王良健，劉　敏（湖南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院，長沙 410079）

新農(nóng)保農(nóng)戶參保繳費(fèi)意愿及其影響因素研究

王良健，劉敏
（湖南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院，長沙 410079）

本文在問卷調(diào)查與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析基礎(chǔ)上，分析了當(dāng)前新農(nóng)保農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次的選擇意愿，建立了其影響因素的有序Probit模型。計(jì)量分析結(jié)果表明：農(nóng)戶的年齡越大、婚姻狀況越穩(wěn)定、健康狀況越佳，農(nóng)戶越傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次；農(nóng)戶收入來源多樣化、家庭收入水平較高，農(nóng)戶越傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次；農(nóng)戶對新農(nóng)保的了解程度越高、了解途徑的權(quán)威性越強(qiáng)，對新農(nóng)保的信任程度越高，農(nóng)戶選擇較高繳費(fèi)檔次的概率越大。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析了農(nóng)戶選擇參保繳費(fèi)檔次的原因，其中重點(diǎn)分析了大多數(shù)農(nóng)戶選擇最低參保繳費(fèi)檔次的原因，最后提出了相關(guān)的政策建議。

新農(nóng)保；農(nóng)戶；繳費(fèi)檔次；影響因素

一、引言

2009年9月，國務(wù)院頒布《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確提出要探索建立個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，簡稱新農(nóng)保。新農(nóng)保政策實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會(huì)救助等其他社會(huì)保障措施相配套，以保障農(nóng)村居民老年基本生活［1］。國務(wù)院的指導(dǎo)意見規(guī)定，當(dāng)前的新農(nóng)?；纠U費(fèi)檔次設(shè)為五檔，分別是100元/年、200元/年、300元/年、400元/年、500元/年，各地在新農(nóng)保具體實(shí)施過程中，可根據(jù)實(shí)際情況，適當(dāng)增設(shè)繳費(fèi)檔次。

新農(nóng)保自2009年試點(diǎn)以來，已有兩次加速過程，2011年7月1日起，新農(nóng)保全國覆蓋率進(jìn)一步擴(kuò)大到60%的縣（市、區(qū)等）。在試點(diǎn)過程中，農(nóng)戶就參保檔次的選擇呈現(xiàn)出怎樣的規(guī)律性，哪些因素影響農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次的選擇？國內(nèi)學(xué)者作過相關(guān)的研究，如李春根、魏雅紅等（2011）通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，參保農(nóng)戶普遍選擇低檔次的參保檔次，極少數(shù)人選擇較高的參保檔次［2］。耿永志（2011）通過對河北省18個(gè)縣（市）的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過80%的農(nóng)戶選擇了最低繳費(fèi)檔次，并認(rèn)為與農(nóng)民收入預(yù)計(jì)新農(nóng)保養(yǎng)老金待遇低以及未來政策的不確定性影響有關(guān)［3］。劉建鋒（2010）對黑龍江的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶家庭收入低是受訪者選擇較低參保檔次的主要原因［4］。此外，也有學(xué)者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶在參保時(shí)傾向于選擇中檔繳費(fèi)檔次，如蘇東海、周慶（2010）通過對寧夏新農(nóng)保試點(diǎn)縣農(nóng)戶的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，愿意每年繳納300元的農(nóng)戶占比最多［5］?？傊?，大多數(shù)學(xué)者的研究結(jié)果表明，新農(nóng)保最低繳費(fèi)檔次格外“受寵”，并對其原因進(jìn)行了多視角的剖析［6，7］。

雖然有個(gè)別學(xué)者探討了新農(nóng)保農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次的選擇意愿［8］與影響因素［9］，但筆者認(rèn)為，對該問題的研究有待深入探索，以便累積更多的研究“案例”，從而為我國及時(shí)調(diào)整新農(nóng)保政策提供決策參考，這是本文研究的出發(fā)點(diǎn)。

二、數(shù)據(jù)來源與變量選擇

（一）數(shù)據(jù)來源

本文的數(shù)據(jù)來源于2012年春節(jié)期間在湖南益陽、岳陽、婁底、常德、江蘇揚(yáng)州、河北石家莊、湖北武漢、安徽淮南、山西運(yùn)城、內(nèi)蒙古巴彥淖爾和通遼、四川廣漢的農(nóng)村地區(qū)問卷調(diào)查與訪談，共計(jì)發(fā)放問卷1400份，回收有效問卷1332份，樣本有效率達(dá)95.21%。

