胡建國(guó)

對(duì)于高齡車(chē)的認(rèn)定，不同公司從7年到15年不等，比如，有些公司規(guī)定超過(guò)10年的車(chē)投保，除了三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)可以投保外，像車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等都不能再投保了。

生活中，很多人接觸過(guò)這樣的事件，上一年車(chē)子出險(xiǎn)次數(shù)較多，今年再給車(chē)輛投保時(shí)遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕。專(zhuān)業(yè)人士指出，最有可能遭遇車(chē)險(xiǎn)拒保的有三類(lèi)情況，包括多次出險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)、使用年限過(guò)長(zhǎng)的車(chē)輛以及一些天價(jià)豪車(chē)。如果保險(xiǎn)公司承接了這些車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都很高的車(chē)輛，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，賠付的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其保費(fèi)，因此一些保險(xiǎn)公司會(huì)拒保這些車(chē)型。

多次出險(xiǎn)車(chē)輛、高齡車(chē)、天價(jià)豪車(chē)容易被拒保

保險(xiǎn)公司拒保的原因是為了規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，出險(xiǎn)次數(shù)多的客戶被列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，保險(xiǎn)公司普遍會(huì)采取大幅提高保費(fèi)或是“拒保”的做法。

一般情況下，保險(xiǎn)公司允許出險(xiǎn)3次，超過(guò)3次就會(huì)不予續(xù)保，特殊情況下，經(jīng)過(guò)協(xié)商可以在增加保費(fèi)的基礎(chǔ)上予以續(xù)保。由于不同保險(xiǎn)公司規(guī)定不同，因此具體情況也要因人而異。

除了多次出險(xiǎn)車(chē)輛遭遇投保難問(wèn)題外，一些使用多年的高齡車(chē)也容易被拒保。據(jù)了解，對(duì)于使用年限長(zhǎng)的汽車(chē)，各家保險(xiǎn)公司都采取“敬而遠(yuǎn)之”的態(tài)度。對(duì)于高齡車(chē)的認(rèn)定，不同公司從7年到15年不等，比如，有些公司規(guī)定超過(guò)10年的車(chē)投保，除了三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)可以投保外，像車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等都不能再投保了。

保險(xiǎn)公司拒保高齡車(chē)主要考慮就是車(chē)子零件趨于老化，容易損壞。同時(shí)，車(chē)主的愛(ài)惜程度降低，出險(xiǎn)的概率較大，且易誘發(fā)“騙保”等事情。上述車(chē)型之外，豪車(chē)也會(huì)經(jīng)常被拒保，而其原因也相當(dāng)簡(jiǎn)單，維修成本太昂貴，賠付率太高，維修價(jià)格經(jīng)常從幾十萬(wàn)到百萬(wàn)不等。一輛價(jià)值百萬(wàn)甚至200萬(wàn)元以上豪車(chē)如果出險(xiǎn)，花費(fèi)十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元，而其車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)不過(guò)幾萬(wàn)元，面對(duì)這樣的“低保費(fèi)、高賠付”，保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)選擇拒保。

規(guī)避拒保風(fēng)險(xiǎn)有訣竅可尋

當(dāng)然，面對(duì)這些有可能被拒保的情況，如果車(chē)主能夠?qū)W會(huì)一些小技巧，或許有時(shí)候能夠避免這樣的尷尬。

對(duì)于車(chē)輛一些不太嚴(yán)重的小擦碰，建議車(chē)主自己掏錢(qián)，去大的維修廠修理，價(jià)格也比4S店便宜，盡量控制出險(xiǎn)次數(shù)，否則來(lái)年的保費(fèi)優(yōu)惠會(huì)被取消，甚至出現(xiàn)保費(fèi)上浮的情況。

如果真的被拒保了，可以尋找保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，看看是否有相應(yīng)的特殊服務(wù)，有些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)推出異地投保的服務(wù)，在本地不能投保時(shí)可以考慮去外地。而豪華車(chē)主可以多找?guī)准移髽I(yè)，其中包括外資財(cái)險(xiǎn)公司，有些外資財(cái)險(xiǎn)公司做的是高端財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中就包括豪車(chē)車(chē)險(xiǎn)。

在上述辦法行不通時(shí)，車(chē)主主動(dòng)與保險(xiǎn)公司協(xié)商，無(wú)論是出險(xiǎn)多，還是豪車(chē)、高齡車(chē)，保險(xiǎn)公司規(guī)避的是風(fēng)險(xiǎn)，看是否能以提高保費(fèi)的形式進(jìn)行投保。

值得注意的一點(diǎn)是，交強(qiáng)險(xiǎn)是法律所規(guī)定的必須承保業(yè)務(wù)，屬于國(guó)家規(guī)定的法定險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司沒(méi)有拒保的權(quán)利。

*摘自《每日商報(bào)》