徐滌寒

國(guó)務(wù)院決定從2014年秋季開(kāi)學(xué)起向國(guó)家納入招生計(jì)劃新入學(xué)研究生收取學(xué)費(fèi)。研究生一方面可以通過(guò)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金、勤工助學(xué)金在一定程度上減輕生活的壓力，另一方面可以通過(guò)申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款減輕生活壓力。研究生將逐漸成為國(guó)家助學(xué)貸款的另一個(gè)主要受益群體。但隨著研究生招生規(guī)模的不斷擴(kuò)大，國(guó)家助學(xué)貸款覆蓋面積小、形式單一等矛盾也逐漸凸顯。

一、我國(guó)研究生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀

自1999年高等教育助學(xué)貸款全面推行以來(lái)，現(xiàn)階段我國(guó)所推行的研究生助學(xué)貸款制度大多是沿用本科生助學(xué)貸款制度與模式。同時(shí)，在實(shí)際的助學(xué)貸款工作中，常常將本科生與研究生的助學(xué)貸款按照同樣的流程辦理。久而久之，政策的不適用與操作流程的老化，必將對(duì)研究生貸款政策的實(shí)施形成阻礙。

二、我國(guó)研究生助學(xué)貸款存在的問(wèn)題

（一）現(xiàn)行國(guó)家助學(xué)貸款政策已不適用于研究生貸款

根據(jù)教育部頒布的助學(xué)貸款條例，助學(xué)貸款旨在解決在校學(xué)生的經(jīng)濟(jì)困難問(wèn)題，其中沒(méi)有對(duì)研究生群體進(jìn)行重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。同時(shí)，國(guó)家助學(xué)貸款的最初貸款對(duì)象是本科生，而非研究生，該種現(xiàn)實(shí)與之前研究生未實(shí)行教育性收費(fèi)政策相吻合。隨著研究生教育收費(fèi)政策的提出，貸款研究生人數(shù)的增長(zhǎng)，研究生與本科生本質(zhì)的不同，導(dǎo)致針對(duì)本科生性質(zhì)較強(qiáng)的國(guó)家助學(xué)貸款政策不能適用于研究生助學(xué)貸款。

（二）國(guó)家助學(xué)貸款不能較好地滿足銀行商業(yè)性目標(biāo)，致使銀行放貸積極性不高

我國(guó)的國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際上是政府實(shí)施的一種非盈利性質(zhì)的政策性貸款，而商業(yè)銀行是以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，其追求的目標(biāo)是最大化利潤(rùn)與最小化風(fēng)險(xiǎn)。因此，國(guó)家助學(xué)貸款的政策性目標(biāo)和商業(yè)銀行盈利性目標(biāo)在根本上相沖突，無(wú)抵押性質(zhì)的國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)銀行要求自身運(yùn)作無(wú)風(fēng)險(xiǎn)相矛盾，總體上使銀行放貸積極性不高。

（三）國(guó)家助學(xué)貸款政策對(duì)研究生針對(duì)性較弱

從貸款期限來(lái)看，當(dāng)前大部分大學(xué)生在就業(yè)初期工作的收入狀況不佳，造成很大一部分學(xué)生在規(guī)定的期限內(nèi)無(wú)法還清助學(xué)貸款而違約。從貸款利率來(lái)看，貸款本科生與研究生就業(yè)后薪資水平不同，在無(wú)形中決定了貸款畢業(yè)生的還款能力不同，因此，現(xiàn)行的本科生與研究生擁有相同的還款利率不具有現(xiàn)實(shí)可操作性。