（二）問卷設(shè)計(jì)

本次調(diào)查問卷主要由農(nóng)戶的個(gè)人特征、家庭特征、對新農(nóng)保的認(rèn)知情況、農(nóng)戶參保決策等四部分組成。農(nóng)戶的個(gè)人特征包括性別、年齡、文化程度、婚姻狀況、健康狀況、身份以及從業(yè)類型；農(nóng)戶的家庭特征包括家庭收入水平、家庭子女?dāng)?shù)以及家庭承包的耕地?cái)?shù)量；農(nóng)戶對新農(nóng)保的認(rèn)知情況包括對新農(nóng)保的了解程度、了解途徑以及農(nóng)戶對新農(nóng)保的信任程度。

本問卷的核心部分是農(nóng)戶的參保決策情況，問卷給出了“愿意并已經(jīng)參加新農(nóng)保”、“愿意但尚未參加新農(nóng)保”和“不愿意參加新農(nóng)?！比齻€(gè)選項(xiàng)。若農(nóng)戶選擇愿意參保（即本題的前兩個(gè)選項(xiàng)中的任意一個(gè)），則農(nóng)戶需繼續(xù)回答其愿意（或已經(jīng)）選擇的新農(nóng)保的繳費(fèi)檔次，即農(nóng)戶的參保繳費(fèi)包括100元/年、200元/年、300元/年、400元/年、500元/年以及其他檔次（請受訪者填寫金額），以及農(nóng)戶選擇該繳費(fèi)檔次的原因；若農(nóng)戶選擇不愿意參加新農(nóng)保，則請受訪農(nóng)戶選擇其不愿意參保的原因。

表1　受訪農(nóng)戶的參保表決情況

如表1所示，908位受訪農(nóng)戶表示自己已經(jīng)參加新農(nóng)保，占全部樣本的68.17%。此外，有256位受訪農(nóng)戶正在觀望，表示自己愿意參加新農(nóng)保，但目前尚未參加新農(nóng)保，這部分農(nóng)戶占全部樣本的19.22%。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，超過87%的受訪農(nóng)戶愿意參加新農(nóng)保，這對國家推行的這項(xiàng)重大惠農(nóng)政策是一種肯定。就本次調(diào)查的數(shù)據(jù)來看，有168位受訪農(nóng)戶出于各種原因，表示自己不愿意參加新農(nóng)保，這部分農(nóng)戶占全部樣本的12.61%。

承前文所述，在所有的調(diào)查樣本中，有1164位農(nóng)戶表示愿意參加新農(nóng)保，筆者就其愿意選擇的繳費(fèi)檔次進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，結(jié)果如表2。

由表2可知，受訪農(nóng)戶對于繳費(fèi)檔次的選擇呈現(xiàn)出兩極化趨勢。超過68%的受訪農(nóng)戶表示自己愿意選擇每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，這也是新農(nóng)保繳費(fèi)檔次中的最低檔。而愿意選擇當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)保最高檔（大部分地區(qū)為500元/年，個(gè)別地區(qū)為800元/年，其中就本次問卷的發(fā)放地區(qū)而言，僅江蘇省揚(yáng)州市的新農(nóng)保養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)最高檔為800元/年，即為本文中的“其他金額”）的農(nóng)戶合計(jì)約占愿意參保農(nóng)戶總數(shù)的15%，而愿意選擇中間繳費(fèi)檔次的農(nóng)戶（即愿意繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額為200元/年、300元/年、400 元/年）的農(nóng)戶合計(jì)約占愿意參保農(nóng)戶總數(shù)的16.5%。

表2　受訪農(nóng)戶愿意（或已經(jīng)）選擇的參保繳費(fèi)檔次

（三）變量設(shè)定

本文主要考察農(nóng)戶個(gè)體特征、家庭特征以及對新農(nóng)保的認(rèn)知情況等三個(gè)層面共計(jì)13個(gè)因素與農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次之間的相關(guān)關(guān)系，具體的變量設(shè)定如表3。

