陳救來

【摘要】農(nóng)村合作金融機構一定程度上解決了農(nóng)村金融服務相對薄弱的問題，但是近幾年，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速崛起，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系已經(jīng)無法滿足當前農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需求。本文以東陽農(nóng)商銀行為例，試圖探尋農(nóng)村金融機構向社區(qū)銀行轉型之路。

【關鍵詞】農(nóng)村金融 社區(qū)銀行 轉型

一、社區(qū)銀行的定義及特點

（一）社區(qū)銀行的定義

凡是資產(chǎn)規(guī)模較小，主要為經(jīng)營區(qū)域內中小微企業(yè)和居民家庭服務的地方性小型商業(yè)銀行都可以稱為社區(qū)銀行。

（二）社區(qū)銀行的特點

社區(qū)銀行的特點，主要表現(xiàn)在：組織機構簡單，經(jīng)營機制靈活且富有創(chuàng)新活力；服務范圍在社區(qū)以內，能及時獲取信息，有效降低風險；面對小企業(yè)和居民，能提供全方位的金融服務；可以將一個地方吸收的存款又投到當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，能有效防止基層金融的空洞性，易獲當?shù)卣途用裰С帧?/p>

二、社區(qū)銀行轉型建設的背景

當前，我國正步入一個以“經(jīng)濟新常態(tài)”為顯著特征的新時代，利率市場化進程不斷加快，存款保險制度業(yè)已出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷對傳統(tǒng)金融加以沖擊。同時，貸款增速回落趨勢、存貸利差收窄趨勢、信用風險暴露趨勢不斷加強，股份制商業(yè)銀行不斷進駐東陽，競爭日趨白熱化?，F(xiàn)有的金融服務水平已經(jīng)無法滿足城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)日益增長的金融需求，推進社區(qū)銀行戰(zhàn)略轉型已迫在眉睫。東陽農(nóng)商銀行立足農(nóng)村，扎根農(nóng)村，服務三農(nóng)，以其獨特的市場定位，為向社區(qū)銀行轉型墊定了堅實基礎。

三、社區(qū)銀行轉型建設的舉措

根據(jù)浙江省農(nóng)信聯(lián)社出臺的社區(qū)銀行轉型指導意見，結合實際，東陽農(nóng)商銀行全面推進普惠金融長效機制建設，全面推進向社區(qū)銀行轉型建設，為城鄉(xiāng)居民和小微企業(yè)客戶提供新近、便捷、高效的金融服務。

（一）社區(qū)重于商區(qū) 精細網(wǎng)點布局

要優(yōu)化網(wǎng)點布局，從傳統(tǒng)的沿商業(yè)街布局向融入居民社區(qū)、產(chǎn)業(yè)社區(qū)布局轉變，探索網(wǎng)點與行政區(qū)域、人口集聚區(qū)的有效對接，擴大服務的輻射面。優(yōu)化網(wǎng)點服務，強化社區(qū)銀行轉型建設，核心在社區(qū)，關鍵在于貼近社區(qū)、深入社區(qū)、了解社區(qū)、服務社區(qū)，不僅要做好傳統(tǒng)的金融服務，更要打造成為社區(qū)的便民中心，提供各種延伸的便民服務，增強社區(qū)百姓享受金融服務的便利度。

（二）后臺支持前臺 優(yōu)化資源配置

加快推進內部體制機制的革命性變革，優(yōu)化總行和網(wǎng)點之間資源配置，促進業(yè)務資源向前臺傾斜，管理和風控職能向中后臺集中。作為小法人銀行，要在“小”字上做文章，控索精細化管理模式，研究資金定價、經(jīng)濟資本管理、流程銀行等先進管理工具。堅持總行建設與網(wǎng)點轉型相匹配，提升總行管理效率和管理水平，努力將總行打造成為管理中心、決策中心和保障中心；要以支行、分理處作為社區(qū)銀行建設的單位，促使網(wǎng)點建設從“滿足客戶需求”為主向“實現(xiàn)客戶精準營銷”為主轉變，提升客戶識別和精準營銷功能系統(tǒng)支撐，打造全方位、立體化的社區(qū)金融服務網(wǎng)絡。

（三）坐商轉為行商 改變服務方式

加快ATM機、自助發(fā)卡機等機具和自助銀行的布放，加大網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行及微信公眾平臺的推廣力度，推進電子支付的行業(yè)應用，結合“電子商務進萬村”工程，推動電子支付在各行業(yè)和領域的使用，提高電子銀行替代率；積極倡導一線員工深入基層，通過3G終端、流動服務車、移動辦貸等技術手段，實現(xiàn)基礎金融服務現(xiàn)場辦理、即時辦結。

（四）打造特色渠道 試水網(wǎng)絡金融

要整合優(yōu)化村級便民服務中心、助農(nóng)服務點、農(nóng)信服務點和金融便民服務點功能，探索以“豐收產(chǎn)品+電子機具+金融便民服務點+金融社區(qū)指導員”四位一體的社區(qū)服務體系，為居民提供錯時、自助、多功能金融服務；要嘗試網(wǎng)絡金融，利用自身優(yōu)勢從互聯(lián)網(wǎng)的角度開展業(yè)務創(chuàng)新，積極跟進省農(nóng)信聯(lián)社電子賬戶、社區(qū)O2O、金融商城等項目，爭取先行先試。

（五）創(chuàng)新產(chǎn)品服務 發(fā)力便捷金融

持續(xù)推進“陽光易貸寶”走訪建檔工作，做好授信卡發(fā)放建檔工作，運用普惠快車服務模式，實現(xiàn)小額貸款“一站式”“批量化”；創(chuàng)新推出網(wǎng)上辦貸、移動辦貸等服務方式，強化“限時辦貸”，提高辦貸效率。積極應對利率市場化，推廣“貼心存”等產(chǎn)品，加大“陽光東銀財富”和“豐收信?！毕盗欣碡敯l(fā)行力度。開展多渠道用卡優(yōu)惠活動，推廣豐收貸記卡、公務卡業(yè)務，提升豐收卡知名度和使用率。以社保卡為載體，通過與財政、社保、水電煤、通訊、教育、醫(yī)療、交通等部門合作，全面推廣各類代收代繳業(yè)務，讓農(nóng)信便捷服務全面融入百姓生活。

（六）注重人才培養(yǎng) 在隊伍建設上凝心聚力

牢固樹立人才資源是第一資源觀念，在營造環(huán)境、搭建平臺、教育培訓、薪酬激勵等方面探索有效措施，不斷完善機制，吸引、培養(yǎng)、留住人才，做好員工職業(yè)生涯規(guī)劃工作，健全后備干部、專業(yè)人才、管理培訓生等不同類別人才培養(yǎng)機制，通過學習培訓、上掛下派、多崗位鍛煉、參與重點工作等培養(yǎng)模式，大力培育員工梯隊化隊伍，為向社區(qū)銀行轉型提供人才保障。

四、結束語

社區(qū)銀行的前景光明美好，只要運用一系列科學合理的策略，踐行“扎根社區(qū)、服務社區(qū)”的使命，在省農(nóng)信聯(lián)社和市委市政府的堅強領導下，求真務實，開拓創(chuàng)新，奮發(fā)有為，東陽農(nóng)商銀行向社區(qū)銀行轉型之路必定會無比的寬廣！