文熙

天津?yàn)I海爆炸事故致多名消防員犧牲，引發(fā)了社會(huì)對高危職業(yè)人身安全的關(guān)注。究竟高危職業(yè)人群該如何為自己做好保障計(jì)劃？

今年29歲的夏軍是一名地鐵設(shè)計(jì)施工人員，一年365天，有300天是在地下工作。雖說夏軍的單位為每個(gè)人投保了50萬元的團(tuán)體身故險(xiǎn)，但夏軍的妻子仍然非常擔(dān)憂，想咨詢壽險(xiǎn)規(guī)劃師做一份完整的保險(xiǎn)規(guī)劃。

夏軍的收入是按天計(jì)算的，每天300元，基本沒什么保障，每月有4天休息。妻子則在西安當(dāng)?shù)氐牟宛^做服務(wù)員，每月2200元的收入。兩人還沒有孩子，非常省吃儉用，每月基本生活開銷為3000元，其中2200元是房貸支出。兩年前，他們通過按揭購買了一套小兩居房，首付12.6萬元，貸款29.4萬，分20年還清。年初，夫妻倆花6萬元簡單裝修了下就入住新居了。目前存款方面，只有2萬元的活期。

明年，夫妻倆計(jì)劃要孩子。為了妻子和小孩，夏軍想給自己上份保險(xiǎn)。

韓明峰

2005年加入人保壽險(xiǎn)北京市分公司，現(xiàn)供職公司培訓(xùn)部，職業(yè)訓(xùn)練師。

風(fēng)險(xiǎn)排查

該家庭生活非常簡樸，除房貸外，每年的生活開支不足1萬元。綜合雙方收入情況，家庭年節(jié)余在8萬元左右。家庭最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于夏軍工作中可能出現(xiàn)的意外狀況，一旦傷殘，則立刻陷家庭于萬劫不復(fù)的境地。單位給上的50萬保額的團(tuán)體意外險(xiǎn)，保額較高，且通常含有身故、傷殘責(zé)任。結(jié)合房貸情況，建議增加以下險(xiǎn)種：

保險(xiǎn)計(jì)劃說明：

因?yàn)橄能姷募彝シ浅Ｊ〕詢€用，除按揭外，每月的生活開銷為800元，所以保障的費(fèi)用不能讓家庭有太大的負(fù)擔(dān)，同時(shí)又能解決家庭中一定的擔(dān)憂：既提供了一部分的意外醫(yī)療費(fèi)用，又能在萬一出現(xiàn)大的不幸時(shí)，不僅有財(cái)力可以歸還房貸，還能照顧妻子（孩子）5～6年的時(shí)間，讓家庭得以平穩(wěn)地度過困難歲月。

TIPS 高危人群該怎么投保？

不少高危職業(yè)者是家里的頂梁柱，那高危人群如何加強(qiáng)保障？

保險(xiǎn)專家建議，從事地下采煤業(yè)、高空作業(yè)、爆破業(yè)等高危職業(yè)的人群建議首選意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)費(fèi)用較低，作用卻非常大，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不牢固的年輕家庭，意外險(xiǎn)最不能省。由于不少高危職業(yè)者是家里的頂梁柱，經(jīng)濟(jì)壓力大，建議搭配性價(jià)比高的定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

同樣購買意外險(xiǎn)，不同的職業(yè)也有區(qū)別。保險(xiǎn)公司通常將投保人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為幾大類，意外險(xiǎn)費(fèi)率視類別高低而定，通常類別越低，風(fēng)險(xiǎn)越小，保費(fèi)越低;類別越高，風(fēng)險(xiǎn)越高，保費(fèi)越高。高危行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更大，保費(fèi)也通常高于普通職業(yè)者。

REVIEWS 點(diǎn)評

不同于一般職業(yè)，高危人群的風(fēng)險(xiǎn)更大，他們的保障需求更應(yīng)該做充分。除了意外險(xiǎn)必須投保外，定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)也應(yīng)考慮在內(nèi)。鑒于夏軍目前的家庭經(jīng)濟(jì)能力，投保其他險(xiǎn)種需要加費(fèi)，這個(gè)家庭現(xiàn)在要做的是努力賺錢和攢錢。