互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊?/h1>
2015-11-27 08:58:25宋融宋哲慧馬新媛張?chǎng)?/span>
商業(yè)經(jīng)濟(jì) 2015年9期
宋融 宋哲慧 馬新媛 張?chǎng)?/p>
[摘 要] 大學(xué)生理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今最熱門(mén)的話(huà)題，通過(guò)對(duì)三種不同類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的細(xì)致分析，希望給需要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生一個(gè)合理的參考。通過(guò)分析余額寶、眾籌以及基金定投的運(yùn)營(yíng)方式及獲利方式給大家一個(gè)清晰的思路。還會(huì)通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)分析幾種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最終探尋大學(xué)生是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融這一平臺(tái)獲取創(chuàng)業(yè)資本金這一途徑合適與否，幫助大學(xué)生在大學(xué)生選擇適合自己的理財(cái)方式。
[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)控制；影響
[中圖分類(lèi)號(hào)] F470 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B
一、大學(xué)生理財(cái)所面臨的問(wèn)題以及研究大學(xué)生理財(cái)?shù)谋匾?/p>
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，證券市場(chǎng)的日益完善，金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品也日趨增多，當(dāng)今大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)年P(guān)注度也大幅度增加。為了我們能夠在進(jìn)入社會(huì)之前積累一定量的財(cái)富，在大學(xué)期間學(xué)會(huì)理財(cái)是非常必要的。巴菲特在上大學(xué)的時(shí)候就喜歡研究金融學(xué)，他把自己攢下的零花錢(qián)都用于股票投資，雖然他沒(méi)有大量的資金，但是通過(guò)對(duì)于理財(cái)知識(shí)的研究，錢(qián)越賺越多。大學(xué)畢業(yè)之后，他在投資理財(cái)方面取得一定成就。從巴菲特的經(jīng)驗(yàn)可以得出越早理財(cái)，才能夠幫助我們大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)方式。而互聯(lián)網(wǎng)金融是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的投資方式，正是適合我們的理財(cái)方式。
現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，花樣種類(lèi)繁多，本文選取了幾種風(fēng)險(xiǎn)適中，回報(bào)適中，投資時(shí)間長(zhǎng)度適中的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品幫助當(dāng)今大學(xué)生進(jìn)行合理的理財(cái)，由于股票，期貨等理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，保險(xiǎn)投資回報(bào)周期過(guò)長(zhǎng)不在本文的考慮之中。本文選擇“余額寶”“基金定投”和“京東眾籌”三種風(fēng)險(xiǎn)適度，收益平穩(wěn)，投資期短的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行研究，幫助大學(xué)生合理化自己的理財(cái)計(jì)劃。
二、三種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的簡(jiǎn)介以及理財(cái)過(guò)程中所應(yīng)該注意的問(wèn)題
（一）余額寶
1.余額寶的的定義及其運(yùn)營(yíng)方式：“余額寶”是支付寶打造的余額增值服務(wù)。把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶即購(gòu)買(mǎi)了由天弘基金提供的余額寶貨幣基金，可獲得收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)購(gòu)支付，靈活提取。余額寶是一種按照復(fù)利記利息的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。用戶(hù)通過(guò)把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶（其主要來(lái)源是支付寶余額和快捷支付綁定的銀行卡的資金的轉(zhuǎn)入），中間不收取手續(xù)費(fèi)，通過(guò)這樣的方式，我們手頭的閑散資金可以存入余額寶，獲得比銀行活期存款利息更高的收益。