表3　變量設(shè)定

三、農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次選擇意愿及其影響因素的計(jì)量分析

（一）有序Probit模型

對農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次的調(diào)查，很難獲得連續(xù)性數(shù)據(jù)。本文中反映農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次的數(shù)據(jù)也是離散型數(shù)據(jù)，而概率模型分析離散選擇問題是比較理想的估計(jì)方法，本文采用有序Probit模型來建模分析。

由于實(shí)際觀測到的農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次為離散數(shù)據(jù)，故不能直接采用線性估計(jì)模型。假定存在一個(gè)依賴于解釋變量X的理論連續(xù)指標(biāo)Y*，Y*為不可觀測值，它是農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次的映射，并且符合普通最小二乘法［10］。因此，可以記：

上式中，β代表參數(shù)向量，εi=N（0，δ2I），即觀測樣本相互獨(dú)立且具有正態(tài)誤差［10］。本次問卷調(diào)查中若農(nóng)戶已經(jīng)參加新農(nóng)保，可供其選擇的繳費(fèi)檔次有6個(gè)，依次是100元/年、200元/年、300元/年、400 元/年、500元/年以及其他金額 （就本次調(diào)查情況來說，其他金額均為800元/年）；若受訪者不愿意參加新農(nóng)保，實(shí)際上其選擇的數(shù)額為0元/年。所以，實(shí)際觀測到的農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次是離散數(shù)據(jù)。以上述7個(gè)數(shù)值為分界點(diǎn)，分別表示農(nóng)戶的參保繳費(fèi)檔次的等級，即：

所以，本文中基本模型設(shè)定如下：

農(nóng)戶的參保繳費(fèi)檔次=F（性別、年齡、受教育年限、婚姻狀況、健康狀況、身份、從業(yè)類型、家庭收入水平、家庭子女?dāng)?shù)、家庭承包的耕地?cái)?shù)、了解程度、了解途徑、信任程度）+隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)

（二）模型結(jié)果分析

表4　模型回歸結(jié)果

本文運(yùn)用SPSS17.0軟件，首先通過檢驗(yàn)自變量之間的相關(guān)關(guān)系，發(fā)現(xiàn)家庭子女?dāng)?shù)這一變量與年齡、婚姻狀況等兩個(gè)變量的相關(guān)系數(shù)較高，故在實(shí)際建模中排除了子女?dāng)?shù)這個(gè)變量，其他的自變量之間的相關(guān)系數(shù)都較小，基本可認(rèn)定不存在顯著的相關(guān)關(guān)系。由此建立了新農(nóng)保農(nóng)戶參保繳費(fèi)檔次影響因素的有序Probit模型，模型結(jié)果如表4所示。

從上述結(jié)果可以看出，農(nóng)戶的年齡、婚姻狀況、健康狀況、從業(yè)類型、家庭收入水平、對新農(nóng)保的了解程度、了解新農(nóng)保的途徑以及對新農(nóng)保的信任程度與農(nóng)戶選擇的繳費(fèi)檔次存在著顯著的相關(guān)關(guān)系。具體而言：

1.農(nóng)戶的年齡與農(nóng)戶的繳費(fèi)檔次呈顯著的正相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)戶年齡越大，其選擇較高繳費(fèi)檔次的概率越大，這一結(jié)論與鄧大松等學(xué)者（2014）的研究結(jié)論恰好相反。筆者認(rèn)為，年齡越大的農(nóng)戶，其面臨的養(yǎng)老問題越迫切，不僅如此，其子女對父母的養(yǎng)老問題也越來越關(guān)注，不排除子女為其代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的可能，進(jìn)而減輕子女今后在經(jīng)濟(jì)上贍養(yǎng)老人的壓力。因此，其選擇較高檔次的保費(fèi)概率越大。

2.農(nóng)戶的婚姻狀況與繳費(fèi)檔次呈正相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)戶的婚姻狀況穩(wěn)定性越好，越傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次。夫妻恩愛和睦容易相守到老，這部分的農(nóng)戶對于自己老年生活的預(yù)期更加樂觀，為了能安享晚年，愿意在年輕的時(shí)候作更多的打算。

