文 /陳樂新 龍江銀行齊齊哈爾分行 黑龍江齊齊哈爾 161005

中小企業(yè)融資如何適應金融改革

文 /陳樂新 龍江銀行齊齊哈爾分行 黑龍江齊齊哈爾 161005

中小企業(yè)發(fā)展的過程中，金融問題是最大的瓶頸，針對銀行貸款及民間資本現(xiàn)實情況，國家進行一系列金融改革, 目的是將民間游離資本納入到合法的金融體系之中，通過法律法規(guī)的合理制定找出金融資本供求雙方的關系，解決中小企業(yè)融資難的問題，同時也為民間雄厚的資本找到了獲利的合法途徑。

金融改革；經(jīng)濟發(fā)展；中小企業(yè)

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我國中小企業(yè)長期以來在金融管制、法制不健全以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理等環(huán)境下成長，大量金融資本游離于國家制定的金融體系之外，高利貸自然就成了很多企業(yè)維系資金鏈的重要手段，根據(jù)全國工商聯(lián)發(fā)布的一份報告顯示，超過80%的中小企業(yè)難以從銀行獲得貸款，所以中小企業(yè)面臨資金問題在貸款時基本無法享受基準利率等待遇，中小企業(yè)也只能通過其他渠道取得融資資金，這也進一步增大了中小企業(yè)的融資風險。

中小企業(yè)由于資金供應不足會阻礙企業(yè)的進一步發(fā)展，所以中小企業(yè)想更快更好的成長必須通過融資來滿足本企業(yè)的資金需求。在我國中小企業(yè)融資問題上，融資難是每個中小企業(yè)面臨的最大問題，主要表現(xiàn)為融資難、融資成本高、融資風險高等方面。中小企業(yè)由于自身規(guī)模小的特點，資金實力弱，抵抗金融風險能力相對大企業(yè)弱很多。近幾年國內(nèi)外經(jīng)濟形勢比較復雜，全球經(jīng)濟發(fā)展不景氣對中小企業(yè)的發(fā)展帶來很大影響。勞動力成本快速增高、土地、廠房、商鋪價格快速上漲、能源及原材料價格漲跌不穩(wěn)定等不利因素，使中小企業(yè)的利潤空間變得非常小，中小企業(yè)的生存壓力不斷增大。 自2008年次債危機以來，全球經(jīng)濟進入低谷期，截止到2014年，歐美及我國周邊國家經(jīng)濟雖然有所復蘇，但整體國際市場需求依然萎靡。發(fā)達國家基于自身經(jīng)濟發(fā)展的目的，不斷利用技術(shù)壁壘加以保護本國企業(yè)。2014年日本作為我國的主要經(jīng)濟貿(mào)易國，人民幣升值問題嚴重，這也不斷縮減外貿(mào)型企業(yè)的利潤空間。

中小企業(yè)占據(jù)我國經(jīng)濟的半壁江山，為我國的經(jīng)濟騰飛做出了突出貢獻。 國家在金融政策針對中小企業(yè)方面，需要一定的考量和指定的過程，2012年以前針對中小企業(yè)并沒有寬松的條件。銀行針對中小企業(yè)貸款要求很高的門檻，并有足額的貸款抵押，這對于資金實力薄弱的中小企業(yè)是一道不可逾越的障礙。中小企業(yè)由于發(fā)展或者季節(jié)性貸款的困難，很大程度阻礙了中小企業(yè)的順利發(fā)展。我國的擔保也發(fā)展相對滯后，一直沒有形成完善的信用擔保方面的法律。泉州本地的信用擔保公司資本實力小，內(nèi)部管控流程不完善，加之中小企業(yè)自身的經(jīng)營風險，很容易造成本地金融風險。

二、中小企業(yè)融資方式

1、債權(quán)融資。就是指向國內(nèi)各銀行貸款，想民間資本拆借資金，利用信用擔保融資等。

2、股權(quán)融資。利用中小企業(yè)股份股權(quán)的轉(zhuǎn)讓、添增等形式向社會、組織或者個人融資。

3、內(nèi)部融資。指留存盈余融資、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、資產(chǎn)典當融資、商業(yè)信用融資。

4、獲得風投。只利用小微企業(yè)項目或者經(jīng)營優(yōu)勢獲得風險投資公司的風險資金的注入。

5、貿(mào)易融資?？煞譃檫M口貿(mào)易融資、補償貿(mào)易融資。

6、專業(yè)化協(xié)作融資包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目協(xié)作融資、零部件供應與組裝企業(yè)協(xié)作融資。

7、民間非法的高利貸借款融資。

8、政策融資包括科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金、中小企業(yè)發(fā)展專項資金、中小企業(yè)國際市場開拓資金、農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化資金。

三、中小企業(yè)應對金融改革

中小企業(yè)在經(jīng)營過程中， 必須從自身綜合能力建設入手，建立自己強有力的信用等級，加強企業(yè)內(nèi)部管理制度，完善企業(yè)財務管理能力。在融資方面，通過正規(guī)渠道補充資金血液，加快適應金融試驗區(qū)的步伐。

1、建立合理的擔保制度是金融風險的屏障

我國自1993年法定承認擔保機構(gòu)以來，為企業(yè)融資帶來了極大的便利。我國擔保制度發(fā)展起步晚，經(jīng)驗不足，在擔保行業(yè)發(fā)展的20年來，擔保公司魚龍混雜，特別是2008年世界經(jīng)濟危機以來，擔保公司“跑路”情況屢見不鮮，這也原因合理的融資擔保體制能分散多層融資風險。政府要及時指定合理的擔保制度，并注重監(jiān)管，民間自主也應自發(fā)遵守擔保制度規(guī)定，同時做好監(jiān)督。 “一個中心、兩個基本點”是我國擔保機構(gòu)發(fā)展的總體思路，意思是以市場開拓為中心點，進一步擴大擔保機構(gòu)服務覆蓋層面，增大擔保規(guī)模，謀求新的發(fā)展思路；國家鼓勵堅持為科技型小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務，堅持通過業(yè)務上和機制體制上創(chuàng)新，為進一步改善小微企業(yè)融資環(huán)境作出更大的貢獻。

2、法律法規(guī)方面

我國近年來出臺的《民間金融法》或《民間金融管理條例》《放貸人條例》等相關法律法規(guī)，確保了民間借貸有合理的生存環(huán)境及條件。首先應通過制定相關法律明確民間借貸的合法地位，制定相關民間借貸的市場準入、退出、組織機構(gòu)、經(jīng)營行為、風險防范及信息披露等方面的各項法律法規(guī)，為小微企業(yè)融資等金融服務提供法律保障。

總之，在國家大政方針的指引下，中小企業(yè)同樣也加深了企業(yè)內(nèi)部的自身實力，從而降低了小微企業(yè)在金融活動中的一些風險，為小微企業(yè)的進一步發(fā)展做出了表率。銀行方面轉(zhuǎn)變了以往的信貸模式，開始關注小微企業(yè)的融資問題，根據(jù)小微企業(yè)的不同情況，量身定做出專項融資資金，為實時解決小微企業(yè)的融資難問題找出答案。

相關文獻：

［1］施向軍.中國小微企業(yè)生存現(xiàn)狀面面觀，中國檢驗檢疫，2012年第8期

［2］朱留寶.淺析中國民間資本及其管理，北方經(jīng)濟，2012年第4期

陳樂欣,男，經(jīng)濟師， 研究方向:銀行信貸、理財，經(jīng)濟統(tǒng)計及投融資決策