2.余額寶的風(fēng)險(xiǎn)程度及獲利情況：余額寶是一種相對(duì)保守的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式（近期收益如圖1，穩(wěn)定在4%左右）。余額寶支取快速，計(jì)息方式靈活，是三種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最小的，最適合我們大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，能夠幫助我們?cè)谄綍r(shí)將日常積累下的每一筆生活儲(chǔ)存起來(lái)，同時(shí)還能獲得相當(dāng)可觀(guān)的收益
（3）在使用和余額寶類(lèi)似的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，一定要注意拒絕高收益的理財(cái)產(chǎn)品，避免陷入騙局，使得自己資本金無(wú)法收回。
（二）基金定投
1.基金定投的定義及其獲利方式：基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指每月在固定的時(shí)間投入固定的金額到指定的開(kāi)放式基金中，和銀行的零存整取類(lèi)似。基金定投適合我們大學(xué)的原因是因?yàn)榛鸲ㄍ恫恍枰覀冞^(guò)多的股市期貨方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，而且基金定投屬于一種定期投資，使用這種方式理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小于股票投資或者基金單筆投資。
2.基金定投的優(yōu)勢(shì)：基金定投具有和定期存款的類(lèi)似的特性，但是擺脫了定期存款的缺陷，定期存款的缺點(diǎn)在于你只能存取一次，不能進(jìn)行反復(fù)存款。基金定投的優(yōu)勢(shì)在于只要在你所投資額度的范圍內(nèi)，你都能夠進(jìn)行能夠隨時(shí)存取，避免了定期存款的劣勢(shì)，基金定投的靈活性并不代表你可以在一個(gè)月的任何一天進(jìn)行資金的投入，必須是每月固定的日期，同時(shí)基金定投的資金投入時(shí)間有一定寬限期，加上因?yàn)橘Y金緊張或者特殊因素，沒(méi)有將資金及時(shí)投入，這時(shí)基金合約不會(huì)立即過(guò)期，只有在一定時(shí)間內(nèi)及時(shí)將資金投入即可，這對(duì)于收入來(lái)源不是很穩(wěn)定的大學(xué)生而言是一個(gè)利好，同時(shí)基金定投是采用復(fù)利的方式計(jì)息的，這種方式的利息遠(yuǎn)高于銀行的定期存款方式，是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，每月儲(chǔ)蓄額度雖然少，但是在日積月累的過(guò)程中我們積累了財(cái)富。
3.關(guān)于基金定投的注意事項(xiàng)：在參與基金定投的時(shí)候一定要了解相關(guān)知識(shí)，并在簽訂定投合同的時(shí)候仔細(xì)閱讀合同條款，避免違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致自身合法利益受到損失?；鸲ㄍ赌軌驇椭覀兎e累一定的財(cái)富，為我們創(chuàng)業(yè)打下一個(gè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，同時(shí)我希望能夠產(chǎn)生這樣一種理財(cái)方式，平時(shí)把閑錢(qián)及時(shí)存入余額寶，等到基金定投的資金投入日將資金自從余額寶轉(zhuǎn)入基金定投，這樣可以讓我們養(yǎng)成一個(gè)日常儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。
（三）眾籌
1.眾籌的定義及其獲利方式：眾籌是一種由發(fā)起人、跟投人、平臺(tái)構(gòu)成的一種向群眾募資以支持發(fā)起的個(gè)人或組織行為。這種方式往往在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行。這里說(shuō)眾籌實(shí)際上是為了幫助大學(xué)生在資金不足的情況下進(jìn)行簡(jiǎn)單的融資，是一種創(chuàng)業(yè)的方式。眾籌的步驟是這樣的：①向眾籌平臺(tái)提交眾籌方案，眾籌平臺(tái)對(duì)于眾籌進(jìn)行審核并把方案放在網(wǎng)站上供有意向的眾籌人選擇；②募集資金階段，募集資金達(dá)到預(yù)期額度眾籌成功，募集資金未達(dá)到預(yù)期，那么眾籌失敗，退還眾籌者前期投入，眾籌成功眾，籌者獲得對(duì)應(yīng)商品，以京東眾籌為例，京東眾籌分成3個(gè)層次，第一層，一元抽獎(jiǎng)一次（3-5w名額）一定概率能抽中這件商品；第二層次（500-1000左右）投資和該商品價(jià)值相等的金錢(qián)，獲得一件該商品，第三層次，投資該商品價(jià)值10倍的金錢(qián)，獲得10件該商品或者獲得該商品的終身?yè)Q購(gòu)權(quán)，大學(xué)生可以借助眾籌這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行，將自己的創(chuàng)意發(fā)到網(wǎng)上說(shuō)不定就會(huì)遇到能夠賞識(shí)你的投資人，獲得自己大學(xué)畢業(yè)之后的第一桶金。