3.農(nóng)戶的健康狀況與繳費(fèi)檔次呈正相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)戶的健康狀況越好，其更傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次。筆者認(rèn)為，健康狀況越好的農(nóng)戶，其對老年生活的預(yù)期更為樂觀，也更愿意為自己的老年生活作較為長遠(yuǎn)的計(jì)劃和安排，選擇較高的繳費(fèi)檔次，有利于安度晚年；而健康狀況不甚理想的農(nóng)戶，一般而言，家庭的經(jīng)濟(jì)條件相對受限，且健康狀況不佳的農(nóng)戶更容易對自己的未來感到悲觀，可能選擇較低的繳費(fèi)檔次。

4.農(nóng)戶的從業(yè)類型與繳費(fèi)檔次呈正相關(guān)關(guān)系，即非農(nóng)型農(nóng)戶選擇較高參保繳費(fèi)檔次的概率大于純農(nóng)型農(nóng)戶選擇較高參保繳費(fèi)檔次的概率。非農(nóng)型農(nóng)戶收入來源較為多樣化，收入水平較高，從而更傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次，且非農(nóng)型農(nóng)戶信息來源較廣，對城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以及各種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解越多，農(nóng)戶越傾向于選擇較高的繳費(fèi)檔次。反觀純農(nóng)型農(nóng)戶，收入來源較為單一，收入水平一般不高，而且這部分農(nóng)戶對于其他養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解不多，在選擇新農(nóng)保的參保繳費(fèi)檔次時(shí)，更傾向于選擇較低的參保繳費(fèi)檔次。

5.農(nóng)戶家庭的收入水平與農(nóng)戶選擇的繳費(fèi)檔次之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)戶家庭收入水平越高，農(nóng)戶選擇較高參保繳費(fèi)檔次的概率越大。家庭收入水平越高的農(nóng)戶在選擇社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，更有能力選擇高的繳費(fèi)檔次，愿為自己將來的老年生活提前謀劃。而家庭收入水平較低的家庭，目前經(jīng)濟(jì)方面的拮據(jù)令其選擇較低的繳費(fèi)檔次。

6.農(nóng)戶對新農(nóng)保的了解程度與其選擇的繳費(fèi)檔次呈顯著的正相關(guān)關(guān)系。對新農(nóng)保了解程度較低的農(nóng)戶，其更傾向于選擇較低繳費(fèi)檔次來進(jìn)行嘗試，而對新農(nóng)保制度了解程度較高的農(nóng)戶，其更愿意將新農(nóng)保作為自己年老后養(yǎng)老方式的一種選擇，在現(xiàn)階段繳納一定數(shù)額的費(fèi)用，為自己今后能安度晚年提前作準(zhǔn)備。

7.農(nóng)戶了解新農(nóng)保的途徑與其選擇的繳費(fèi)檔次呈顯著的正相關(guān)關(guān)系，在進(jìn)行變量設(shè)定時(shí)，本文按了解新農(nóng)保制度的途徑所提供的信息的權(quán)威性對變量進(jìn)行賦值，權(quán)威性越高的途徑賦值越大。而實(shí)證分析證明，農(nóng)戶了解新農(nóng)保的政策的途徑越權(quán)威，其選擇較高的繳費(fèi)檔次的概率也越大。因?yàn)樾罗r(nóng)保作為我國政府在農(nóng)村實(shí)行的一項(xiàng)惠農(nóng)政策，農(nóng)戶了解這項(xiàng)政策的途徑越權(quán)威，其對新農(nóng)保政策信任程度也將相對越高，故其在這項(xiàng)政策下愿意進(jìn)行的“投資”也相對越多，表現(xiàn)為其選擇較高的繳費(fèi)檔次的概率越大。

8.農(nóng)戶對新農(nóng)保的信任程度與農(nóng)戶選擇的繳費(fèi)檔次呈顯著的正相關(guān)關(guān)系，具體表現(xiàn)為農(nóng)戶越信任新農(nóng)保政策，其選擇較高的繳費(fèi)檔次的概率也相對較大。因此，地方政府社保部門和村委會(huì)干部要積極宣傳我國新農(nóng)保制度是一項(xiàng)惠及廣大農(nóng)戶長遠(yuǎn)切身利益的民生工程，突出其普惠性與權(quán)威性，進(jìn)一步提高廣大農(nóng)戶對新農(nóng)保政策的信任度。

