王嵐

·智庫(kù)新銳·

建立地區(qū)個(gè)人信用獎(jiǎng)懲機(jī)制

王嵐

登機(jī)不用排隊(duì)，享受安檢快速通道，這種原本屬于高端信用卡客戶或企業(yè)高級(jí)用戶才能享受到的機(jī)場(chǎng)便捷服務(wù)，現(xiàn)在在北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)乘機(jī)的旅客，若芝麻信用分?jǐn)?shù)達(dá)到750分及以上便只需在機(jī)場(chǎng)指定位置打開(kāi)支付寶APP，掃描宣傳海報(bào)上的芝麻信用二維碼，將芝麻信用頁(yè)面向機(jī)場(chǎng)工作人員出示，就可享受首都機(jī)場(chǎng)CIP貴賓通道（商務(wù)貴賓通道）。相較于普通的安檢口需要排隊(duì)20分鐘以上，CIP貴賓通道僅需等待3至4個(gè)人次，即可完成安檢，其便捷性和高效性是很有優(yōu)勢(shì)的。憑信用分享受CIP貴賓通道，不僅為乘客帶來(lái)了便利，也讓他們切實(shí)體驗(yàn)到信用的價(jià)值，而非僅僅停留在“字面上”。

近年來(lái)，社會(huì)信用體系建設(shè)取得了較快的進(jìn)展，但個(gè)人信用建設(shè)體系的構(gòu)建研究尚處于起步階段。個(gè)人信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，且現(xiàn)階段缺乏相關(guān)法律制度的支撐。如何在當(dāng)前社會(huì)條件下，進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人信用體系構(gòu)建是需要探索的一個(gè)課題。

如何選擇一個(gè)合適的載體來(lái)承載個(gè)人信用記錄并據(jù)此開(kāi)展信用獎(jiǎng)懲？需要考慮兩方面問(wèn)題：一是載體能作為個(gè)人信用信息的記錄介質(zhì)，且便于獲取各類個(gè)人信用信息；二是載體能較為方便且廣泛地對(duì)個(gè)人信用評(píng)估結(jié)果做出反饋，便于在日常生活場(chǎng)景中開(kāi)展獎(jiǎng)懲的應(yīng)用，切實(shí)地將無(wú)形的信用轉(zhuǎn)化為具有便利性、獲利性和真實(shí)性的信用。目前，浙江多市均有發(fā)放市民卡，其覆蓋范圍廣且具有社?？ㄟ@一特殊性質(zhì)，較詳盡地記錄了市民個(gè)人基本信息。市民卡的數(shù)據(jù)庫(kù)能為建立個(gè)人信用體系提供數(shù)據(jù)支持。一些市市民卡已開(kāi)通的功能多達(dá)20多項(xiàng)，涵蓋政府公共管理、社會(huì)保障服務(wù)、公用事業(yè)服務(wù)、小額支付、身份識(shí)別、信息查詢等，且隨著智慧城市項(xiàng)目的深入推進(jìn)，市民卡的應(yīng)用領(lǐng)域?qū)⒉粩嗤卣?，?duì)個(gè)人生活的影響也越來(lái)越大。隨著應(yīng)用場(chǎng)景的拓展，一方面可以記錄更多的個(gè)人信用信息，另一方面對(duì)于之后開(kāi)展個(gè)人信用的獎(jiǎng)懲也提供了有效的載體。因此，市民卡可作為建立個(gè)人信用體系的有效載體。

如何利用市民卡開(kāi)展個(gè)人信用獎(jiǎng)懲？首先要?dú)w集個(gè)人信用信息。個(gè)人信用信息一部分來(lái)自于市民卡所記錄的個(gè)人基本信息、公共事業(yè)服務(wù)信息、小額支付信息及個(gè)人申報(bào)的相關(guān)信息，另一部分來(lái)自于政府建立的涵蓋多個(gè)部門信用信息的公共信用信息平臺(tái)。其次，根據(jù)歸集到的個(gè)人信用信息構(gòu)建個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，最終得出評(píng)價(jià)結(jié)果。再次，以“無(wú)過(guò)錯(cuò)推定”原則作為獎(jiǎng)懲的原則，即在一個(gè)考核年度內(nèi)，沒(méi)有失信懲戒記錄產(chǎn)生，則視為個(gè)人信用記錄良好，若存在失信記錄，則以此作為懲罰的依據(jù)。最后，建立長(zhǎng)效工作機(jī)制，設(shè)定獎(jiǎng)懲應(yīng)用場(chǎng)景，切實(shí)應(yīng)用信用評(píng)價(jià)結(jié)果，使信用的應(yīng)用融入日常生活，使信用的價(jià)值量化。

哪些場(chǎng)景可融入信用獎(jiǎng)懲？通過(guò)構(gòu)建個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，將個(gè)人信用量化并賦予分值，并將不同分值段劃分為A、B、C、D?，F(xiàn)有的應(yīng)用有：對(duì)信用等級(jí)為A的市民可以享受公交車乘坐8折優(yōu)惠、公共自行車租借免費(fèi)時(shí)間延長(zhǎng)至3小時(shí)、圖書(shū)館借書(shū)冊(cè)數(shù)增加至7本，保留時(shí)間增至40天；信用等級(jí)為B的市民可以享受公交車乘坐85折優(yōu)惠、公共自行車租借免費(fèi)時(shí)間延長(zhǎng)至2小時(shí)、圖書(shū)館借書(shū)冊(cè)數(shù)增至6本，保留時(shí)間增至30天。信用較差的市民將縮減市民卡原有服務(wù)的優(yōu)惠力度且需支付更高的押金。未來(lái)可拓展的應(yīng)用方向：信用等級(jí)較高的個(gè)人可簡(jiǎn)化簽證辦理手續(xù)，獲得較高的市民卡透支額度，網(wǎng)上掛號(hào)優(yōu)先開(kāi)放資源，降低個(gè)人公積金貸款利率，提高理財(cái)產(chǎn)品的利率，簽約商戶給予打折，先消費(fèi)后付款，免除各類押金，入學(xué)、公務(wù)員、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)等人事招錄中優(yōu)先錄用。

人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興。信用是一個(gè)人最大的無(wú)形資產(chǎn)，且會(huì)不斷變化，并直接作用于個(gè)體。個(gè)人信用獎(jiǎng)懲機(jī)制的建立，使“信用變現(xiàn)”，真真切切得影響到一個(gè)人的工作、生活的方方面面。因此，社會(huì)上誠(chéng)實(shí)守信者必然會(huì)越來(lái)越多，不守信用的人相應(yīng)不斷減少，社會(huì)信用環(huán)境定將不斷優(yōu)化，這是一個(gè)良性循環(huán)，也是建立個(gè)人信用獎(jiǎng)懲機(jī)制的初衷和目的所在。