李彩鳳

“東方之星”號客船翻沉事故令所有人揪心，逝去的生命令人惋惜，但活著的人還需堅強。古語有云“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！?，我們經(jīng)?？吹娇针y、沉船、交通事故、自然災(zāi)害占據(jù)各大新聞媒體的頭條，“東方之星”號客船翻沉事故發(fā)生后，多家保險公司均展開了緊急應(yīng)急預(yù)案。雖然沉船事故已經(jīng)過去一段時間，但是，保險問題依然是人們關(guān)注的焦點：出門旅游該買什么保險？乘車坐船怎么買保險？老年朋友出門在外意外險該如何買？

旅行社責(zé)任險保障范圍有限

對于平時出差少，或偶爾才出門旅游一次的百姓來說，交通意外險經(jīng)常是被忽略的。在被問及是否購買航空險時，市民郭先生就表示：“我從來就不買?！边€有一些跟團旅游的百姓也總認為“我購買了旅行社的責(zé)任險，交通意外險就可以忽略了”。這些從某種角度都體現(xiàn)了百姓對意外交通險的不關(guān)心。

事實上，認為購買了旅行社責(zé)任險，就可保出游萬無一失了，是存在誤區(qū)的。從旅行社處報名的游客，都可以享受到法定的旅行社責(zé)任險。此險規(guī)定，發(fā)生如“東方之星”事故因龍卷風(fēng)這樣的自然災(zāi)害導(dǎo)致旅行社的游客人身傷亡、財產(chǎn)損失時，旅行社只要證明事故完全由自然天氣原因引起（不在條款中的自然災(zāi)害不能算），旅行社不存在誤操作或避險不當?shù)倪^失，同時如果真的是自然災(zāi)害，保險不負責(zé)賠償身故補償，僅賠償救助的花費。

對此，中國人壽資深人士劉雅娜表示：“建議市民日常出行時，提前購買適合自己的交通意外險種，這種防范風(fēng)險意識非常必要。旅游責(zé)任險只為旅行社在組織旅游過程中因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任‘買單’，游客在旅行途中出現(xiàn)意外情況，旅行社只負部分責(zé)任?！?/p>

另外，現(xiàn)在不少人出去旅游選擇自由行而非通過旅行社報名，這部分人就更不可能享受到旅行社責(zé)任險了。這種情況下，自己另行購買交通意外保險就尤為重要了。

購買綜合類交通意外險更劃算

洪先生是某咨詢公司經(jīng)理，幾乎每周就要空乘一次，每次乘機出行前，他都會到機票代售點花20元購買一份航空險，乍一看，這貌似是個好習(xí)慣，但卻不一定是最劃算的。那么，出門購買交通意外險怎么才最劃算呢？

劉雅娜也為百姓提供了投保交通意外險的多種選擇?！跋啾葐渭兊暮揭怆U，交通意外險對機動車、飛機、輪船等綜合交通意外均可理賠，保障范圍更廣，應(yīng)為百姓日常出行首選。出行次數(shù)不頻繁的百姓，購買的交通意外險保障期只需涵蓋出行期間即可，可選擇保費在10元左右的7天短期交通意外險。經(jīng)常出差的人可選擇保費100元左右的1年期交通意外險，該險種不但可以保障1年內(nèi)包括飛機、火車、輪船在內(nèi)的交通意外，而且不限出行次數(shù)?！?/p>

《投資與理財》記者還了解到，在各大保險網(wǎng)絡(luò)銷售平臺上，也有交通意外險的售賣，不僅方便，而且價格也還比較實惠。進入平安保險直通商城，一年期交通意外險有16元起的，短期交通意外險則是0.1元起（保單詳情見上表），而國內(nèi)首個保險特賣平臺——大特保官網(wǎng)，更是推出了30天免費版的短期公共交通意外險。

定期給老弱群體購買專屬產(chǎn)品

在這次“東方之星”長江客船上，旅客多為上海一旅行社組織的年齡在50～80歲不等的老年游客。老年朋友通常偏愛報旅游團，“夕陽紅”團的老人年紀偏大，因此也存在更多風(fēng)險，出游前購買保險尤為重要，特別是在現(xiàn)在的旅游旺季里。

然而實際情況是，不少旅行社無法為一定歲數(shù)的老人提供保險服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士透露：“普通游客買一份旅游意外險只要10元，70歲以上的老人則買不到意外險。只有極少數(shù)保險公司推出面向70歲以上老人的意外險，但保費是300元到500元，保額卻只有普通游客的一半?！备跽撸械穆眯猩玑槍Τ瞿挲g的老年人要求簽訂免責(zé)協(xié)議不予承保，很多老年朋友為了節(jié)省旅游開支，以及對保險意識的薄弱，一般不會另行購買合適的交通意外險。

老年人是弱勢群體，最容易受到意外傷害的侵害，是最需要意外保障的?！疤貏e是行動能力較弱的老年人士，”大特保COO于東暉表示，“因為年紀大，在保險操作里又要避免道德風(fēng)險，在旅行社代游客購買的意外險中，75歲以下老人可以獲得全額賠付，而75歲以上老人僅能賠一半，就是這個道理。在今后的研發(fā)中我們也會考慮專門針對老人出游的旅意險。同時也建議為了給老年群體更全面的呵護，定期購買專屬老年人的全年意外更是必不可少?！?/p>