本文實(shí)證分析表明農(nóng)戶的性別、文化程度、身份、家庭承包的耕地?cái)?shù)量與農(nóng)村參保繳費(fèi)檔次之間不存在顯著的相關(guān)關(guān)系。至于性別方面，不難理解在參保方面“男女平等”的道理，而文化程度、身份、家庭承包的耕地?cái)?shù)量等變量經(jīng)大多數(shù)學(xué)者的實(shí)證分析證明對農(nóng)戶參保意愿是有影響的，但是否對參保繳費(fèi)檔次有影響尚待作更深入的理論與實(shí)證分析。但本次調(diào)查與實(shí)證分析結(jié)果從側(cè)面說明村干部及文化程度高的農(nóng)戶在參保繳費(fèi)檔次選擇方面未能起到“帶頭”作用，因此，地方社保部門下一步重點(diǎn)對村干部與文化程度高的農(nóng)戶展開宣傳“攻勢”，讓“多繳多得、長繳多得”的理念深入普通農(nóng)戶。

四、農(nóng)戶選擇參保繳費(fèi)檔次的原因分析

（一）總體概況

筆者在調(diào)查農(nóng)戶愿意（或已經(jīng)）選擇的繳費(fèi)檔次的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步調(diào)查了農(nóng)戶選擇某一繳費(fèi)檔次的原因，問卷中列出的可供選擇的原因包括：①家庭的經(jīng)濟(jì)條件起主要作用；②周圍大多數(shù)人都選擇了這個(gè)繳費(fèi)檔次，本人隨大流；③政府補(bǔ)貼差不多，選擇這個(gè)繳費(fèi)檔次最有利；④參保有補(bǔ)貼，不參保會(huì)吃虧；⑤自己對政策不是很了解，聽辦保險(xiǎn)的人宣傳后選擇該檔次；⑥其他原因。已參加新農(nóng)保的受訪農(nóng)戶就其選擇某一繳費(fèi)檔次的原因的統(tǒng)計(jì)結(jié)果如下：

表5　已參保農(nóng)戶參保檔次的選擇及原因

由表5可知，已參保的受訪農(nóng)戶合計(jì)908人，其中選擇最低繳費(fèi)檔次的占72.80%，選擇當(dāng)?shù)刈罡呃U費(fèi)檔次（在本次問卷調(diào)查選擇的地區(qū)中，除江蘇省揚(yáng)州市的最高繳費(fèi)檔次為800元/年外，其他地區(qū)的最高繳費(fèi)檔次均為500元/年）的占13.43%。已參加新農(nóng)保的受訪農(nóng)戶在繳費(fèi)檔次的選擇上呈現(xiàn)出兩極化的選擇，即絕大多數(shù)的農(nóng)戶選擇了最低檔次即100 元/年，在選擇其他檔次時(shí)，農(nóng)戶傾向于選擇最高繳費(fèi)檔次而非中間繳費(fèi)檔次。

而就受訪農(nóng)戶選擇某一繳費(fèi)檔次的原因來看，36.78%的受訪農(nóng)戶選擇了隨大流，即因?yàn)橹車蠖鄶?shù)人選擇了某一繳費(fèi)檔次，農(nóng)戶跟隨大家的選擇選擇了某一繳費(fèi)檔次；其次是受家庭經(jīng)濟(jì)條件的影響選擇某一繳費(fèi)檔次；此外，11.12%的受訪農(nóng)戶認(rèn)為自己選擇了最有利的繳費(fèi)檔次，10.46%的受訪農(nóng)戶為了不吃虧而參保，7.82%的農(nóng)戶在經(jīng)辦保險(xiǎn)人員的宣傳下選擇了某一繳費(fèi)檔次，此外還有2.42%的農(nóng)戶表示他們出于其他原因考慮選擇了某一繳費(fèi)檔次。

（二）農(nóng)戶選擇最低參保繳費(fèi)檔次的原因分析

1.農(nóng)戶在選擇參保繳費(fèi)檔次時(shí)存在普遍的“從眾心理”