2.眾籌的優(yōu)勢(shì)：眾籌在眾多創(chuàng)業(yè)方式中可以算作是一種成本最低風(fēng)險(xiǎn)最小的創(chuàng)業(yè)方式。但是在這里還有一種思考方式，我們也可以參與到京東眾籌中去，看看是否有自己需要且價(jià)格相對(duì)合適的產(chǎn)品，不僅滿(mǎn)足自己的生活需求又能幫助其他有夢(mèng)想的人實(shí)現(xiàn)他們的夢(mèng)想，還能在眾籌過(guò)程中讓自己得到自己所需求的東西，兩全其美何樂(lè)而不為呢？同時(shí)在眾籌的過(guò)程中我們也一定要注意風(fēng)險(xiǎn)，注意合同條款，防止自己的合法權(quán)益得不到到保障，查看眾籌平臺(tái)是否有資質(zhì)進(jìn)行眾籌行為，以投資人的角度來(lái)看防止自己的投資收不回來(lái)，在眾籌人的立場(chǎng)上看就是能否得到眾籌金。眾籌作為一種創(chuàng)業(yè)型的理財(cái)項(xiàng)目能夠幫助一些有想法但是沒(méi)有資金的大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，在現(xiàn)如今這個(gè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱潮下誕生的常務(wù)，也許存在這許多弊端，畢竟新生事物都已一個(gè)發(fā)展的過(guò)程，眾籌興起于歐美，隨著互聯(lián)網(wǎng)這一艘大船駛往中國(guó)，，并且能以適應(yīng)國(guó)情的方式在我國(guó)埋下生命的種子，并且生根發(fā)芽。endprint
3.注意事項(xiàng)：這個(gè)過(guò)程不僅需要社會(huì)去接受這一新生事物，同時(shí)政府也應(yīng)該完善監(jiān)管體系，防止非法集資一所謂“眾籌”的方式騙取我們大學(xué)生的錢(qián)財(cái)
三、針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給予當(dāng)代大學(xué)生的一些理財(cái)建議
1.本文希望當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)當(dāng)在大學(xué)養(yǎng)成獨(dú)立自主的習(xí)慣，逐步擺脫對(duì)于父母的依賴(lài)，并養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為將來(lái)進(jìn)入社會(huì)打好基礎(chǔ)。良好的習(xí)慣是引領(lǐng)我們走向成功的重要組成部分。
2.我們當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，這樣我們才能積累自己的財(cái)富，為自己走向社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。以上三種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品正好可以幫助大學(xué)生養(yǎng)成良好的日常理財(cái)，儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，同時(shí)能夠更好的避免我們成為“月光一族”。由于大學(xué)生本身的收入來(lái)源大多為父母的生活費(fèi)或者助學(xué)金，少部分來(lái)源于日常兼職，我希望大家養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，詳細(xì)的記錄自己花出去的每一分錢(qián)的去向，每月總結(jié)，最終能夠查出自己在哪些不應(yīng)該花錢(qián)的地方花掉錢(qián)了。最終做到開(kāi)源節(jié)流，這里的開(kāi)源是利用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品獲取額外的日常收入，節(jié)流是通過(guò)記賬的手段發(fā)現(xiàn)自己日常的不應(yīng)該消費(fèi)的金錢(qián)，避免資金的浪費(fèi)。
