶建設(shè)等方面入手，探索更加有效的“三農(nóng)”服務(wù)模式；繼續(xù)把用新創(chuàng)新成果、服務(wù)成效、監(jiān)管達(dá)標(biāo)、政府和客戶的評(píng)價(jià)作為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)把“強(qiáng)三農(nóng)”落到實(shí)處，抓出實(shí)效。

二是始終把做大“三農(nóng)”有效投放作為首要工作。立足縣域，加強(qiáng)與縣域政府對(duì)接，結(jié)合當(dāng)前國(guó)務(wù)院對(duì)于地方政府融資政策的調(diào)整，大力營(yíng)銷縣域舊城改造/新城建設(shè)、水污染治理等重大生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目和縣域政府購(gòu)買服務(wù)、PPP項(xiàng)目，增強(qiáng)話語(yǔ)權(quán)。加快推進(jìn)在手儲(chǔ)備項(xiàng)目運(yùn)作，爭(zhēng)取盡早審批、盡早投放。立足城區(qū)，瞄準(zhǔn)現(xiàn)代蔬菜、瓜果培植企業(yè)，營(yíng)銷農(nóng)林牧漁業(yè)貸款；瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、大型農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng)，營(yíng)銷農(nóng)用物資流通貸款、農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款；瞄準(zhǔn)化肥農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)生產(chǎn)企業(yè)，營(yíng)銷農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款。立足企業(yè)，對(duì)全市15個(gè)省級(jí)及以上開發(fā)區(qū)的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行摸排細(xì)分，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，分析金融需求，不斷細(xì)化授信方案，推進(jìn)延伸服務(wù)和綜合服務(wù)，挖掘投放潛力，推動(dòng)縣域流動(dòng)資金貸款增長(zhǎng)。立足農(nóng)戶，把“金農(nóng)貸”投放列入績(jī)效考核指標(biāo)，發(fā)揮“金農(nóng)貸”產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步細(xì)化客戶營(yíng)銷檔案，加強(qiáng)對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社社員等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體營(yíng)銷，拓寬客戶覆蓋面。以轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和專業(yè)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)為依托，開展公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，重點(diǎn)營(yíng)銷其上下游客戶和市場(chǎng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)戶，實(shí)現(xiàn)批量營(yíng)銷。立足創(chuàng)新，加快涉農(nóng)新產(chǎn)品的推廣應(yīng)用，擴(kuò)大“農(nóng)機(jī)貸”開辦支行和合作經(jīng)銷商范圍，大力推廣“農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款”、“農(nóng)民安家貸”、“集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款”等新產(chǎn)品，創(chuàng)新推出面向青年農(nóng)民的“青年農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸”和以農(nóng)業(yè)保單為追加擔(dān)保的“保單貸”等產(chǎn)品，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)農(nóng)戶貸款增長(zhǎng)。

三是始終把縣域不良貸款清收處置作為重點(diǎn)任務(wù)。繼續(xù)把不良貸款清收處置作為“一把手”工程，固化縣域行領(lǐng)導(dǎo)班子以及條線部門不良貸款管控責(zé)任，下達(dá)不良貸款余額管控目標(biāo)，將縣域行班子成員的獎(jiǎng)勵(lì)工資與資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤，按季考核兌現(xiàn)，年終清算；加大不良貸款處置力度，按照“清收到位、核銷到位、批量轉(zhuǎn)讓到位、逾期欠息貸款化解到位”的要求，持續(xù)開展信用風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)活動(dòng)，積極探索不良資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，不斷提升市場(chǎng)化、多元化、綜合化處置不良資產(chǎn)的能力；堅(jiān)持“降舊”與“控新”雙管齊下，進(jìn)一步健全縣域行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管組織體系，配備專（兼）職監(jiān)管人員，嚴(yán)把“貸前準(zhǔn)入”與“貸后管理”關(guān)口，全面推廣貸后管理分層分級(jí)監(jiān)管落地，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控“籬笆”。

四是始終把網(wǎng)點(diǎn)和隊(duì)伍建設(shè)作為提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵之舉。繼續(xù)深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)化導(dǎo)入，提升網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公功能。以“強(qiáng)鎮(zhèn)強(qiáng)行”創(chuàng)建為載體，組織“可比”網(wǎng)點(diǎn)不間斷開展“比學(xué)趕超”競(jìng)賽活動(dòng)，大力營(yíng)造爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)的發(fā)展氛圍。持續(xù)深化對(duì)公營(yíng)銷體系建設(shè)，進(jìn)一步明確市分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)“三級(jí)營(yíng)銷平臺(tái)”梯次管理分工。啟動(dòng)無(wú)錫分行對(duì)公客戶經(jīng)理人才計(jì)劃，制訂并實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)“營(yíng)銷精英俱樂(lè)部”、客戶經(jīng)理“青藍(lán)計(jì)劃”、國(guó)際業(yè)務(wù)“350工程”等人才培養(yǎng)方案，有針對(duì)性地開展?fàn)I銷及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，爭(zhēng)取用2～3年時(shí)間培養(yǎng)一批營(yíng)銷能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)技術(shù)精、管理水平高的對(duì)公人才隊(duì)伍，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)標(biāo)兵、業(yè)務(wù)骨干的典型引領(lǐng)作用，推動(dòng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。加快預(yù)處理系統(tǒng)、超級(jí)柜臺(tái)、自助發(fā)卡機(jī)等智能設(shè)備的應(yīng)用，加速基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)分流。持續(xù)推進(jìn)勞動(dòng)組合優(yōu)化，盡快把富余的柜面人員充實(shí)到大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理等營(yíng)銷崗位，充實(shí)“三農(nóng)”營(yíng)銷隊(duì)伍。

（作者系農(nóng)業(yè)銀行無(wú)錫分行行長(zhǎng)）