已參加新農(nóng)保的908位受訪農(nóng)戶中的661人選擇了每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，究其原因，41.15%的受訪農(nóng)戶表示之所以選擇100元，是因?yàn)橹車蠖鄶?shù)人都選擇了每年繳納100元。而筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，之所以大多數(shù)人選擇每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，一是因?yàn)樾罗r(nóng)保尚處在試點(diǎn)階段，制度在設(shè)計(jì)上還存在著改進(jìn)的空間，農(nóng)戶對制度的后續(xù)發(fā)展持觀望態(tài)度；二是因?yàn)殡S著農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民收入普遍得到提高，100元對于一般的農(nóng)戶來說并不是大數(shù)目，絕大部分農(nóng)戶具有了每年支付100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的支付能力；三是部分農(nóng)戶認(rèn)為每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)并不多，可以當(dāng)作一種投資，若發(fā)生損失，也不至于影響到農(nóng)戶的基本生活。農(nóng)戶的這種“從眾心理”而選擇最低繳費(fèi)檔次的結(jié)論與魯歡（2012）的調(diào)查結(jié)論一致。

2.家庭經(jīng)濟(jì)條件是農(nóng)戶選擇最低參保繳費(fèi)檔次的重要原因

選擇每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的661位農(nóng)戶中有27.84%的農(nóng)戶表示是出于家庭經(jīng)濟(jì)條件考慮選擇了這一繳費(fèi)檔次。如前文所述，每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)對普通農(nóng)戶而言并不是大數(shù)目，一般的農(nóng)村家庭至少有夫妻兩人要同時(shí)繳納保費(fèi)，即一般的農(nóng)村家庭每年繳納的保費(fèi)至少為200元/年，依此類推，農(nóng)戶選擇的繳費(fèi)檔次越高，其家庭每年在養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)方面的支出將成倍的增加。對于家庭條件不是很好的農(nóng)村家庭而言，若是每年需要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)過高，將會(huì)影響他們目前的生活水平，故其出于多方面綜合考慮，選擇每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

3.“不吃虧”的心理是部分農(nóng)戶選擇最低參保繳費(fèi)檔次的主要原因

661位農(nóng)戶中有10.59%的農(nóng)戶表示他們之所以選擇每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，是因?yàn)閰⒈？梢灶I(lǐng)取養(yǎng)老金，不參保會(huì)“吃虧”。新農(nóng)保政策規(guī)定，對于年滿60周歲的農(nóng)村老人，只要符合條件的子女參加新農(nóng)保，每位老人可以獲得每月55元基礎(chǔ)養(yǎng)老金的補(bǔ)貼；且參保農(nóng)戶在其自身達(dá)到養(yǎng)老金領(lǐng)取條件后，除每月領(lǐng)取55元養(yǎng)老金外，其個(gè)人賬戶總額除以139，按月計(jì)發(fā)。農(nóng)戶表示參保可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，不僅意味著其自己在年老后可獲得政府每年補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，每年合計(jì)660元，還可以領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金；這對農(nóng)村家庭而言，不參保確實(shí)是“吃虧”的事情。

4.部分農(nóng)戶認(rèn)為自己選擇了最有利的參保繳費(fèi)檔次

選擇100元/年的受訪農(nóng)戶中有10.29%認(rèn)為自己選擇了最有利的繳費(fèi)檔次，這部分農(nóng)戶認(rèn)為，因?yàn)檎l(fā)放的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和地方政府的補(bǔ)貼數(shù)額差不多，選擇最低繳費(fèi)金額最有利。根據(jù)國務(wù)院關(guān)于開展新農(nóng)保試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，在不考慮利息率與通貨膨脹影響的條件下，簡單計(jì)算了各個(gè)繳費(fèi)的檔次的 “投資—回報(bào)比”，其中選擇每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的農(nóng)戶，累計(jì)繳納15年，年老后每年可領(lǐng)取的養(yǎng)老金額合計(jì)828.35元，“投資—回報(bào)比”高達(dá)8.28，而繳費(fèi)檔次越高，“投資—回報(bào)比”越?。?1］（如表6）。

表6　各參保繳費(fèi)檔次的“投資—回報(bào)比”

5.部分農(nóng)戶出于對政策不了解等原因選擇最低參保繳費(fèi)檔次

此外，有8.32%的農(nóng)戶表示之所以選擇100元/年是因?yàn)樗麄儗φ卟涣私猓诮?jīng)辦保險(xiǎn)人員的宣傳下選擇了該繳費(fèi)檔次，另有1.82%的受訪農(nóng)戶表示他們選擇每年繳納100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是出于其他原因，如嘗試等。

