宿遷市、徐州市、沂沭泗水利管理局三方聯(lián)合發(fā)布《公告》規(guī)定自2015年6月1日起駱馬湖水域全面禁采。隨著禁采令的一聲“巨響”，原本熱鬧非凡的駱馬湖——砂泵、轉(zhuǎn)沙船、洗沙船奏出的轟轟采砂聲突然沉靜下來(lái)，看似表面平靜的駱馬湖實(shí)則“暗流涌動(dòng)”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，駱馬湖中有近千只采砂船、數(shù)千只運(yùn)沙船，因禁采約有20萬(wàn)人面臨失業(yè)。失業(yè)人口的急劇增多，在導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定因素增加的同時(shí)，也使駱馬湖周邊的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生較大的區(qū)域性信用風(fēng)險(xiǎn)。筆者通過(guò)調(diào)研駱馬湖區(qū)域沙泵、運(yùn)輸及養(yǎng)殖等相關(guān)行業(yè)，摸底禁采對(duì)相關(guān)行業(yè)的影響，從而對(duì)金融行業(yè)如何應(yīng)對(duì)禁采的連鎖反應(yīng)提出一定思考。

一、禁采后直接相關(guān)行業(yè)運(yùn)行狀況

所謂靠山吃山、靠水吃水。駱馬湖流域70%以上的農(nóng)戶從事著采砂、運(yùn)輸、養(yǎng)殖等生意，收入80%以上來(lái)自于駱馬湖。突如其來(lái)的全面禁采，讓相當(dāng)一部分相關(guān)行業(yè)從業(yè)者措手不及。

（一）當(dāng)前砂泵狀況：禁采后，所有采砂船統(tǒng)一?？?。目前宿遷水域停靠279條，多數(shù)?？吭趶堈?，實(shí)地場(chǎng)景非常壯觀，堪比“大慶油田地下油泵”。有的砂泵老板在2013年前高峰時(shí)期打砂泵（成本大的400萬(wàn)元左右、小的砂泵也要200萬(wàn)元左右），禁采后對(duì)砂泵老板打擊最大，高昂的成本已成為他們最重的負(fù)擔(dān)。

（二）當(dāng)前船運(yùn)狀況：駱馬湖運(yùn)輸基本以船運(yùn)為主，不管是鐵鉑船還是單機(jī)船運(yùn)輸，又均以駱馬湖砂運(yùn)為主，禁采后生意冷清很多，尤其是鐵鉑船成隊(duì)成隊(duì)?？亢?。部分單機(jī)船船老板開始往山東、安徽轉(zhuǎn)運(yùn)煤炭和石子，部分船老板徹底無(wú)生意，將船?？吭诤^(guò)，環(huán)湖一圈可以看到停靠的船舶比以往多出幾倍。

（三）當(dāng)?shù)厣虡I(yè)狀況：駱馬湖周邊的商店雖小但物品檔次不低且生意較好，用當(dāng)?shù)卦捴v“船上人消費(fèi)水平高”，如在皂河三灣村（位于駱馬湖邊一個(gè)小村莊）個(gè)體小店可以購(gòu)買到德芙巧克力、冷柜老酸奶等大超市消費(fèi)物品基本上都有供應(yīng)，但禁采后生意明顯下降，有時(shí)候幾天沒(méi)有一筆生意，店內(nèi)物品上新速度也明顯下降。

二、禁采對(duì)金融業(yè)的影響

全面禁采引發(fā)了蝴蝶效應(yīng)，而作為服務(wù)地方的金融業(yè)，也因此收到一定影響。

（一）對(duì)貸款業(yè)務(wù)影響：一方面是潛在信用風(fēng)險(xiǎn)急劇加大。2013年以前是采砂高峰時(shí)期，當(dāng)時(shí)的行情非常好、利潤(rùn)相當(dāng)可觀，很多砂泵、轉(zhuǎn)沙船、運(yùn)輸船老板在資金緊張情況下到銀行申請(qǐng)貸款。當(dāng)時(shí)銀行對(duì)船、沙貸款持積極支持態(tài)度，在一段時(shí)期內(nèi)相關(guān)涉湖貸款迅速增加。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅宿遷地區(qū)涉湖貸款高峰期就達(dá)到3.5億元，戶均貸款達(dá)到20萬(wàn)元，且不良率較低。但全面禁采截?cái)嗔瞬缮?、船運(yùn)等行業(yè)的收入來(lái)源，進(jìn)而導(dǎo)致部分貸款戶無(wú)法按期歸還貸款，極有可能形成區(qū)域性的信用風(fēng)險(xiǎn)。另一方面是貸款總額有所下降。目前黃沙價(jià)格已經(jīng)上漲到37元/噸，部分有貸款的砂場(chǎng)老板反映9月份在將黃沙賣出后，將會(huì)有投資空檔期，不需要使用貸款，從而導(dǎo)致當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)貸款額度將會(huì)有所下降。

