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        京東金融:遲到的逆襲者

        2015-11-26 03:17:53李鈺
        中國品牌 2015年4期
        關(guān)鍵詞:金融

        李鈺

        京東金融:遲到的逆襲者

        李鈺

        2014年11月3日,在2014年北京金博會上,作為金融領(lǐng)域的新貴代表,京東金融此次高調(diào)出擊不僅展示出了之前旗下的全產(chǎn)品線,更是首次亮相了新產(chǎn)品——“京小貸”

        京東金融的確遲到了一步。不過,電商轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融依然停留在渠道變革層面,真正意義上的創(chuàng)新潮并未來臨。京東跳出阿里的框架,也許會走出一番新圖景

        電商做互聯(lián)網(wǎng)金融,京東不是第一家,卻是擴張速度最快的一家。從2013年7月京東金融獨立運營,連續(xù)申請商業(yè)保理牌照、小貸牌照、基金支付牌照以及財務(wù)咨詢牌照,到2014年11月,成為國內(nèi)首個億級權(quán)益類眾籌平臺,期間不過1年半,已成為京東集團增長最快的版塊。

        京東金融副總裁姚乃勝表示,2014年是京東金融全力奔跑的一年。

        不過,京東金融仍然背負著各種質(zhì)疑與批評。從京東商城開始,劉強東就一直視馬云為標桿;到京東金融,似乎依然在阿里系的陰影里生存。當被問及“京東金融是什么的時候”,網(wǎng)友的回答是“京東的余額寶”。

        這不是一句簡單的調(diào)侃或嘲諷。從業(yè)務(wù)布局來看,京東的創(chuàng)新性被質(zhì)疑卻有由來。早前在中關(guān)村企業(yè)家俱樂部的一次研討會上,劉強東表示,京東十年后70%的凈利潤將來自于金融業(yè)務(wù)。這樣的野心與馬云同出一轍,倒無可厚非。

        京東劉強東對話諾貝爾和平獎得主尤努斯開拓中國農(nóng)村金融市場

        向余額寶宣戰(zhàn)

        在過去的2014年,京東互聯(lián)網(wǎng)金融的布局初步完成,分別是京東的五大金融產(chǎn)品:針對供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品“京保貝”;針對普通用戶分期購物的京東白條;幫助用戶理財?shù)男〗饚欤?月份上線實物眾籌平臺;京東曾經(jīng)收購第三方支付公司網(wǎng)銀在線,并在2014年推出網(wǎng)銀錢包進軍支付,服務(wù)于京東2億用戶。

        截至2014年12月底,“京保貝”向供應(yīng)商提供融資規(guī)模超過了130億元。同期統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,全國權(quán)益類眾籌行業(yè)規(guī)模約為3.12億元,而京東眾籌自2014年7月上線以來,項目籌資成功率近90%??偦I集金額超過1.5億元,已有5個千萬元級權(quán)益類眾籌項目、破百萬元項目32個,全年籌資額占整個行業(yè)近50%。

        不過,這些平臺的陸續(xù)推出也被視為一種“模仿”行為,“小金庫”類似于余額寶;財富管理對接貨幣基金,目前上線的理財產(chǎn)品分別為嘉實基金的“活錢包”和鵬華基金的“增值寶”;PC端和手機端的“網(wǎng)銀錢包”則類似于“支付寶錢包”。 京東開售“京東8.8”基金產(chǎn)品,號稱京東金融首款“超級理財”,類似“淘寶理財”。

        余額寶類業(yè)務(wù)在本質(zhì)上是一種由各合作機構(gòu)通力打造的構(gòu)建在貨幣市場基金之上的以理財增值、“T+0”快速取現(xiàn)服務(wù)為核心,以基金轉(zhuǎn)換、還款轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上購物等增值服務(wù)為附加的一項綜合業(yè)務(wù)。顯而易見,京東金融針對個人消費者的業(yè)務(wù)在全面向阿里看齊。

        未來三大領(lǐng)域

        “有三個品牌特別值得我們自豪,白條作為消費金融的第一品牌,眾籌作為權(quán)益類眾籌平臺,供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)保理公司之一。使用白條和不使用白條相比,訂單量增長33%,那每月消費金額長了一倍多,整個授信額度有千萬元。眾籌籌資成功率達90%,總金額超過1.9億元(2014年數(shù)據(jù)),有6個破千萬元的項目,有40個破百萬元的項目,現(xiàn)在自己再重溫一下這個數(shù)字還是挺震撼的,全年籌資額占整個行業(yè)的60%。供應(yīng)鏈金融對社會的貢獻給大家分享一下,2014年提供的貸款總額超過130億元,同2013年相比有一個巨大的增長?!本〇|金融副總裁姚乃勝在接受媒體采訪時,對各個業(yè)務(wù)鏈條上的數(shù)據(jù)如數(shù)家珍。

        在這位戰(zhàn)略家眼里,京東金融的業(yè)務(wù)展得卓有成效,“未來,京東金融平臺業(yè)務(wù)的種類將非常豐富,不僅有基金業(yè)務(wù),還會包括信用卡業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù),以及一些銀行理財和個人貸款?!?/p>

