謝晶晶

隨著經(jīng)濟發(fā)展的臨界點“劉易斯轉(zhuǎn)折點”的到來，城鄉(xiāng)融合進程加速，中國經(jīng)濟發(fā)展逐漸從二元經(jīng)濟階段進入城鄉(xiāng)一體化協(xié)同增長的新階段。通過資源在三次產(chǎn)業(yè)之間重新配置而提高效率的經(jīng)濟增長方式必將終結(jié)，取而代之的是通過各產(chǎn)業(yè)內(nèi)部重新配置來提高全要素增長率，這是經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的核心內(nèi)容。

中國經(jīng)濟增長的內(nèi)在動力是“四化同步”協(xié)調(diào)發(fā)展，其基礎(chǔ)則是農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營。為此，黨的十八屆三中全會和中央農(nóng)村工作會議明確提出，要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，努力走出一條生產(chǎn)技術(shù)先進、經(jīng)營規(guī)模適度、市場競爭力強、生態(tài)環(huán)境可持續(xù)的中國特色新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。那么，如何使農(nóng)業(yè)組織從小農(nóng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)?；?jīng)營？改革與創(chuàng)新農(nóng)村金融，降低農(nóng)業(yè)組織的融資成本，是一項重要的舉措。

去年4月，國務(wù)院發(fā)布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，要求在部分地區(qū)開展金融支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營試點。積極推動金融產(chǎn)品、利率、期限、額度、流程、風險控制等方面創(chuàng)新，進一步滿足家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求。人民銀行積極組織農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)，緊緊圍繞新形勢下家庭農(nóng)場等規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求特點，深入開展調(diào)查研究，著力創(chuàng)新農(nóng)村金融制度，為推進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供有效支持。

近年來，我國農(nóng)村金融創(chuàng)新走了一條將城市金融體系向農(nóng)村延伸的道路。隨著農(nóng)村金融準入門檻降低，涉農(nóng)金融機構(gòu)在銀證雙方合力推動下迅速增加，但是，農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)的融資條件并沒有獲得更大程度的改善。大量新型金融機構(gòu)涌入農(nóng)村金融市場的同時并未采取利率優(yōu)惠策略，導(dǎo)致了“三農(nóng)”沒法滿足收益率要求，無助于增加“三農(nóng)”信貸供給。而缺乏抵押擔保也使得農(nóng)村獲得的金融支持無法與農(nóng)村規(guī)模化經(jīng)營的現(xiàn)狀相匹配。2006年我國開始推行農(nóng)業(yè)免稅政策之后，又陸續(xù)出臺了土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)、農(nóng)村小額貸款、農(nóng)村醫(yī)療養(yǎng)老保障體系等政策。土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)為農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營創(chuàng)造了條件；農(nóng)村小額貸款為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造了條件；農(nóng)村醫(yī)療養(yǎng)老保障體系則為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供了安全保障。在利率市場化加快的背景下，以小額信貸投放為主要形態(tài)的融資模式，無法短期內(nèi)滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營的需要，市場迫切需要金融業(yè)新的融資方式介入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中。

現(xiàn)有信貸服務(wù)難以滿足規(guī)模農(nóng)業(yè)對信貸資金的需求，主要是信貸產(chǎn)品、授信額度、期限等不適應(yīng)。筆者下鄉(xiāng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有涉農(nóng)金融的合約與規(guī)模農(nóng)業(yè)的金融需求難以匹配。農(nóng)業(yè)貸款的期限沒有真正按照農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期來制定，傳統(tǒng)的信貸運作期限已不適應(yīng)當前農(nóng)戶從事蔬菜、果品大棚等反季節(jié)生產(chǎn)和長周期反復(fù)種植的收種模式。農(nóng)信社或村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)戶擔保貸款等信貸品種貸款額度單戶最高分別為5000元和2萬元，遠遠不能滿足種田能手、種養(yǎng)大戶的投資需求，如土地流轉(zhuǎn)資金、機械購買資金、技術(shù)改造資金等等。

其次，推進農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營，創(chuàng)新農(nóng)村金融保險服務(wù)是擴大生產(chǎn)的客觀要求、制度保障的重要內(nèi)容、風險控制的有力手段。創(chuàng)新農(nóng)村金融保險服務(wù)，著力點在于增加金融品種，創(chuàng)造擔保和抵押條件，解決農(nóng)民融資難問題。

在傳統(tǒng)的金融體系中，農(nóng)民缺乏抵押品，從而導(dǎo)致規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營者難以獲得金融體系所提供的服務(wù)。如何使不能抵押的資產(chǎn)具有抵押功能，是一個賦權(quán)過程，也是一個金融創(chuàng)新過程。目前，對于規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營者而言，所經(jīng)營的土地是最重要的資產(chǎn)，如何在不改變土地所有權(quán)性質(zhì)、不改變土地用途和不損害農(nóng)民利益的前提下，將農(nóng)民所擁有的土地承包權(quán)作為抵押向金融機構(gòu)貸款，已基本不存在法律障礙，目前的關(guān)鍵是涉農(nóng)金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新能力。筆者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分涉農(nóng)金融機構(gòu)通過發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保金融產(chǎn)品和“公司+農(nóng)戶”金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行了有益的嘗試；而部分地區(qū)的農(nóng)民通過土地承包權(quán)、自建住房以及林權(quán)抵押已經(jīng)獲得了金融機構(gòu)的貸款，并以此作為擴大規(guī)模生產(chǎn)的資金來源。

未來十年是中國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型最關(guān)鍵的十年。在開展農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點的過程中，要突出規(guī)模經(jīng)營和金融創(chuàng)新兩個重點，尊重農(nóng)民意愿，保護農(nóng)民權(quán)益，先行先試，創(chuàng)造經(jīng)驗，探索建立推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的制度機制。一是加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度，針對不同類型、不同經(jīng)營規(guī)模家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的差異化資金需求，提供多樣化的融資方案。重點支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、購置農(nóng)機具、受讓土地承包經(jīng)營權(quán)、從事農(nóng)田整理、農(nóng)田水利、大棚等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)維修等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用途，發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營。采取靈活方式確定承貸主體，按照“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，簡化審貸流程，確保其合理信貸需求得到有效滿足。二是各涉農(nóng)金融機構(gòu)要合理確定規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款的利率水平和額度，適當延長貸款期限，積極拓寬抵質(zhì)押擔保物范圍。要鼓勵將農(nóng)戶與農(nóng)戶之間的聯(lián)保延伸到農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等，延伸到企業(yè)與農(nóng)戶之間；要允許當?shù)卮甯刹炕蚪?jīng)濟實力較強的能人為農(nóng)戶提供貸款擔保；要允許“公司+農(nóng)戶”模式中的收購或加工企業(yè)為簽約農(nóng)戶提供貸款保證擔保。三是加強政企銀協(xié)調(diào)，確保信息的暢通。建立清晰的政策指導(dǎo)平臺，由政府牽頭研究制定信貸支持高效農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展的指導(dǎo)意見，明確信貸支持高效農(nóng)業(yè)規(guī)模化發(fā)展在推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)、拓展外向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平、引進“三資”開發(fā)農(nóng)業(yè)等方面的重點。

（來源：金融時報）