3.風(fēng)險(xiǎn)是我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)所要考慮的重要因素，本文列舉的三種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)排列如下：眾籌>基金定投>余額寶，我們要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的大小選擇適合自己的金融理財(cái)方案，同時(shí)為了分散風(fēng)險(xiǎn)，我們要避免將雞蛋放在一個(gè)籃子里，要使用多種投資理財(cái)進(jìn)行結(jié)合。在投資中一定要查看該機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，必須要符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，同時(shí)要避免陷入騙局，使自己的金錢(qián)受到不必要的損失。我們一定不要被高投資回報(bào)收益產(chǎn)品所引誘，陷入騙局，最終連自己的成本都收不回來(lái)。在這里我呼吁參與互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生增長(zhǎng)自己的才學(xué)，這樣我們才能判別一種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品是否適合我們。同時(shí)我們養(yǎng)成寫(xiě)理財(cái)計(jì)劃的習(xí)慣，在投資一段時(shí)間之后得出收益，并及時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃，使得自己的理財(cái)組合能夠獲取更好的收益。
4.理財(cái)建議及注意事項(xiàng)：我在這里給予普通在校大學(xué)生一些建議，建議大家養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，每月將一部分的生活費(fèi)存起來(lái)，養(yǎng)成好習(xí)慣，避免自己進(jìn)入社會(huì)之后成為月光族，我們大學(xué)生要樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念，將眼光放遠(yuǎn)，我們不僅要承擔(dān)家庭責(zé)任，還要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，所以未來(lái)我們必定要經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，所以我們必須要在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣不做“月光族”，為我們將來(lái)來(lái)進(jìn)入社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，我們?cè)诖髮W(xué)的時(shí)間只有短短四年，我們應(yīng)當(dāng)通過(guò)儲(chǔ)蓄或者理財(cái)獲得一定的資金，對(duì)于我們?cè)诖髮W(xué)畢業(yè)之前找到工作提供一定的生活保障；從創(chuàng)業(yè)者的角度來(lái)看也能為創(chuàng)業(yè)者提供一定的創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)，更進(jìn)一步說(shuō)我們?cè)诖髮W(xué)理財(cái)不全部是為了獲取收益，更重要的是養(yǎng)成一種理財(cái)思維，理財(cái)方式，避免進(jìn)入社會(huì)工作之后不能管理好自己所擁有的資金，理財(cái)是為了自己目前的需求所打算，而正確的理財(cái)方式才是打理好我們?nèi)松豢苫蛉币徊糠帧?/p>
5.培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀(guān)念，是大學(xué)生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念，理財(cái)不僅僅是為了自己的創(chuàng)業(yè)作打算，也能夠?yàn)榇髮W(xué)生更快的融入社會(huì)打下良好基礎(chǔ)，通過(guò)科學(xué)的理財(cái)方式為社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。
[參 考 文 獻(xiàn)]
[1]胡凱，劉震.基金定投的制度性誤解及投資適應(yīng)性分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2008（9）
[2]謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012（12）
[3]巴曙松，楊彪.第三方支付國(guó)際監(jiān)管研究及借鑒[J].財(cái)政研究，2012（4）
[4]付云.互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)：銀行的金融“危機(jī)”[J].互聯(lián)網(wǎng)周刊，2012（2）
[5]段玲玲.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施[J].長(zhǎng)江大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2012（4）
[責(zé)任編輯：潘洪志]endprint
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[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)控制；影響
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一、大學(xué)生理財(cái)所面臨的問(wèn)題以及研究大學(xué)生理財(cái)?shù)谋匾?/p>
