宋威

（南華工商學(xué)院，廣州　廣州510507）

［專業(yè)課程改革］

互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下高職金融工學(xué)結(jié)合的路徑選擇

宋威

（南華工商學(xué)院，廣州廣州510507）

互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下金融業(yè)呈現(xiàn)出金融脫媒、跨界融合、主體多元化等新特征，并對高職金融教育提出新要求。金融職業(yè)教育作為跨界教育的類型，決定其教育模式具有工學(xué)結(jié)合的特征，其工學(xué)結(jié)合的路徑選擇是大力推動“三對接”，落實(shí)“兩個結(jié)合”，全面實(shí)施“學(xué)分銀行”。

互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)；職業(yè)教育；跨界融合；工學(xué)結(jié)合；學(xué)分銀行

一、互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)金融

2015年12月，馬云在第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會上直言，互聯(lián)網(wǎng)是一種生態(tài)。阿里巴巴以阿里云和大數(shù)據(jù)平臺為支撐，成功地打造出信息流、物流、資金流“三流合一”的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。隨著大數(shù)據(jù)、云服務(wù)的發(fā)展，一些非金融企業(yè)紛紛涉足金融行業(yè)，如軟件行業(yè)中用友網(wǎng)絡(luò)，電商企業(yè)中的京東白條。互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)跨界融合，催生了一大批金融新產(chǎn)品、融資新模式，形成金融新業(yè)態(tài)。利于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的行為稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的行業(yè)融合并形成互相支持與互相制約的動態(tài)平衡系統(tǒng)?；ヂ?lián)網(wǎng)顛覆與重構(gòu)傳統(tǒng)商業(yè)及社會生態(tài)的同時，也形成新的生態(tài)模式，如互聯(lián)網(wǎng)社交生態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)制造業(yè)生態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)傳媒業(yè)生態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種生態(tài)系統(tǒng)，是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中最典型的代表。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年10月底，典型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——P2P網(wǎng)貸，僅在國內(nèi)就有2520家，成交量達(dá)1196.49億元，1月到10月成交量累計超7000億元。

二、互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下金融特征與金融職業(yè)教育的新需求

（一）金融脫媒與互聯(lián)網(wǎng)思維

互聯(lián)網(wǎng)“分享、公開、透明”等理念讓資金在各個主體之間游走，金融中介的作用會不斷地弱化，互聯(lián)網(wǎng)金融努力嘗試擺脫金融中介（即金融脫媒）。互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下的金融脫媒更加突出，成本低、交易便捷靈活的無中介模式改變了銀行壟斷金融交易的格局。

李彥宏最早提出互聯(lián)網(wǎng)思維的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)思維是指在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)基礎(chǔ)上，對市場、用戶、產(chǎn)品、企業(yè)價值鏈進(jìn)行重新審視的思考方式。

在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下，金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵在于具備互聯(lián)網(wǎng)思維。一方面，金融企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)思維、拓展金融的邊界和市場，提高用戶體驗(yàn)，激發(fā)用戶需求。另一方面，金融企業(yè)利于互聯(lián)網(wǎng)平臺吸引大量替在的客戶，為廣大客戶提供更便利、更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。與此同時，行業(yè)發(fā)展需求決定職業(yè)教育的選擇，高職金融教育應(yīng)該主動契合互聯(lián)網(wǎng)思維，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中形成職業(yè)思維，養(yǎng)成職業(yè)習(xí)慣和職業(yè)工作能力。

（二）跨界融合與職業(yè)角色轉(zhuǎn)換

金融業(yè)是典型的跨界融合的行業(yè)。作為跨界融合的主體，金融從業(yè)人員必須及時遷移與轉(zhuǎn)換職業(yè)角色，包括投資者轉(zhuǎn)換為消費(fèi)者、就業(yè)者轉(zhuǎn)換為創(chuàng)業(yè)者、競爭者轉(zhuǎn)換為合作者等多重轉(zhuǎn)換。金融產(chǎn)品的多樣化與金融交易模式的創(chuàng)新化，促使投資者逐漸向金融消費(fèi)者轉(zhuǎn)變?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”輿情下，眾籌、眾創(chuàng)、眾智風(fēng)生水起，大眾就業(yè)者轉(zhuǎn)變?yōu)樾”妱?chuàng)業(yè)主體。無論是金融企業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，兩者既有競爭也有合作，雙方利用各自的優(yōu)勢地位和產(chǎn)品服務(wù)于客戶，同時在服務(wù)客戶的同時相互滲透和轉(zhuǎn)化，形成金融行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的逐步融合，競爭者轉(zhuǎn)變?yōu)楹献髡摺?/p>

（三）蘋果樹法則與職業(yè)能力提高

互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)多樣化，其業(yè)態(tài)有如蘋果樹法則：果實(shí)——生態(tài)的上游，包括產(chǎn)品、內(nèi)容的產(chǎn)生；樹干、枝葉——生態(tài)的中游，包括平臺的聚合、分發(fā)；樹根——生態(tài)的下游，包括終端入口、用戶社群、品牌的打造。互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)典型新業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)營銷、P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、第三方支付、APP移動支付等。金融職業(yè)教育作為跨界教育的類型，應(yīng)該緊貼互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)態(tài)，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融技能人才。

