告別“高增長、高息差、高利潤”的時(shí)代，2015年，銀行業(yè)迎來挑戰(zhàn)。在監(jiān)管有效的引導(dǎo)和規(guī)范之下，在積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)謀變之下，我國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健態(tài)勢，各類風(fēng)險(xiǎn)均在可控范圍內(nèi)，不斷加大改革開放力度，有力支持了經(jīng)濟(jì)增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2016年，作為“十三五”開局之年，深化改革之年，金融業(yè)更是責(zé)無旁貸，將進(jìn)一步助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保障國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)

面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，2015年，銀行業(yè)將守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線作為工作重點(diǎn)之一，在風(fēng)險(xiǎn)抵御方面取得了較大進(jìn)展。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行全年新增資本約1.8萬億元，其中，超過九成為核心一級(jí)資本，資本充足率約為13.3%。

數(shù)據(jù)的背后，是銀行業(yè)在主動(dòng)謀求改革、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管，在提高監(jiān)管有效性方面作出的積極努力。

為有效遏制可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，強(qiáng)化跨市場、跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范，并在風(fēng)險(xiǎn)暴露后，按“一行（司）一策”原則建立風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，依法合規(guī)推進(jìn)存量債務(wù)置換和后續(xù)融資，開展批量化、市場化處置不良資產(chǎn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性管理能力有所提升。

值得關(guān)注的是，今年以來，鋼貿(mào)、煤貿(mào)、銅貿(mào)和擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋，較好地守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。信托、理財(cái)、影子銀行和過剩產(chǎn)能風(fēng)險(xiǎn)得到控制，礦產(chǎn)資源集散地、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中區(qū)、違法金融集結(jié)帶等區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)得到遏制。

另外，監(jiān)管層還通過開展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”等專項(xiàng)檢查，對(duì)1295家違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處以罰款6.01億元，起到了有效的威懾作用。據(jù)記者了解，銀行貸款挪用、盡職調(diào)查不嚴(yán)、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)則等操作，為主要處罰管理對(duì)象，該舉措無疑進(jìn)一步遏制了操作風(fēng)險(xiǎn)。

改革開放增添市場活力

當(dāng)下，我國改革進(jìn)入深水區(qū)，面對(duì)復(fù)雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢和艱巨繁重的改革發(fā)展任務(wù)，銀行業(yè)自當(dāng)挑起重?fù)?dān)，在確保嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，繼續(xù)深化改革開放，為改革和發(fā)展持續(xù)注入生機(jī)和活力。

2015年，銀行業(yè)治理體系改革進(jìn)展順利，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)取得歷史性突破。首批5家民營銀行完成批籌并全部獲批開業(yè)。作為銀行業(yè)改革開放的“重頭戲”，民間資本以這種開拓性的方式進(jìn)入銀行業(yè)，極具探索意義。民營銀行的發(fā)展，不僅能夠有效彌補(bǔ)銀行服務(wù)小微企業(yè)的不足，同時(shí)能為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。

據(jù)了解，目前5家民營銀行均搭建了內(nèi)部控制系統(tǒng)，根據(jù)特色定位完善產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計(jì)。其中，前海微眾銀行確立了包括財(cái)富管理、平臺(tái)金融和消費(fèi)金融在內(nèi)的三大前臺(tái)業(yè)務(wù)線，并推出“微粒貸”、“微路貸”和“微車貸”。浙江網(wǎng)商銀行則借助螞蟻金服已有的強(qiáng)大金融基礎(chǔ)，針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者和農(nóng)村用戶提供網(wǎng)絡(luò)特色、適合網(wǎng)絡(luò)操作、結(jié)構(gòu)相對(duì)簡單的金融服務(wù)和產(chǎn)品。

除了引入民間資本，2015年，銀監(jiān)會(huì)還積極推動(dòng)政策性銀行和交通銀行深化改革方案落地實(shí)施，郵儲(chǔ)銀行深化股份制改革取得階段性進(jìn)展，4家中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在港成功上市。積極推動(dòng)對(duì)外開放，修訂出臺(tái)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則，放寬外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)等條件；明確在廣東、天津、福建自貿(mào)區(qū)及上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)展區(qū)域復(fù)制推廣上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管政策。

進(jìn)一步提高銀行業(yè)服務(wù)水平

近日，中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，“‘十三五時(shí)期是全面建成小康社會(huì)決勝階段，各項(xiàng)改革事業(yè)進(jìn)入‘攻堅(jiān)期。銀行業(yè)要繼續(xù)全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì)精神及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持為人民服務(wù)的根本宗旨，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本方向，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的基本底線，持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)發(fā)展，力爭到2020年形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系，著力加強(qiáng)對(duì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的支持力度，全力支持去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率?！?/p>

這無疑需要銀行業(yè)在2016年，甚至更長一段時(shí)間內(nèi)，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)隱患，將防風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)增長相結(jié)合。一方面，提高銀行業(yè)管控風(fēng)險(xiǎn)的能力；另一方面，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)下可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，并建立隔離帶，有效抑制風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)蔓延。

民營銀行作為2015年銀行業(yè)改革開放的破題之舉，也將步入常態(tài)化發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將繼續(xù)推動(dòng)擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，在銀行業(yè)體制改革創(chuàng)新上下工夫，著力提高行業(yè)競爭性，增加市場活力，引導(dǎo)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合理定位，實(shí)現(xiàn)特色化、差異化的發(fā)展。