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二、三種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的簡(jiǎn)介以及理財(cái)過(guò)程中所應(yīng)該注意的問(wèn)題
（一）余額寶
1.余額寶的的定義及其運(yùn)營(yíng)方式：“余額寶”是支付寶打造的余額增值服務(wù)。把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶即購(gòu)買(mǎi)了由天弘基金提供的余額寶貨幣基金，可獲得收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)購(gòu)支付，靈活提取。余額寶是一種按照復(fù)利記利息的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。用戶(hù)通過(guò)把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶（其主要來(lái)源是支付寶余額和快捷支付綁定的銀行卡的資金的轉(zhuǎn)入），中間不收取手續(xù)費(fèi)，通過(guò)這樣的方式，我們手頭的閑散資金可以存入余額寶，獲得比銀行活期存款利息更高的收益。
2.余額寶的風(fēng)險(xiǎn)程度及獲利情況：余額寶是一種相對(duì)保守的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式（近期收益如圖1，穩(wěn)定在4%左右）。余額寶支取快速，計(jì)息方式靈活，是三種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最小的，最適合我們大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，能夠幫助我們?cè)谄綍r(shí)將日常積累下的每一筆生活儲(chǔ)存起來(lái)，同時(shí)還能獲得相當(dāng)可觀(guān)的收益
（3）在使用和余額寶類(lèi)似的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，一定要注意拒絕高收益的理財(cái)產(chǎn)品，避免陷入騙局，使得自己資本金無(wú)法收回。
（二）基金定投
1.基金定投的定義及其獲利方式：基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指每月在固定的時(shí)間投入固定的金額到指定的開(kāi)放式基金中，和銀行的零存整取類(lèi)似。基金定投適合我們大學(xué)的原因是因?yàn)榛鸲ㄍ恫恍枰覀冞^(guò)多的股市期貨方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，而且基金定投屬于一種定期投資，使用這種方式理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小于股票投資或者基金單筆投資。
2.基金定投的優(yōu)勢(shì)：基金定投具有和定期存款的類(lèi)似的特性，但是擺脫了定期存款的缺陷，定期存款的缺點(diǎn)在于你只能存取一次，不能進(jìn)行反復(fù)存款。基金定投的優(yōu)勢(shì)在于只要在你所投資額度的范圍內(nèi)，你都能夠進(jìn)行能夠隨時(shí)存取，避免了定期存款的劣勢(shì)，基金定投的靈活性并不代表你可以在一個(gè)月的任何一天進(jìn)行資金的投入，必須是每月固定的日期，同時(shí)基金定投的資金投入時(shí)間有一定寬限期，加上因?yàn)橘Y金緊張或者特殊因素，沒(méi)有將資金及時(shí)投入，這時(shí)基金合約不會(huì)立即過(guò)期，只有在一定時(shí)間內(nèi)及時(shí)將資金投入即可，這對(duì)于收入來(lái)源不是很穩(wěn)定的大學(xué)生而言是一個(gè)利好，同時(shí)基金定投是采用復(fù)利的方式計(jì)息的，這種方式的利息遠(yuǎn)高于銀行的定期存款方式，是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，每月儲(chǔ)蓄額度雖然少，但是在日積月累的過(guò)程中我們積累了財(cái)富。
3.關(guān)于基金定投的注意事項(xiàng)：在參與基金定投的時(shí)候一定要了解相關(guān)知識(shí)，并在簽訂定投合同的時(shí)候仔細(xì)閱讀合同條款，避免違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致自身合法利益受到損失?；鸲ㄍ赌軌驇椭覀兎e累一定的財(cái)富，為我們創(chuàng)業(yè)打下一個(gè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，同時(shí)我希望能夠產(chǎn)生這樣一種理財(cái)方式，平時(shí)把閑錢(qián)及時(shí)存入余額寶，等到基金定投的資金投入日將資金自從余額寶轉(zhuǎn)入基金定投，這樣可以讓我們養(yǎng)成一個(gè)日常儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。
（三）眾籌
