中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)項(xiàng)目組

編者按：12月7日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合人民網(wǎng)首度發(fā)布中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)，旨在為國(guó)家制定宏觀政策提供參考依據(jù)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)中國(guó)由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。本文摘編自中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)報(bào)告。

2010年以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)綜合實(shí)力穩(wěn)步提升，在基礎(chǔ)實(shí)力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力各領(lǐng)域均取得積極進(jìn)展。以2010年為100，2014年中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)為109.1。2010—2014年中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)年均增長(zhǎng)2.2%。

2014年，保險(xiǎn)增加值占金融業(yè)比重同比提高1個(gè)百分點(diǎn)。不僅優(yōu)化了金融業(yè)結(jié)構(gòu)，也為拉動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)做出了貢獻(xiàn)。

2014年，在“新國(guó)十條”、《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》等重大政策利好的刺激下，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，整體實(shí)力顯著增強(qiáng)。以指數(shù)形式觀察，2014年總指數(shù)同比提高2.8個(gè)點(diǎn)，提升幅度在“十二五”時(shí)期最大。

基礎(chǔ)實(shí)力：

保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億

2014年，中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展基礎(chǔ)實(shí)力分指數(shù)為110.4。從基礎(chǔ)實(shí)力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力4個(gè)分指數(shù)看，基礎(chǔ)實(shí)力指數(shù)對(duì)總指數(shù)的貢獻(xiàn)最大，為41%，反映了保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)承保能力和投資能力等基本功能的不斷增強(qiáng)。

2014年全國(guó)原保費(fèi)收入突破2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.5%，是國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)最高的一年，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入7203.5億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億元，提前完成“十二五”規(guī)劃目標(biāo)。

從投資效率上看，2014年資金運(yùn)用余額達(dá)到9.3萬(wàn)億，資金收益率為6.3%，為近5年最高點(diǎn)。保險(xiǎn)投資規(guī)模、效益雙提升，成為保證中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行的重要一極。

服務(wù)能力：

2014年賠付支出占GDP比重11.3‰

2014年，中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展服務(wù)能力分指數(shù)為109.9。服務(wù)能力指數(shù)對(duì)總指數(shù)的貢獻(xiàn)也較大，為32.4%，反映了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力的提升。

2014年，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的保證保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)66.1%，與民生保障關(guān)系密切的年金保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)77.2%，健康保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)41.9%。

2014年，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1114萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.5%;賠款與給付7194.4億元，同比增長(zhǎng)15.9%，賠付支出占GDP的比重11.3‰，為保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

創(chuàng)新能力：

2014年壽險(xiǎn)新報(bào)備產(chǎn)品2711個(gè)

2014年，中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)新能力分指數(shù)為107.3。保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力有所提高，保險(xiǎn)保障范圍不斷擴(kuò)大，2014年，壽險(xiǎn)新報(bào)備產(chǎn)品2711個(gè)，同比增加186個(gè)。

“新國(guó)十條”支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新。2011—2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體由28家增至85家，保費(fèi)收入從2011年的32億元猛增至2014年的859億元，增幅超過(guò)26倍。

國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力：

保費(fèi)收入全球第4

2014年，中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力分指數(shù)為107.9。 2014年中國(guó)保費(fèi)收入全球第4，保費(fèi)收入全球占比6.87%，比2010年提高了1.76個(gè)百分點(diǎn)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際地位明顯提升。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)引進(jìn)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，構(gòu)建了開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局，有效推動(dòng)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展。截至2014年，我國(guó)外資保險(xiǎn)公司數(shù)已達(dá)到56家，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司22家，人身險(xiǎn)公司28家，國(guó)際知名保險(xiǎn)公司均已在國(guó)內(nèi)建立分支機(jī)構(gòu)。2014年末，12家境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立了32家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，其中包括10家資產(chǎn)管理公司。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)待改善的幾個(gè)方面

第一，多層次的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)雖然已經(jīng)建立起來(lái)，但產(chǎn)品創(chuàng)新和保險(xiǎn)消費(fèi)體系仍需要進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)水平仍需進(jìn)一步提高。

第二，保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域有待拓寬。保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，2014年我國(guó)車險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入比重70%以上。而美國(guó)、英國(guó)和德國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)占比低于25%，險(xiǎn)種分布相對(duì)均衡。

第三，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)深度僅為全球水平的1/2左右;保險(xiǎn)密度才剛剛超過(guò)全球水平的1/3。與此同時(shí)，外資保險(xiǎn)公司的收入僅占全部收入比例為4.5%;我國(guó)保險(xiǎn)公司在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)占有的份額仍然很低。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的開(kāi)放程度仍有待深化。

中國(guó)已成為世界新興保險(xiǎn)大國(guó)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席 ?周延禮

“十二五”期間，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持高速發(fā)展，中國(guó)已成為世界新興保險(xiǎn)大國(guó)。截止到2015年 10月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到11.83萬(wàn)億，保費(fèi)收入突破2萬(wàn)億，同比分別增長(zhǎng)16.49%和19.68%。保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)自身發(fā)展已成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要力量。

中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)清楚顯示了“十二五”期間我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得巨大成就，但是我們也要清醒地看到，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度處于較低的水平，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新能力仍需加強(qiáng)，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力有待提高。

“十三五”時(shí)期，將是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的黃金戰(zhàn)略機(jī)遇期。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將秉持“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的理念，著重從以下幾方面入手，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

首先，創(chuàng)新是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的基本動(dòng)力。必須以發(fā)掘和滿足人們生活的具體需求為核心，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

其次，協(xié)調(diào)是保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的重要保證。將中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革協(xié)調(diào)起來(lái)，不斷為人與自然的協(xié)調(diào)發(fā)展、人與社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展提供新工具、新方法和新模式。

第三，綠色是保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)需要關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域。未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)要?jiǎng)?chuàng)造“綠色GDP”，發(fā)掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

第四，開(kāi)放是保險(xiǎn)業(yè)深入服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要舉措。保險(xiǎn)業(yè)要以服務(wù)中國(guó)企業(yè)“走出去”為突破口，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中促成自身實(shí)力的不斷增強(qiáng)。

第五，共享是未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要方向。未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)一方面應(yīng)努力將自身發(fā)展成果與全社會(huì)分享，以所有制改革等方式擴(kuò)大保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)參與度，提升保險(xiǎn)的社會(huì)認(rèn)知度;另一方面，要將共享的理念滲透入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的各個(gè)方面，讓保險(xiǎn)行業(yè)更加透明、保險(xiǎn)產(chǎn)品更加惠民、保險(xiǎn)理念更加親民。

（本刊記者姚冬琴據(jù)周延禮在中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)發(fā)布會(huì)上的講話整理。）