王 坤

遼寧警察學(xué)院，遼寧 大連 116036

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淺析騙取貸款罪

王 坤

遼寧警察學(xué)院，遼寧 大連 116036

騙取貸款的行為在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中比較常見(jiàn)，如何認(rèn)定騙取貸款罪就顯得比較重要了，本文試從三個(gè)方面給以說(shuō)明。

貸款；詐騙；騙取貸款

企業(yè)只要有貸款行為的發(fā)生，就會(huì)有在準(zhǔn)備貸款資料的過(guò)程中造假的可能性，當(dāng)然就有可能構(gòu)成騙取貸款罪。如何認(rèn)定騙取貸款罪可從以下幾點(diǎn)來(lái)看：

首先，騙取貸款一般是指以欺騙的手法取得貸款，同時(shí)給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)造成嚴(yán)重后果的行為。對(duì)于本罪主觀上并不要求以非法占有為目的，只要明知要貸款而故意行騙即可構(gòu)成。主體只要是具有刑事責(zé)任年齡的自然人或單位即可。客觀方面要求較多，先是要求以欺騙手段取得貸款，再是要求申請(qǐng)人在申貸過(guò)程中提供假證明、假材料，或者有其他欺騙的情節(jié)，或者不按申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途去使用信貸資金，這都是欺騙，都有可能構(gòu)成犯罪。而對(duì)于情節(jié)問(wèn)題，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者其他嚴(yán)重情節(jié)的認(rèn)定則在立法環(huán)節(jié)暫無(wú)明確標(biāo)準(zhǔn)。具體案件可參考對(duì)造成貸款追回的成本高低以及騙取手段是否惡劣或騙取次數(shù)多少或社會(huì)影響或資金損失等情節(jié)來(lái)定。由此，本罪不一定必然侵犯了金融財(cái)物的所有權(quán)。[1]

其次，要注意區(qū)別貸款詐騙罪和騙取貸款罪，貸款詐騙是指以非法占有為主觀目的，客觀上編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由或者使用虛假合同、文件、產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保等其他方法，詐騙金融機(jī)構(gòu)貸款情節(jié)嚴(yán)重的行為。貸款詐騙罪主體單位不能構(gòu)成，只能是自然人構(gòu)成本罪。非法占有為目的是其主觀上要求。以欺騙手段騙取金融機(jī)構(gòu)的貸款是其客觀方面表現(xiàn)，且要求數(shù)額較大。騙取貸款罪與貸款詐騙罪的主要區(qū)別在于兩罪犯罪構(gòu)成的不同表現(xiàn)，一是騙取貸款罪要求行為人要使用欺騙手段騙取金融機(jī)構(gòu)的貸款故意，而貸款詐騙罪主觀方面要求以非法占有為目的，且必須有證據(jù)證明當(dāng)事人有非法占有的目的。即行為人非法獲取資金一般可通過(guò)詐騙方法實(shí)施，對(duì)造成不能歸還數(shù)額較大資金情形有下列之一的，可認(rèn)定有非法占有目的：(1)騙取資金進(jìn)行肆意揮霍的；(2)騙取大量資金是明知沒(méi)有歸還能力而的；(3)逃避返還資金隱匿銷毀賬或者假生產(chǎn)倒閉；(4)違法犯罪活動(dòng)資金來(lái)源是騙取的的；(5)非法獲取資金后逃跑的；(6)隱匿財(cái)產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資金來(lái)逃避返還的；(7)其他拒不返還、非法占有資金的行為。[2]第二點(diǎn)區(qū)別是二者侵害了不同的客體，復(fù)雜客體是被貸款詐騙罪侵犯的，既有金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)又有金融管理秩序，單一客體是被騙取貸款罪侵犯了，只有金融管理的良好秩序。最后，對(duì)于二者有不同的刑罰懲罰程度，七年有期徒刑是騙取貸款罪最高刑，而貸款詐騙罪就會(huì)比這個(gè)重多了，它的法定最高刑罰可以是無(wú)期徒刑。因此，對(duì)于區(qū)別騙取貸款罪與貸款詐騙罪關(guān)鍵點(diǎn)不能僅僅是從嫌疑人是否使用欺騙手段上來(lái)看，騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的客觀行為兩罪都有，但不足以區(qū)分。而欺騙行為必須要達(dá)到足以使一般金融機(jī)構(gòu)的工作人員都能夠容易產(chǎn)生絕對(duì)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)程度。[3]同時(shí)我們也要對(duì)于那些公司正常的經(jīng)營(yíng)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合理合法得進(jìn)行貸款，只是在使用貸款的過(guò)程中沒(méi)有按預(yù)先的使用用途來(lái)使用，從而導(dǎo)致貸款不能按期歸還的，可以定貸款詐騙罪，而對(duì)于僅僅因經(jīng)營(yíng)的不好或者對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有認(rèn)識(shí)到位而虧損。從而不存在非法占有目的，更不能按貸款詐騙罪來(lái)認(rèn)定了。

最后，關(guān)于騙取貸款罪追訴標(biāo)準(zhǔn)的要求。最高檢和公安部發(fā)布了立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的騙貸行為，或者給金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的騙貸行為等，要立案后積極追訴。對(duì)于只是用欺騙手段從銀行騙取部分貸款，同時(shí)數(shù)額又不是很大的，或者數(shù)額雖然比較大但是在案發(fā)之前又都已經(jīng)歸還了貸款或者歸還貸款在發(fā)生在案發(fā)后立即實(shí)施，都可以認(rèn)為不屬于其他嚴(yán)重的情節(jié)。[4]所以對(duì)騙取貸款罪的認(rèn)定，不能簡(jiǎn)單的、孤立的來(lái)分析，必須將該罪犯罪客觀方面的表現(xiàn)同立案追訴規(guī)定結(jié)合起來(lái)綜合全面判斷。多次騙貸或者一次騙貸款在一百萬(wàn)元以上者，且給金融機(jī)構(gòu)造成實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失或者在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中雖然沒(méi)有給金融機(jī)構(gòu)造成相當(dāng)重大的損失，但在這一過(guò)程中相關(guān)的人員卻利用所貸的錢款進(jìn)行了違反我國(guó)刑法的行為或者是從事了其他的犯罪活動(dòng)的，則要追責(zé)。反之沒(méi)有利用貸款來(lái)進(jìn)行違反犯罪活動(dòng)，并也沒(méi)有給金融管理秩序造成任何的實(shí)際危害，那就不應(yīng)追究其刑事責(zé)任。

[1]薛瑞麟.金融犯罪再研究[M].北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2007：28.

[2]趙秉志.中國(guó)刑法典型案例研究(第三卷)破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序犯罪[M].北京：北京大學(xué)出版社，2006：192.

[3]張明楷.詐騙罪與金融詐騙罪研究[M].北京：清華大學(xué)出版社，2006：735-736.

[4]黃太云.立法解讀：刑法修正案及刑法立法解釋[M].北京：人民法院出版社，2006：138.

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2095-4379-(2016)36-0231-01

王坤(1973-)，男，漢族，遼寧大連人，本科，遼寧警察學(xué)院，講師，研究方向：刑法。