五、結(jié)論和政策建議

（一）結(jié)論

本文通過農(nóng)戶問卷調(diào)查結(jié)合有序Probit模型，分析了目前新農(nóng)保農(nóng)戶繳費(fèi)意愿及其影響因素，研究結(jié)果表明，農(nóng)戶年齡越大、健康狀況越好，農(nóng)戶選擇較高參保繳費(fèi)檔次的概率越高；農(nóng)戶收入來源多樣化、家庭收入水平越高，農(nóng)戶更傾向于選擇較高的參保繳費(fèi)檔次；農(nóng)戶對新農(nóng)保的了解程度越高、了解新農(nóng)保政策的途徑越權(quán)威、對新農(nóng)保政策的信任程度越高，農(nóng)戶越傾向于選擇較高的參保繳費(fèi)檔次。

此外，大部分農(nóng)戶選擇最低參保繳費(fèi)檔次的原因可能與存在普遍的從眾心理以及家庭經(jīng)濟(jì)條件等有關(guān)。

（二）政策建議

1.進(jìn)一步完善新農(nóng)保的制度設(shè)計(jì)

新農(nóng)保試點(diǎn)以來，在制度設(shè)計(jì)方面不斷完善，但仍存在著改進(jìn)的空間。比如新農(nóng)保的繳費(fèi)檔次的設(shè)計(jì)，按國家指導(dǎo)意見，目前絕大部分新農(nóng)保試點(diǎn)地區(qū)都設(shè)置了100元/年至500元/年五個(gè)繳費(fèi)檔次，部分地區(qū)根據(jù)實(shí)際情況增設(shè)繳費(fèi)檔次。但新農(nóng)保的繳費(fèi)檔次的設(shè)置未與農(nóng)民的收入水平直接掛鉤，也沒有直接考慮到通貨膨脹因素和物價(jià)因素的影響，導(dǎo)致部分農(nóng)戶擔(dān)憂未來領(lǐng)取到的養(yǎng)老金是否會(huì)“嚴(yán)重貶值”。因此，各地在實(shí)施新農(nóng)保政策時(shí)，既要保持政策上的穩(wěn)定性，又要加強(qiáng)制度的靈活性，應(yīng)逐步建立起地方政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長、財(cái)政收入增長掛鉤的機(jī)制，有條件的地方政府適當(dāng)加大高繳費(fèi)檔次的補(bǔ)貼力度，對于農(nóng)村特困人群及因病致貧等繳費(fèi)困難群體，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)為其代繳全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。真正在廣大農(nóng)村形成“老有所養(yǎng)、頤養(yǎng)天年”的穩(wěn)定預(yù)期。

2.加大新農(nóng)保政策宣傳力度，提高農(nóng)民的自主性

當(dāng)前，農(nóng)民了解新農(nóng)保的主要途徑是通過政府有關(guān)部門和工作人員，尤其是基層村干部的宣傳，其次是通過新聞媒體的報(bào)道。這些途徑的宣傳見效快，但也難免存在著信息失真或是信息不全面等方面的問題。筆者認(rèn)為，可通過發(fā)放新農(nóng)保的宣傳手冊等方式，全面介紹新農(nóng)保的原則、目標(biāo)、繳費(fèi)檔次的設(shè)置、養(yǎng)老金的計(jì)算、養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件等，讓農(nóng)民真正對新農(nóng)保制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)知，提升農(nóng)民在選擇新農(nóng)保繳費(fèi)檔次時(shí)的自主性，鼓勵(lì)農(nóng)戶多繳多得，長繳多得。

3.提高農(nóng)民收入水平，多種養(yǎng)老方式并舉

隨著各項(xiàng)惠農(nóng)政策的實(shí)施，農(nóng)民的收入水平有了較大幅度的增長，農(nóng)民的生活水平逐步提高。但當(dāng)前城鄉(xiāng)居民收入水平仍存在著較大差距，地方政府應(yīng)發(fā)揮其在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的主體作用，加大對農(nóng)民的就業(yè)指導(dǎo)和技能培訓(xùn)力度；同時(shí)發(fā)揮農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的作用，積極培育各類專業(yè)合作社，將當(dāng)?shù)氐馁Y源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)和資本優(yōu)勢，培育地方特色產(chǎn)業(yè)，千方百計(jì)增加農(nóng)民收入，拓寬“集體補(bǔ)助”的籌資渠道。建議將養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的村集體補(bǔ)助納入村委會(huì)年度績效考評以及換屆選舉的重要依據(jù)之中。