1.眾籌的定義及其獲利方式：眾籌是一種由發(fā)起人、跟投人、平臺(tái)構(gòu)成的一種向群眾募資以支持發(fā)起的個(gè)人或組織行為。這種方式往往在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行。這里說(shuō)眾籌實(shí)際上是為了幫助大學(xué)生在資金不足的情況下進(jìn)行簡(jiǎn)單的融資，是一種創(chuàng)業(yè)的方式。眾籌的步驟是這樣的：①向眾籌平臺(tái)提交眾籌方案，眾籌平臺(tái)對(duì)于眾籌進(jìn)行審核并把方案放在網(wǎng)站上供有意向的眾籌人選擇；②募集資金階段，募集資金達(dá)到預(yù)期額度眾籌成功，募集資金未達(dá)到預(yù)期，那么眾籌失敗，退還眾籌者前期投入，眾籌成功眾，籌者獲得對(duì)應(yīng)商品，以京東眾籌為例，京東眾籌分成3個(gè)層次，第一層，一元抽獎(jiǎng)一次（3-5w名額）一定概率能抽中這件商品；第二層次（500-1000左右）投資和該商品價(jià)值相等的金錢(qián)，獲得一件該商品，第三層次，投資該商品價(jià)值10倍的金錢(qián)，獲得10件該商品或者獲得該商品的終身?yè)Q購(gòu)權(quán)，大學(xué)生可以借助眾籌這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行，將自己的創(chuàng)意發(fā)到網(wǎng)上說(shuō)不定就會(huì)遇到能夠賞識(shí)你的投資人，獲得自己大學(xué)畢業(yè)之后的第一桶金。
2.眾籌的優(yōu)勢(shì)：眾籌在眾多創(chuàng)業(yè)方式中可以算作是一種成本最低風(fēng)險(xiǎn)最小的創(chuàng)業(yè)方式。但是在這里還有一種思考方式，我們也可以參與到京東眾籌中去，看看是否有自己需要且價(jià)格相對(duì)合適的產(chǎn)品，不僅滿(mǎn)足自己的生活需求又能幫助其他有夢(mèng)想的人實(shí)現(xiàn)他們的夢(mèng)想，還能在眾籌過(guò)程中讓自己得到自己所需求的東西，兩全其美何樂(lè)而不為呢？同時(shí)在眾籌的過(guò)程中我們也一定要注意風(fēng)險(xiǎn)，注意合同條款，防止自己的合法權(quán)益得不到到保障，查看眾籌平臺(tái)是否有資質(zhì)進(jìn)行眾籌行為，以投資人的角度來(lái)看防止自己的投資收不回來(lái)，在眾籌人的立場(chǎng)上看就是能否得到眾籌金。眾籌作為一種創(chuàng)業(yè)型的理財(cái)項(xiàng)目能夠幫助一些有想法但是沒(méi)有資金的大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，在現(xiàn)如今這個(gè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱潮下誕生的常務(wù)，也許存在這許多弊端，畢竟新生事物都已一個(gè)發(fā)展的過(guò)程，眾籌興起于歐美，隨著互聯(lián)網(wǎng)這一艘大船駛往中國(guó)，，并且能以適應(yīng)國(guó)情的方式在我國(guó)埋下生命的種子，并且生根發(fā)芽。endprint
3.注意事項(xiàng)：這個(gè)過(guò)程不僅需要社會(huì)去接受這一新生事物，同時(shí)政府也應(yīng)該完善監(jiān)管體系，防止非法集資一所謂“眾籌”的方式騙取我們大學(xué)生的錢(qián)財(cái)
三、針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給予當(dāng)代大學(xué)生的一些理財(cái)建議
1.本文希望當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)當(dāng)在大學(xué)養(yǎng)成獨(dú)立自主的習(xí)慣，逐步擺脫對(duì)于父母的依賴(lài)，并養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為將來(lái)進(jìn)入社會(huì)打好基礎(chǔ)。良好的習(xí)慣是引領(lǐng)我們走向成功的重要組成部分。
2.我們當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，這樣我們才能積累自己的財(cái)富，為自己走向社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。以上三種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品正好可以幫助大學(xué)生養(yǎng)成良好的日常理財(cái)，儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，同時(shí)能夠更好的避免我們成為“月光一族”。由于大學(xué)生本身的收入來(lái)源大多為父母的生活費(fèi)或者助學(xué)金，少部分來(lái)源于日常兼職，我希望大家養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，詳細(xì)的記錄自己花出去的每一分錢(qián)的去向，每月總結(jié)，最終能夠查出自己在哪些不應(yīng)該花錢(qián)的地方花掉錢(qián)了。最終做到開(kāi)源節(jié)流，這里的開(kāi)源是利用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品獲取額外的日常收入，節(jié)流是通過(guò)記賬的手段發(fā)現(xiàn)自己日常的不應(yīng)該消費(fèi)的金錢(qián)，避免資金的浪費(fèi)。
