田彭彭,李瓊,冀瑞超

(河北大學,河北 保定 056000)

京津冀區(qū)域協同發(fā)展下商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn)

田彭彭,李瓊,冀瑞超

(河北大學,河北 保定 056000)

京津冀區(qū)域協同發(fā)展作為國家戰(zhàn)略的實施，必然會給京津冀地區(qū)乃至周邊城市的銀行業(yè)帶來全方位的沖擊。將會給銀行業(yè)帶來全方位的、深層次的積極影響。對于這樣的多元化的影響，商業(yè)銀行面臨機遇與挑戰(zhàn)與挑戰(zhàn)共存，要積極調整自身的發(fā)展戰(zhàn)略。

京津冀；銀行業(yè)；發(fā)展

1 京津冀區(qū)域合作的發(fā)展歷程

1986年時任天津市長的李瑞環(huán)同志就提出了建立環(huán)渤海地區(qū)經濟合作組織。但是，這一當初被認定為最正式的京津冀區(qū)域合作組織未能實施?！熬盼濉逼陂g，河北省提出了環(huán)京津和環(huán)渤海的“兩環(huán)開放帶動戰(zhàn)略”。2001年10月，國家建設部通過了“京津冀北城鄉(xiāng)空間發(fā)展規(guī)劃研究”。2004年2月，國家發(fā)展委召開京津冀地區(qū)經濟發(fā)展戰(zhàn)略研討會，商討加快發(fā)展的對策和建議，并且會議上達成了五項共識。2011年3月，國家在“十二五”規(guī)劃綱要中提出“打造首都經濟圈”，京津冀協同發(fā)展逐漸走入國家重點規(guī)劃的范圍。在2014年召開的京津冀協同發(fā)展工作座談會，京津冀一體化正式上升為國家戰(zhàn)略。

京津冀區(qū)域協同發(fā)展作為國家戰(zhàn)略的實施，會給京津冀地區(qū)乃至周邊城市的銀行業(yè)帶來全方位的沖擊。對于這樣的多元化的影響，商業(yè)銀行面臨的機遇與挑戰(zhàn)有哪些，應如何調整自身的發(fā)展戰(zhàn)略必然成為各商業(yè)銀行所面臨的重要問題。

2 京津冀協同發(fā)展中銀行業(yè)面臨的機遇

2.1 京津冀協同發(fā)展給商業(yè)銀行帶來更多的業(yè)務

對京津冀相對落后地區(qū)的基礎設施、交通運輸、生活環(huán)境、醫(yī)療衛(wèi)生、教育等方面的建設，會有大量的資金需求。銀行業(yè)的信貸支持能夠在很大程度上緩解資金緊缺的問題。大量的信貸需求，為銀行業(yè)開拓信貸市場、優(yōu)化信貸結構、提高服務質量有了大的提升空間。

2.2 京津冀協同發(fā)展給商業(yè)銀行帶來更廣闊的市場

產業(yè)轉移、加大投入、生態(tài)補償等實現區(qū)域協同發(fā)展，使得京津冀區(qū)域成為新的經濟增長層級。協同發(fā)展下的京津冀區(qū)域也史無前例的緊密聯系在一起，建立了“大市場”觀念，明確樹立“區(qū)域經濟一體化”的目標理念；有利于沖破利益藩籬，有利于充分發(fā)揮金融的資源配置功能。這些都為商業(yè)銀行盡早實現跨區(qū)域發(fā)展創(chuàng)造了先決條件。

2.3 京津冀協同發(fā)展有助于提升商業(yè)銀行的綜合水平

要打破地域限制，資本的流動更加靈活多變，京津冀協同發(fā)展過程中產業(yè)的轉移離不開資本運作，有利于銀行之間的跨地區(qū)的交流合作。京津冀協同發(fā)展為商業(yè)銀行優(yōu)化升級業(yè)務流程，引進先進管理經驗創(chuàng)造了條件。

3 京津冀協同發(fā)展中銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

3.1 銀行業(yè)內競爭加劇

京津冀為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了不可多得的機會。在整體經濟疲軟的情況下，不僅是京津冀區(qū)域的商業(yè)銀行，還有其他的商業(yè)銀行和金融機構強勢介入。激活了金融市場和商業(yè)銀行改革的同時，也加大了商業(yè)銀行的競爭壓力：