（二）對(duì)存款業(yè)務(wù)影響：一是存款增長(zhǎng)難。按照慣例，每年8、9月份砂礦和砂泵老板、砂塘主等將對(duì)已采黃沙進(jìn)行出售，形成資金回籠；同時(shí)船運(yùn)黃沙老板因貨運(yùn)資源充足，運(yùn)輸后也將有部分資金回籠，該部分的資金回籠將大大促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)存款增長(zhǎng)。而全面禁采后船運(yùn)生意慘淡、砂礦和砂泵老板資金回籠出現(xiàn)已出現(xiàn)困維局面，存款增長(zhǎng)幾乎不可能出現(xiàn)。二是存量維護(hù)困難。全面禁采2個(gè)月后，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)已出現(xiàn)存款下降現(xiàn)象。究其原因主要是：船、沙相關(guān)行業(yè)資金短缺，從正規(guī)金融渠道融資出現(xiàn)困難，但資金周轉(zhuǎn)嚴(yán)重不足，為維持現(xiàn)狀或轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的?？坎蛔鳂I(yè)情況，必須有資金支持，于是從民間開始融資，找親戚、朋友借錢做船運(yùn)或借新債還舊債等，民間借貸日益興旺。部分農(nóng)戶已將銀行存款借給親朋使用，進(jìn)一步加劇了金融機(jī)構(gòu)存款的下降。

三、下一步金融機(jī)構(gòu)打算

全面禁采是把“雙刃劍”，但整體而言是造福子孫后代的好事，利大于弊。如何做好下一步工作、做好當(dāng)?shù)匕傩战鹑诜?wù)工作是當(dāng)前面臨最重要問(wèn)題之一。筆者認(rèn)為，轉(zhuǎn)型是駱馬湖船、沙行業(yè)繼續(xù)存活一大利器，同時(shí)也是駱馬湖當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展必然選擇。

（一）轉(zhuǎn)變思想認(rèn)識(shí)。一方面轉(zhuǎn)變客戶思想。駱馬湖歷年來(lái)最不缺的就是禁采記憶，以往規(guī)定駱馬湖宿遷水域汛期禁止采砂。因此有部分船主仍寄希望會(huì)繼續(xù)開采黃沙，且對(duì)貸款額度持樂(lè)觀態(tài)度。然而駱馬湖禁采已成事實(shí)，全面禁采將是持久戰(zhàn)，駱馬湖從可采湖變?yōu)榻珊且粋€(gè)根本性的轉(zhuǎn)變。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)下，積極動(dòng)員船老板接受禁采事實(shí)，幫助其尋找新的收入來(lái)源，支持其二次創(chuàng)業(yè)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。一方面轉(zhuǎn)變銀行思想。金融業(yè)要積極響應(yīng)國(guó)家政策，全面禁止信貸資金流向采砂等相關(guān)行業(yè)，但要做到不盲目抽壓貸款，在保證客戶穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、信貸資金安全情況下，逐步壓降并退出該行業(yè)的客戶；同時(shí)要對(duì)涉湖類貸款進(jìn)行摸底排查，切實(shí)做實(shí)相關(guān)行業(yè)的貸后管理；對(duì)于金額較大、存在風(fēng)險(xiǎn)的貸款要及時(shí)梳理，做實(shí)風(fēng)控措施。

（二）轉(zhuǎn)化工作方法。一是區(qū)別對(duì)待涉湖貸款客戶。金融業(yè)應(yīng)全面推行“綠色信貸”，對(duì)于涉湖信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)事求是、區(qū)別對(duì)待、有保有壓的工作方法。對(duì)受影響較小的運(yùn)輸類單機(jī)船，可暫時(shí)保持存量；而對(duì)于其他存量客戶堅(jiān)持不增授信并適當(dāng)壓縮，嚴(yán)控信貸“閘門”。同時(shí)在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)追加有效資產(chǎn)的抵押，包括房產(chǎn)、船舶等，尤其在評(píng)估船舶價(jià)格時(shí)要更加謹(jǐn)慎。二是強(qiáng)化沿湖存款客戶營(yíng)銷。對(duì)于存款客戶繼續(xù)維持好，特別一些庫(kù)存黃沙打算以高價(jià)賣出的客戶，在黃沙出售后有結(jié)余資金，應(yīng)動(dòng)員到金融機(jī)構(gòu)存放，避免在民間借貸形成虛假的表面繁榮景象。

（三）轉(zhuǎn)換發(fā)展模式。全面禁采對(duì)船、沙相關(guān)行業(yè)是當(dāng)頭棒喝，但對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖則是全面利好。金融機(jī)構(gòu)面對(duì)應(yīng)抓住禁采后湖面空出，水產(chǎn)養(yǎng)殖類投資增多的情況，加大對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的支持力度，尋找貸款新的增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)搶抓中秋節(jié)螃蟹上市、魚蝦上市等重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，大力營(yíng)銷養(yǎng)殖戶、商販，抓住存款新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

轉(zhuǎn)型是一個(gè)必然的趨勢(shì)，當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)只有在工作中不斷探索新的方法，才能適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，更好促進(jìn)金融業(yè)自身健康、穩(wěn)定發(fā)展。

（文/蘇清）