中低收入家庭購買商業(yè)保險有竅門

當(dāng)前，商業(yè)保險對于高收入人群來說可能是錦上添花，但對于中低收入人群來說可謂是雪中送炭，那么中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)購買保險呢？相關(guān)專家認(rèn)為，中低收入家庭購買商業(yè)保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾個方面。

第一，保障優(yōu)先。中低收入家庭應(yīng)先投保一些沒有投資功能、純消費(fèi)型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。在投保非投資型險種時，也應(yīng)分清主次，即先投保壽險、健康險，然后投保養(yǎng)老險、教育險。

第二，優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是先大人后小孩，且購買保險越早越好。

第三，險種分配要合理。在購買商業(yè)保險中，意外險的保額應(yīng)占到總保額的50%左右，重大疾病的保額最好每個家庭成員在10萬元以上。從保費(fèi)支出看，一個通用的規(guī)律是，保費(fèi)支出應(yīng)占到家庭收入的10%左右。

第四，適當(dāng)縮短保險期限。保險期限的長短與保險費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費(fèi)率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期限也有多種差別，其對應(yīng)的保費(fèi)也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期限，在最需要保障的時候能有保險保障即可。

陳 敏 重慶市萬州區(qū)清明街440號紫藤苑B棟一單元303室404199