當(dāng)前我國農(nóng)村的主要養(yǎng)老方式仍是傳統(tǒng)的“子女供養(yǎng)”和“土地養(yǎng)老”，在繼續(xù)發(fā)揮傳統(tǒng)養(yǎng)老方式在保障農(nóng)民老年生活方面的作用的同時(shí)，積極推廣社會(huì)養(yǎng)老方式，發(fā)揮傳統(tǒng)養(yǎng)老方式和新型的社會(huì)養(yǎng)老方式的合力，讓農(nóng)民真正老有所養(yǎng)，老有所依。

4.建立農(nóng)村社會(huì)保障同征地補(bǔ)償及推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化掛鉤機(jī)制

目前農(nóng)村土地征收已成為社會(huì)各界高度關(guān)注的熱點(diǎn)問題，也是引發(fā)各類矛盾與沖突的“導(dǎo)火索”，深化農(nóng)村征地制度改革是防范和化解征地社會(huì)沖突問題的根本。筆者認(rèn)為，在各地農(nóng)村征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)制定方面，要加大對失地農(nóng)戶在養(yǎng)老、醫(yī)療及就業(yè)等方面的保障力度，被征地農(nóng)戶的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳納應(yīng)高于最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)至少一個(gè)檔次并由當(dāng)?shù)卣疄槠浯U，有條件的地方政府應(yīng)讓失地農(nóng)戶享受當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民醫(yī)保與最低生活保障待遇，切實(shí)解決失地農(nóng)戶的后顧之憂。

各地在積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中，對于符合轉(zhuǎn)戶條件的居民，既要保留原農(nóng)村居民領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇與子女參保繳費(fèi)掛鉤的政策不變，還應(yīng)適當(dāng)增加地方政府的補(bǔ)貼部分。對已進(jìn)城務(wù)工滿一定年限的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口，城市政府應(yīng)為其辦理城鄉(xiāng)社會(huì)保障的轉(zhuǎn)接手續(xù)，并督促務(wù)工企業(yè)為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)等企業(yè)承擔(dān)的社會(huì)保障費(fèi)用。

［1］卞賢琦.我國新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度研究［D］.蘇州大學(xué)，2012.

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A Research on the Farmers’Willingness to Attend and Pay the New Rural Endowment Insurance and Its Influencing Factors

WANG Liang-jian，LIU Ming
（College of Economics and Trade，Hunan University，Changsha，Hunan，410079）

The paper mainly studies the farmers’choices of the payment class and its influencing factors when they decided whether to buy the new type of rural endowment insurance by using the Ordered Probit Model，which based on questionnaire survey and analysis.After doing some standard econometrical analysis，the paper finds that the older，healthier，the more the ways to get money，the higher level of family income，the more the farmer knows about the policy，the higher authority of the ways to know about the policy，the stronger the belief in the policy，the farmer is more likely to choose a higher payment class.On the basis of analyzing the choices and influence factors，the paper continues to analyze the reasons why farmers choose a specific payment class，especially the lowest payment class.At the end，some suggestions are given.

the new rural endowment insurance；farmers；payment class；influence factors

F840.61

A

1007-0672（2015）02-0054-06

2014-08-16

本文為國家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目“基于農(nóng)戶視角的空心村形成機(jī)理與治理機(jī)制創(chuàng)新研究”（12BGL102）、湖南省科技廳2012年軟科學(xué)重點(diǎn)項(xiàng)目“基于農(nóng)戶視角的湖南省征地補(bǔ)償體制機(jī)制創(chuàng)新研究”（2012ZK2009）的階段性成果。

王良健，男，湖南雙峰人，湖南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院教授、博導(dǎo)，研究方向：人口、資源與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)。劉敏，女，湖南益陽人，湖南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院碩士研究生，研究方向：勞動(dòng)與社會(huì)保障。