（四）主體多元化與培養(yǎng)模式重構(gòu)

在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下，金融主體呈現(xiàn)出多元化特征，第三方支付等新興的金融主體精彩紛呈?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)滲透金融業(yè)，帶來新一輪的金融人才需求。網(wǎng)絡(luò)營銷、用戶體驗(yàn)、客戶服務(wù)、流程管理等基礎(chǔ)工作成為新型崗位需求，新型崗位需求為高職金融發(fā)展帶來了契機(jī)。為滿足金融主體多元化的需求，高職金融專業(yè)應(yīng)該培養(yǎng)多層次的現(xiàn)代服務(wù)人才，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的新型崗位需求，探索“嵌入式”、“訂單式”、“師徒制”等合作培養(yǎng)模式，實(shí)現(xiàn)崗位需求與人才培養(yǎng)的無縫鏈接和最優(yōu)匹配。

（五）普惠性與職業(yè)生涯重塑

互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性即以技術(shù)手段破除了傳統(tǒng)金融的制度性壁壘，原來被排除在金融體系之外的投資者與資金需求者，可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融享受投資收益并參與金融市場的投融資交易。正是因?yàn)槠栈菪裕鹑跇I(yè)形成了新的就業(yè)崗位、就業(yè)模式和就業(yè)機(jī)會，產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品維護(hù)、征信與風(fēng)險管理成為主要就業(yè)崗位，金融職業(yè)生涯需要重塑。

三、互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下金融職業(yè)教育工學(xué)結(jié)合的路經(jīng)選擇

在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下，跨界融合已成新常態(tài)。金融職業(yè)教育作為跨界教育的類型，決定其教育模式具有工學(xué)結(jié)合的特征。工與學(xué)的結(jié)合不僅僅是階段式結(jié)合，更應(yīng)該是專業(yè)教學(xué)與產(chǎn)業(yè)需求及生產(chǎn)過程的全程式結(jié)合。工學(xué)結(jié)合的路徑選擇是大力推動“三對接”，落實(shí)“兩個結(jié)合”，全面實(shí)施“學(xué)分銀行”。

（—）專業(yè)設(shè)置與產(chǎn)業(yè)需求對接

目前高職金融專業(yè)多數(shù)以銀行、證券、保險為主體，側(cè)重點(diǎn)稍有不同，極少設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)或開設(shè)相關(guān)課程，高職金融專業(yè)設(shè)置遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于產(chǎn)業(yè)需求的變化，因此調(diào)整金融專業(yè)設(shè)置成為必然選擇。產(chǎn)業(yè)需求的變化促進(jìn)和形成新的崗位需求，前程無憂網(wǎng)等招聘網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，高職金融專業(yè)的主要就業(yè)崗位是產(chǎn)品營銷、風(fēng)險控制、數(shù)據(jù)分析等基層崗位。

1.產(chǎn)品營銷經(jīng)理。其職業(yè)要求是具有良好的客戶溝通能力、誠信敬業(yè)的職業(yè)素養(yǎng)，熟悉產(chǎn)品性能，并向客戶推薦合適的產(chǎn)品。產(chǎn)品營銷是高職金融類專業(yè)學(xué)生的主要就業(yè)崗位。

2.風(fēng)險分析員。O2O（線上線下）等交易模式廣泛使用，多數(shù)客戶（或交易對手）的身份是隱形的，由于信息不對稱，客戶的征信狀況并非顯然。一旦交易平臺崩潰及互聯(lián)網(wǎng)公司出現(xiàn)倒閉，大量客戶資金付之東流。因此，預(yù)防和控制風(fēng)險在互聯(lián)網(wǎng)金融中至關(guān)重要。

3.數(shù)據(jù)分析員。各類企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，搜集客戶信息，分析客戶交易記錄，挖掘客戶的潛在需求，借助互聯(lián)網(wǎng)的精確定位等方法實(shí)施精準(zhǔn)營銷。數(shù)據(jù)分析員要求會用統(tǒng)計軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，對行業(yè)數(shù)據(jù)敏感，具備良好邏輯推理和趨勢預(yù)測能力。

（二）課程內(nèi)容與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對接

為了滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需求，高職金融專業(yè)需增設(shè)特色課程，其課程內(nèi)容與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對接，將職業(yè)考證課程納入金融人才培養(yǎng)方案，課證融合。

1.網(wǎng)絡(luò)銷售模式下的“金融產(chǎn)品營銷”課程

該課程旨在熟悉金融產(chǎn)品，掌握營銷技能，強(qiáng)化職業(yè)禮儀及職業(yè)素質(zhì)的職業(yè)養(yǎng)成教育。

2.P2P模式下的“第三方支付與信貸管理”課程

網(wǎng)絡(luò)信貸作為一種新型的融資渠道，能解決中小微企業(yè)的融資瓶頸。網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)主要有兩種模式：一種是P2P模式，一種是B2C模式。P2P平臺是個人對個人借貸的銜接渠道。在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下，第三方支付茁壯成長，形成新的金融業(yè)態(tài)。開設(shè)“第三方支付與信貸管理”課程，旨在加強(qiáng)學(xué)生對第三方支付模式的理解和運(yùn)用，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的支付與結(jié)算操作技能。