        針對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的前瞻,姚乃勝認為,“一是2015年,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)年還是會像2014年一樣高速發(fā)展;二是,眾籌市場會將特別火爆,無論是實物類眾籌還是股權(quán)類眾籌;三是對不同場景的爭取是非常核心的一件事情,因為通過場景爭取也是對數(shù)據(jù)的爭??;四是對數(shù)據(jù)的服務(wù)會越來越多。”

        姚乃勝透露,2015年京東互聯(lián)網(wǎng)金融的三大重點——農(nóng)村金融、校園白條和股權(quán)眾籌,并將于今年二季度上線股權(quán)眾籌。

        農(nóng)村金融是指在農(nóng)村建立先鋒站,把這些生產(chǎn)種子化肥通過先鋒站送到農(nóng)民手中,同時也把農(nóng)產(chǎn)品通過京東平臺銷售出去,形成閉環(huán),京東在其間的不同環(huán)節(jié)中提供金融服務(wù)。京東早前曾宣布與格萊珉中國將在多個領(lǐng)域展開合作,借助京東的互聯(lián)網(wǎng)渠道和供應(yīng)鏈資源,結(jié)合格萊珉在農(nóng)村微金融服務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)驗深耕農(nóng)村金融市場。

        據(jù)悉,校園白條是另一個重要的金融場景。后臺數(shù)據(jù)顯示,大學生使用了京東白條之后,電子產(chǎn)品同比沒有大幅度增加,相反書籍增加了很多;跟其他的一些產(chǎn)品比,京東是低單價高頻次的,京東年前已經(jīng)發(fā)放了校園白條,很多學生是用來購買書籍,還有一部分給爸媽買了年貨。

        2月1日,京東金融榮獲拉勾網(wǎng)“2014中國互聯(lián)網(wǎng)年度最佳雇主”的殊榮

        2014年9月24京東升級消費金融戰(zhàn)略 推出“校園白條”產(chǎn)品

        據(jù)零壹財經(jīng)2014年11月統(tǒng)計,京東眾籌平臺11月單月籌資金額占全行業(yè)總額近80%,是國內(nèi)最大的權(quán)益類眾籌平臺。世界銀行2013年報告,預(yù)計到2025年,發(fā)展中國家眾籌將達960億美元規(guī)模,其中500億美元在中國。

        京東金融資金業(yè)務(wù)部負責人劉長宏表示,“未來,京東金融將開放合作,與傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新公司和電商平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融的合作伙伴謀求共贏,夯實金融平臺門戶基礎(chǔ)?!?/p>

        對接央行新機遇

        京東金融的品類豐富程度在行業(yè)屈指可數(shù),但互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品并非是以產(chǎn)品類別“以量取勝”。電商轉(zhuǎn)向金融平臺,倚重的是電商規(guī)模,用戶數(shù)據(jù)規(guī)模成為電商在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭中的核心優(yōu)勢。但如果潛在用戶量不夠,規(guī)模化效應(yīng)不顯著,盈利就成為難題。

        京東公布的2014年京東商城銷售額顯示,2014年全年的銷售規(guī)模為2602億元,同比增長73%。而淘寶天貓的營收額早在2013年就達到1.6萬億元,除去刷單的水分,規(guī)模應(yīng)該是京東的4倍左右。即便在如此大規(guī)模的客單流量支撐下,淘寶平臺的信貸額大概就是100億元規(guī)模。萬億元銷量也只能催生出百億元貸款規(guī)模。

        這個百億元規(guī)模的前提是,支付寶積累了十年,總共8億注冊用戶,其中有3億實名認證A類用戶,移動端裝機過億,且用戶對其認知是偏金融屬性的,這也是余額寶能夠成為中國規(guī)模最大的依托第三方支付的理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)。而此前,支付寶賣預(yù)期年化7的保險理財產(chǎn)品,保本是2.5%,效果并不理想。

        即便淘寶的流量是電商中最大的,初期年化利率超過6%,規(guī)模超過5000億元,也難掩規(guī)模縮減的命運。在規(guī)模有限的情況下,京東的難度更可想而知,而如果網(wǎng)銀錢的后續(xù)服務(wù)、支付場景等條件不齊備,理財產(chǎn)品的推廣便成為空中樓閣。京東技術(shù)學院院長呂建偉一直在對外推介自己的大數(shù)據(jù)技術(shù),他表示,京東能夠?qū)崿F(xiàn)通過用戶的所有痕跡推斷出個人的婚姻、住房、收入、信用等信息,但在流量有限的情景之下,用數(shù)據(jù)判斷授信額度的準確性則是問題的關(guān)健所在。

        值得慶幸的是,在春節(jié)前夕京東金融已經(jīng)獲準接入央行征信系統(tǒng),京東金融的確晚了一步,不過,電商轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融依然停留在渠道變革層面,真正意義上的創(chuàng)新潮并未來臨。從這個角度來說,京東沒必要對阿里亦步亦趨,跳出阿里的框架,也許會走出一番新圖景。

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