3.風(fēng)險(xiǎn)是我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)所要考慮的重要因素，本文列舉的三種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)排列如下：眾籌>基金定投>余額寶，我們要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的大小選擇適合自己的金融理財(cái)方案，同時(shí)為了分散風(fēng)險(xiǎn)，我們要避免將雞蛋放在一個(gè)籃子里，要使用多種投資理財(cái)進(jìn)行結(jié)合。在投資中一定要查看該機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，必須要符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，同時(shí)要避免陷入騙局，使自己的金錢(qián)受到不必要的損失。我們一定不要被高投資回報(bào)收益產(chǎn)品所引誘，陷入騙局，最終連自己的成本都收不回來(lái)。在這里我呼吁參與互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生增長(zhǎng)自己的才學(xué)，這樣我們才能判別一種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品是否適合我們。同時(shí)我們養(yǎng)成寫(xiě)理財(cái)計(jì)劃的習(xí)慣，在投資一段時(shí)間之后得出收益，并及時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃，使得自己的理財(cái)組合能夠獲取更好的收益。
4.理財(cái)建議及注意事項(xiàng)：我在這里給予普通在校大學(xué)生一些建議，建議大家養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，每月將一部分的生活費(fèi)存起來(lái)，養(yǎng)成好習(xí)慣，避免自己進(jìn)入社會(huì)之后成為月光族，我們大學(xué)生要樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念，將眼光放遠(yuǎn)，我們不僅要承擔(dān)家庭責(zé)任，還要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，所以未來(lái)我們必定要經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，所以我們必須要在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣不做“月光族”，為我們將來(lái)來(lái)進(jìn)入社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，我們?cè)诖髮W(xué)的時(shí)間只有短短四年，我們應(yīng)當(dāng)通過(guò)儲(chǔ)蓄或者理財(cái)獲得一定的資金，對(duì)于我們?cè)诖髮W(xué)畢業(yè)之前找到工作提供一定的生活保障；從創(chuàng)業(yè)者的角度來(lái)看也能為創(chuàng)業(yè)者提供一定的創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)，更進(jìn)一步說(shuō)我們?cè)诖髮W(xué)理財(cái)不全部是為了獲取收益，更重要的是養(yǎng)成一種理財(cái)思維，理財(cái)方式，避免進(jìn)入社會(huì)工作之后不能管理好自己所擁有的資金，理財(cái)是為了自己目前的需求所打算，而正確的理財(cái)方式才是打理好我們?nèi)松豢苫蛉币徊糠帧?/p>
5.培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀(guān)念，是大學(xué)生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念，理財(cái)不僅僅是為了自己的創(chuàng)業(yè)作打算，也能夠?yàn)榇髮W(xué)生更快的融入社會(huì)打下良好基礎(chǔ)，通過(guò)科學(xué)的理財(cái)方式為社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。
[參 考 文 獻(xiàn)]
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[5]段玲玲.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施[J].長(zhǎng)江大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2012（4）
[責(zé)任編輯：潘洪志]endprint
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