3.眾籌模式下的“理財與金融服務(wù)”課程

眾籌即大眾籌資，是指用團(tuán)購+預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是由項(xiàng)目的商業(yè)價值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。增設(shè)“理財與金融服務(wù)”課程，讓學(xué)生熟悉各種理財方式和工具，能利用眾籌、APP等平臺開展投資理財業(yè)務(wù)，掌握現(xiàn)代金融服務(wù)的基本技能。

（三）教學(xué)過程與生產(chǎn)過程對接

以實(shí)際工作崗位和生產(chǎn)過程為引領(lǐng)，對教學(xué)過程進(jìn)行調(diào)整。以培養(yǎng)職業(yè)能力為目標(biāo)，建設(shè)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地。設(shè)置開放性互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)室，聘請企業(yè)的技術(shù)能手為實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師，滿足生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)的需要。與京東、唯品會、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)共建校企合作基地，讓學(xué)生參與企業(yè)網(wǎng)站項(xiàng)目的開發(fā)與測試，理解P2P平臺及APP軟件的應(yīng)用與開發(fā)，學(xué)會利用現(xiàn)代金融工具進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。

（四）“兩個結(jié)合”與學(xué)分銀行

目前，高職院校名義上都在實(shí)行學(xué)分制，但效果不盡相同，多數(shù)只是形式上的學(xué)分制?，F(xiàn)代高職教育應(yīng)該滿足人才需要的多樣化、學(xué)習(xí)主體個性化的要求，尊重學(xué)生的自主權(quán)與選擇權(quán)。高職院校由于優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源相對不足，能滿足生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)的條件有限，工學(xué)結(jié)合常常受到學(xué)年制的時間制約。在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下，借用O2O模式，學(xué)生可以通過在線學(xué)習(xí)獲取學(xué)分。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)精品課程，共享優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，促成專業(yè)課程線上線下的學(xué)習(xí)互補(bǔ)，滿足個性化學(xué)習(xí)需求。大量網(wǎng)絡(luò)課程平臺提供了豐富的優(yōu)質(zhì)課程資源，網(wǎng)絡(luò)課程的在線學(xué)習(xí)不受時空限制，其自主學(xué)習(xí)模式有利于學(xué)生終身學(xué)習(xí)、終生發(fā)展。增加生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)學(xué)分，精減理論學(xué)分；以賽促訓(xùn)，引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，實(shí)行激勵學(xué)分，有利于調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性。

突破傳統(tǒng)學(xué)分制，實(shí)現(xiàn)學(xué)分銀行。學(xué)分銀行的核心為累積學(xué)分，它突破專業(yè)限制和學(xué)習(xí)時段限制，實(shí)現(xiàn)技能培訓(xùn)與學(xué)歷教育結(jié)合、工作過程與學(xué)習(xí)過程結(jié)合。學(xué)生完成學(xué)業(yè)的時間從固定學(xué)習(xí)制改變?yōu)閺椥詫W(xué)習(xí)制。學(xué)生只要學(xué)完一門課就計一定的學(xué)分，參加技能培訓(xùn)、考證、職業(yè)養(yǎng)成、“人格化”教育也計學(xué)分，同時，學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)課程等在線學(xué)習(xí)方式，不受時空限制，像銀行存款零存整取一樣，學(xué)習(xí)時間可集中也可中斷，所有的學(xué)習(xí)經(jīng)歷都可折合成學(xué)分，存于學(xué)分銀行。學(xué)生自主學(xué)習(xí)，全部學(xué)分進(jìn)行累積，修滿學(xué)分即可畢業(yè)。學(xué)分銀行解決了工學(xué)結(jié)合中的學(xué)時轉(zhuǎn)換及時間限制問題。全面實(shí)行“學(xué)分銀行”，是高職金融工學(xué)結(jié)合的最終選擇。

［1］梁儒謙，楊海光.財經(jīng)類專業(yè)”工學(xué)結(jié)合”實(shí)踐教學(xué)模式探索［J］.商業(yè)經(jīng)濟(jì)2015（10）

［2］汪連新.互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時代金融學(xué)課程改革及人才培養(yǎng)的思考［J］.教育教學(xué)論壇，2015（8）.

［3］胡燁丹，潘錫泉.互聯(lián)網(wǎng)金融語境下的金融職業(yè)教育模式創(chuàng)新［J］.中國職業(yè)技術(shù)教育，2015（34）.

［4］劉標(biāo)勝，吳宗金.互聯(lián)網(wǎng)金融下的高職院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案改革的探討［J］.職業(yè)教育，2014（11）.

G718.5

A

1673-0046（2016）7-0133-02

廣東省教育科學(xué)“十二五”規(guī)劃課題，課題編號：2014JKDYZ11.