尹振洲

為進(jìn)一步提升運(yùn)營(yíng)管理水平，江蘇民豐農(nóng)商行以“控險(xiǎn)、高效、集中”為導(dǎo)向，遵循“一部五中心”的頂層設(shè)計(jì)，自2013年起在全轄推進(jìn)運(yùn)營(yíng)工作轉(zhuǎn)型。通過(guò)兩年多的運(yùn)行，基本實(shí)現(xiàn)了柜面業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化、集中化和高效化。

調(diào)整組織架構(gòu)。運(yùn)營(yíng)體系得到有效優(yōu)化。一是加強(qiáng)“五大中心”建設(shè)。為進(jìn)一步提升集約化管理水平，該行將原有的“一部六中心”調(diào)整為“五大中心”，即會(huì)計(jì)管理中心、集中作業(yè)中心、運(yùn)營(yíng)監(jiān)督中心、運(yùn)營(yíng)維護(hù)中心、檔案管理中心；并在各中心建立了“四項(xiàng)基本制度”，即崗位職責(zé)、管理辦法、操作流程（工作流程）、考核評(píng)價(jià)辦法，做到中心分工明確、崗位設(shè)置合理、崗位有效制約，保證了全行運(yùn)營(yíng)工作的高效、有序運(yùn)行。二是加強(qiáng)流程銀行建設(shè)。該行成立了運(yùn)營(yíng)條線流程銀行建設(shè)工作小組，以“一項(xiàng)業(yè)務(wù)、一個(gè)制度、一個(gè)操作流程”為目標(biāo)，組織理論水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的員工對(duì)運(yùn)營(yíng)條線的所有制度流程進(jìn)行再造，并編制成冊(cè)下發(fā)條線學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)了制度的規(guī)范化和操作的標(biāo)準(zhǔn)化。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。該行按月編制運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)報(bào)，定期通報(bào)上一月度的全行運(yùn)營(yíng)情況，并對(duì)主要運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示、答疑解惑，有效提升了柜面人員綜合業(yè)務(wù)能力和水平。

深化運(yùn)營(yíng)改革。工作效率得到有效提升。通過(guò)深化運(yùn)營(yíng)體系改革，有效提升了該行運(yùn)營(yíng)工作效率。一是業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)間進(jìn)一步縮短。上收基層主管的授權(quán)權(quán)利，實(shí)行集中授權(quán)，并通過(guò)對(duì)授權(quán)系統(tǒng)有效優(yōu)化、對(duì)授權(quán)人員和柜面人員的有效培訓(xùn)，使得遠(yuǎn)程集中授權(quán)平均時(shí)間由集中前的每筆業(yè)務(wù)60秒縮短至18秒，平均授權(quán)等待時(shí)間由10秒縮短至2秒，減少了前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶等待時(shí)間。二是企業(yè)對(duì)賬率進(jìn)一步提升。集中對(duì)賬后，由原有的單一紙質(zhì)對(duì)賬調(diào)整為紙質(zhì)上門對(duì)賬、電話對(duì)賬和網(wǎng)銀對(duì)賬，對(duì)賬率大幅提升，由集中前的60%提升至目前的97.02%。三是現(xiàn)金管理效率進(jìn)一步提升?，F(xiàn)金管理分中心設(shè)置專職清分員崗，通過(guò)專業(yè)清分，月均清分整點(diǎn)現(xiàn)金量由原0.09億元上升至3億元。四是業(yè)務(wù)差錯(cuò)率進(jìn)一步降低。通過(guò)集中授權(quán)審核控制，并落實(shí)“T+1”風(fēng)險(xiǎn)控制模式，該行的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。全行的差錯(cuò)率由之前的萬(wàn)分之2.5，下降至目前的萬(wàn)分之0.7。五是清算渠道進(jìn)一步暢通。通過(guò)合理分配工作，及時(shí)做好票據(jù)解付、印鑒卡建庫(kù)、賬戶審核、同城交換、集中開(kāi)戶、抵質(zhì)押物集中管理工作。截至11月末，清算分中心開(kāi)立銀行承兌匯票2766筆，解付承兌匯票合計(jì)11318筆，系統(tǒng)查詢查復(fù)3686筆，理財(cái)產(chǎn)品歸集62次、分紅58次，在業(yè)務(wù)量不斷增大的同時(shí)做到了結(jié)算無(wú)事故。

強(qiáng)化制度執(zhí)行，風(fēng)險(xiǎn)防控得到有效加強(qiáng)。一是加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)條線檢查輔導(dǎo)。對(duì)全行44家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)管包片管理制，每年組織不低于4次專項(xiàng)檢查、1次運(yùn)營(yíng)工作全面檢查。會(huì)計(jì)管理中心每周抽取部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)金、憑證、印章檢查，每周進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)和業(yè)務(wù)檢查，有效提高了柜面風(fēng)險(xiǎn)防范能力。二是加強(qiáng)授權(quán)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)提交授權(quán)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)隨機(jī)分配，杜絕了柜面經(jīng)辦人員與授權(quán)人員相互勾結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了從橫向分散型的風(fēng)險(xiǎn)控制向縱向集中控制轉(zhuǎn)變。同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)授權(quán)人員的管理，組織授權(quán)人員到網(wǎng)點(diǎn)交流學(xué)習(xí)，組織授權(quán)人員召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，授權(quán)主管隨機(jī)抽取授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)及模塊的考核，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范。三是加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)事后監(jiān)督。實(shí)現(xiàn)所有會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)憑證“T+1”上解掃描，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警，按差錯(cuò)類型進(jìn)行考核管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督工作制度化。同時(shí)落實(shí)事后監(jiān)督的周評(píng)價(jià)、月交流、季報(bào)告制度，持續(xù)提升后督工作質(zhì)量。四是加強(qiáng)檔案和抵質(zhì)押物的集中管理。改變傳統(tǒng)的保管方式，建立健全抵質(zhì)押物集中管理制度流程，并堅(jiān)持定期查庫(kù)要求，有效防范抵質(zhì)押物、信貸資料丟失、信息修改等風(fēng)險(xiǎn)。截至11月末，該行已上收押品13370份、金額122.39億元。五是加強(qiáng)對(duì)公賬戶開(kāi)立審核。通過(guò)推行對(duì)公賬戶集中開(kāi)戶、集中審核，實(shí)現(xiàn)了城區(qū)對(duì)公賬戶開(kāi)立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，有效防范了虛假開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)。