(1)區(qū)域內商業(yè)銀行業(yè)間競爭加劇。京津冀協同發(fā)展不但給商業(yè)銀行帶來了廣闊的市場，同時也加劇了商業(yè)銀行同業(yè)之間的競爭，中行、工行、中信等多家大型商業(yè)銀行紛紛加強“京津冀”戰(zhàn)略部署。在整體經濟形勢疲軟和區(qū)域傳統(tǒng)產業(yè)盈利能力和競爭力不斷下降等不利的外部環(huán)境下，優(yōu)質項目受到多家商業(yè)銀行的追捧，出現“僧多粥少”的現象，這也給商業(yè)銀行的信貸業(yè)務帶來巨大的競爭壓力。

(2)替代能力、“購買者”、“供應商”的議價能力增強。企業(yè)在發(fā)行債券和股票融資時，會有部分居民和機構投資者動用銀行存款來夠買，這直接導致商業(yè)銀行的存款總量降低；居民和投資機構為進行投資會保持資金較大程度的流動性，這就要求銀行存款的期限較短，進而導致存款的穩(wěn)定性減弱；商業(yè)銀行為了保持較高的資金流動性就需要保持較高的存款準備金率，這最終影響商業(yè)銀行貸款的發(fā)放量，使銀行貸款總量減少，傳統(tǒng)業(yè)務盈利能力降低。

3.2 風險控制能力不足

京津冀協同發(fā)展要求多個金融機構之間形成一個聯系緊密的整體，彼此之間可能會形成比較復雜的關系。風險可能會在金融整體的某一個環(huán)節(jié)出現，并快速的蔓延傳遞，形成蝴蝶效應，給整個金融業(yè)甚至整個區(qū)域乃至整個國家的經濟帶來災難性后果。

3.3 基層從業(yè)人員素質不高

在京津冀區(qū)域協同發(fā)展中，商業(yè)銀行需要重點關注業(yè)務創(chuàng)新和提升服務質量。這需要依賴于基層的工作人員和服務隊伍的優(yōu)化，作為一線工作人員的區(qū)縣級員工有了解客戶需求和業(yè)務的優(yōu)勢，是業(yè)務創(chuàng)新的排頭兵。但是，目前銀行的跨區(qū)域合作還處于起步階段，沒有形成科學的的管理辦法和相關人才的缺失等問題，對銀行相關業(yè)務的創(chuàng)新具有很大的挑戰(zhàn)。

4 關于商業(yè)銀行參與京津冀協同發(fā)展的建議

4.1 建立銀行聯動機制

建立聯動機制要求總行、區(qū)域管理部門、分行定期參與例會，溝通把握區(qū)域發(fā)展動態(tài)，把握發(fā)展機遇，共同推動和落實跨區(qū)域發(fā)展項目。一方面可以結合區(qū)域的實際情況，有針對性的開展市場營銷、項目投資和金融服務等工作；另一方面，也可以更好地安排和協調各分行、支行之間的工作分工，達到減少資源浪費提高工作效率。三地分行間的利益協調和分配機制需要進一步完善，在分行的考核機制中建立跨區(qū)域補償機制，以減少內耗實現協同發(fā)展目標的整體效率最大化。

4.2 完善風險協作機制

商業(yè)銀行需要加快信息共享平臺的建設，完善銀行內部信息披露制度，提高風險防范能力。同時，推動個人信用系統(tǒng)、企業(yè)信用檔案系統(tǒng)的跨區(qū)域共享平臺建設，進一步優(yōu)化京津冀區(qū)域金融協同發(fā)展金融環(huán)境。

4.3 加強與政府和同業(yè)的合作

加強與政府間的戰(zhàn)略合作，通過設立產業(yè)發(fā)展基金，積極促進重大基礎設施項目建設、創(chuàng)新協同、產業(yè)聯動。鑒于京津冀區(qū)域協同發(fā)展中的重點項目有資金需求量大、建設周期長、資金需求種類多等特點，商業(yè)銀行在推動金融資源在區(qū)域間合理配置時，需要加大同業(yè)拆借、異地委托貸款、銀團貸款、銀團保理、授信服務等業(yè)務的探索步伐。

[1] 中國注冊會計師協會.公司戰(zhàn)略與風險管理[M].經濟科學出版社,2016.3:18.

[2] 國土資源局.京津冀協同發(fā)展規(guī)劃綱要[EB/OL].http://www.hebqhdsgt.gov.cn/gtzyj/front/6048.htm.

[3] 韓柏，龍軍.關于商業(yè)銀行參與京津冀一體化的研究[J].農村金融研究,2016.6.

[4] 陳曉英.淺談企業(yè)發(fā)行股票債券對銀行資金運營的影響及對策[J].銀行與企業(yè),1993,(03).

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