三、完善研究生助學(xué)貸款的對(duì)策

（一）不斷完善助學(xué)貸款機(jī)制和制度，建立具有針對(duì)性的研究生助學(xué)貸款體系

現(xiàn)行的研究生助學(xué)貸款體系中，較為突出的矛盾是還貸者與銀行之間的矛盾，只有保證放貸人的利益，研究生助學(xué)貸款的資金鏈條才能進(jìn)行下去。浙江大學(xué)副研究員蔣笑莉提出，可以通過(guò)一種近乎市場(chǎng)化的方式來(lái)平衡放貸人與借款人的利益問(wèn)題，就是通過(guò)國(guó)家的貼息政策和制度規(guī)定，借鑒商業(yè)貸款運(yùn)作模式，使研究生正式成為銀行的一類正常的貸款客戶，來(lái)保證銀行的利益。該種助學(xué)貸款運(yùn)營(yíng)體系，強(qiáng)調(diào)了研究生與銀行的主體角色，銀行的權(quán)益得到維護(hù)，資金鏈的源頭得以保護(hù)。

（二）高校應(yīng)加強(qiáng)與貸款畢業(yè)生的聯(lián)系，建立完善的信息渠道獲取體系

為了降低研究生助學(xué)貸款的違約率，高校應(yīng)利用新媒體等方式建立較為完善的信息渠道獲取體系，及時(shí)與畢業(yè)生進(jìn)行定期溝通，做好貸款畢業(yè)生在畢業(yè)后的跟蹤調(diào)查工作。在研究生畢業(yè)前，高校應(yīng)與研究生用人單位簽訂合同，建議用人單位進(jìn)一步履行督促學(xué)生償還貸款的責(zé)任，確保貸款能夠及時(shí)償還。

四、研究生助學(xué)貸款的發(fā)展趨勢(shì)

（一）保障性貧困認(rèn)定在研究生貧困認(rèn)定中比率下降

由于我國(guó)高校助學(xué)貸款設(shè)計(jì)范圍較窄，貧困生認(rèn)定原則在研究生能否獲得助學(xué)貸款中起到了決定性作用。在我國(guó)，研究生貧困認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)常參照本科生貧困認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，延用本科生保障型困難認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。從研究生群體的復(fù)雜性以及其培養(yǎng)目標(biāo)的高要求性來(lái)看，研究生與本科生有著很大的不同。這要求我們?cè)谶M(jìn)行研究生貧困認(rèn)定時(shí)，不應(yīng)簡(jiǎn)單的以“保障型”為目的，重點(diǎn)要以“發(fā)展型”認(rèn)定為主，解決其在學(xué)習(xí)、生活上的困難。

（二）建立多元化的資助體系

當(dāng)前，我國(guó)研究生資助資金幾乎全部由政府財(cái)政提供，如果研究生資助工作長(zhǎng)期靠政府部門提供，必然會(huì)減少財(cái)政在其他教育領(lǐng)域的投入。為了使有限的資源最大化的被利用，應(yīng)放眼地方，充分利用地方等多渠道資助方式建立多元化的資助體系，減輕研究生助學(xué)貸款名額分配問(wèn)題上的壓力。同時(shí)，要積極倡導(dǎo)研究生將自己掌握的技術(shù)盡快轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，獲得一定的經(jīng)濟(jì)報(bào)酬，更好地實(shí)施資助工作的“引進(jìn)來(lái)、走出去”的策略。

五、總結(jié)

通過(guò)簡(jiǎn)單分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，在教育收費(fèi)的大背景下，沿用對(duì)本科生針對(duì)性較強(qiáng)的國(guó)家助學(xué)貸款政策，來(lái)解決當(dāng)前的研究生助學(xué)貸款問(wèn)題，已經(jīng)有所不適。因此，在接下來(lái)的研究生助學(xué)貸款工作中，我們需將研究生助學(xué)貸款人群作為一個(gè)獨(dú)立的群體，針對(duì)研究生實(shí)際情況，對(duì)貸款政策進(jìn)行研究與再設(shè)計(jì)，使研究生能更好地享受到國(guó)家助學(xué)貸款這一惠民政策所帶來(lái)的好處。

（作者單位：河南農(nóng)業(yè)大學(xué)煙草學(xué)院）