中科柏誠：讓P2P在風(fēng)口飛得更穩(wěn)

王德敬：金融智能處理替代人工管理是大勢所趨。

“互聯(lián)網(wǎng)金融更多服務(wù)的是傳統(tǒng)金融無法覆蓋的領(lǐng)域，更加需要使用技術(shù)手段，高效率、低成本地進(jìn)行風(fēng)控，進(jìn)行貸前、貸中、貸后的管理。這正是我們的機(jī)會?！敝锌瓢卣\CEO王德敬說。

成立于2013年的中科柏誠，于2014年7月獲得啟賦資本1000萬元人民幣A輪注資；2015年1月，又獲得樂基金A+輪500萬元人民幣注資；一個(gè)月后，公司再次獲得新沃資領(lǐng)投的A++輪2200萬元人民幣注資。

中科柏誠的核心業(yè)務(wù)是給P2P網(wǎng)貸公司提供IT咨詢和系統(tǒng)，并且?guī)椭\(yùn)營和維護(hù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2014年年底網(wǎng)貸運(yùn)營平臺已達(dá)1575家，歷史累計(jì)成交量超過3829億元。與此同時(shí)，問題平臺層出不窮。

王德敬認(rèn)為，大致可歸納為三類：第一類是詐騙類平臺，主要是利用創(chuàng)新模式違法犯罪，騙取平臺用戶資金。第二類是自融類平臺，通過P2P網(wǎng)貸平臺對關(guān)聯(lián)公司融資，當(dāng)關(guān)聯(lián)公司出現(xiàn)現(xiàn)金流問題，無法按時(shí)還款，造成投資人金錢上的損失。第三類是經(jīng)營不善類平臺，比如在用錢高峰期（如過年）時(shí)現(xiàn)金準(zhǔn)備不足，投資者出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象。

“P2P公司應(yīng)該做的是建立一套完整的內(nèi)控安全制度管理體系，保證數(shù)據(jù)安全。”

由于自建機(jī)房的成本非常高，是中小微企業(yè)不能承受的壓力，目前絕大多數(shù)P2P機(jī)構(gòu)都是采用租賃機(jī)房的形式，在安全防護(hù)措施上，包括對系統(tǒng)的掃漏、防火墻、數(shù)據(jù)加密等，有很大的欠缺。

“金融業(yè)務(wù)不能完全依賴人的判斷，只有通過系統(tǒng)建立模型，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析得出的結(jié)果才是可信的。評級模型建立之后，系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)審核放貸、快速授信?！?/p>

另一方面，在急劇發(fā)展的當(dāng)下，人才大量稀缺，人員流動(dòng)頻繁。

王德敬建議，P2P公司可以將這部分IT服務(wù)外包，一是可以保持技術(shù)的不斷更新升級，二是可以大幅降低成本。這也是企業(yè)公有業(yè)云服務(wù)的價(jià)值所在。

在王德敬看來，金融智能處理替代人工管理是大勢所趨。一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的管理水平的具體表現(xiàn)為其內(nèi)部業(yè)務(wù)、經(jīng)營治理的IT化程度。只有好的信息技術(shù)系統(tǒng)支持，才能有效地降低管理風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營成本。

“我們團(tuán)隊(duì)是從傳統(tǒng)銀行、金融IT出來的，對金融的業(yè)務(wù)很熟悉。與傳統(tǒng)的金融IT公司相比，我們在能力上沒有區(qū)別，并且更專注于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，將這一塊做到極致?！?/p>

目前，中科柏誠的產(chǎn)品覆蓋面已經(jīng)涉及P2P平臺內(nèi)部所需的風(fēng)險(xiǎn)管理、債權(quán)管理、資產(chǎn)管理、合同管理、簽約管理、賬務(wù)管理、銷售管理等解決方案。已經(jīng)和近200家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，包括民生電商、廣發(fā)銀行、泰隆銀行、哈爾濱銀行、貴商村鎮(zhèn)銀行等，客戶結(jié)構(gòu)以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)居多。

今年，中科柏誠有兩大動(dòng)作：一是和國家信息中心隸屬的中經(jīng)網(wǎng)合資成立中經(jīng)柏誠科技有限公司，目的是打造一個(gè)基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合信息服務(wù)平臺。

“現(xiàn)在從事征信工作的機(jī)構(gòu)也非常多，各個(gè)公司之間彼此之間也有這種需求，希望能夠共享黑名單和一些數(shù)據(jù)，但是因?yàn)楦偁幍年P(guān)系，彼此之間的聯(lián)合一直沒有開展銜接?！?/p>

“現(xiàn)在我們已經(jīng)有幾家征信機(jī)構(gòu)并到協(xié)會，我們把征信能力統(tǒng)一接到協(xié)會平臺，由協(xié)會統(tǒng)一地向會員單位提供服務(wù)。這樣的話，首先數(shù)據(jù)在各個(gè)機(jī)構(gòu)，只不過我們需要查詢的時(shí)候，實(shí)現(xiàn)一個(gè)對于黑名單的共享，但不是全數(shù)據(jù)暴露，既保護(hù)了安全，又能夠相互共享，目前正在協(xié)會內(nèi)部做相關(guān)的工作。”

二是和北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會、中金數(shù)據(jù)等公司合資成立網(wǎng)聯(lián)（北京）金融信息服務(wù)有限公司，目的是打造一個(gè)P2P產(chǎn)品二級交易平臺，促進(jìn)北京非標(biāo)金融資產(chǎn)交易市場的發(fā)展。

在王德敬看來，現(xiàn)在P2P公司各自獨(dú)立、一盤散沙，沒有交易機(jī)制。流動(dòng)性短缺的時(shí)候，相互之間難以提供有力的支持。如果在同一監(jiān)管平臺上，信息充分披露，需要救急的時(shí)候，大家可以一起幫忙。

“可能一筆1000萬元壞賬，通過媒體的擴(kuò)散效應(yīng)，拖垮一個(gè)平臺。如果有50家協(xié)會成員，平攤到每家大概20多萬，可以起到穩(wěn)定行業(yè)的作用?！?/p>